M t khác, khi n n kinh t phát tri n n đ nh ni m tin c a công chúng ủ tăng cao, đó là nhân t phát tri n cho vay KHCN.ốể
Bảng 2.7 Tình hình nợ quá hạn và nợ xấu trong cho vay KHCN tại Agribank Chi nhánh Hà Nội II giai đoạn 2018 –
2.3.2. Nhân tố khách quan
2.3.2.1. Môi trường kinh tế
Là m t trong các kinh t còn nhi u khó khăn nên nhu c u chi tiêu c aộ ế ề ầ ủ người dân trên đ a bàn Hà N i II cũng h n ch . Vi c h n ch chi tiêu khi n choị ộ ạ ế ệ ạ ế ế nhu c u vay v n t i các ngân hàng thầ ố ạ ương m i gi m, và đ i v i Agribank chiạ ả ố ớ nhánh Hà N i II cũng v y, m c thu nh p th p ngộ ậ ứ ậ ấ ười dân có ít tìm đ các s nế ả ph m tín d ng do chi nhánh cung c p. Đi u này khi n cho Chi nhánh không cóẩ ụ ấ ề ế c s đ phát tri n và nâng cao ch t lơ ở ể ể ấ ượng tín d ng cho vay v i khách hàng cáụ ớ nhân.
Bên c nh đó, do nhu c u s d ng các s n ph m tín d ng t i Chi nhánh ítạ ầ ử ụ ả ẩ ụ ạ nên chi nhánh áp d ng m i bi n pháp đ đ y m nh cho vay. Lúc này đ làm hàiụ ọ ệ ể ẩ ạ ể lòng, thu hút khách hàng, Chi nhánh thường áp d ng m c lãi su t r và các thụ ứ ấ ẻ ủ t c cho vay đ n gi n nh m rút ng n th i gian ch đ i c a khách hàng. Vi cụ ơ ả ằ ắ ờ ờ ợ ủ ệ không xét duy t k càng h s vay v n gây ra nh ng nguy c ti m n cho Chiệ ỹ ồ ơ ố ữ ơ ề ẩ nhánh khi có r i ro x y ra. T đó nh hủ ả ừ ả ưởng đ n công tác nâng cao ch t lế ấ ượng tín d ng cho vay khách hàng cá nhân t i Chi nhánh.ụ ạ
2.3.2.2. Môi trường pháp lý
Hi n t i, môi trệ ạ ường pháp lý cho ho t đ ng tín d ng nói chng và tín d ngạ ộ ụ ụ khách hàng cá nhân nói riêng v n ch a đ ng b và đ y đ , chính sách tín d ngẫ ư ồ ộ ầ ủ ụ còn nhi u thi u sót. Các c quan có th m quy n còn ch a đ m nh đ có thề ế ơ ẩ ề ư ủ ạ ể ể gi i quy t các tranh ch p, t t ng v h p đ ng kinh t , h p đ ng dân s và phátả ế ấ ố ụ ề ợ ồ ế ợ ồ ự m i tài s n ho c ch a th c hi n k p th i c p gi y t s h u cho các ch s h uạ ả ặ ư ự ệ ị ờ ấ ấ ờ ở ữ ủ ở ữ làm cho vi c th ch p vay v n Chi nhánh khó khăn ph c t p. ệ ế ấ ố ứ ạ
Tính minh b ch, chính xác và k p th i c a thông tin và đ tin c y c a cácạ ị ờ ủ ộ ậ ủ c quan cung c p t i Vi t Nam còn nhi u h n ch . M t kênh h u ích có thơ ấ ạ ệ ề ạ ế ộ ữ ể tham kh o thông tin là Trung tâm thông tin tín d ng CIC c a NHNN nh ng thôngả ụ ủ ư tin không được thường xuyên c p nh t ho c không đ y đ , đ c bi t là đ i v iậ ậ ặ ầ ủ ặ ệ ố ớ khách hàng quan h tín d ng l n đ u. ệ ụ ầ ầ
Bên c nh đó, s b t c p trong chính sách cũng khi n vi c qu n lí n t iạ ự ậ ấ ế ệ ả ợ ạ Chi nhánh có nhi u khó khăn khi kho n vay có b o đ m b ng ti n lề ả ả ả ằ ề ương. Nguyên nhân là m t s c quan qu n lí lao đ ng xác nh n cho cán b , nhân viênộ ố ơ ả ộ ậ ộ c a mình vay v n cùng m t lúc nhi u t ch c tín d ng khác nhau. Nhi uủ ố ộ ở ề ổ ứ ụ ề trường h p, kho n vay đợ ả ược xác nh n b o lãnh kho n vay b i th trậ ả ả ở ủ ưởng cơ quan, nh ng Chi nhánh g p r t nhi u khó khăn n u c quan, ngư ặ ấ ề ế ơ ười tr thayả không có thi n chí tr n . M t s c quan, dù đã kí tho thu n trích m t ph nệ ả ợ ộ ố ơ ả ậ ộ ầ lương cán b , công nhân viên vay v n đ tr n vay c a cá nhân đó, nh ngộ ố ể ả ợ ủ ư không th c hi n đúng tho thu n, không c g ng t o đi u ki n giúp Chi nhánhự ệ ả ậ ố ắ ạ ề ệ thu n . ợ