1.3.3 .Các nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụ thẻ của NHTM
1.4. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ của một số NHTM và bài học cho
1.4.1. Kinh nghiệm phát triển dịch vụ thẻ ở một số NH nước ngoài
1.4.1.1. Ngân hàng CitiBank
Citibank là một trong những ngân hàng nước ngoài lớn và lâu đời nhất trên thế giới. Với kế hoạch phát triển đa dạng, sản phẩm tốt và lượng khách hàng đông đảo, Citibank trở thành một trong những ngân hàng thành công nhất hiện nay trên thị trường tài chính ngân hàng thế giới, là hãng phát hành thẻ tín dụng lớn nhất thế giới. Kinh nghiệm của CitiBank trong phát triển dịch vụ khách hàng NHBL: CitiBank cung cấp cho khách hàng một hệ thống các dịch vụ thế chấp tài chính cá nhân, khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, tài khoản tiền gửi và đầu tư, dịch vụ bảo hiểm nhân thọ và quỹ quản lý. Đặc biệt, trong dịch vụ thẻ tín dụng, Citibank nghiên cứu và phát triển một loại thẻ tín dụng liên kết với các ngành công nghiệp khác như hàng không, bất động sản (Mortgage Minister Credit Card - loại thẻ tín dụng cho phép khách hàng có
thể trả trước tiền thuê nhà trong thời hạn lên đến 15 năm), thể thao như bóng đá (The Football Card - loại thẻ tín dụng với chương trình giải thưởng bóng đá đặc biệt) và golf (The Link Golf Card - loại thẻ tín dụng được thiết kế cho các tay chơi golf và trở thành loại thẻ chính thức của câu lạc bộ golf TheAustralianGolf Link)...
CitiBank luôn biết cách tiếp cận đến khách hàng cá nhân và doanh nghiệp rất khác biệt so với đối thủ cạnh tranh.CitiBank có 1 hệ thống tập họp số liệu thông tin về cá nhân cũng như doanh nghiệp tiềm năng và xây dựng chiến lược tiếp cận chặt chẽ nhằm thu hút khách hàng với các sản phẩm mà CitiBank thiết kế rất sáng tạo, linh hoạt và hoàn toàn phù hợp với nhu cầu khách hàng. Đơn giản và thuận tiện nhất là hình thức đăng ký gia nhập miễn phí trên mạng Internet với những khách hàng có nhu cầu về sản phẩm thẻ, từ thông tin khách hàng để lại các cán bộ ngân hàng sẽ trực tiếp liên hệ giới thiệu sản phẩm, dịch vụ và các chương trình khuyến mãi chăm sóc khách hàng.Việc làm này đã mang lại hiệu quả khả năng cung cấp dịch vụ vượt trội mà không cần chi phí vốn quá lớn.
CitiBank luôn xây dựng mối quan hệ lâu dài với khách hàng thông qua chương trình marketing trực tiếp với rất nhiều ý tưởng sáng tạo như cung cấp cho thành viên những chuyến du lịch, trò giải trí đặc biệt và hàng loạt các SPDV độc đáo khác. Ngoài ra, CitiBank còn thực hiện những chương trình quảng cáo và chương trình tài trợ để nâng cao việc quảng bá hình ảnh và tạo dựng thương hiệu cho minh.
1.4.1.2. Hồng Kông
Tại Hồng Kông có khoảng 20 ngân hàng tham gia thị trường thẻ với NHPH lớn nhất là Standard Chartered Bank, tiếp theo là HongKong Bank và Chase Mahattan bank. Thị trường này hiện có khoảng hơn 10 triệu thẻ tín dụng đang lưu hành với bình quân hiện nay khoảng 3 thẻ tín dụng/1 người trưởng thành. Tốc độ phát triển dịch vụ thẻ luôn ở mức hai con số trên thị trường Hồng Kông đã có tác dụng nhất định tới việc kích cầu, phát triển nền kinh tế.
Điểm đặc biệt trong thị trường thẻ của Hồng Kông đó là vai trò quản lý của Chính phủ. Khác hẳn với các quốc gia khác trong khu vực, sự can thiệp chính sách của chính phủ vào thị trường thẻ được giữ ở mức tối thiểu. Chính phủ không đặt hạn
chế lên việc phát hành thẻ tín dụng của dân cư, các tổ chức có thể tham gia vào thị trường thẻ mà không gặp phải bất cứ trở ngại nào. Các tổ chức phát hành được quyền tự đặt ra các chỉ tiêu đánh giá khách hàng để chấp nhận hay từ chối đơn xin phát hành thẻ. Chính phủ thả lỏng thị trường tạo điều kiện cho các ngân hàng chủ động phát triển dịch vụ thẻ và có những chính sách cạnh tranh thu hút khách hàng. Tuy nhiên, vắng vai trò điều tiết của nhà nước cũng có hạn chế nhất định. Các ngân hàng mải chạy theo lợi nhuận, mở rộng tín dụng quá mức làm tăng rủi ro trong hoạt động ngân hàng, tạo nên yếu tố bất ổn với nền kinh tế.
Đặc điểm nổi bật thứ hai của thị trường thẻ Hồng Kông là sự tồn tại của hệ thống thanh toán thẻ ghi nợ nội địa gọi là EPS (Easy Pay System). EPS là một hệ thống thanh toán bán lẻ làm nhiệm vụ thanh toán điện tử từ tài khoản của NHPH vào tài khoản của NHTT khác trực tiếp tại điểm bán hàng. Hệ thống EPS là hệ thống thanh toán nội địa với 35 ngân hàng thành viên. Do không phải thông qua trung gian là các TCTQT nên giảm được chi phí và mở rộng mạng lưới hoạt động của các ngân hàng.