CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU
3.2. Kinh nghiệm triển khai dịch vụ tư vấn và quản lý cá nhân từ các chuyên gia
chuyên gia
Để làm rõ hơn vấn đề về hoạch định và quản lý tài chính cá nhân và chia sẻ nh ng kinh nghiệm từ các cấp quản l , lãnh đạo các NHTM, bài viết thực hiện phỏng vấn các chuyên gia ngân hàng, nh ng người có kinh nghiệm trong việc điều hành, quản l và đã c thời gian triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định và quản lý tài
chính cá nhân tại các ngân hàng thơng qua việc gọi điện trực tiếp và ghi chép lại các kết quả phỏng vấn.
Để tiện theo dõi, khảo sát thực hiện chia đối tượng được phỏng vấn thành 02 nhóm:
+ Nhóm 1 (Ký hiệu: NH1 : Lãnh đạo cấp cao tại Ngân hàng BIDV (Giám đốc Ban phát triển khách hàng bán lẻ, Trưởng ban phát triển sản phẩm bán lẻ, Giám đốc trung tâm dịch vụ khách hàng công tác tại Hội sở).
+ Nhóm 2 (Ký hiệu: NH2 : Lãnh đạo cấp trung Ph giám đốc BIDV – Chi nhánh Nam Kỳ Khởi Nghĩa, Giám đốc phịng giao dịch Nguyễn Thiện Thuật, Phó Giám đốc Phịng Giao dịch Nguyễn Thiện Thuật).
Tác giả tiến hành phỏng vấn trực tiếp với 03 lãnh đạo cấp cao thuộc nhóm NH1, ký hiệu là NH1.1; NH1.2 và NH1.3. Đối với nhóm NH2, tác giả thực hiện phỏng vấn trực tiếp 04 chuyên gia. Các ứng viên phỏng vấn thuộc nhóm NH2 lần lượt được mã hố là NH2.1; NH2.2; NH2.3 và NH2.4. Tất cả các cuộc phỏng vấn đều được thực hiện trong thời gian từ 10/08/2017-11/08/2017 tại trụ sở của các ứng viên phỏng vấn đ ng trên địa bàn thành phố Hồ Chí Minh và trực tiếp thông qua điện thoại đối với các ứng viên thuộc Hội sở chính.
Kết quả thu được như au:
Bảng 3.3: Kết quả hu đ ợc từ việc phỏng vấn khảo sát
NH1 NH2 Nh ng sản phẩm cung ứng cho hệ khách hàng cá nhân tại ngân hàng gồm nh ng sản phẩm nào?
Đối với khách hàng cá nhân, ngoài nh ng sản phẩm dịch vụ đã được triển hai như: Huy động vốn, cho vay, dịch vụ bán lẻ, ngân hàng hiện đang ết nối bán kèm các sản phẩm bảo hiểm và dự kiến phát triển các sản phẩm
Ngân hàng đã đáp ứng phần lớn nhu cầu của khách hàng cá nhân, bao gồm các mục tiêu tiết kiệm, đáp ứng nhu cầu vốn và nhu cầu thanh toán. Tuy nhiên cần triển khai các sản phẩm tiền gửi đầu tư linh hoạt nhằm đáp
trong thời gian tới. khách hàng. Anh/chị cho biết
nh ng h hăn hi triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định và Quản lý tài chính cá nhân tại Việt Nam?
Kh hăn về pháp lý trong việc triển hai, đội ng nhân viên cần được đào tạo nhằm đáp ứng nhu cầu rất cao của khách hàng. Bên cạnh đ , cần nhận được sự ủng hộ từ thị trường vĩ mô c ng như từ phía khách hàng, khả năng đáp ứng về CNTT.
Kh hăn trong ự kết hợp các sản phẩm dịch vụ một cách linh hoạt, tránh xảy ra sự trùng lắp gây ảnh hưởng quyền lợi khách hàng, sản phẩm tạo ra cần được sự ủng hộ và tin tưởng từ phía khách hàng. Anh/chị nhận xét như thế nào về dịch vụ Tư vấn hoạch định và Quản lý tài chính cá nhân tại các ngân hàng 100% vốn nước ngoài? Dịch vụ Tư vấn hoạch định và Quản lý tài chính cá nhân đã được các ngân hàng triển khai ở các nước trên thế giới, tuy nhiên tại Việt Nam vẫn chưa được triển khai thành cơng ngun nhân có thể là do nhu cầu hách hàng chưa c , chưa hình thành được th i quen đầu tư từ ngân hàng do đ việc triển khai tại các ngân hàng cịn nhiều hạn chế.
Tóm lại, tại các ngân hàng thương mại 100% vốn đầu tư nước ngoài như Citibank, HSBC và ANZ, việc cung ứng dịch vụ Tư vấn hoạch định và Quản lý tài chính cá nhân đã được triển khai một cách chuyên nghiệp, mang tính hệ thống và đáp ứng được tối đa nh ng nhu cầu về tài ch nh đối với khách hàng cá nhân. Việc gắn kết các sản phẩm dịch vụ theo hướng tương tác và bổ sung lẫn nhau đã tạo nên thế mạnh trong việc chăm c hách hàng. ên cạnh đ , hệ thống tài chính phát
triển cùng với trình độ, khả năng của đội ng chuyên viên tư vấn tài ch nh đã làm nên sự thành công của các ngân hàng khi triển khai dịch vụ Tư vấn hoạch định và Quản lý tài chính cá nhân.
Tại Việt Nam, việc triển khai cịn mang tính chất hạn chế, một số ngân hàng đã triển khai các dịch vụ tài chính cá nhân tuy nhiên chỉ mang tính chất đơn lẻ, một phần vì hiện tại nhu cầu về việc hoạch định tài chính cá nhân vẫn chưa thật sự rõ nét chưa nhận được sự tin tưởng từ phía khách hàng, mặt khác là do hiện tại các ngân hàng vẫn chưa triển hai được sản phẩm dịch vụ mang tính chất hép n, đáp ứng tối đa nhu cầu của hách hàng như t n dụng, huy động vốn, dịch vụ thanh toán, đầu tư, bảo hiểm, hưu tr ,… và để xây dựng và vận hành sản phẩm như vậy cần đội ng chuyên viên tư vấn c trình độ cao, thường xuyên được đào tạo chuyên mơn, có khả năng phân t ch, phán đốn tình hình thị trường và có nh ng khuyến nghị phù hợp trong từng giai đoạn cụ thể trong suốt vòng đời sản phẩm đối với một khách hàng.