Sinh viên : Lơng Thị Tâm, NH41A
3.2. Một số giải pháp huy động vốn tại NHNo & PTNT Hµ Néi trong gia
3.2.2.6. Phát triển các loại hình dịch vụ khác:
Trong xu thế cạnh tranh hiện nay, ngời ta chú trọng cạnh tranh trên lĩnh vực chất lợng dịch vụ. Dịch vụ chính là sản phẩm mà ngân hàng cung cấp cho khách hàng, trên cơ sở đó thu phí. Vì vậy hiệu quả kinh doanh khá cao, độ rủi ro lại thấp, nên ngân hàng cần chú trọng quan tâm nhiều hơn đến loại hình dịch vụ này. Thơng qua cung cấp dịch vụ, ngân hàng tạo điều kiện thuận lợi trong hoạt động huy động vốn nói riêng và hoạt động kinh doanh nói chung. Ngân hµng cã thĨ tiÕn hµnh:
- Më réng và nâng cao hơn nữa dịch vụ t vấn thông qua phân loại khách hàng. Nếu khách hàng gửi tiền thì ngân hàng nên t vÊn híng dÉn kh¸ch hàng lựa chọn loại hình gửi tiền nào, lÃi suất và thời gian là bao nhiêu cho phù hợp với nhu cầu rút tiền của khách hàng và đem lại thu nhập cao nhất cho họ. Nếu khách hàng có nhu cầu đầu t sản xuất kinh doanh, ngân hàng có thể giúp khách hàng xây dựng dự án, lựa chọn loại hình đầu t, các phơng án kỹ thuật và khai thác nguồn vốn đầu t ở đâu để có đợc lợng vốn đầu t lớn nhất với lÃi st tiỊn vay cã lỵi nhÊt.
- TriĨn khai 100% c¸c chi nh¸nh thùc hiƯn thanh toán quốc tế và cho vay ngoại tệ tại chi nhánh đồng thời mở rộng dịch vụ kiều hối cho tất cả các điểm giao dịch.
3.2.3. Nhóm giải pháp về marketing
3.2.3.1. Cải tiến phơng thức phục vụ:
Tiếp tục cải tiến phong cách giao dịch ngày một tốt hơn, nhằm giữ số khách hàng hiện có đồng thời thu hút thêm số khách hàng mới. Nhanh chóng đổi mới phong cách giao dịch, coi khách hàng là thợng đế, cải tiến giÊy tê trong giao dÞch, rót tiỊn, gưi tiỊn đơn giản, lịch sự, hấp dẫn khách hàng. Thực hiện việc mặc đồng phục và tác phong nghiêm túc trong làm việc đối với tất cả nhân viên. Đảm bảo an toàn tài sản cho khách hàng và ngân hàng. Đối với
c¸c tỉ chøc kinh tÕ, tËp trung khai th¸c c¸c doanh nghiƯp xt khÈu. TiÕp tơc vận động các chi nhánh Điện Lực, Bu Điện với phơng châm chấp nhận chia thị phần đối với các tổ chức tín dụng khác trên địa bàn.
Duy trì việc tăng thời gian giao dịch: Đây là việc làm hết sức cần thiết trong môi trờng cạnh tranh hiện nay. Khách hàng gửi tiền bên cạnh yêu cầu về tiền lÃi cịn mong muốn sự thuận tiện trong giao dịch, vì thế các ngân hàng cần đánh giá hiệu quả của việc giao dịch ngày thứ 7 hàng tuần (có hiệu quả và phù hợp với lao động cũng nh lịch hoạt động của các quỹ tiết kiệm ngân hàng thơng mại khác không). Để xem xÐt viƯc tiÕp tơc triĨn khai thêm một số phịng giao dịch có doanh số lín lµm viƯc vµo thø 7.
3.2.3.2. Tăng cờng cơng tác quảng cáo, tiếp thị và khuyến mại:
Để có đợc hình ảnh tốt trong tâm trí khách hàng, trớc tiên ngân hàng phải đợc khách biết đến. Một trong những giải pháp cần thực hiện ngay là tăng cờng công tác quảng cáo, tiếp thị. Thơng qua đó khách hàng có thể so sánh để thấy đợc lợi ích khi giao dịch với ngân hàng và lựa chọn cho mình những dịch vụ có lợi nhất. Ngồi hình thức quảng cáo truyền thống và duy nhất hiện nay: trên các báo chuyên ngành, NHNo & PTNT Hà Nội nên xây dựng một số kế hoạch quảng cáo, tiếp thị thông qua các phơng tiện truyền thơng đại chúng nh truyền hình, trên mạng, qua các đài truyền thanh phờng, qua panơ áp phích, tờ rơi hay thực hiện tuyên truyền vào trờng học, nhất là các trờng Đại học thông qua giáo viên để truyền đạt đến học sinh, sinh viên.
Đa ra chính sách khuyến mại đối với những khoản tiền gửi lớn: nh cùng kú h¹n mãn tiỊn cã giá trị cao hơn (một mức nhất định) sẽ đợc hởng thêm một phần thởng hoặc một phần tiền trả ngay lúc gửi. Thực hiện huy động vốn kỳ hạn dài (> 12 tháng).
3.2.3.3. Tổ chức hội nghị khách hàng
Đây là một biện pháp trong xúc tiến hỗn hợp của công tác Marketing ngân hàng. Tổ chức hội nghị khách hàng giúp cho ngân hàng nắm bắt đợc nhu cầu của khách hàng, giải quyết các thắc mắc, mâu thuẫn giữa khách hàng và ngân hàng,
tạo nên mối quan hệ khăng khít, lâu dài giữa khách hàng và ngân hàng. Cơng tác này cịn giúp cho ngân hàng kế hoạch hoá đợc kế hoạch kinh doanh cđa m×nh trong thời gian tới và cân đối nguồn vốn một cách hợp lý.
3.2.4. Một số giải pháp khác
3.2.4.1. Nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ và cơng tác quản lý:
Con ngêi lµ u tè quan trọng nhất và không thể thiếu đợc trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Nhất là đối với ngân hàng, nhân viên đợc xem là mặt đại diện, có ảnh hởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh nói chung v hot ng huy động vốn nói riêng. Do vậy trong thêi gian tíi NHNo & PTNT Hµ Néi cần tiếp tục bồi dỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho tất cả nhân viên, mở các lớp nâng cao việc sử dụng vi tính ngân hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao cđa tiÕn tr×nh héi nhËp, phát triển hệ thống ngân hàng khu vực và quốc tÕ.
Song song víi båi dìng, đào tạo NHNo & PTNT Hà Nội cần tiếp tục kiĨm tra, kiĨm so¸t theo chơng trình cơng tác của NHNo & PTNT Việt Nam, ®Ĩ kÞp thêi xư lý nghiêm những sai phạm của cán b viờn chc lm ảnh hởng uy tín, làm mt lịng tin đối với khách hàng.
Thực hiện giao khốn chỉ tiêu huy động cho các ngân hàng quận, các phòng giao dịch, và các cán bộ nhân viên. Thực hiƯn thëng trùc tiÕp cho c¸n bé huy động phần vốn vợt chỉ tiêu với chi phÝ huy ®éng nhá.
3.2.4.2. Khơng ngừng đổi mới cơng nghệ và hiện đại hố ngân hàng.
Để bắt kịp với nhịp độ phát triển của xà hội trong thời đại th«ng tin nh hiƯn nay, ngân hàng phải không ngừng đổi mới trang thiết bị cơng nghệ, hiện đại hóa ngân hàng. Thực hiện vi tính hố trong các khâu hoạt động của ngân hàng, đa công nghệ thông tin thâm nhập vào hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán. Thực hiện việc nối mạng trực tiếp giữa trung tâm và các chi nhánh, các phòng giao dịch cũng nh một số khách hàng lớn để dễ dàng trong trao đổi đáp ứng thông tin cho khách hàng, cũng nh việc kiểm sốt hoạt động của các chi nhánh.
3.2.4.3. Có phơng án sử dụng vốn hợp lý:
Ngân hàng là trung gian tài chính kinh doanh một loại hàng hố đặc biệt, tiền tệ. Khi huy động tiền về ngân hàng phải bỏ chi phí huy động, để đảm bảo cã lỵi trong kinh doanh, bù đắp chi phí, ngân hàng phải có phơng án sư dơng vèn hỵp lý. Bố trí lại lực lợng lao động tăng cờng cán bé tÝn dơng ®Ĩ më réng d nợ cho các thành phần kinh tế, Tập trung xử lý nợ tồn đọng và kiến nghị các cấp các ngành xử lý đối với những doanh nghiệp làm ăn khơng có hiệu quả để giảm nợ quá hạn. Ngân hàng trong thời gian tới cố gắng tăng d nợ trung và dài hạn, më réng cho vay víi khu vùc kinh tÕ ngồi quốc doanh, cho vay hỗ trợ sinh viên, thực hiện đồng tài trợ các dự án lớn. Cho vay hỗ trợ xuất nhập khẩu và mở rộng đầu t Để chủ động trong việc huy động vốn, tránh khách hàng rút tiền
tríc thời hạn, ngân hàng nên thực hiện phơng pháp cho khách hàng vay dựa trên số d của tài khoản tiền gửi đợc lấy làm vật bảo đảm với lÃi suất hợp lý, khi đến hạn rút tiền vẫn đảm bảo có lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.
3.2.5. Các điều kiện cần có để thực hiện kế hoạch huy động vốn.
3.2.5.1. Trong nội bộ ngân hàng:
Khn ti chớnh trit n từng bộ phận nghiệp vơ, tõng c¸n bé, tõng phịng ban, từng ngân hàng Quận, từng phòng giao dịch, trong đó có chỉ tiêu nguồn vốn từng tháng, quý. Thực hiện chế độ khen thëng b»ng tµi chÝnh cho những cá nhân đơn vị hoàn thành tốt kế hoạch hay thu hút đợc lợng vốn vợt trên quy định. Vận động khách hàng mua b¶o hiĨm…
Trang bị máy tính đủ cho các phòng giao dịch để thu hút khách hàng, nối mạng truyền tin giữa trung tâm với các phịng giao dịch. Chuẩn bị ®iỊu kiƯn vËt chÊt nèi mạng với một số khách hàng lớn, chủ chốt khi chÕ ®é chøng tõ ®iƯn tử đợc thi hành.
TriĨn khai huy ®éng vèn bằng các ngoại tệ mạnh khác, nhất là đồng EURO và một số đồng tiền trong khu vực Đơng Nam ¸ khi chóng ta xoá bỏ hàng rào thuế quan, buụn bỏn vi cỏc nớc trong khu vực phát triển.
Lµm viƯc víi NHNo & PTNT ViƯt Nam trong viƯc tiÕp cËn víi các tổng công ty lớn để mở rộng thị phần nguồn vốn.
3.2.5.2. Biện pháp cụ thể đối với phòng kế hoạch:
B¸m sát, triển khai mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2003 do Giám đốc đề ra, tổng nguồn tăng 44% (đạt 9000 tỷ). Thơng qua ®ã triĨn khai ®Õn c¸c ngân hàng quận và Trung tâm, giữ ổn định các khách hàng cũ và nguồn tiền gửi tại Trung tâm, tiếp cận thêm một số khách hàng mới.
VỊ ®iỊu hồ kinh doanh nguồn vốn: Hàng ngày tổng hợp tình hình biến động của nguồn vèn kinh doanh néi tƯ ®Ĩ tham mu cho Ban giám đốc chỉ đạo kinh doanh, đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng, truyền điện kịp thời về Trung ông và Ngân hàng Nhà nớc theo chế độ quy định.
Nghiên cứu đề xuất các hình thức huy động vốn, phơng thức trả l·i đ thực hin trong quý 2/2003 nhằm giảm thấp dự chi l·i suÊt.
Nắm chắc tình hình lÃi suất huy động của các tỉ chøc tÝn dơng ®Ĩ ®Ị xt l·i st thùc hiƯn gióp NHNo & PTNT Hà Nội kịp thời phối hợp với các ngân hàng Quận xử lý nhânh, kịp thờ, có hiệu quả lÃi suất để thu hút vốn kÞp thêi.
Phối hợp với các phịng có liên quan nh kế tốn, hành chính, kinh doanh nghiên cứu cải tiến phơng thức giao dịch tiết kiệm, kỳ phiếu với dân c và các hình thức tuyên truyền quảng cáo đến khách hàng.
3.3. Đề xuất, kiến nghị:
Hoạt động huy động vốn của NHNo & PTNT Hà Nội bớc đầu đà thu đuợc thành cơng, góp phần tích cực vào kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên để hoạt động này ngày càng thuận tiện và có hiệu quả hơn, em xin cã mét sè kiến nghị:
3.3.1. Đối với chính phủ.
Tạo mơi trờng pháp lý đầy đủ và đồng bộ cho hoạt động của ngân hµng.
Duy trì ổn định mơi trờng kinh tế chính trị, tạo niềm tin vững trắc của quần chúng nhân dân đối với Đảng, Chính phủ và nhà nớc. Tạo cơ sở ổn định cho các nhà đầu t trong vµ ngoµi níc. Cã nh vËy míi thu hót đợc các nguồn lực cho ph¸t triĨn kinh tÕ x· héi.
ChÝnh phđ ph¶i cã chÝnh sách phát triển kinh tế đúng đắn, hợp lý. Duy trì lạm phát ở một mức hợp lý, đảm bảo lÃi suất thực dơng cho ngêi gưi tiỊn, cã chÝnh sách tỷ giá ổn định và linh hoạt tránh các đột biến làm giảm sức mua của nội tệ, nhằm ổn định tiền tệ, giúp ngời dân táo bạo trong đầu t và gửi tiền vào ngân hàng.
ChÝnh phđ cÇn có chính sách ngoại giao, tiết kiệm và đầu t một cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý cồng kềnh, tăng cờng tính độc lập của ngân hàng Việt Nam trong thực thi chính sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp và gắn liền với thực tiễn. Bên cạnh đó, Chính phủ cũng cần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, đặc biệt là các doanh nghiệp Nhà nớc bằng cách đẩy mạnh hơn nữa tiến trình cổ phần hố doanh nghiệp. Tránh tình trạng đầu t dàn trải, tham ơ, lÃng phí, lÃi giả lỗ thật...làm giảm lòng tin của quần chúng nhân dân với chính sách của Nhà nớc.
Kh«ng ngừng củng cố lại hệ thống ngân hàng thơng mại ngµy cµng hoµn thiƯn vµ mạnh hơn. Thực hiện tái cấp vốn để tăng vốn chủ sở hữu cho các ngân hàng, giúp các ngân hàng có thế mạnh hơn trong c¹nh tranh.
Chính phủ tạo điều kiện cho các ngân hàng trong việc giải ngân nguồn vốn đầu t nớc ngoài, bằng cách để nguồn vốn đầu t chảy qua hệ thống ngân hàng, đặc biệt với NHNo & PTNT Hµ Néi.
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam :
§Ĩ thn tiƯn cho việc huy động vốn trong nền kinh tế, đặc biệt là qua kênh NHTM thì Ngân hàng Nhà nớc cần có chính sách mềm dẻo, linh ho¹t theo hớng:
Khởi thảo thực thi chính sách tin t qc gia mét c¸ch linh hoạt. Trong đó cần khuyến khích tiết kiệm, tập chung vốn nhàn rỗi đầu t cho s¶n xuÊt kinh doanh, thúc đẩy các NHTM và các TCTD cạnh tranh lành mạnh, tự chủ trong kinh doanh. Ngân hàng Nhà nớc cần dùng lÃi suất làm đòn bẩy thúc đẩy các NHTM chú trọng huy động vốn.
Ngân hàng Nhà nớc cần phối hợp với các ngành quản lý quỹ đầu t níc ngoµi, q viƯn trợ từ các tổ chức Chính phủ và phi Chính phủ nớc ngoài nhằm động viên mọi nguồn vốn nớc ngồi chảy qua kênh NHTM.
Ng©n hàng Nhà nớc cần có hớng dẫn cụ thể về các hình thức huy động vốn nh: tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng cần có…
các quy định cụ thể về áp dụng lÃi suất đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn 10 năm, 20 năm.
Ng©n hàng Nhà nớc cần quy định cụ thể thơng tin, số liệu về hoạt động mà các TCTD bắt buộc phải cơng khai cho cơng chóng biÕt theo híng phï hợp với thơng lệ quốc tế. Qua đó nhằm giúp khách hàng có đợc hớng giải quyết đúng đắn trong việc đầu t, giao dịch với ngân hàng.
Có văn bản quy định rõ quy trình chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng, cho phép chiết khấu cả giấy tờ có giá ngắn hạn lẫn dài hạn. Tạo sù thèng nhÊt trong c¸c chỉ tiêu hoạt động của ngân hàng nh lÃi suất chiết khấu.
Tóm lại, để mở rộng huy động vốn trong thời gian tới thì địi hái hƯ thèng NHNo & PTNT Việt Nam phải nghiên cứu, triển khai và thực hiện linh hoạt, đồng bộ nhiều biện pháp. Đồng thời Chính phủ cũng nh Ngân hàng Nhà nớc cần có chính sách thiết thực, vừa khuyến khích NHTM huy động vốn vừa khơi dậy đợc tiềm năng vốn trong và ngoài nớc nhằm đáp ứng nhu cÇu vèn cđa nỊn kinh tÕ
3.3.3. Víi NHNo & PTNT ViƯt Nam.
NHNo & PTNT Việt Nam cho phép NHNo & PTNT Hà Nội đợc thành lập phòng Marketing và dịch vụ t vấn để thực hiện kế hoạch, chiến lợc dịch vụ và chăm sóc khách hàng.
NHNo & PTNT Việt Nam tạo điều kiện cho NHNo & PTNT Hµ Nội có trụ sở mới, góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng trong tiến trình hội nhập và đủ điều kiện phục vụ khách hàng trong lĩng vực kinh doanh tiền tệ, đáp øng kÞp víi xu thÕ phát triển của Thủ đơ nói riêng và cả nớc nãi chung trong thêi gian tíi.
Tăng cờng nâng cấp cơ sở vật chất nhằm hiện đại hố ngân hàng chn bÞ cho bíc héi nhập hệ thống ngân hàng trong khu vực và thế giíi.
Kết luận
Nhìn lại thời gian qua, tõ khi ®Êt níc ®ỉi míi, nỊn kinh tÕ chuyển sang cơ chế thị trờng theo định hớng xà hội chủ nghĩa. Các thành phần kinh tế đợc phép tự do kinh doanh trong khuôn khổ pháp luật, đà đạt đợc những kết quả to lớn. Trong thành cơng đó có sự đóng góp không nhỏ của nguồn vốn, viên gạch vững trắc đặt nền móng cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Với phơng châm phát triển kinh tế đất nớc dựa trên cơ sở phát huy nền tảng nội lực là chính, đồng thời cũng khơng bỏ qua ngoại lực (nguồn lực bên ngồi). Nớc ta kh«ng ngõng thu hót mäi nguồn vốn đa vào sản xuất kinh doanh, tạo dòng máu thông