Tiếp nhận đề xuất tín dụng
Cán bộ phụ trách khách hàng cá nhân sẽ khảo sát khách hàng và xác định loại dịch vụ mà khách hàng yêu cầu. Tiếp đó, cán bộ tín dụng sẽ hướng dẫn các tiêu chuẩn cho vay của BIDV. Trong giai đoạn này cán bộ tín dụng có thể định hình
4.89 5.91 7.8 58.250% 20.859% 31.980% .000% 10.000% 20.000% 30.000% 40.000% 50.000% 60.000% 70.000% 0 1 2 3 4 5 6 7 8 9
Năm 2016 Năm 2017 Năm 2018 4. Thu dịch vụ ròng Tốc độ tăng trưởng
tương đối đầy đủ các thông tin về khách hàng như: thu nhập, tài sản, tình trạng làm việc, quan hệ với các tổ chức tín dụng ... để tư vấn cho khách hàng cơ cấu sản phẩm vay phù hợp đồng thời hướng dẫn khách hàng chuẩn bị bộ hồ sơ vay vốn.
Thẩm định hồ sơ khách hàng
Cán bộ khách hàng cá nhân sau khi tiếp nhận hồ sơ sẽ thẩm định về tính đầy đủ, đúng đắn, xác thực của hồ sơ khách hàng cung cấp. Cán bộ Khách hàng tiến hành tra soát thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng thông qua hệ thống thông tin tín dụng nội bộ của BIDV (Sharepoint) hoặc Trung tâm thông tin tín dụng thuộc Ngân hàng Nhà nước (CIC) và chấm điểm xếp hạng tín dụng nội bộ. Sau đó, cán bộ Khách hàng làm tờ trình trình lên cấp có thẩm quyền.Quyết định đồng ý cho vay hoặc từ chối cho vay thông thường sẽ được thông báo tới khách hàng sau tối đa 3 ngày làm việc.
Ký kết Hợp đồng
Cán bộ khách hàng soạn thảo bộ hồ sơ theo mẫu biểu của BIDV và hẹn khách hàng tới ký. Thông thường với các khoản vay có yêu cầu tài sản bảo đảm, thủ tục thế chấp tài sản sẽ được hoàn thiện trước khi hai bên tiến hành ký kết Hợp đồng tín dụng.
Giải ngân
Cán bộ khách hàng cá nhân chuyển hồ sơ vay vốn đã được phê duyệt cho bộ phận quản lý nợ để cập nhật trên hệ thống. Việc giải ngân sẽ được thực hiện theo yêu cầu của khách hàng thành một hay nhiều lần dựa trên các điều kiện quy định ở Hợp đồng tín dụng.
``Kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn, trả nợ, xử lý phát sinh
- Kiểm tra, giám sát quá trình vay vốn, sử dụng vốn, trả nợ. Cán bộ tín dụng có trách nhiệm:
+ Hàng kỳ đôn đốc khách hàng trả nợ gốc, lãi đúng hạn + Kiểm tra sử dụng vốn vay, đảm bảo tiền vay;
+ Cập nhật nguồn trả nợ và các thông tin nhân thân của khách hàng;
+ Trao đổi để bán chéo sản phẩm và khai thác nhu cầu mới phát sinh nếu có.
- Xử lý nợ phát sinh.
Trường hợp khách hàng không trả được nợ (gốc và lãi) đúng kỳ hạn đã thỏa thuận, cán bộ cần sát sao nhắc nhở khách hàng và tìm hiểu rõ nguyên nhân.
Sơ đồ 2.2: Sơ đồ tiếp nhận hồ sơ và quá trình đánh giá, thẩm định cho vay cá nhân tại BIDV Hùng Vƣơng
Phỏng vấn
Đánh giá sơ bộ Hoãn yêu cầu thêm thông tin Từ chối Đạt yêu cầu Kiểm tra lịch sử quan hệ tín dụng và tính điểm
Kiểm tra hồ sơ Đạt yêu cầu Cung cấp mẫu hồ sơ
Không đạt
Không đạt
Đạt yêu cầu
Chấp nhận hồ sơ
Chuyển sang quá trình thẩm định
Trình cấp có thẩm quyền
Hỗ trợ khách hàng hoàn thiện hồ sơ nếu
cần
Yêu cầu bổ sung thêm thông tin
Nếu khoản nợ chuyển nhóm nợ xấu, cán bộ khách hàng xem xét đề xuất cấp có thẩm quyền để gia hạn nợ, cơ cấu lại thời hạn trả nợ cho khách hàng. Các trường hợp phức tạp hơn cần phối hợp nhiều biện pháp xử lý và luôn tuân theo quy định của BIDV.