5.2.1.Với Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước
- Chính phủ và Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cần sớm kiện toàn hệ thống văn bản pháp lý liên quan đến hoạt động kinh doanh thẻ của ngân hàng. Hiện nay chưa có sự đồng nhất trong quy chế nghiệp vụ thẻ giữa các ngân hàng, dẫn đến việc liên kết thẻ giữa các hệ thống ngân hàng còn nhiều hạn chế, gây tốn kém, hiệu quả kinh doanh thấp.
- Chính phủ cần sớm ban hành quy định tội danh và chế tài xử lý nghiêm khắc đối với những đối tượng sử dụng thẻ giả và cấu kết lừa đảo giả mạo giao dịch thẻ tại Bộ luật Hình sự. Các hoạt động giả mạo thẻ thường có liên quan đến yếu tố nước ngồi nên Chính phủ có thể tham khảo luật và quy định của các tổ chức thẻ quốc tế cũng như các quy định của luật pháp quốc tế để ban hành các điều khoản có tính thực thi cao, phù hợp với thông lệ quốc tế, tránh những tranh chấp quốc tế có thể xảy ra mà khơng mâu thuẫn với hệ thống pháp luật Việt Nam.
5.2.2. Với các Hiệp hội như Hiệp hội thẻ và Hiệp hội ngân hàng
kinh doanh thẻ, đầu mối liên lạc với các tổ chức thẻ quốc tế nhằm phòng chống và phát hiện thẻ giả mạo, thường xuyên đưa ra các giải pháp nhằm hạn chế các rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ.
- Tương tự như Hiệp hội thẻ, Hiệp hội Ngân hàng với tư cách là nơi thể hiện tiếng nói của các ngân hàng TM cần phải phát huy vai trị của mình trong việc tổ chức các buổi Hội thảo, diễn đàn nâng cao kiến thức phịng chống rủi ro thẻ tới khơng chỉ ngân hàng mà cịn tới khách hàng của mình.
5.3. Khuyến nghị với Ngân hàng TMCP Ngoại thương hội sở
- Tích cực nghiên cứu, xây dựng hệ quy trình nghiệp vụ chuẩn trong hoạt động thanh toán và phát hành thẻ nhằm hạn chế tối đa rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ.
- Theo dõi các báo cáo giao dịch thanh toán thẻ, sử dụng thẻ trong hệ thống thẻ NHNT để phát hiện sớm các trường hợp có nghi ngờ giả mạo, đề ra các biện pháp xử lý thích hợp, kịp thời, hạn chế tổn thất cho ngân hàng.
- Phối hợp với các chi nhánh và là đầu mối liên hệ với các cơ quan pháp luật để xử lý, điều tra và quản lý các trường hợp giao dịch giả mạo, thẻ giả mạo, mất cắp, thất lạc...
- Xem xét điều chỉnh lại chỉ tiêu phát triển thẻ đối với các đơn vị kinh doanh căn cứ trên số nhân viên của từng chi nhánh, đảm bảo việc phát triển thẻ được đồng đều tại các chi nhánh và tránh tạo áp lực lên một số chi nhánh nhất định.
- Các ngân hàng thường xuyên giám sát chặt chẽ các quy trình, thủ tục hoạt động của mình, cẩn trọng trong khâu tuyển chọn và thậm chí phải áp dụng biện pháp luân chuyển cán bộ nhằm ngăn ngừa mọi rủi ro có thể xảy ra.
Kết luận
Với những đặc trưng quan trọng như: đa dạng, phong phú về sản phẩm cũng như đối tượng khách hàng; về tiện ích sản phẩm dịch vụ lẫn loại hình các kênh phân phối… Hoạt động kinh doanh thẻ có tác dụng đẩy nhanh q trình ln chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phát triển kinh tế; đồng thời, giúp cải thiện đời sống dân cư, hạn chế thanh toán tiền mặt, góp phần tiết kiệm chi phí và thời gian cho cả ngân hàng lẫn khách hàng. Tại Việt Nam, cơ hội phát triển sản phẩm và dịch vụ thẻ vẫn còn rất lớn cho các NHTM. Tuy nhiên, các NHTM cần lưu ý rằng rủi ro ln ln rình rập trong hoạt động kinh doanh bán lẻ này. Trong khi các tổ chức thẻ trên thế giới đã có hàng chục năm phát triển với nhiều kinh nghiệm trong phòng tránh và xử lý rủi ro trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng, Việt Nam mới chỉ có chưa đến 25 năm hoạt động trong lĩnh vực này. Do vậy, việc thiếu kinh nghiệm trong hoạt động kinh doanh thẻ là khó tránh khỏi.
Với mong muốn hoạt động thẻ của Vietcombank Lâm Đồng nói riêng và thị trường thẻ Việt Nam nói chung ngày càng phát triển và tránh được những rủi ro, gian lận, luận văn đã giúp người đọc có được cái nhìn một cách tổng thể về hoạt động kinh doanh thẻ, đồng thời phân tích những rủi ro cụ thể mà Vietcombank Lâm Đồng cũng như nguyên nhân của những vấn đề còn tồn tại. Cuối cùng, luận văn đề xuất một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác hạn chế rủi ro đối với hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng tại chi nhánh. Qua đó, tác giả hy vọng rằng những giải pháp này có tính ứng dụng và phù hợp với chi nhánh trong thời gian sắp tới, đồng thời có giá trị tham khảo cho các NHTM khác ở Việt Nam.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tiếng Việt
1. Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2016-2018 của Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam.
2. Đặng Cơng Hồn, 2012. Chính sách của Nhà nước trong phát triển thanh tốn khơng dùng tiền mặt – Kinh nghiệm phát triển thẻ thanh toán ở Hàn Quốc và một số hàm ý cho Việt Nam, Tạp chí ngân hàng, số 24, trang 9-15.
3. Hà Thị Anh Đào, 2009. Giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh doanh
thẻ tại Ngân hàng Công thương Việt Nam. Luận văn Thạc sĩ. Trường Đại học
Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
4. Lê Hữu Thọ, 2007. Những giải pháp hạn chế rủi ro trong hoạt động kinh
doanh thẻ tại các ngân hàng thương mại Việt Nam. Luận văn Thạc sĩ.
Trường Đại học Kinh tế Thành phố Hồ Chí Minh.
5. Nguyễn Thị Cẩm Thủy, 2006. Rủi ro đối với các ngân hàng thương mại trong hoạt động kinh doanh thẻ tín dụng quốc tế. Tạp chí Khoa học và đào tạo ngân
hàng, số 47, trang 25-29.
6. Phạm Thị Bích Hạnh, 2008. Định hướng phát triển thẻ thanh toán trong nền kinh tế Việt Nam. Tạp chí phát triển kinh tế, số 215, trang 10-15.
7. Trần Thị Thanh Bích, 2014. Nâng cao tính bảo mật và an tồn trong hoạt động thanh tốn thẻ. Tạp chí Thị trường tài chính tiền tệ, số 8, trang 23-27. 8. Trần Xuân Hiệu, 2008. Thực trạng phát triển dịch vụ ngân hàng thẻ tại Ngân
Tiếng Anh
1. Willett, A., 1951. The economic theory of risk and insurance. Philadelphia: University of Pennsylvania Press.
2. Frank, K., 1921. Risk, Uncertainty and Profit. New York: Cornell University Library.
3. Florentin,B.,2015. Risk and Risk Management in the Credit Card Industry.
Journal of Banking & Finance, 7:218–239.
4. John, H.,1985. Risk as an Economic Factor. The Quarterly Journal of
Economics, 9:412.