1.1. KHÁI NIỆM VÀ VAI TRÒ DỊCH VỤ THANH TOÁN TẠ
1.1.4. Các nhân tố ảnh hưởng đến phát triển dịch vụ thanh toán ngân
Nguồn nhân lực:
-Yếu tố con người luôn được đánh giá cao, thậm chí là quan trọng nhất trong mọi sự thành công. Các ngân hàng muốn đưa ra được những sản phẩm tốt, có chất lượng cao cũng như thu hút được khách hàng thì cần phải có trong tay một đội ngũ cán bộ có năng lực, có kiến thức chuyên sâu, am hiểu các mặt nghiệp vụ. Đồng thời các cán bộ ngân hàng cũng cần phải là những người năng động, nhanh nhẹn, có tác phong của con người thời đại mới.
-Đối với dịch vụ thanh toán ngân hàng, phẩm chất và năng lực của nhân viên giao dịch giữ vai trò chủ đạo và đóng góp tích cực vào việc tạo ra những dịch vụ ngân hàng có chất lượng cao, sự tham gia của họ thể hiện ở chất lượng giao tiếp nhằm tạo ấn tượng tốt đẹp về hình ảnh của ngân hàng, sự tự tin và tính chuyên nghiệp trong việc nhanh chóng nhận biết nhu cầu và sự mong đợi của khách hàng, xử lý thành thạo các thủ tục dịch vụ đồng thời vẫn đảm bảo lợi ích của ngân hàng. Chủ động giúp đỡ, đề nghị các giải pháp hiệu quả có thể giải toả được sự lúng túng, dè dặt phát sinh từ phía khách hàng khi tham gia sử dụng dịch vụ.
-Do vậy, trong hoạt động ngân hàng muốn nâng cao hiệu quả thì việc chú trọng phát triển nguồn nhân lực có ý nghĩa to lớn. Một ngân hàng với
điều kiện cơ sở yêu cầu kĩ thuật cao, với đội ngũ cán bộ nhân viên có phẩm chất, tinh thông nghề nghiệp sẽ thu hút được nhiều khách hàng và đây là điều kiện cơ bản để hoạt động kinh doanh của ngân hàng đạt hiệu quả cao.
Nguồn lực về tài chính:
-Mặc dù các dịch vụ thanh toán ở đây không phải là những hoạt động cung ứng vốn song vốn giữ một vai trò quan trọng trong việc phát triển dịch vụ của các NHTM. Để phát triển các dịch vụ thanh toán, ngân hàng cần có vốn để mua sắm trang thiết bị, công nghệ, đào tạo và mở rộng mạng lưới hoạt động. Nếu vốn nhỏ ngân hàng sẽ không đủ lực để đa dạng hoá các sản phẩm dịch vụ và nâng cao hiệu quả của các sản phẩm dịch vụ sẵn có.
-Tiềm lực về tài chính sẽ quyết định trực tiếp đến hoạt động dịch vụ thanh toán theo cả chiều rộng và chiều sâu. Cụ thể, tiềm lực về tài chính sẽ quyết định đến số lượng và qui mô giao dịch của các dịch vụ thanh toán cũng như việc sử dụng các thiết bị công nghệ, cơ sở vật chất; chính những điều này lại quyết định đến chất lượng dịch vụ thanh toán ngân hàng. Tiềm lực về tài chính giúp cho các ngân hàng phòng chống rủi ro trong hoạt động ngân hàng nói chung cũng như hoạt động thanh toán ngân hàng nói riêng. Mặt khác đó cũng là động lực giúp cho các ngân hàng nghiên cứu triển khai các sản phẩm dịch vụ mới.
Kỹ thuật, công nghệ ngân hàng:
-Hoạt động ngân hàng nói chung và hoạt động cung cấp dịch vụ thanh toán ngân hàng nói riêng thường xuyên phải sử dụng các thiết bị công nghệ ngân hàng hiện đại. Những công nghệ này sẽ giúp cho qui trình cập nhật thông tin nhanh hơn, chính xác hơn, thuận tiện và an toàn hơn.
-Ứng dụng những thành tựu của công nghệ giúp cho ngân hàng cung cấp được cho khách hàng dịch vụ tiện ích, đáp ứng được nhu cầu của khách hàng, ví dụ như: thanh toán bằng thẻ, Internet banking, Phone banking,…Tất
cả những sản phẩm dịch vụ đó ngân hàng chỉ có thể cung ứng được nhờ áp dụng công nghệ hiện đại (máy rút tiền tự động ATM, máy đọc thẻ POS, các chương trình hỗ trợ hiện đại hoá ngân hàng). Đây cũng là một trong những điều kiện cơ bản để các ngân hàng có thể phát triển đa dạng hơn các sản phẩm dịch vụ ngân hàng của mình.
Hoạt động marketing ngân hàng:
-Marketing là hoạt động không thể thiếu của một NHTM hiện đại đặc biệt trong nền kinh tế thị trường.
-Marketing ngân hàng là hoạt động gồm có: nghiên cứu thị trường hiện tại và xu hướng của nó để cung ứng sản phẩm dịch vụ, lựa chọn những lĩnh vực có lợi hơn và xác định nhu cầu của khách hàng tại những lĩnh vực đó để cung ứng sản phẩm, xây dựng mục tiêu ngắn hạn, dài hạn để phát triển và đưa ra những dịch vụ mới. Do đó hoạt động Marketing sẽ giúp ngân hàng đáp ứng tốt nhất nhu cầu mong muốn của khách hàng về chất lượng, chủng loại sản phẩm dịch vụ ngân hàng, đồng thời có các biện pháp kích thích nhu cầu của khách hàng để đạt được mức sử dụng sản phẩm của ngân hàng ở mức cao nhất, nâng cao khả năng và mở rộng tiềm năng khách hàng bằng cách thu hút khách hàng mới và cuối cùng là tăng thêm lợi nhuận cho ngân hàng.
Chất lượng dịch vụ thanh toán:
-Chất lượng luôn là yếu tố được quan tâm hàng đầu trong việc cung cấp các sản phẩm dịch vụ. Khách hàng luôn mong muốn được cung cấp sản phẩm dịch vụ có chất lượng tốt, tiện lợi và an toàn cho chính bản thân khách hàng.
-Một sản phẩm có chất lượng là sản phẩm có chứa hàm lượng công nghệ đồng thời phù hợp với thị hiếu, nhu cầu của thị trường.
Uy tín của ngân hàng:
-Uy tín của ngân hàng và chất lượng dịch vụ là hai mặt của một vấn đề. Một ngân hàng với chất lượng dịch vụ cao sẽ tạo lập và tăng thêm uy tín đối
với khách hàng của mình, thu hút được nhiều đối tượng khách hàng, tạo điều kiện để phát triển các nghiệp vụ; trên cơ sở đó mở rộng và phát triển các dịch vụ thanh toán ngân hàng, nâng cao khả năng cạnh tranh.
-Uy tín của ngân hàng được tạo lập dựa trên nền tảng chất lượng các sản phẩm dịch vụ thanh toán tốt, hàm lượng công nghệ cao; đội ngũ nhân viên năng động, phong cách phục vụ chuyên nghiệp (tạo cảm giác hài lòng cho khách hàng khi giao dịch); và qui mô vốn và hoạt động của ngân hàng.
Môi trường pháp lý:
-Chính sách tiền tệ và các công cụ của chính sách tiền tệ bao gồm tỉ lệ dự trữ bắt buộc, hạn mức tín dụng, lãi suất chiết khấu và tái chiết khấu. Nếu chính sách phù hợp và đúng đắn, đảm bảo yêu cầu kinh doanh sẽ tạo điều kiện thuận lợi để các NHTM thực hiện được mục tiêu và lợi nhuận.
Môi trường kinh tế:
- Một nền kinh tế phát triển là môi trường thuận lợi cho sự phát triển của các hoạt động kinh doanh nói chung và sự phát triển của dịch vụ thanh toán ngân hàng nói riêng.
-Nền kinh tế phát triển sẽ tạo điều kiện cho các doanh nghiệp làm ăn có lãi, hoạt động sản xuất kinh doanh được mở rộng; nhờ đó mà thu nhập của người dân cũng tăng lên, nhu cầu sử dụng các dịch vụ thanh toán ngân hàng cũng gia tăng. Ngược lại, nếu nền kinh tế suy thoái, mất ổn định các doanh nghiệp có xu hướng rút tiền để tiêu dùng và mọi người không muốn sử các phương tiện thanh toán không dùng tiền mặt, nghĩa là các dịch vụ ngân hàng cung cấp sẽ bị ảnh hưỏng.
Môi trường chính trị xã hội:
-Môi trường chính trị xã hội bao gồm các yếu tố: chính trị, dân số, trình độ dân trí, thu nhập,…
-Dịch vụ thanh toán ngân hàng chỉ có thể phát triển trong một môi trường ổn định, không có nhiều biến động bất thường. Trình độ dân trí chưa cao, người dân kém hiểu biết về ngân hàng và hoạt động ngân hàng thì họ sẽ không thấy được lợi ích của việc sử dụng các dịch vụ thanh toán. Thu nhập của dân cư cũng ảnh hưởng lớn đến sự phát triển của dịch vụ thanh toán. Nếu thu nhập không cao, ngân hàng sẽ rất khó khăn trong việc tiếp cận, tư vấn sử dụng các dịch vụ ngân hàng hiện đại, hàm lượng công nghệ cao. Ví dụ như các dịch vụ thanh toán thẻ,… chỉ thực hiện được khi mức thu nhập của người dân đạt một mức nhất định.
Môi trường cạnh tranh:
- Hoạt động trong lĩnh vực dịch vụ ngân hàng có rất nhiều các loại hình ngân hàng: NHTM, ngân hàng liên doanh, ngân hàng nước ngoài, quỹ tín dụng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính, văn phòng đại diện ngân hàng nước ngoài. Do vậy, để thu hút được khách hàng và chiếm lĩnh được thị phần về các sản phẩm dịch vụ thanh toán ngân hàng, các ngân hàng phải chú trọng đến việc nâng cao chất lượng sản phẩm, phong cách phục vụ khách hàng và đưa ra các hình thức khuyến mại hấp dẫn, mức phí phù hợp từ đó tạo dựng thương hiệu và hấp dẫn, thu hút khách hàng đến giao dịch.