CHƯƠNG 1 : GIỚI THIỆU ĐỀ TÀI
4.2 THỰC TRẠNG QUẢN TRỊ RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG
4.2.5 Áp dụng các biện pháp điều chỉnh sau giám sát
Trong quá trình “giám sát xuất hiện các biến cố bất thường như tỷ lệ nợ xấu cao hơn so với dự kiến, danh mục cho vay tiềm ẩn rủi ro tập trung cao… thì” NH cần có biện pháp điều chỉnh phù hợp nhằm đưa kiểm soát RRTD theo định hướng ban
đầu. Trong các năm qua, dưới sự chỉ đạo của Giám đốc NHCSXH tỉnh Vĩnh Long, các PGD đã thực hiện nghiêm túc các nội dung về rà sốt, phân tích và đánh giá nợ xấu để báo cáo lên CN và có biện pháp xử lý phù” hợp”. PGD Bình Tân, Bình Minh, Vũng Liêm là PGD thực hiện nghiêm túc các nội dung được giao. Phần lớn các PGD đều đã phối hợp với các trưởng ấp, Tổ trưởng Tổ TK&VV để đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng cũng như đã tổ chức họp bình xét cơng khai với Tổ TK&VV để tổng hợp hồ sơ đề nghị xử lý rủi ro theo quy định, ngoại trừ PGD Tam Bình, Mang Thít. Hiện nay, đối với các khoản nợ có bảo đảm bằng tài sản, NHCSXH tỉnh Vĩnh Long thực hiện theo quy định của Chính phủ để xử lý tài sản nhằm đảm bảo khả năng thu hồi vốn. Các khoản nợ vay không đảm bảo tài sản ủy thác qua tổ chức chính trị xã hội thì thường phụ thuộc vào quyết định của Chính phủ hoặc thực hiện các biện pháp gia hạn nợ, khoanh nợ theo quy định. Một số khách hàng sử dụng vốn sai mục đích, CN thực hiện đánh giá, có thể thu hồi nợ trước hạn nhưng thiếu hướng dẫn cụ thể nên cịn gây khó khăn trong q trình thực hiện.
“Bên cạnh việc quan tâm đến từng khoản vay, NHCSXH tỉnh Vĩnh Lòng còn thực hiện quản trị rủi ro danh mục tín dụng. Để thực hiện chính sách phân tán rủi ro, NHCSXH tỉnh Vĩnh Long đã sử dụng các biện pháp quản trị như”: NHCSXH không bao giờ chỉ cho vay một loại đối tượng khách hàng, một ngành, một vùng chuyên biệt, ln có sự đa dạng hóa. Trong mỗi lĩnh vực chuyên biệt, CN cũng thực hiện đa dạng hóa khi cho vay để giảm thiểu rủi ro. Danh mục các khoản vay theo ngành nghề của CN cũng ngày càng đa dạng hơn thay vì chỉ tập trung vào nơng nghiệp như trước đây thì cho vay dịch vụ, cơng nghiệp đang có xu hướng ngày càng tăng trong cơ cấu danh mục cho vay. Trong mỗi ngành nghề, NHCSXH cũng thực hiện đa dạng hóa. Cụ thể, với lĩnh vực nơng nghiệp, NHCSXH cho vay trong nhiều lĩnh vực chăn nuôi, trồng trọt với nhiều loại vật nuôi, cây trồng khác nhau và trên nhiều địa bàn khác nhau nhằm phân tán rủi ro. NHCSXH cũng khuyến khích người vay, đặc biệt là những hộ nghèo, hộ khó khăn đa dạng hóa sản xuất kinh doanh theo mơ hình xóa đói giảm nghèo bền vững. Thời điểm giải ngân, thu nợ cũng như thời han
cho vay mỗi khách hàng sẽ khác nhau cũng góp phần quan trọng trong việc đa dạng hóa danh mục cho vay của NHCSXH.