Sinh viên : Lơng Thị Tâm, NH41A
3.2. Một số giải pháp huy động vốn tại NHNo & PTNT Hà Nội trong gia
3.2.4. Một số giải pháp khác
3.2.4.1. Nâng cao trình độ của đội ngũ cán bộ và công tác quản lý:
Con ngời là yếu tố quan trọng nhất và không thể thiếu đợc trong hoạt động sản xuất kinh doanh. Nhất là đối với ngân hàng, nhân viên đợc xem là mặt đại diện, có ảnh hởng khơng nhỏ đến hoạt động kinh doanh nói chung và hoạt động huy động vốn nói riêng. Do vậy trong thời gian tới NHNo & PTNT Hà Nội cần tiếp tục bồi dỡng nâng cao trình độ nghiệp vụ cho tất cả nhân viên, mở các lớp nâng cao việc sử dụng vi tính ngân hàng, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của tiến trình hội nhập, phát triển hệ thống ngân hàng khu vực và quốc tế.
Song song với bồi dỡng, đào tạo NHNo & PTNT Hà Nội cần tiếp tục kiểm tra, kiểm soát theo chơng trình cơng tác của NHNo & PTNT Việt Nam, để kịp thời xử lý nghiêm những sai phạm của cán bộ viên chức làm ảnh hởng uy tín, làm mất lịng tin đối với khách hàng.
Thực hiện giao khốn chỉ tiêu huy động cho các ngân hàng quận, các phòng giao dịch, và các cán bộ nhân viên. Thực hiện thởng trực tiếp cho cán bộ huy động phần vốn vợt chỉ tiêu với chi phí huy động nhỏ.
3.2.4.2. Khơng ngừng đổi mới cơng nghệ và hiện đại hố ngân hàng.
Để bắt kịp với nhịp độ phát triển của xã hội trong thời đại thông tin nh hiện nay, ngân hàng phải không ngừng đổi mới trang thiết bị cơng nghệ, hiện đại hóa ngân hàng. Thực hiện vi tính hố trong các khâu hoạt động của ngân hàng, đa công nghệ thông tin thâm nhập vào hoạt động ngân hàng, đặc biệt là hoạt động thanh toán. Thực hiện việc nối mạng trực tiếp giữa trung tâm và các chi nhánh, các phòng giao dịch cũng nh một số khách hàng lớn để dễ dàng trong trao đổi đáp ứng thông tin cho khách hàng, cũng nh việc kiểm sốt hoạt động của các chi nhánh.
3.2.4.3. Có phơng án sử dụng vốn hợp lý:
Ngân hàng là trung gian tài chính kinh doanh một loại hàng hố đặc biệt, tiền tệ. Khi huy động tiền về ngân hàng phải bỏ chi phí huy động, để đảm bảo có lợi trong kinh doanh, bù đắp chi phí, ngân hàng phải có phơng án sử dụng vốn hợp lý. Bố trí lại lực lợng lao động tăng cờng cán bộ tín dụng để mở rộng d nợ cho các thành phần kinh tế, Tập trung xử lý nợ tồn đọng và kiến nghị các cấp các ngành xử lý đối với những doanh nghiệp làm ăn khơng có hiệu quả để giảm nợ quá hạn. Ngân hàng trong thời gian tới cố gắng tăng d nợ trung và dài hạn, mở rộng cho vay với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, cho vay hỗ trợ sinh viên, thực hiện đồng tài trợ các dự án lớn. Cho vay hỗ trợ xuất nhập khẩu và mở rộng đầu t Để chủ động trong việc huy động vốn, tránh khách hàng rút tiền…
trớc thời hạn, ngân hàng nên thực hiện phơng pháp cho khách hàng vay dựa trên số d của tài khoản tiền gửi đợc lấy làm vật bảo đảm với lãi suất hợp lý, khi đến hạn rút tiền vẫn đảm bảo có lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.
3.2.5. Các điều kiện cần có để thực hiện kế hoạch huy động vốn.
3.2.5.1. Trong nội bộ ngân hàng:
Khốn tài chính triệt để đến từng bộ phận nghiệp vụ, từng cán bộ, từng phòng ban, từng ngân hàng Quận, từng phòng giao dịch, trong đó có chỉ tiêu nguồn vốn từng tháng, quý. Thực hiện chế độ khen thởng bằng tài chính cho những cá nhân đơn vị hoàn thành tốt kế hoạch hay thu hút đợc lợng vốn vợt trên quy định. Vận động khách hàng mua bảo hiểm…
Trang bị máy tính đủ cho các phòng giao dịch để thu hút khách hàng, nối mạng truyền tin giữa trung tâm với các phòng giao dịch. Chuẩn bị điều kiện vật chất nối mạng với một số khách hàng lớn, chủ chốt khi chế độ chứng từ điện tử đợc thi hành.
Triển khai huy động vốn bằng các ngoại tệ mạnh khác, nhất là đồng EURO và một số đồng tiền trong khu vực Đông Nam á khi chúng ta xố bỏ hàng rào thuế quan, bn bán với các nớc trong khu vực phát triển.
Làm việc với NHNo & PTNT Việt Nam trong việc tiếp cận với các tổng công ty lớn để mở rộng thị phần nguồn vốn.
3.2.5.2. Biện pháp cụ thể đối với phòng kế hoạch:
Bám sát, triển khai mục tiêu kế hoạch kinh doanh năm 2003 do Giám đốc đề ra, tổng nguồn tăng 44% (đạt 9000 tỷ). Thơng qua đó triển khai đến các ngân hàng quận và Trung tâm, giữ ổn định các khách hàng cũ và nguồn tiền gửi tại Trung tâm, tiếp cận thêm một số khách hàng mới.
Về điều hồ kinh doanh nguồn vốn: Hàng ngày tổng hợp tình hình biến động của nguồn vốn kinh doanh nội tệ để tham mu cho Ban giám đốc chỉ đạo kinh doanh, đảm bảo khả năng thanh toán cho khách hàng, truyền điện kịp thời về Trung ông và Ngân hàng Nhà nớc theo chế độ quy định.
Nghiên cứu đề xuất các hình thức huy động vốn, phơng thức trả lãi để thực hiện trong quý 2/2003 nhằm giảm thấp dự chi lãi suất.
Nắm chắc tình hình lãi suất huy động của các tổ chức tín dụng để đề xuất lãi suất thực hiện giúp NHNo & PTNT Hà Nội kịp thời phối hợp với các ngân hàng Quận xử lý nhânh, kịp thờ, có hiệu quả lãi suất để thu hút vốn kịp thời.
Phối hợp với các phịng có liên quan nh kế tốn, hành chính, kinh doanh nghiên cứu cải tiến phơng thức giao dịch tiết kiệm, kỳ phiếu với dân c và các hình thức tuyên truyền quảng cáo đến khách hàng.
3.3. Đề xuất, kiến nghị:
Hoạt động huy động vốn của NHNo & PTNT Hà Nội bớc đầu đã thu đuợc thành cơng, góp phần tích cực vào kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Tuy nhiên để hoạt động này ngày càng thuận tiện và có hiệu quả hơn, em xin có một số kiến nghị:
3.3.1. Đối với chính phủ.
Tạo mơi trờng pháp lý đầy đủ và đồng bộ cho hoạt động của ngân hàng.
Duy trì ổn định mơi trờng kinh tế chính trị, tạo niềm tin vững trắc của quần chúng nhân dân đối với Đảng, Chính phủ và nhà nớc. Tạo cơ sở ổn định cho các nhà đầu t trong và ngồi nớc. Có nh vậy mới thu hút đợc các nguồn lực cho phát triển kinh tế xã hội.
Chính phủ phải có chính sách phát triển kinh tế đúng đắn, hợp lý. Duy trì lạm phát ở một mức hợp lý, đảm bảo lãi suất thực dơng cho ngời gửi tiền, có chính sách tỷ giá ổn định và linh hoạt tránh các đột biến làm giảm sức mua của nội tệ, nhằm ổn định tiền tệ, giúp ngời dân táo bạo trong đầu t và gửi tiền vào ngân hàng.
Chính phủ cần có chính sách ngoại giao, tiết kiệm và đầu t một cách phù hợp, giảm bớt hệ thống quản lý cồng kềnh, tăng cờng tính độc lập của ngân hàng Việt Nam trong thực thi chính sách tiền tệ quốc gia cho phù hợp và gắn liền với thực tiễn. Bên cạnh đó, Chính phủ cũng cần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, đặc biệt là các doanh nghiệp Nhà nớc bằng cách đẩy mạnh hơn nữa tiến trình cổ phần hố doanh nghiệp. Tránh tình trạng đầu t dàn trải, tham ơ, lãng phí, lãi giả lỗ thật...làm giảm lịng tin của quần chúng nhân dân với chính sách của Nhà nớc.
Không ngừng củng cố lại hệ thống ngân hàng thơng mại ngày càng hoàn thiện và mạnh hơn. Thực hiện tái cấp vốn để tăng vốn chủ sở hữu cho các ngân hàng, giúp các ngân hàng có thế mạnh hơn trong cạnh tranh.
Chính phủ tạo điều kiện cho các ngân hàng trong việc giải ngân nguồn vốn đầu t nớc ngoài, bằng cách để nguồn vốn đầu t chảy qua hệ thống ngân hàng, đặc biệt với NHNo & PTNT Hà Nội.
3.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nớc Việt Nam :
Để thuận tiện cho việc huy động vốn trong nền kinh tế, đặc biệt là qua kênh NHTM thì Ngân hàng Nhà nớc cần có chính sách mềm dẻo, linh hoạt theo hớng:
Khởi thảo thực thi chính sách tiền tệ quốc gia một cách linh hoạt. Trong đó cần khuyến khích tiết kiệm, tập chung vốn nhàn rỗi đầu t cho sản xuất kinh doanh, thúc đẩy các NHTM và các TCTD cạnh tranh lành mạnh, tự chủ trong kinh doanh. Ngân hàng Nhà nớc cần dùng lãi suất làm “đòn bẩy” thúc đẩy các NHTM chú trọng huy động vốn.
Ngân hàng Nhà nớc cần phối hợp với các ngành quản lý quỹ đầu t nớc ngoài, quỹ viện trợ từ các tổ chức Chính phủ và phi Chính phủ nớc ngồi nhằm động viên mọi nguồn vốn nớc ngoài chảy qua kênh NHTM.
Ngân hàng Nhà nớc cần có hớng dẫn cụ thể về các hình thức huy động vốn nh: tiết kiệm bằng vàng, tiết kiệm đảm bảo giá trị theo vàng cần có…
các quy định cụ thể về áp dụng lãi suất đối với các khoản tiền gửi có kỳ hạn 10 năm, 20 năm.
Ngân hàng Nhà nớc cần quy định cụ thể thông tin, số liệu về hoạt động mà các TCTD bắt buộc phải công khai cho công chúng biết theo hớng phù hợp với thơng lệ quốc tế. Qua đó nhằm giúp khách hàng có đợc hớng giải quyết đúng đắn trong việc đầu t, giao dịch với ngân hàng.
Có văn bản quy định rõ quy trình chiết khấu giấy tờ có giá của ngân hàng, cho phép chiết khấu cả giấy tờ có giá ngắn hạn lẫn dài hạn. Tạo sự thống nhất trong các chỉ tiêu hoạt động của ngân hàng nh lãi suất chiết khấu.
Tóm lại, để mở rộng huy động vốn trong thời gian tới thì địi hỏi hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam phải nghiên cứu, triển khai và thực hiện linh hoạt, đồng bộ nhiều biện pháp. Đồng thời Chính phủ cũng nh Ngân hàng Nhà nớc cần có chính sách thiết thực, vừa khuyến khích NHTM huy động vốn vừa khơi dậy đợc tiềm năng vốn trong và ngoài nớc nhằm đáp ứng nhu cầu vốn của nền kinh tế
3.3.3. Với NHNo & PTNT Việt Nam.
NHNo & PTNT Việt Nam cho phép NHNo & PTNT Hà Nội đợc thành lập phòng Marketing và dịch vụ t vấn để thực hiện kế hoạch, chiến lợc dịch vụ và chăm sóc khách hàng.
NHNo & PTNT Việt Nam tạo điều kiện cho NHNo & PTNT Hà Nội có trụ sở mới, góp phần nâng cao vị thế của ngân hàng trong tiến trình hội nhập và đủ điều kiện phục vụ khách hàng trong lĩng vực kinh doanh tiền tệ, đáp ứng kịp với xu thế phát triển của Thủ đơ nói riêng và cả nớc nói chung trong thời gian tới.
Tăng cờng nâng cấp cơ sở vật chất nhằm hiện đại hoá ngân hàng chuẩn bị cho bớc hội nhập hệ thống ngân hàng trong khu vực và thế giới.
Kết luận
Nhìn lại thời gian qua, từ khi đất nớc đổi mới, nền kinh tế chuyển sang cơ chế thị trờng theo định hớng xã hội chủ nghĩa. Các thành phần kinh tế đợc phép tự do kinh doanh trong khuôn khổ pháp luật, đã đạt đợc những kết quả to lớn. Trong thành cơng đó có sự đóng góp khơng nhỏ của nguồn vốn, viên gạch vững trắc đặt nền móng cho mọi hoạt động sản xuất kinh doanh. Với phơng châm phát triển kinh tế đất nớc dựa trên cơ sở phát huy nền tảng nội lực là chính, đồng thời cũng khơng bỏ qua ngoại lực (nguồn lực bên ngoài). Nớc ta không ngừng thu hút mọi nguồn vốn đa vào sản xuất kinh doanh, tạo dịng máu thơng suốt trong lu thơng hàng hố, tiền tệ.
Với vai trị trung gian tài chính, cầu nối dẫn dắt vốn trong nền kinh tế, các ngân hàng thơng mại đã hoàn thành tốt xứ mệnh lịch sử của mình trong cơng cuộc xây dựng và phát triển đất nớc theo hớng CNH - HĐH, thực hiện việc huy động vốn tạm thời nhàn rỗi tiến hành cho vay và đầu t, để đồng vốn thể hiện tốt giá trị của mình.
Là một ngân hàng nằm trong hệ thống NHNo & PTNT Việt Nam, NHNo & PTNT Hà Nội thời gian qua đã khơng ngừng tự khẳng định vị trí, vai trị của mình trong sự nghiệp phát triển kinh tế thủ đô và kinh tế đất nớc. Luôn nỗ lực tiến hành đổi mới, tự hồn thiện mình và đã đạt đợc những thắng lợi bớc đầu trong kinh doanh, tạo thu nhập bảo đảm quỹ lơng, nâng cao đời sống cán bộ công nhân viên của chi nhánh. Đặc biệt trong hoạt động huy động vốn, ngân hàng đã hoàn thành tốt nhiệm vụ “ hồ điều hồ vốn” góp phần tạo vốn kinh doanh đóng góp cho tồn hệ thống, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển kinh tế xã hội.
Để duy trì và phát huy hơn nữa thành cơng và thế mạnh của mình trong thời gian tới ngân hàng phải xây dựng đợc phơng hớng, mục tiêu, kế hoạch huy động vốn cụ thể. Có giải pháp sát thực và hữu hiệu khơng ngừng tăng cờng công tác huy động vốn.
Với thời gian thực tập ngắn, sự hiểu biết và khả năng có hạn nên những vấn đề đa ra có thể cịn nhiều thiếu sót. Song em hy vọng những giải pháp, đề
xuất và kiến nghị nêu ra trong đề tài này sẽ trở thành một phần đóng góp nhỏ trong tổng thể các giải pháp về hoạt động huy động vốn của ngân hàng.
Một lần nữa em chân thành cảm ơn sự giúp đỡ nhiệt tình của các thầy cơ giáo, đặc biệt là PGS – TS Nguyễn Văn Nam cùng các chú, các anh, các chị cán bộ trong phòng kế hoạch của NHNo & PTNT Hà Nội đã giúp em hoàn thành đề tài này.
Danh mục tài liệu tham khảo
Sách:
1. Quản trị ngân hàng thơng mại (Piter Rose), NXB. Tài chính
2. Nghiệp vụ ngân hàng hiện đại (David Cox), NXB Chính trị quốc gia - 1997.
3. Ngân hàng thơng mại – Quản trị và nghiệp vụ
(TS Phan Thu Hà- TS Nguyễn Thị Thu Thảo), NXB. Thống kê
4. Tiền tệ ngân hàng và thị trờng tài chính (Frederic Miskin), NXB. Khoa học kỹ thuật, 1999.
5. Giáo trình tốn tài chính, chủ biên PGS Mai Siêu, NXB. Giáo dục, 1998
Báo và tạp chí:
1. Thời báo ngân hàng 2001, 2002 2. Thời báo tài chính 2001, 2002 3. Thời báo kinh tế 2001, 2002
4. Tạp chí ngân hàng 1998, 1999, 2000, 2001, 2002, 2003
5. Tạp chí thị trờng tài chính tiền tệ 1998, 1999, 2000, 2001, 2002, 2003
6. Tạp chí tài chính 1998, 1999, 2000, 2001, 2002 7. Tạp chí kinh tế phát triển 1999, 2001, 2002
Tài liệu khác của NHNo & PTNT Hà Nội
Báo cáo kết quả kinh doanh năm 2000,2001, 2002.
Các văn bản, giấy tờ có liên quan đến hoạt động huy động vốn.
NHận xét của giáo viên hớng dẫn ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ...............................................................................................................................
............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ............................................................................................................................... ...............................................................................................................................
Nhận xét của giáo viên phản biện ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ...........................................................................................................................
........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ........................................................................................................................... ...........................................................................................................................
mục lục
Trang Lời mở đầu
Lời Mở Đầu..........................................................................................................1
Sinh viên: Lơng Thị Tâm, NH41A....................................................................3
Chơng 1................................................................................................................4
Lý luận chung về hoạt động huy động vốn của ngân hàng thơng mại..........4
1.1. Giới thiệu về ngân hàng thơng mại.............................................................4
1.1.1. Khái quát về ngân hàng thơng mại......................................................4
1.1.2. Các nghiệp vụ cơ bản của Ngân hàng thơng mại................................7
1.1.2.1. Nghiệp vụ huy động vốn:...............................................................8
1.1.2.2. Nghiệp vụ sử dụng vốn:..................................................................8
1.1.2.3. Câc nghiệp vụ trung gian:.............................................................10
1.1.3. Vai trò của NHTM..............................................................................11
1.1.3.1. Ngân hàng thơng mại là nơi cung cấp vốn cho nền kinh tế:.........11
1.1.3.2. Ngân hàng thúc đẩy sự phát triển của doanh nghiệp cũng nh nền kinh tế:.........................................................................................11
1.1.3.3. Vai trò điều tiết kinh tế vĩ mô:......................................................12
1.1.3.4. Ngân hàng là cầu nối giữa nền tài chính quốc gia với nền tài chính quốc tế:...............................................................................12
1.2. Hoạt động huy động vốn của ngân hàng thơng mại ...............................13