NHTM núi chung và NHCT núi riờng là trung tõm thanh toỏn, quản lý và lưu thụng tiền tệ. Hiện nay sản phẩm dịch vụ chủ yếu của NHCT là dịch vụ thanh toỏn, trong khi đú đũi hỏi đối với ngành Ngõn hàng là phải cho ra đời nhiều loại hỡnh dịch vụ phục vụ cho hoạt động tiền tệ, trờn thực tế NHCT Hà Nam chỉ cú dịch vụ thanh toỏn, chi trả kiều hối cũn hầu hết cỏc loại dịch vụ của NHCT Việt Nam vẫn chưa được thực hiện và ngay cả cỏc dịch vụ trờn cũng chỉ mang tớnh hoạt động tự phỏt trờn tài khoản tiền gửi của khỏch hàng đú cũng là nguyờn nhõn dẫn đến thu dịch vụ của NHCT Hà Nam chỉ chiếm 3% trong tổng thu.
Trong đà phỏt triển, cỏc sản phẩm ngõn hàng mang nhiều tiện ớch cho khỏch hàng thỡ hoạt động dịch vụ của NHCT Hà Nam vẫn chỉ là dịch vụ thanh toỏn và ngõn quỹ, dịch vụ kiều hối chiếm tỷ trọng quỏ nhỏ.
Do đơn điệu về loại hỡnh dịch vụ nờn khụng thể thu hỳt được khỏch hàng càng khụng thể tạo thế mạnh trong cạnh tranh; thực tế trong những năm vừa qua hoạt động dịch vụ mang nhiều tớnh thụ động, khụng đúng gúp nhiều cho sự phỏt triển cũng như lợi nhuận của NHCT Hà Nam, mặc dự được đầu tư rất lớn và đi trước cỏc hoạt động kinh doanh khỏc nhưng cỏc hoạt động dịch vụ vẫn khụng phỏt triển được.
Sự đơn điệu và kộm hiệu quả trong kinh doanh khụng chỉ thể hiện ở NHCT Hà Nam mà cũn là tỡnh trạng chung trong toàn hệ thống Ngõn hàng
trờn địa bàn tỉnh Hà Nam, điều đú đó phản ỏnh sự yếu kộm về hoạt động kinh doanh dịch vụ trờn địa bàn, xong đồng thời đõy cũng là những điều kiện thuận lợi và mụi trường kinh doanh rộng lớn cũn đang bỏ ngỏ tạo cơ hội để NHCT thõm nhập và phỏt triển.
2.6.3.4. Nguyờn nhõn tồn tại. - Nguyờn nhõn chủ quan. - Nguyờn nhõn chủ quan.
+ Cụng tỏc điều hành: Là một chi nhỏnh mới được thành lập, đội ngũ lónh đạo vừa thiếu vừa yếu (nhất là hàng ngũ cỏn bộ lónh đạo cỏc phũng ban), lực lượng cỏn bộ lónh đạo cú nhiều biến động dẫn đến cụng tỏc điều hành khụng được liờn tục, chưa đỏp ứng với yờu cầu thực tế của cơ chế thị trường.
+ Về lực lượng lao động: So với quy mụ hoạt động của NHCT Hà Nam, thỡ hiện tại số lượng lao động là khỏ lớn, tuy nhiờn những lao động này chưa đỏp ứng đỳng với yờu cầu của nhiệm vụ do trỡnh độ chuyờn mụn thấp, trỡnh độ nghiệp vụ non.
+ Cụng tỏc kiểm tra, kiểm soỏt nội bộ chưa được chỳ trọng đỳng mức: Bộ phận kiểm tra kiểm soỏt nằm dưới sự chỉ đạo trực tiếp của giỏm đốc chi nhỏnh thường làm cụng việc mang tớnh chất sự vụ, chưa thực sự gắn kiểm soỏt với trỏch nhiệm của từng bộ phận nghiệp vụ, kiểm soỏt khụng đi kốm xử lý rỳt kinh nghiệm, chớnh vỡ vậy kết quả kiểm tra kiểm soỏt nội bộ khụng mang tớnh phỏp lý cao.
+ Cụng tỏc đào tạo cỏn bộ chưa sỏt với nhiệm vụ thực tiễn: Hiện tại một phần lớn cỏn bộ nghiệp vụ chưa đào tạo cơ bản về nghiệp vụ, cụng tỏc đào tạo trong thời gian qua mang nặng tớnh bằng cấp, khụng gắn với nghiệp vụ chuyờn mụn, một số nghiệp vụ đũi hỏi phải cú đào tạo chuyờn sõu như: Điện toỏn, thanh toỏn quốc tế thỡ hầu như chưa được chỳ trọng đào tạo.
+ Cơ chế tớn dụng khụng ổn định, nhất là quy chế về thế chấp tài sản và cho vay khụng cú tài sản đảm bảo, cho vay đối với doanh nghiệp bị lỗ...
+ Sự tồn tại một lượng vốn cho vay quỏ hạn từ cỏc năm trước khụng thu được làm chiều hướng nợ quỏ hạn tiếp tục gia tăng. Hơn nữa, việc thực hiện xử lý nợ quỏ hạn và hỡnh thức xử phạt cỏn bộ cú số dư nợ quỏ hạn quỏ cao của NHCT Hà Nam như kỷ luật, giữ lương, chuyển cụng tỏc khỏc hoặc đỡnh chỉ cho vay tập trung thu nợ quỏ hạn; Mặt khỏc một số cỏn bộ tớn dụng mới mắc vào cỏc vụ ỏn của khỏch hàng bị liờn đới kỷ luật, đó làm cho cỏn bộ ngõn hàng sợ cho vay.
+ NHCT mở rộng địa bàn hoạt động nhưng lượng cỏn bộ rất ớt và hầu như khụng phải người địa phương nờn khụng cú điều kiện tỡm hiểu thị trường, khai thỏc tiềm năng, biểu hiện dư nợ tăng rất chậm, dư nợ bỡnh quõn đầu người 2 phũng giao dịch Kiện Khờ và Lý Nhõn từ 300 triệu đồng đến 500 triệu đồng/người .