3.2. MỘT SỐ KIẾN NGHỊ CỤ THỂ
3.2.3. Kiến nghị khỏc
Về thủ tục thi hành ỏn
Thủ tục thi hành ỏn hiện nay khỏ phức tạp, qua nhiều giai đoạn từ khi TCTD nộp đơn xin thi hành ỏn đến khi nhận tài sản gỏn, xiết nợ để phỏt mói.., nhiều nhiờu khờ và mất thời gian. Về việc chuyển quyền sở hữu, quyền sử dụng về tài sản cho ngƣời mua, nhận tài sản để thi hành ỏn: Điều 49 Phỏp lệnh thi hành ỏn dõn sự cú quy định:
Ngƣời mua tài sản, ngƣời nhận tài sản để thi hành ỏn đƣợc phỏp luật cụng nhận và bảo vệ quyền sở hữu đối với tài sản đú. Cơ quan nhà nƣớc cú thẩm quyền thực hiện thủ tục chuyển quyền sở hữu cho ngƣời mua, ngƣời nhận tài sản để thi hành ỏn theo quy định của phỏp luật… [34].
Theo đú, cơ quan nhà nƣớc cú thẩm quyền cú trỏch nhiệm thực hiện thủ tục chuyển quyền sở hữu cho ngƣời mua, ngƣời nhận tài sản để thi hành ỏn. Nhƣng trong thực tế, cụng tỏc này vẫn cũn nhiều khú khăn cho cả TCTD và ngƣời mua tài sản do phỏp luật hiện hành chƣa hoàn chỉnh và đồng bộ - đặc biệt là vấn đề cải cỏch hành chớnh hiện nay cũn chậm - nờn trong một số trƣờng hợp, ngƣời mua/ hay ngƣời nhận tài sản từ thi hành ỏn phải chờ đợi thời gian rất lõu để hoàn thành thủ tục, dẫn đến tõm lý e ngại của khỏch hàng
khi mua cỏc tài sản này và làm ảnh hƣởng nhất định đến hiệu quả thi hành ỏn và cỏc TCTD thu hồi nợ cũng khú khăn. Do vậy, Nhà nƣớc cần sửa đổi cỏc văn bản phỏp luật theo hƣớng xỏc định rừ ngƣời mua tài sản nếu thực hiện theo đỳng thủ tục thỡ phải đƣợc phỏp luật bảo vệ tối đa. Cỏc cấp chớnh quyền, cơ quan liờn quan nờn tạo điều kiện cho cơ quan thi hành ỏn cú biện phỏp thu ngắn thời gian thi hành ỏn nhằm giỳp TCTD thu nợ nhanh chúng. Thờm vào đú, cụng tỏc của cơ quan thi hành ỏn tại một số địa phƣơng cũng cần chấn chỉnh lại. Nhà nƣớc cần tạo điều kiện về cơ sở vật chất, hành lang phỏp lý để cụng tỏc thi hành ỏn đạt hiệu quả hơn, thể hiện tớnh nghiờm minh của phỏp luật và để cơ quan thi hành ỏn là một cơ quan độc lập khụng bị chi phối bởi cơ quan hành chớnh địa phƣơng trong cụng tỏc nghiệp vụ.
Về thủ tục khởi kiện
Hiện nay, cú nhiều trƣờng hợp NHTM khụng khởi kiện đƣợc để xử lý TSBĐ do:
- Khỏch hàng cỏ nhõn vay vốn nhƣng bỏ trốn khỏi địa phƣơng cƣ trỳ nờn Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần khụng làm việc đƣợc để xử lý TSBĐ theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo đảm. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần phải khởi kiện ra Tũa ỏn cú thẩm quyền để nhờ cơ quan phỏp luật xử lý TSBĐ thỡ bị Tũa ỏn trả lại hồ sơ khởi kiện vỡ lý do khụng xỏc minh đƣợc nơi ở của khỏch hàng.
- Khỏch hàng tổ chức vay vốn, tuy nhiờn vỡ lý do nào đú mà Giỏm đốc khụng cũn làm việc tại cụng ty và cũng khụng cú biờn bản ủy quyền cho cỏ nhõn khỏc làm đại diện. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần phải khởi kiện ra Tũa ỏn cú thẩm quyền để nhờ cơ quan phỏp luật xử lý TSBĐ thỡ bị Tũa ỏn trả lại hồ sơ khởi kiện do cụng ty chƣa cú ngƣời đại diện theo phỏp luật.
Việc trả lại đơn khởi kiện của Tũa ỏn trong cỏc trƣờng hợp trờn là chƣa đỳng với qui định của Điều 168 Bộ luật tố tụng dõn sự qui định về cỏc trƣờng hợp Tũa ỏn trả lại đơn khởi kiện và Nghị quyết số 02/2006/NQ-HĐTP ngày
12/5/2006 của Hội đồng thẩm phỏn Tũa ỏn nhõn dõn tối cao hƣớng dẫn thi hành quy định về "thủ tục giải quyết vụ ỏn tại tũa ỏn cấp sơ thẩm". Bộ luật tố tụng dõn sự qui định Tũa ỏn sẽ trả lại đơn khởi kiện trong trƣờng hợp đơn khởi kiện khụng nờu hoặc nờu khụng chớnh xỏc địa chỉ của ngƣời bị kiện; đối với trƣờng hợp trong đơn khởi kiện ngƣời khởi kiện cú ghi đầy đủ cụ thể và đỳng địa chỉ của ngƣời bị kiện, của ngƣời cú quyền lợi, nghĩa vụ liờn quan nhƣng họ khụng cú nơi cƣ trỳ ổn định, thƣờng xuyờn thay đổi nơi cƣ trỳ mà khụng thụng bỏo địa chỉ mới cho ngƣời khởi kiện, cho Tũa ỏn, nhằm mục đớch dấu địa chỉ, trốn trỏnh nghĩa vụ đối với ngƣời khởi kiện, thỡ đƣợc coi là trƣờng hợp ngƣời bị kiện, ngƣời cú quyền lợi, nghĩa vụ liờn quan cố tỡnh dấu địa chỉ. Tũa ỏn tiến hành thụ lý giải quyết vụ ỏn theo thủ tục chung.
KẾT LUẬN
Việc phõn tớch những cơ sở mang tớnh lý luận của phỏp luật Việt Nam và Hoa Kỳ trong tỡnh hỡnh kinh tế hiện nay, đó đem lại một số những đúng gúp thực tiễn cho việc xõy dựng và hoàn thiện cỏc quy định phỏp luật hiện hành liờn quan tới vấn đề xử lý nợ quỏ hạn cho Việt Nam. Qua toàn bộ nội dung tỏc giả đó trỡnh bày, cú thể rỳt ra một số kinh nghiệm sau đõy:
Một là, vai trũ của Nhà nƣớc và nguồn vốn thực hiện việc xử lý nợ quỏ hạn. Bờn cạnh việc hỗ trợ nguồn vốn ban đầu để xử lý nợ quỏ hạn, Chớnh phủ và Nhà nƣớc đúng vai trũ tạo điều kiện để xõy dựng một khuụn khổ phỏp lý đủ mạnh để cú thể điều tiết toàn bộ cỏc hoạt động liờn quan đến việc xử lý nợ quỏ hạn, tạo lập một mụi trƣờng hoạt động minh bạch, bỡnh đẳng, thụng suốt.
Hai là, Cụng ty Quản lý tài sản (AMC) phải đƣợc hỡnh thành cú định hƣớng và quyền lực rừ ràng. Nhiệm vụ, sứ mệnh của AMC cần đƣợc phõn định cụ thể. Quyền lực của AMC cần đƣợc giao với nguồn ngõn sỏch nhất định gắn với một thời hạn cụ thể. Cỏc AMC ra đời đều thực hiện chung một sứ mệnh là giỳp xử lý cỏc khoản nợ quỏ hạn đang tồn đọng ở mức lớn trong hệ thống tài chớnh.
Ba là, xõy dựng một cơ chế định giỏ cỏc khoản nợ quỏ hạn một cỏch cụng khai và minh bạch. Quy trỡnh xử lý nợ quỏ hạn qua cỏc AMC gồm hai khõu chớnh quan trọng là khõu thu mua cỏc khoản nợ quỏ hạn và khõu xử lý cỏc khoản nợ quỏ hạn đó đƣợc mua lại. Trong khõu thu mua cỏc khoản nợ quỏ hạn thỡ cụng việc khú khăn nhất chớnh là phõn loại và định giỏ cỏc khoản nợ quỏ hạn.
Bốn là, cỏc giải phỏp thực hiện giải quyết nợ quỏ hạn cần đƣợc lựa chọn phự hợp với trỡnh độ phỏt triển của thị trƣờng tài chớnh. Trong khõu xử lý cỏc khoản nợ quỏ hạn đó mua về để thu hồi vốn, hay phục hồi giỏ trị cỏc tài sản xấu, AMC của cỏc quốc gia muốn thành cụng phải lựa chọn cơ chế xử lý phự hợp với trỡnh độ phỏt triển của thị trƣờng tài chớnh quốc gia đú.
Tất cả những nhận xột nờu trờn cũng chớnh là mục đớch cuối cựng mà tỏc giả muốn trỡnh bày khi thực hiện đề tài này. Do sự eo hẹp về thời gian và hạn chế về trỡnh độ nờn sự khiếm khuyết là khú trỏnh khỏi - tụi rất mong nhận đƣợc sự chia sẻ, gúp ý của quý thầy cụ và cỏc bạn. Tất cả những ý kiến chia sẻ quý bỏu đú sẽ là bài học tốt cho tụi trong cụng tỏc và trong những cụng trỡnh nghiờn cứu tiếp theo.
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
TIẾNG VIỆT
1. Lý Hoàng Ánh - Phạm Khắc Khoan (2004) "Xử lý nợ tồn đọng của hệ thống ngõn hàng thƣơng mại cổ phần ", Tài chớnh, (6), tr. 23-26.
2. Bộ Tài chớnh (2006), Thụng tư số 38/2006/TT-BTC ngày 10/5/2006 hướng dẫn trỡnh tự, thủ tục và xử lý tài chớnh đối với hoạt động mua, bỏn, bàn giao, tiếp nhận, xử lý nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp, Hà Nội. 3. Bộ Tài chớnh (2010), Thụng tư số 33/2010/TT-BTC ngày 11/3/2010 ban
hành Điều lệ, tổ chức và hoạt động của Cụng ty mua, bỏn nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp, Hà Nội.
4. Chớnh phủ (1999), Nghị định số 178/1999/NĐ-CP ngày 29/12/1999 về bảo đảm tiền vay của cỏc tổ chức tớn dụng, Hà Nội.
5. Chớnh phủ (2003), Quyết định số 109/2003/QĐ-TTg ngày 05/6/2003 của Thủ tướng Chớnh phủ về việc thành lập Cụng ty mua, bỏn nợ và tài sản tồn đọng của doanh nghiệp, Hà Nội.
6. Chớnh phủ (2006), Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 về giao dịch bảo đảm, Hà Nội.
7. Chớnh phủ (2012), Nghị định số 11/2012/NĐ-CP ngày 22/02/2012 về sửa đổi Nghị định số 163/2006/NĐ-CP về giao dịch bảo đảm, Hà Nội.
8. Đinh Ngọc Dinh (2004), "Bàn về chứng khoỏn húa", Ngõn hàng thương mại cổ phần, (5), tr. 57-58.
9. Huỳnh Thế Du (2005), "Thành cụng và thất bại của cỏc mụ hỡnh xử lý nợ quỏ hạn", Thị trường tài chớnh tiền tệ, (1), tr. 55-57.
10. Tống Cụng Hải (2003), "Giải phỏp nõng cao hiệu quả xử lý nợ và tài sản tồn đọng thụng qua AMC của cỏc ngõn hàng thƣơng mại cổ phần", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội.
11. Lờ Văn Hinh (2003), "Ngăn chặn nguy cơ nợ quỏ hạn trong tƣơng lai - những thỏch thức đối với hệ thống ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội.
12. Nguyễn Đắc Hƣng (2003), "Giải quyết tỡnh trạng nợ tồn đọng - cơ cấu lại tài chớnh cỏc ngõn hàng thƣơng mại cổ phần", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội.
13. Nguyễn Thị Phƣơng Lan (2003), "Cần thực hiện đồng bộ cỏc giải phỏp trong xử lý nợ quỏ hạn của ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội. 14. Lờ Quốc Lý (2003), "Trao đổi về giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong hệ
thống ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội.
15. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2001), Quyết định số 1389/2001/QĐ-NHNN ngày 07/11/2001 về việc thành lập Cụng ty quản lý nợ và khai thỏc tài sản trực thuộc ngõn hàng thương mại cổ phần , Hà Nội.
16. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2001), Quyết định số 1390/2001/QĐ-NHNN ngày 07/11/2001 ban hành Điều lệ mẫu về tổ chức và hoạt động của cụng ty quản lý nợ và khai thỏc tài sản trực thuộc ngõn hàng thương mại cổ phần , Hà Nội.
17. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2001), Quyết định số 1627/2001/QĐ-NHNN ngày 31/12/2001 về Quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng, Hà Nội.
18. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2005), Quyết định số 127/2005/QĐ-NHNN ngày 03/02/2005 về sửa đổi Quy chế cho vay của tổ chức tớn dụng đối với khỏch hàng ban hành theo Quyết định 1627/2001/QĐ-NHNN, Hà Nội.
19. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2005), Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 về phõn loại nợ, trớch lập và sử dụng dự phũng để xử lý rủi ro tớn dụng trong hoạt động ngõn hàng thương mại cổ phần của tổ chức tớn dụng, Hà Nội.
20. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2006), Quyết định số 59/2006/QĐ-NHNN ngày 21/12/2006 ban hành Quy chế mua, bỏn nợ của cỏc tổ chức tớn dụng, Hà Nội.
21. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2007), Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/4/2007 về sửa đổi quy định về phõn loại nợ, trớch lập và sử dụng dự phũng để xử lý rủi ro tớn dụng trong hoạt động ngõn hàng thương mại cổ phần của tổ chức tớn dụng theo Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN do Thống đốc Ngõn hàng thương mại cổ phần Nhà nước ban hành, Hà Nội.
22. Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nhà nƣớc Việt Nam (2012), Biện phỏp đối phú với khủng hoảng của Hoa Kỳ, (Bài viết của FED đăng trờn http://www.federalreserve.gov), (Tài liệu dịch tham khảo), Hà Nội.
23. Peter S. Rose (2001), Quản trị ngõn hàng thương mại cổ phần , Nxb Tài chớnh, Hà Nội.
24. Quốc hội (2004), Bộ luật tố tụng dõn sự, Hà Nội. 25. Quốc hội (2005), Bộ luật dõn sự, Hà Nội.
26. Quốc hội (2005), Luật thương mại, Hà Nội.
27. Quốc hội (2005), Luật Ngõn hàng thương mại cổ phần , Hà Nội.
28. Quốc hội (2010), Luật Ngõn hàng thương mại cổ phần nhà nước Việt Nam, Hà Nội.
29. Quốc hội (2010), Luật cỏc tổ chức tớn dụng, Hà Nội.
30. Quốc hội (2011), Bộ luật tố tụng dõn sự (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội. 31. Nguyễn Văn Sẽ (2003), "Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong quỏ trỡnh tỏi
cơ cấu Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội.
32. Đoàn Thỏi Sơn (2003), "Hoàn thiện cỏc luật liờn quan để hạn chế nợ quỏ hạn của cỏc ngõn hàng thƣơng mại cổ phần", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội.
33. Trịnh Bỏ Tửu (2003), "Xử lý nợ khú đũi - Kinh nghiệm của Thỏi Lan", Kỷ yếu hội thảo khoa học: Giải phỏp xử lý nợ quỏ hạn trong tiến trỡnh tỏi cơ cấu cỏc ngõn hàng thương mại cổ phần Việt Nam, Nxb Thống kờ, Hà Nội. 34. Ủy ban Thƣờng vụ Quốc hội (2009), Phỏp lệnh thi hành ỏn dõn sự, Hà Nội. TIẾNG ANH
35. Akiko Terada-Hagiwara, "Experience of Asian Asset Management Companies (AMCs), Do they Increase Moral Hazard? - Evidence from Thailand", e-book.
36. Bonin&Huang (2002), The Resolution Trust Company in the United States. 37. Daniela Klingebiel, "Cross-Country Experiences", e-book.
38. Hong Kong Monetary Authority (1999), "Guideline on loan classification system", e-book.
39. "The Use of Asset Management Companies in the Resolution of Banking Crises", e-book.
40. Ray Brooks, "Lessons from International Experience with Asset Management Companies", e-book.
41. Victor Shih, "Dealing with non-performing loans: Political constraints and financial policies in China", e-book.