2.1. PHÁP LUẬT VIỆT NAM
2.1.2. Quản lý và hạn chế nợ quỏ hạn trong hoạt động cho vay của
ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Việt Nam
Trong nền kinh tế thị trƣờng, cỏc giao dịch dõn sự cũng nhƣ kinh tế trở nờn đa dạng và phức tạp, do đú HĐKD khụng thể trỏnh khỏi rủi ro và hoạt động của ngõn hàng thƣơng mại cổ phần khụng nằm ngoài quy luật đú. Cỏc ngõn hàng thƣơng mại cổ phần thƣờng khụng cụng bố một cỏch chớnh thức cỏc khoản nợ của ngõn hàng thƣơng mại cổ phần mỡnh, song đều e ngại về cỏc khoản nợ quỏ hạn mà đặc biệt là nợ khú đũi. Thực tế, trong những năm gần đõy, tỷ lệ nợ quỏ hạn ở cỏc NHTM luụn ở mức cao, giao động từ 13-14% so
với mức cho phộp là 5%. Tỡnh trạng nợ quỏ hạn của cỏc ngõn hàng thƣơng mại cổ phần ngày càng cú chiều hƣớng gia tăng. Theo bỏo cỏo của NHNN tỷ trọng nợ quỏ hạn cú xu hƣớng ngày càng gia tăng. Theo bỏo cỏo của NHNN tỷ trọng nợ quỏ hạn cƣa kể nợ quỏ hạn đó đƣợc khoanh năm 1996 của toàn hệ thống ngõn hàng thƣơng mại cổ phần là 5,6% và đến năm 2002 dự nợ quỏ hạn tăng gấp hai lần so với năm 2000 là 8,7%; năm 2003 là 8,02% trong tổng dự nợ quỏ hạn khụng chỉ là khoản dƣ mới phỏt sinh mà cũn nhiều mún nợ từ năm trƣớc.
Theo số liệu mà NHNN cụng bố vào cuối năm 2005, tỡnh hỡnh nợ quỏ hạn của hầu hết NHTM đều ở mức rất thấp, chủ yếu dƣới 2% ở khối cổ phần và bỡnh quõn 5,% ở khối quốc doanh mà cao nhất thuộc về Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và phỏt triển (BIDV) với khoảng 9%; kể đến là Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Ngoại thƣơng khi con số trong bản cỏo bạch đƣa ra là 2,8%.
Tớnh đến thời điểm 6 thỏng đầu năm 2011, tổng nợ quỏ hạn của ngành ngõn hàng thƣơng mại cổ phần vào khoảng 75000 tỷ đồng, tăng 50% so với cựng kỳ năm trƣớc. Tỷ lệ nợ quỏ hạn từ 2,16% cuối năm tăng lờn 3,1% trong đú nợ nhúm 5, nợ cú khả năng mất vốn chiếm 7%. Đỏng chỳ ý là lĩnh vực bất động sản tỷ lệ vốn của cỏc ngõn hàng thƣơng mại cổ phần cho vay khu vực này tớnh đến thỏng 3/2011 chiếm khoảng 10,8% tổng dƣ nợ, so với Thỏi Lan cú 6% và Malaysia là 7%.
Nợ quỏ hạn của một số ngõn hàng thƣơng mại cổ phần ở khối DNNN tớnh đến thỏng 6/2011: Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần Nụng nghiệp và phỏt triển Nụng tong là 2,5% năm 2007 tăng lờn 2,68% năm 2008, 2,6% năm 2009 và 6,67% năm 2011, cho vay trong lĩnh vực nụng nghiệp vẫn ở mức độ thấp, Ngõn hàng thƣơng mại cổ phần ngoại thƣơng Vietcombank là 3,7%, trong đú nợ cú khả năng mất vốn là 3731 tỷ đồng. Với thực trạng nợ quỏ hạn ở mức co nhƣ vậy cần phải cú biện phỏp để quản lý và hạn chế nợ quỏ hạn giỳp cỏc NHTM thoỏt khỏi tỡnh trạng khú khăn về tài chớnh.
Cụ thể, bờn cạnh cỏc biện phỏp nhƣ: Đỏnh giỏ khoản vay, thực hiện đỳng quy trỡnh tớn dụng, nõng cao chất lƣợng thẩm định, bồi dƣỡng chuyờn