7. Kết cấu của luận văn
2.2. Phân tích thực trạng huy động vốn tại Ngân hàng Thƣơng mại cổ
2.2.2. Các hình thức huy động vốn của Eximbank Ba Đình
Eximbank chủ yếu huy động vốn thông qua tiền gửi của khách hàng. Tiền
gửi là nguồn vốn chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của Eximbank Ba Đình và có xu hướng tăng về tỷ trọng trong năm 2019. Để đa dạng danh mục sản phẩm tiền gửi, Eximbank Ba Đình đã triển khai rất nhiều sản phẩm tiền gửi với kỳ hạn linh hoạt: Ngắn hạn (không kỳ hạn, 01 tháng, 02 tháng, 03 tháng, 06 tháng, 09 tháng, 12 tháng), trung – dài hạn (24 tháng, 36 tháng, 60 tháng...)
Nguồn vốn không kỳ hạn chủ yếu từ các khách hàng thực hiện dịch vụ thanh toán, lãi suất huy động thấp nên không thu hút khách hàng. Tuy nhiên, đây cũng là nguồn vốn chiến lược của Chi nhánh đối với khách hàng tiền gửi thanh toán, vừa thu hút được nguồn vốn giá rẻ, vừa kết hợp các dịch vụ thanh toán đi kèm.
Đối với nguồn tiền gửi ngắn hạn từ 12 tháng trở xuống tăng đều và chiếm tỷ trọng tương đối lớn từ 64-66%, trong đó nguồn tiền gửi có kỳ hạn từ dân cư vẫn có sự tăng trưởng khá ổn định đã bù đắp cho sự sụt giảm nguồn tiền gửi khác. Điều này cho thấy Chi nhánh đã có nhiều biện pháp nỗ lực trong việc huy động tiền gửi, đa dạng trong các loại tiền gửi, đối tượng huy động, cơ cấu huy động hợp lý để mang lại tính cân bằng, ổn định và tăng trưởng. Tiền gửi ngắn hạn được đánh giá là nguồn vốn bền vững của Chi nhánh, khách hàng thường lựa chọn các sản phẩm tiền gửi từ 12 tháng trở xuống do có lãi suất phù hợp với nhu cầu và nếu rút trước hạn, khách hàng vẫn được thanh toán bằng lãi suất không kỳ hạn.
Nguồn tiền gửi trung – dài hạn từ 12 tháng đến 24 tháng của chi nhánh cũng chiếm tỷ trọng tương đối trong cơ cấu nguồn 10-12% trong giai đoạn 2018-2020. Nguồn tiền gửi trung và dài hạn chủ yếu nhằm vào các chương trình chứng chỉ tiền gửi kèm khuyến mãi, có thời hạn huy động trên 12 tháng lãi suất biến động theo chu kỳ 3 tháng, 6 tháng/1 lần. Điều này cũng do tâm lý của người dân ngại gửi tiền với kỳ hạn dài, sợ rủi ro về biến động lãi suất, đồng tiền mất giá…
Danh mục sản phẩm huy động vốn của Eximbank Chi nhánh Ba Đình cung cấp hiện nay bao gồm:
Bảng 2.4. Các hình thức huy động vốn của Eximbank Ba Đình
Tên sản phẩm Đặc điểm sản phẩm 2018 2019 2020
Sản phẩm tiền gửi thanh toán không kỳ hạn
Tiền gửi thanh toán không kỳ hạn x x x
Sản phẩm tiền gửi thanh toán E-Favor
Gói sản phẩm tiền gửi thanh toán và miễn phí E-Banking dành cho khách hàng có số dư bình quân trong tài khoản thanh toán từ 20 triệu đồng/tháng trở lên.
x x x
Sản phẩm tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Đa dạng kỳ hạn gửi từ 1 tháng đến 60
tháng, đa dạng hình thức lãnh lãi. x x x
Sản phẩm tiết kiệm 50+
Dành riêng cho khách hàng từ 50 tuổi trở lên, ưu đãi tặng lãi suất thưởng hoặc tặng bảo hiểm.
x x x
Sản phẩm tiết kiệm có kỳ hạn tự chọn
Gửi tiền và chủ động chọn ngày đáo
hạn x x x
Sản phẩm tiết
Tên sản phẩm Đặc điểm sản phẩm 2018 2019 2020
Sản phẩm tiền
gửi Call 48 giờ Linh hoạt kỳ hạn gửi 2 ngày x x x
Sản phẩm tiết kiệm
Eximbank VIP
Dành riêng cho khách hàng VIP của Eximbank, Ưu đãi lãi suất, phí giao dịch
x x x
Sản phẩm tiết kiệm Trường Phát Lộc
Gửi tiền dài hạn 24 tháng, 36 tháng Lãi suất gửi tiền cao, ưu đãi lãi suất vay
x x
Sản phẩm tiết kiệm Online
Thực hiện thông qua máy tính kết nối Internet, điện thoại và các thiết bị cầm tay thông minh có kết nối internet qua mạng viễn thông 3g, 4g hoặc wifi
x x x
Sản phẩm Tiết kiệm Phúc Bảo An
Tiết kiệm tặng kèm bảo hiểm nhân thọ x x
Sản phẩm tiết kiệm cho con yêu
Tiết kiệm của cha mẹ dành riêng cho
con x
Sản phẩm tiết kiệm tích lũy tiền lương
Tiết kiệm cho cán bộ nhân viên nhận
lương x x x
Sản phẩm tiết kiệm gửi góp
Tiết kiệm để thực hiện các mục đích trong tương lai như mua xe, cưới hỏi, mua nhà…
X
Nguồn: Eximbank - Chi nhánh Ba Đình
Qua danh mục sản phẩm tại bảng 2.4 có thể thấy, mức độ đa dạng hóa sản phẩm, tăng tiện ích đối với các sản phẩm huy động vốn và đã cơ bản đáp ứng đầy đủ các nhu cầu của khách hàng. Việc đa dạng hoá sản phẩm huy
động vốn giúp Chi nhánh đáp ứng tốt hơn nhu cầu của khách hàng, từ đó mở rộng quy mô huy động vốn của Chi nhánh.