CHƢƠNG IV : KẾT LUẬN VÀ HÀM Ý CHÍNH SÁCH
4.3.2 Đối với Chính phủ và NHNN
4.3.2.1 Hoàn thiện mô hình tổ chức, thanh tra, giám sát ngân hàng
Để nâng cao hiệu quả hoạt động giám sát quản lý thanh khoản của NHTM, Chính phủ cần tiếp tục hoàn thiện mô hình tổ chức, thanh tra, giám sát ngân hàng theo hƣớng nâng cao tính tập trung, thống nhất từ Trung ƣơng đến địa phƣơng và tăng cƣờng phối hợp với các cơ quan quản lý, giám sát có liên quan ở trong nƣớc và quốc tế. Đặc biệt, cơ quan giám sát ngân hàng cần đƣợc tách biệt với các cơ quan khác để đảm bảo tính khách quan.
Thêm vào đó, NHNN cần xây dựng hệ thống thông tin toàn diện nhằm cung cấp tất cả các thông tin cụ thể về các NHTM trong hệ thống, từ các thông tin tổng hợp nhƣ bảng cân đối kế toán, báo cáo tài chính… đến những thông tin về khách hàng đã phản hồi đƣợc; tổng hợp chi tiết, cung cấp cho cơ quan thanh tra, giám sát ngân hàng các vấn đề khác nhau về NHTM đó. Không chỉ thế, nguồn thông tin này cần phải bao gồm thông tin của các khách hàng mà NH muốn tìm kiếm về các giao dịch trong lịch sử để giúp NH đánh giá đƣợc khả năng trả nợ của khách hàng, từ đó giảm thiểu đƣợc rủi ro tín dụng và nâng cao tính thanh khoản của NH.
Đồng thời, NHNN cũng cần xây dựng hệ thống đảm bảo an ninh tiền tệ ngân hàng bao gồm: hệ thống cảnh báo sớm nhằm ngăn chặn và xử lý khủng hoảng ngân hàng; phát triển hệ thống giám sát từ xa đối với các NHTM, tăng cƣờng hiệu quả hoạt động của Trung tâm thông tin tín dụng và Bảo hiểm tiền gửi… Hệ thống này sẽ giúp NHNN giám sát hoạt động kinh doanh của các NHTM và đƣa ra những cảnh báo sớm một cách đúng đắn và kịp thời cho các ngân hàng trong công tác phòng
4.3.2.2 Tham khảo Basel III để hoàn thiện các khung pháp lý về quản trị rủi ro thanh khoản
Chính phủ cần nỗ lực hoàn thiện hệ thống các quy định pháp lý liên quan đến quản trị rủi ro thanh khoản để hƣớng dẫn các NHTM trong quá trình hoạt động. Các quy định đƣa ra nên tham khảo các chuẩn mực quốc tế về rủi ro thanh khoản, hƣớng đến tính dài hạn chứ không chỉ mang tính giải quyết các nhu cầu ngắn hạn nhƣ hiện nay. Dù rằng Việt Nam hiện nay chỉ đang đặt mục tiêu đáp ứng tiêu chuẩn Basel II cho tới năm 2018, nhƣng vì hạn chế của Basel II là không đề cập tới các chỉ tiêu liên quan đến thanh khoản, cho nên, ở lộ trình dài hơi hơn, một mặt, về chỉ tiêu an toàn vốn, chúng ta sẽ dừng lại ở mức theo đuổi tiêu chuẩn Basel II, nhƣng mặt khác, về chỉ tiêu thanh khoản, chúng ta cần thiết phải dựa trên nền tảng tiêu chuẩn của Basel III.
Từ kết quả của bài nghiên cứu về các nhân tố ảnh hƣởng đến tính thanh khoản của NH, tác giả đề xuất NHNN có thể tham khảo mức độ tác động của lãi suất thị trƣờng liên ngân hàng, tỷ lệ cho vay/huy động, tỷ lệ dự phòng rủi ro tín dụng và tỷ lệ lãi suất cho vay dài hạn đến tính thanh khoản của NHTM.
Hơn nữa, pháp luật chỉ mới quy định tới quản trị rủi ro của từng NHTM mà chƣa có quy định điều chỉnh tới quản trị rủi ro thanh khoản của toàn bộ hệ thống ngân hàng. Việc đo lƣờng và đƣa ra các cảnh báo về khả năng xảy ra rủi ro thanh khoản hệ thống cho cả hệ thống NHTM là hết sức cần thiết. Để làm đƣợc điều này, pháp luật cần quy định việc xây dựng và xác định bộ chỉ số thanh khoản hệ thống cho hệ thống NHTM. Chỉ số thanh khoản hệ thống sẽ đƣợc coi nhƣ một trong những tiêu chuẩn cảnh báo giúp các nhà hoạch định chính sách cũng nhƣ các nhà quản trị ngân hàng ứng phó kịp thời giúp ngăn chặn khủng hoảng thanh khoản xảy ra và lan rộng.
4.3.2.3 NHNN cần hỗ trợ các NHTM trong việc đa dạng hóa nguồn vốn.
NHNN cần sử dụng linh hoạt các công cụ của chính sách tiền tệ nhƣ lãi suất, dự trữ bắt buộc, nghiệp vụ thị trƣờng mở,... để điều tiết lƣợng vốn khả dụng cho các
NHTM, từ đó tác động đến nguồn cung vốn của NH. Thị trƣờng liên ngân hàng là kênh hiệu quả để giải quyết thiếu hụt vốn tạm thời cho các NHTM. Tuy nhiên, nguồn vốn trên thị trƣờng liên NH không ổn định, phụ thuộc vào thị trƣờng nên các NH sẽ gặp khó khăn khi vay vốn các NH khác nếu lãi suất thị trƣờng biến động mạnh. Vì vậy, NHNN nên xây dựng cơ chế tái cấp vốn, tái chiết khấu hợp lý hơn để hỗ trợ thanh khoản cho các NHTM. Mức lãi suất tái cấp vốn, tái chiết khấu đƣợc NHNN quy định tùy theo từng giai đoạn khác nhau của chính sách tiền tệ là thắt chặt hay nới lỏng. Việc tái cấp vốn đảm bảo “bơm tiền” đáp ứng nhanh và đủ nhu cầu hợp lý của các NHTM. Bên cạnh đó, NHNN cần giám sát chặt chẽ mục đích của dòng tiền này, tránh tính trạng dòng vốn đƣợc hỗ trợ không sử dụng cho mục đích cải thiện tình trạng thanh khoản.