1.3.3 .Các nhân tố tác động đến sự phát triển dịch vụ thẻ của NHTM
4.2. 7 Tăng cường hạn chế rủi ro
Để nâng cao hiệu quả phòng chống tội phạm, giảm thiểu rủi ro trong hoạt động thẻ ngân hàng cần phải tìm kiếm và giải quyết những nguyên nhân gây ra rủi ro cũng như những điểm yếu về công nghệ mà bọn tội phạm thường lợi dụng.
* Tăng cường công tác quản lý và phòng ngừa rủi ro
Lên kế hoạch phòng chống loại tội phạm gian lận thẻ: các máy ATM hiện nay cuả ngân hàng cần được cài đặt phần mềm bảo mật, khi có bất cứ thiết bị nào lạ nào lắp thêm vào máy, toàn bộ hệ thống sẽ ngừng hoạt động và Trung tâm sẽ biết ngay để kiểm tra, xử lý. Bàn phím trên máy cũng được mã hoá để đối tượng khó có thể ăn cắp mã số bí mật của khách. Nhưng ngân hàng cũng không thể tin tưởng tuyệt đối vào giải
pháp này vì việc lắp đặt camera quay lén rất khó phát hiện. Cho nên, bản thân cán bộ ngân hàng đi tiếp quỹ phải kiểm tra ATM thường xuyên, nếu có gì bất thường phải xử lý ngay.
* Biện pháp đảm bảo các yêu cầu bảo mật chung
Biện pháp đầu tiên trong phòng chống rủi ro là các ngân hàng cần phải tuân thủ những quy định chung về bảo mật. Thực hiện tốt những yêu cầu về bảo mật sẽ hạn chế được rất nhiều những rủi ro do dò rỉ thông tin. Những biện pháp có thể được sử dụng để đảm bảo bảo mật chung là:
- Tuân thủ đúng các quy định về bảo mật an toàn trong quy trình nghiệp vụ.
- Phân quyền hợp lý để đảm bảo tính kiểm soát cao. Mọi dữ liệu cập nhật đều qua ít nhất 2 cấp thực hiện và đảm bảo tính bảo mật, an toàn dữ liệu trong việc truy cập hệ thống được giao theo quyền truy cập và theo người truy cập.
- Tăng cường kiểm tra, giám sát trong hoạt động nghiệp vụ. - Các chế độ báo cáo đột xuất, định kì
- Quản lý và giám sát hoạt động của hệ thống quản lý kĩ thuật.
* Nâng cao trình độ của khách hàng - những người sử dụng thẻ
Nâng cao trình độ của khách hàng bằng cách tăng cường công tác thông tin tuyên truyền. Đây là một trong những giải pháp quan trọng nhằm hạn chế những rủi ro về thẻ thông qua việc phổ biến, giáo dục cho mọi người dân không chỉ những thông tin, lợi ích và tác dụng của thẻ, mà còn phổ biến cho họ về các cách phòng chống và nhận biết thẻ giả, hạn chế mất thẻ và cách xử lý khi bị mất cắp thẻ.
Thường xuyên tổ chức tập huấn trang bị và nâng cao kiến thức cho những người sử dụng thẻ cũng là điều hết sức cần thiết. Bởi vì hiện nay rất nhiều ngân hàng cung cấp sản phẩm thẻ cho khách hàng mà không có hướng dẫn sử dụng cũng như các cẩm nang giúp khách hàng phòng tránh được một số rủi ro không đáng có. Điều này dẫn đến việc khách hàng không biết được là mình sẽ gặp phải những rắc rối gì và phải làm như thế nào trong những trường hợp đó, gây một tâm lý hoang mang và lo lắng mỗi khi có một vụ việc xảy ra.
Để hỗ trợ khách hàng khi sử dụng thẻ,trước hết cần phổ biến rộng rãi các quy định về sử dụng, thanh toán thẻ cho các chủ thẻ, đưa ra lời khuyên với khách hàng khi họ mở và thanh toán thẻ tại ngân hàng như:
- Giữ thẻ an toàn, không để thẻ ngoài tầm nhìn khi thực hiện một giao dịch.
- Nếu nhận thấy điều gì bất thường như giao dịch không thực hiện hoặc không liên quan, hãy liên hệ ngay với trung tâm thẻ hoặc ngân hàng.
- Không viết ra số PIN.
- Không nên chọn số PIN là số ngày sinh, số điện thoại, số nhà… - Không cho mượn thẻ
- Không nhập lại mã PIN nếu máy nuốt thẻ.
- Báo ngay cho trung tâm thẻ, ngân hàng khi bị mất thẻ
Định kì, các ngân hàng cũng nên tổ chức các buổi báo cáo và thu thập ý kiến phản hồi của những người sử dụng để có thể cải tiến hơn chất lượng dịch vụ cũng như giải đáp kịp thời những thắc mắc khách hàng.
* Lựa chọn đơn vị chấp nhận thẻ có uy tín
Đối với các thẻ thanh toán, ĐVCNT cũng là một chủ thể tham gia trong quá trình sử dụng và thanh toán thẻ, vì vậy lựa chọn được những ĐVCNT uy tín sẽ giảm thiểu rủi ro cho các NHTM. Các ĐVCNT nếu muốn gian lận thì có thể thông đồng với các tổ chức tội phạm lấy cắp thông tin trên băng từ của thẻ thật để làm thẻ giả hoặc vô tình chấp nhận thẻ giả, thẻ hết hiệu lực, thẻ mất cắp hoặc thẻ thanh toán vượt hạn mức cho phép. Cho nên, trong quá trình phát triển hệ thống đại lý kinh doanh thẻ, ngân hàng cần xem xét tư cách của các cơ sở này về năng lực hoạt động kinh doanh cũng như khả năng tài chính.