CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
3.1. Kinh nghiệm của các ngân hàng trên thế giới khi áp dụng dịch vụ Quản lý tà
3.1.1. Ngân hàng Citibank (Mỹ)
Citiban là một trong nh ng ngân hàng hàng đầu tại nước Mỹ, Citiban cung cấp hệ thống dịch vụ đa dạng, phong phú và mang t nh chuyên nghiệp cao nhằm phục vụ đối tượng hách hàng cá nhân và doanh nghiệp. Đối với việc phát triển hệ thống dịch vụ cá nhân, Citiban chú trọng phát triển các ản phẩm mang t nh tiện lợi bao gồm các ản phẩm Ngân hàng điện tử Online an ing , ịch vụ ngân hàng ố và đầu tư igital an ing and Inve ting , Citiban còn cung cấp các dịch vụ quản l tài hoản, trong đ nổi bật nhất là Công cụ tài ch nh Citi Financial Tool giúp khách hàng c thể tương tác và quản l tài ch nh, lập phân t ch và báo cáo đối tình hình tài ch nh cá nhân, hởi tạo ngân ách cá nhân…
Ngồi ra, tại Citiban cịn phát triển dịch vụ đầu tư tài ch nh cá nhân quốc tế (Citi Personal Investments International) cung ứng các ản phẩm dịch vụ đầu tư thơng qua tập đồn đầu tư tài ch nh Citigroup (Citigroup Global Mar et Inc nhằm giúp hách hàng đạt được mục tiêu tài ch nh của mình. Các ản phẩm đầu tư Citiban cung cấp c thể ể đến như Tiếp cận và quản l tài ản, Quỹ tương hỗ, Tư vấn rủi ro, Tư vấn tài ản, Tư vấn việc ử dụng tài hoản,…
Đối với dịch vụ tư vấn tài ch nh cá nhân Per onal Financial Advi or , Citiban cung cấp các dịch vụ tư vấn về ế hoạch học tập, ế hoạch hưu tr , ế hoạch đầu tư, ế hoạch bảo hiểm èm theo các dịch vụ hác như dịch vụ gi hộ tài ản, dịch vụ quản l danh mục đầu tư,…
Hiện tại, Citiban là một trong nh ng ngân hàng phát hành thẻ t n dụng lớn nhất trên thế giới với hơn 138 triệu thẻ t n dụng, doanh ố giao dịch thẻ t n dụng lên đến 363.9 t S trong năm 2016 Citigroup annual report, 2015 đây là một trong nh ng điểm mạnh của Citiban trong việc nhận diện thương hiệu, phát triển mạnh hệ hách hàng cá nhân trên toàn cầu.
Citiban cung cấp cho hách hàng hệ thống các dịch vụ cá nhân một cách toàn diện, bao gồm các dịch vụ cho vay thế chấp, cho vay t n chấp, phát hành thẻ t n dụng, tiền gửi và đầu tư, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ, quản l danh mục đầu tư,… dựa trên ự hiểu biết và đánh giá hách hàng, hai thác tối đa tiềm năng và nhu cầu của hách hàng. Ngoài ra, Citiban còn nâng cao ố lượng ênh phân phối tự động, phát triển hệ thống giao dịch trực tuyến giúp cho hách hàng nh ng điều iện thuận lợi trong việc giao dịch với Citiban như Citi Phonebanking, Citi Branches, Worldwide ATM Network, Contact Center… Điều này đã mang lại hả năng cung cấp dịch vụ tối ưu cho hách hàng với chi ph hợp l .
Đối với các dịch vụ trực tuyến, ngân hàng đã hai thác tối đa các phương tiện CNTT hiện đại nhất để áp dụng vào việc phát triển ản phẩm dịch vụ Ngân hàng trực tuyến, đáp ứng yêu cầu về an tồn, bảo mật thơng tin cho hách hàng.
Sự tiên phong trong việc ứng dụng công nghệ ố vào lĩnh vực hoạt động ngân hàng c thể đáp ứng tối đa nhu cầu của hách hàng, hắc phục hạn chế về mạng lưới các chi nhánh, phòng giao dịch; Tăng tối đa thời gian giao dịch của hách hàng trong hi c thể giảm thiểu chi ph về nhân ự c ng như thuê địa điểm…
Đối với dịch vụ Tư vấn hoạch định và Quản lý tài chính cá nhân: ịch vụ Tư vấn hoạch định và Quản l tài ch nh cá nhân tuy chưa được Citiban triển hai
tại các quốc gia hác nhằm phục vụ đối tượng hách hàng cá nhân c nhu cầu quản l tài ản, c nhu cầu đầu tư cần tư vấn về các dịch vụ tài ch nh. Mỗi hách hàng c một nhu cầu tài ch nh và tình hình tài ch nh riêng, vì thế hi tiếp cận Ngân hàng, hách hàng được đề nghị mô tả t m tắt các thông tin tài ch nh cá nhân thơng qua bảng t m tắt tình hình tài ch nh Per onal Financial Summary theo đ , hách hàng cần cung cấp đầy đủ các thông tin về họ tên, địa chỉ, nghề nghiệp, Tổng tài ản bao gồm các hoản đầu tư, phương tiện giao thông,... và Tổng nguồn vốn bao gồm các hoản vay cá nhân, thẻ t n dụng, thẻ mua hàng,… . Từ nh ng thông tin đ chuyên viên tư vấn tài ch nh cá nhân căn cứ trên tình hình tài ch nh, nhu cầu của hách hàng và đưa ra huyến nghị phù hợp.