M t khác, khi n n kinh t phát tri n n đ nh ni m tin c a công chúng ủ tăng cao, đó là nhân t phát tri n cho vay KHCN.ốể
Các y u t khách quan ố
Môi trường kinh tế
Trong nh ng g n đây, tình hình kinh t có nhi u bi n đ ng, giá c hàngữ ầ ế ề ế ộ ả hoá liên t c gia tăng, lãi su t huy đ ng và cho vay cũng liên t c thay đ i,.... N nụ ấ ộ ụ ổ ề kinh t luôn duy trì t c đ tăng trế ố ộ ưởng nh ng ch y u phát tri n theo chi uư ủ ế ể ề r ng, tăng kh i lộ ố ượng các ngu n nhân l c, tăng v n đ u t ch ch a t p trungồ ự ố ầ ư ứ ư ậ tăng cao năng su t lao đ ng, nâng cao hi u qu lao đ ng nên ch t lấ ộ ệ ả ộ ấ ượng tăng trưởng th p và ch a th t v ng ch c. Do có nh ng bi n đ ng m c dù nhà nấ ư ậ ữ ắ ữ ế ộ ặ ước Vi t Nam đã c g ng nh ng đ n giá ti n lệ ố ắ ư ơ ề ương c a các cán b nhân viên hi nủ ộ ệ nay tương đ i th p không đ đ tái s n xu t s c lao đ ng. N u h có nhu c uố ấ ủ ể ả ấ ứ ộ ế ọ ầ vay v n thì cán b tín d ng c a Ngân hàng cũng e ng i do ý th c và kh năngố ộ ụ ủ ạ ứ ả tr n không cao, thu nh p l i không đả ợ ậ ạ ược thanh toán qua tài kho n Ngân hàngả do đó n u h không đ n tr n , Ngân hàng s khó khăn trong vi c thu h i n .ế ọ ế ả ợ ẽ ệ ồ ợ
Môi trường văn hoá xã h iộ
Thói quen và t p quán trong tiêu dùng c a ngậ ủ ười Vi t Nam là ti t ki m,ệ ế ệ tích lu đ thì m i chi tiêu. H u h t các cá nhân cho r ng vay ngân hàng làỹ ủ ớ ầ ế ằ không t t, h không mu n ai bi t mình ph i đi vay ngân hàng, th m chí khôngố ọ ố ế ả ậ mu n đ l ra là mình đi vay. B i ngố ể ộ ở ười Vi t Nam có quan ni m r ng làm ănệ ệ ằ không t t m i đi vay. Ngay c t ng l p trí th c, có m c thu nh p cao cũng ch aố ớ ả ầ ớ ứ ứ ậ ư quen v i vi c chi tiêu trớ ệ ước, tr ti n sau, đáp ng ngay nhu c u tiêu dùng hi nả ề ứ ầ ệ t i b ng các kho n thu nh p trong tạ ằ ả ậ ương lai. Trong s nh ng ngố ữ ườ ử ụi s d ng d ch v ngân hàng thì có 61% là do ngị ụ ười quen gi i thi u, do đó ngớ ệ ười dân ít có m i quan h v i ngân hàng. H n n a, ph n l n các doanh nghi p v n th c hi nố ệ ớ ơ ữ ầ ớ ệ ẫ ự ệ tr lả ương b ng ti n m t. S lằ ề ặ ố ượng các doanh nghi p th c hi n tr lệ ự ệ ả ương qua tài kho n không nhi u. Đi u này làm h n ch đ phát tri n s n ph m cho vayả ề ề ạ ế ể ể ả ẩ KHCN s d ng ngu n tr n là lử ụ ồ ả ợ ương.
Ho t đ ng cho vay KHCN trên th gi i phát tri n là do các nạ ộ ế ớ ể ước này đã xây d ng đự ược m t h th ng Lu t pháp đ ng b và rõ ràng. Vi t Nam môiộ ệ ố ậ ồ ộ Ở ệ trường pháp lu t còn ch a hoàn thi n ho c cách th c thi hành còn ch a đ mậ ư ệ ặ ứ ư ả b o tính th i gian, tính nghiêm minh gây r i ro đ i cho Ngân hàng. ả ờ ủ ố
S c c nh tranh t các NHTM khác Nh n th y ti m năng to l n c a thứ ạ ừ ậ ấ ề ớ ủ ị trường cho vay KHCN t i Vi t Nam, các NHTM nhà nạ ệ ước, c ph n, chi nhánhổ ầ các Ngân hàng nước ngoài đ u hề ướng vào m c tiêu đó, s canh tranh di n ra r tụ ự ễ ấ gay g t.ắ