M t khác, khi n n kinh t phát tri n n đ nh ni m tin c a công chúng ủ tăng cao, đó là nhân t phát tri n cho vay KHCN.ốể
Bảng 2.7 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay KHCN tại Agribank Chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2018 –
2.3.1. Nhân tố chủ quan
Công tác đào t o và phát tri n ngu n nhân l c là công tác h t s c quanạ ể ồ ự ế ứ tr ng và c n thi t đ nâng cao trình đ chuyên môn nghi p v cho cán b nhânọ ầ ế ể ộ ệ ụ ộ viên, t đó t o ti n đ đ chi nhánh nâng cao ch t lừ ạ ề ề ể ấ ượng cho vay. Do đó, trong nh ng năm qua, Agribank chi nhánh Hà N i II đã th c hi n nhi u gi i pháp tíchữ ộ ự ệ ề ả c c nh m đào t o và phát tri n ngu n nhân l c cho chi nhánh. M t s n i dungự ằ ạ ể ồ ự ộ ố ộ đào t o đi n hình đạ ể ược tri n khai nh sau: ể ư
Bảng 2.6. Tổng hợp công tác đào tạo và phát triển nguồn nhân lực cho vay tại CN STT Hình th cđào t oạứ M c tài trứ ợ kinh phí S cán b tham gia đào t o qua cácố ộ ạ năm (người) 2018 2019 2020
I Đào t o trong nạ ước 10 12 12
1 Đào t o nghi p v cho vay t p trung t i trậ ạ ạ ườệ ụng Agribank
5 5 5
2 Đào t o k năng m m cho t iChi nhánhạ ỹ ề ạ 100% 5 7 7
II Đào t o nạ ước ngoài 100% 1 2 3
1 B i dồ ưỡng k năngỹ 100% 1 1 1
2 Th c t p nâng cao chuyên mônự ậ 1 2
Ngu n: Ngân hàng Nông nghi p và Phát tri n Nông thôn Vi t Nam Chi nhánhồ ệ ể ệ Hà N i IIộ
Qua b ng s trên cho th y Chi nhánh r t chú tr ng đ n công tác đ o t oả ố ấ ấ ọ ế ạ ạ nâng cao trình đ cho đ i ngũ cán b v i vi c đ u t 100% kinh phí cho cán bộ ộ ộ ớ ệ ầ ư ộ đi đào t o trong nạ ở ước và nước ngoài và s lố ượng cán b độ ược đào t o cũngạ tăng d n qua m i th i k . S lẫ ỗ ờ ỳ ố ượng cán b cho vay độ ược c đi đào t o ngàyử ạ càng nhi u ch ng t công tác này càng ngày càng đề ứ ỏ ược chú tr ng. Tuy nhiênọ vi c đào t o cán b c a chi nhánh còn nhi u h n ch do đ i ngũ cho vay khôngệ ạ ộ ủ ề ạ ế ộ được đào t o đ nâng cao trình đ và k năng trong công tác đánh giá tín dungạ ể ộ ỹ mà ch y u t p trung vào đào t o k năng m m cho cán b d n đ n cán b tínủ ế ậ ạ ỹ ề ộ ẫ ế ộ dùng còn nhi u b ng và còn nhi u sai sót trong công tác đánh giá cho vay t đóề ỡ ỡ ề ừ làm cho ch t lấ ượng cho vay khách hàng cá nhân c a chi nhánh b gi m sút. ủ ị ả
2.3.1.1. Chất lượng đội ngũ cán bộ ngân hàng
Hi n nay ngân hàng Agribank chi nhánh Hà N i II đang dùng ph n m mệ ộ ầ ề qu n tr đi u hành v i tên g i là T24 v i các tính năng tiên ti n nh h tr đaả ị ề ớ ọ ớ ế ư ỗ ợ máy ch (multi server). Tính năng này cho phép có th ch y trên nhi u máy chủ ể ạ ề ủ
khác, c i thi n đáng k t c đ h ch toán và truy xu t thông tin, qua đó tăng caoả ệ ể ố ộ ạ ấ hi u su t giao d ch. C th T24 có th cho phép th c hi n t i 1.000 giao d chệ ấ ị ụ ể ể ự ệ ớ ị ngân hàng/giây, cùng lúc cho phép t i 110.000 ngớ ười truy c p (10.000 tr c ti pậ ự ế và 100.000 qua Internet) và qu n tr t i 50 tri u tài kho n khách hàng. M t tínhả ị ớ ệ ả ộ năng n i tr i khác c a T24 là vi c h tr th c hi n giao d ch qua h th ngổ ộ ủ ệ ỗ ợ ự ệ ị ệ ố 24h/ngày (Nonstop), xóa b tình tr ng giao d ch qua h th ng b ng ng trỏ ạ ị ệ ố ị ừ ệ trong th i gian quy t toán theo phờ ế ương th c khóa ngày truy n th ng. V i Nonứ ề ố ớ stop, nhân viên và khách hàng có th truy c p vào h th ng vào m i th i đi mể ậ ệ ố ọ ờ ể trong ngày.
Hi n nay, ph n m m T24 đ c coi là ph n m m n n t ng c a h th ngệ ầ ề ượ ầ ề ề ả ủ ệ ố thông tin, là trung tâm x lý thông tin chính, không ch đáp ng đ c các nghi p vử ỉ ứ ượ ệ ụ kinh doanh hi n t i c a Chi nhánh mà đ c bi t còn m ra m t h ng phát tri n cácệ ạ ủ ặ ệ ở ộ ướ ể nghi p v hi n đ i trong t ng lai; Khách hàng có c h i l a ch n nhi u s nệ ụ ệ ạ ươ ơ ộ ự ọ ề ả ph m d ch v do Ngân hàng cung c p đ ng th i s đ c h ng nhi u ti n ích nhẩ ị ụ ấ ồ ờ ẽ ượ ưở ề ệ ư s thu n ti n, nhanh chóng và tính chính xác cao trong quá trình th c hi n các giaoự ậ ệ ự ệ d ch v i Ngân hàng. ị ớ
Trong ho t đ ng cho vay v i khách hàng cá nhân T24 có các tính năng theoạ ộ ớ dõi tình d n , tr lãi, thông báo khách hàng và ch m đi m x p h ng tín d ngư ợ ả ấ ể ế ạ ụ c a khách hàng… T đây, giúp ho t đ ng cho vay khách hàng cá nhân đ m b oủ ừ ạ ộ ả ả ch t lấ ượng cao h n. ơ
2.3.1.2. Khoa học, công nghệ và trang thiết bị kỹ thuật
Hi n t i, Agribank chi nhánh Hà N i II th c hi n thu th p thông tin c aệ ạ ộ ự ệ ậ ủ khách hàng vay v n ch y u d a trên h s vay v n c a khách hàng: năng l cố ủ ế ự ồ ơ ố ủ ự pháp lý và năng l c hành vi dân s c a khách hàng; kh năng s d ng v n vay;ự ự ủ ả ử ụ ố kh năng hoàn tr n vay (v n vay + lãi vay). Ngoài ra, nhân viên ngân hàngả ả ợ ố cũng ph ng v n tr c ti p khách hàng. ỏ ấ ự ế
Công tác đi u tra th trề ị ường nh m n m b t thông tin khách hàng ch a đằ ắ ắ ư ược tri n th c hi n. Đi u này khi n ho t đ ng xét duy t h s khách hàng khôngể ự ệ ề ế ạ ộ ệ ồ ơ
đ m b o đ tin c y cũng nh không t o s khách quan v k t qu xét duy t hả ả ộ ậ ư ạ ự ề ế ả ệ ồ s do thông tin do khách hàng cung c p có th đơ ấ ể ược làm gi . ả
2.3.1.3. Công tác thu thập thông tin
T i Agribank chi nhánh Hà N i II , cán b tín d ng ph i th c hi n t t cạ ộ ộ ụ ả ự ệ ấ ả công vi c t tìm ki m, giao d ch tr c ti p, ki m tra h s , th m đ nh, ki m traệ ừ ế ị ự ế ể ồ ơ ẩ ị ể đ i tố ượng vay v n và tính kh thi c a d án, ki m tra vi c s d ng v n vay,ố ả ủ ự ể ệ ử ụ ố đôn đ c khách hàng tr lãi và g c đ y đ , đúng h n. Do đó, ho t đ ng đ m b oố ả ố ầ ủ ạ ạ ộ ả ả ch t lấ ượng trong cho vay khách hàng cá nhân t i Chi nhánh g p r t nhi u khóạ ặ ấ ề khăn do món vay nhi u, đ a bàn r i rác trên đ a bàn . Đi u này, khi n cán bề ị ả ị ề ế ộ không ki m soát h t và theo dõi ch t ch các kho n vay t đó phát sinh nh ngể ế ặ ẽ ả ừ ữ t n th t do r i ro phát sinh.ổ ấ ủ
2.3.1.4. Công tác tổ chức của ngân hàng
T i Agribank chi nhánh Hà N i II , cán b tín d ng ph i th c hi n t t cạ ộ ộ ụ ả ự ệ ấ ả công vi c t tìm ki m, giao d ch tr c ti p, ki m tra h s , th m đ nh, ki m traệ ừ ế ị ự ế ể ồ ơ ẩ ị ể đ i tố ượng vay v n và tính kh thi c a d án, ki m tra vi c s d ng v n vay,ố ả ủ ự ể ệ ử ụ ố đôn đ c khách hàng tr lãi và g c đ y đ , đúng h n. Do đó, ho t đ ng đ m b oố ả ố ầ ủ ạ ạ ộ ả ả ch t lấ ượng trong cho vay khách hàng cá nhân t i Chi nhánh g p r t nhi u khóạ ặ ấ ề khăn do món vay nhi u, đ a bàn r i rác trên đ a bàn . Đi u này, khi n cán bề ị ả ị ề ế ộ không ki m soát h t và theo dõi ch t ch các kho n vay t đó phát sinh nh ngể ế ặ ẽ ả ừ ữ t n th t do r i ro phát sinh.ổ ấ ủ