Thiết kế nghiên cứu

CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN

2.1. Thiết kế nghiên cứu

2.1.1. Địa điểm và thời gian nghiên cứu

- Địa điểm thực hiện nghiên cứu: Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi

nhánh Tây Hà Nội.

- Khoảng thời gian nghiên cứu: từ năm 2012 dến năm 2016

2.1.2. Quy trình nghiên cứu

- Bước 1: Xây dựng đề cương sơ bộ của đề tài. Hệ thống hóa cơ sở lý luận, tổng

quan nghiên cứu về đề tài.

- Bước 2: Thu thập số liệu hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Đầu tư và phát

triển Việt Nam - chi nhánh Tây Hà Nội từ năm 2012 đến năm 2016 từ các báo cáo kết quả kinh doanh của chi nhánh sau đó tổng hợp, tính toán, phân tích so sánh các số liệu đã thu thập được

- Bước 3: Thông qua phương pháp điều tra khảo sát bằng bảng hỏi của các cán

bộ làm việc tài BIDV Tây Hà Nội để thu thập số liệu sau đó sử dụng các phương pháp tính toán, phân tích, đánh giá, so sánh các số liệu. Trên cơ sở đó đánh giá thực trạng hiệu quả huy động vốn, các mặt đạt được, những mặt còn hạn chế, chỉ ra nguyên nhân.

- Bước 4: Trình bày các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam - chi nhánh Tây Hà Nội.

2.2. Phƣơng pháp thu thập và xử lý dữ liệu

2.2.1. Phương pháp thu thập dữ liệu

2.2.1.1. Phương pháp thu thập dữ liệu thứ cấp

 Bước 1: Tác giả xác định các dữ liệu cần có trong nghiên cứu bên ngoài đó là

sách và báo chuyên ngành, các công trình nghiên cứu khoa học, các tài liệu, từ các nghiên cứu đã được xuất bản và chưa được xuất bản trong và ngoài nước và từ internet liên quan đến hiệu quả huy động vốn

 Bước 2: Tác giả xác định rõ dữ liệu nguồn bên trong cần có về BIDV Tây Hà Nội liên quan như báo cáo tài chính năm 2012 đến năm 2016 như báo cáo kết quả kinh doanh, bảng cân đối kế toán, báo cáo lưu chuyển tiền tệ, thuyết minh báo cáo tài chính…

 Bước 3: Tiến hành thu thập dữ liệu

 Bước 4: Tiến hành nghiên cứu tính toán phân tích chi tiết các giá trị dữ liệu

như số lượng huy động vốn, chi phí huy động vốn, hiệu quả huy động và sử dụng vốn…

 Bước 5: Hình thành các dữ liệu thứ cấp cần thu thập về hiệu quả huy động vốn.

2.2.1.2. Phương pháp thu thập thông tin sơ cấp

 Hình thức thực hiện:

Bằng email: Gửi phiếu điều tra bằng bảng câu hỏi đã soạn sẵn đến địa chỉ email người muốn điều tra, sau đó có thể gọi điện nói rõ mục đích của mình gửi phiếu điều tra.

Đối tƣợng đƣợc gửi Phiếu điều tra: bao gồm 15 nhà lãnh đạo và 40 cán bộ đang làm việc tại các Phòng giao dịch, quản lý khách hàng và phòng kế hoạch tài chính.

Sau khi phát phiếu điều tra, số phiếu được thu về (Bảng tổng hợp phiếu điều tra).

Bảng 2.1. Tổng hợp phiếu điều tra

T Đối tƣợng đƣợc hỏi Số phiếu gửi đi

Số phiếu thu về % số phiều thu về 1 Lãnh đạo 15 12 80%

2 Cán bộ các phòng giao dịch, phòng quản lý khách hàng, phòng kế hoạch tài chính

40 36 90%

Tổng cộng 55 48 87.3%

2.2.2. Phương pháp xử lý dữ liệu

2.2.2.1. Đối với thông tin thứ cấp

Từ những dữ liệu thu thập được, các thông tin tiến hành phân loại, sắp xếp thông tin theo thứ tự ưu tiên về độ quan trọng của thông tin, mức độ phù hợp của thông tin với nội dung nghiên cứu. Trên cơ sở đó, sử dụng theo dạng trích dẫn

nguyên bản hay trích dẫn có chọn lọc, đầy đủ tính khoa học, phù hợp với đối tượng và mục tiêu nghiên cứu trong từng phần nghiên cứu.

2.2.2.2. Đối với thông tin sơ cấp

Để đánh giá hiệu quả huy động vốn, người được hỏi được yêu cầu đánh giá theo thang đo gồm 5 mức như sau:

Thang đo Quy mô Giải thích bằng lời

5 4.01 đến 5.00 Rất cao

4 3.01 đến 4.00 Cao

3 2.01 đến 3.00 Bình thường

2 1.01 đến 2.00 Thấp

1 0.01 đến 1.00 Rất thấp

Phương pháp tổng hợp: căn cứ vào kết quả phiếu điều tra để tổng hợp các ý kiến đánh giá về các nội dung cần hỏi

Xử lý: tổng hợp kết quả phản hồi theo thang đo bằng phần mềm Excel

2.3. Phƣơng pháp thống kê và phân tích số liệu thống kê

Từ các số liệu thu thập được ta tiến hành phân tích tổng hợp các yếu tố cần thiết để tổng hợp thành các số liệu hợp lý có cơ sở khoa học. Đề tài nghiên cứu của tác giả chủ yêu sử dụng thống kê mô tả với các kỹ thuật thường sử dụng như sau: biểu diễn dữ liệu bằng đồ họa trong đó các đồ thị mô tả dữ liệu, so sánh dữ liệu, biểu diễn dữ liệu thành các bảng số liệu tóm tắt về dữ liệu, thống kê tóm tắt (dưới dạng các giá trị thống kê đơn nhất) mô tả dữ liệu.

Phương pháp này dễ sử dụng có các phần mềm hỗ trợ trong việc tính toán, vẽ đồ thị nên kết quả có tính chính xác cao, dễ thấy được xu hướng biến động của chỉ tiêu giúp tiết kiệm chi phí thời gian và tiền bạc. Tuy nhiên, kết quả phân tích chỉ phản ánh đúng thực trạng khi số liệu thu thập đầu vào đầy đủ, chính xác cao và phụ thuộc trình độ người đánh giá. Mặt khác, phương pháp này chỉ phản ánh phiến diện, cần có sự kết hợp với các phương pháp khác như phương pháp so sánh, phương pháp tham vấn, chuyên gia, để đưa ra các đánh giá đúng, giải pháp khả thi, sát thực

tế, có khả năng áp dụng và tính hiệu quả cao, theo định hướng phát triển đặc thù ngân hàng, nhà nước và địa phương.

2.4. Phƣơng pháp so sánh

Phương pháp so sánh được sử dụng để xác định xu hướng mức độ biến động của các chỉ tiêu phân tích. Để thực hiện phương pháp cần xác định số hiệu gốc, điều kiện mục tiêu để so sánh.

Số hiệu gốc để so sánh là số hiệu chỉ tiêu của kỳ trước để đánh giá sự biến động, tốc độ tăng trưởng, điều kiện để so sánh được các chỉ tiêu kinh tế: cần thống nhất về nội dung kinh tế, phương pháp tính, đơn vị tính, đối tượng và thời gian.

Mục tiêu so sánh nhằm xác định mức độ cũng như xu hướng biến động của chỉ tiêu phân tích. Với giá trị so sánh sử dụng cả số tuyệt đối và số tương đối hoặc có thể sử dụng số bình quân (nếu cần thiêt tùy theo ý nghĩa của các chỉ tiêu cần phân tính so sánh).

Trong đó, mức độ biến động biến động tuyệt đối được xác định trên cơ sở so sánh chỉ số của chỉ tiêu giữa 2 kỳ, kỳ phân tích và kỳ gốc. Còn mức độ biến động tương đối là kết quả so sánh giữa số thực tế và số gốc đã được điều chỉnh theo một hệ số của chỉ tiêu có liên quan theo hướng quy mô của chỉ tiêu số liệu.

Đối chiếu, so sánh các chỉ tiêu về tình hình huy động vốn qua các năm 2012 đến 2016 để có nhận xét tình hình về hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng được nghiên cứu (ở đây là ngân hàng BIDV chi nhành Tây Hà Nội). Bên cạnh đó, so sánh hiệu quả huy động vốn của ngân hàng nghiên cứu với các ngân hàng khác trên địa bàn để có được cái nhìn toàn diện hơn về mức độ cạnh tranh trong lĩnh vực huy động vốn.

2.5. Phƣơng pháp dự báo

Đánh giá các vấn đề liên quan đến hoạt động huy động vốn từ đó đề xuất các giải pháp nâng cao hiệu quả huy động vốn tại ngân hàng nghiên cứu. Phương pháp này sẽ hiệu quả hơn khi kết hợp, tiếp thu các kết quả rút ra được từ các tham vấn của chuyên gia.

CHƢƠNG 3:

THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM TẠI CHI NHÁNH TÂY HÀ NỘI

3.1. Tổng quan về Ngân Hàng TMCP Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Tây Hà Nội

3.1.1. Giới thiệu về Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội.

BIDV Chi nhánh Tây Hà Nội là Chi nhánh mới được thành lập và đi vào hoạt động từ tháng 12/2008 trên cơ sở tách ra từ BIDV Thăng Long. Bước đầu khi mới hoạt động, BIDV Tây Hà Nội đã gặp không ít khó khăn với tổng tài sản nhỏ bé, lực lượng cán bộ mỏng, chỉ 50 cán bộ. Đến 31/12/2014 số lượng cán bộ của Chi nhánh là 128 cán bộ, gồm 10 phòng, tổ tại trụ sở chi nhánh và mạng lưới gồm 4 phòng giao dịch, 02 quỹ tiết kiệm và 01 bàn thu đổi ngoại tệ. Tháng 5/2015 BIDV Tây Hà Nội tiếp tục chia tách thành 2 chi nhánh Tây Hà Nội và Chi nhánh Quang Minh, hiện tại BIDV Tây Hà Nội gần 200 cán bộ, 4 Phòng giao dịch trực thuộc và 13 phòng/ ban nghiệp vụ trong Hội sở chi nhánh. Cán bộ mới của chi nhánh chủ yếu là cán bộ trẻ. Đa số cán bộ mới được tuyển dụng có trình độ chuyên môn, năng lực công tác, đáp ứng tốt công việc được giao.

Mô hình tổ chức của Chi nhánh được sắp xếp thành 5 khối: Khối quan hệ khách hàng; Khối quản lý rủi ro; Khối tác nghiệp; Khối quản lý nội bộ và Khối trực thuộc. Mô hình tổ chức mới được vận hành tốt là nền tảng quan trọng để BIDV tiến tới trở thành một ngân hàng bán lẻ hiện đại.

Hình 3.1. Cơ cấu tổ chức của BIDV Tây Hà Nội Ban Giám đốc Khối Quan hệ khách hàng Khối QLRR Khối tác nghiệp Khối quản lý nội bộ Phòng QHKH Khối trực thuộc Phòng QLRR Phòng Quản trị tín dụng Phòng DVKH Tổ Tiền tệ - Kho quỹ Phòng Tổ chức hành chính Phòng Kế hoạch – Tài chính PGD Nguyễn Phong Sắc PGD Nguyên Hồng PGD Nguyễn Cơ Thạch PGD Lạc Long Quân

3.1.2. Tình hình hoạt động kinh doanh của Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội Nam – Chi nhánh Tây Hà Nội

Trong những năm qua, sức cạnh tranh của các NHTM trên cùng địa bàn ngày càng mạnh hơn, đặc biệt là các NH TMCP quy mô vừa và nhỏ có các biện pháp cạnh tranh khốc liệt, mở rộng mạng lưới để phát triển KH, cạnh tranh với BIDV Tây Hà Nội. Mặc dù môi trường cạnh tranh đầy thách thức như vậy nhưng NH TMCP BIDV Tây Hà Nội vẫn nỗ lực phấn đấu không ngừng, tiếp tục xác định huy động vốn là mục tiêu quan trọng, xuyên suốt trong định hướng kinh doanh của mình. Hàng năm, các chỉ tiêu chủ yếu trong hoạt động kinh doanh của Chi nhánh đều đạt mức tăng trưởng khá ổn định, hoàn thành tốt các kế hoạch được giao.

Bảng 3.1: Kết quả kinh doanh BIDV Tây Hà Nội năm 2012-2016

(Đơn vị: triệu đồng)

Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016

Tổng nguồn vốn huy động 3,526,000 4,953,000 6,962,000 8,517,000 12,168,000

Tổng dư nợ tín dụng 1,619,000 1,953,000 2,645,000 3,247,000 4,128,300

Lợi nhuận sau thuế 8,409 11,979 14,723 17,989 19,567

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua các năm) 3.1.2.1. Hoạt động huy động vốn

Nguồn vốn huy động được là yếu tố chủ yếu chiếm tỷ trọng lớn trong tổng nguồn vốn của mọi ngân hàng, là yếu tố đầu vào quyết định quy mô mở rộng cho vay, mở rộng đầu tư,… Những thành quả đạt được của BIDV Tây Hà Nội đến nay có sự đóng góp to lớn của công tác nguồn vốn. Kết quả hoạt động huy động vốn của BIDV Tây Hà Nội được thể hiện như sau:

Bảng 3.2: Tình hình nguồn vốn huy động BIDV Tây Hà Nội 2012-2016

(Đơn vị: triệu đồng)

Thời điểm Năm

2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 Nguồn Tổng nguồn vốn huy động 3,526,000 4,953,000 6,962,000 8,517,000 12,168,000 Biến động nguồn vốn huy động - 1,427,000 2,009,000 1,555,000 3,651,000 % biến động - 40,47% 40,56% 22,34% 42,87%

Qua bảng số liệu trên ta thấy, các chỉ tiêu huy động vốn từ năm 2012 đến năm 2016 có sự biến động đáng kể. Tổng nguồn vốn huy động qua các năm nhìn chung tăng đều. Năm 2016 tổng nguồn vốn huy động là 12.168 tỷ đồng, tương đương tăng 42,87% so với năm 2015. Hầu hết mỗi năm đều tăng bình quân 40% tổng huy động vốn tuy nhiên năm 2015 có tăng nhưng tăng ít hơn so với năm 2014 khoảng 22,34%. Sở dĩ có sự biến động về nguồn vốn huy động như vậy là do nền kinh tế năm 2015 có nhiều biến động về giá vàng và giá ngoại tệ và biến động trong thị trường bất động sản, dẫn đến chiến lược kinh doanh của các công ty và thói quen giữ tiền của người dân thay đổi. Mặt khác năm 2015 sự sụt giảm thảm hại của hàng hóa toàn cầu năm 2015 đã gây sốc thị trường lạm phát thấp làm giảm sức hấp dẫn của những kim loại quý, trong khi nhu cầu từ thị trường Trung Quốc giảm mạnh và tình trạng dư thừa nguồn cung khiến giá dầu thô lao dốc, nguồn vốn huy động toàn hệ thống có xu hướng giảm. Tuân thủ nghiêm chỉ thị 02 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước về trần lãi suất huy động vốn, hệ thống BIDV nói chung và BIDV chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng đã nghiêm túc thực hiện trần lãi suất, không có hiện tượng chạy đua lãi suất, khách hàng mặc cả lãi suất với ngân hàng. Mặc dù trần lãi suất huy động đã giảm nhưng tổng nguồn vốn huy động của chi nhánh trong năm 2016 đạt 12,168 tỷ đồng, tương đương tăng 42,87% so với năm 2015.

a) Phân loại theo thành phần tiền gửi

(Đơn vị: triệu đồng)

Hình 3.2: Nguồn vốn huy động theo thành phần tiền gửi

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua các năm)

0 1000000 2000000 3000000 4000000 5000000 6000000 7000000 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Năm 2016 1. Tiền gửi DN 2. Tiền gửi dân cư 3. Tiền gửi ĐCTC

Qua bảng số liệu trên ta thấy, các chỉ tiêu huy động vốn từ năm 2012 đến năm 2016 có sự biến động đáng kể. Cụ thể từng thành phần tiền gửi cũng có sự biến động về cơ cấu như sau:

- Tiền gửi của các tổ chức kinh tế tăng đều từ năm 2012 đến năm 2016 (từ 1,562 tỷ đồng năm 2012 lên 4,950 tỷ đồng vào năm 2016, tương đương tăng 38,73%). Trong năm 2016, chi nhánh tiếp tục tiếp cận được với những khách hàng là các tổ chức tín dụng, tổ chức tài chính, tổ chức kinh tế và đã huy động được một lượng tiền gửi lớn. Tiền gửi Tổ chức kinh tế tăng cao, trong đó lượng tiền gửi chủ yếu tập trung vào một số tổ chức lớn như Công ty Cơ nhiệt điện Bách Khoa, Tập đoàn bưu chính viễn thông, công ty Bia Sài Gòn Hà Nội, ANSV, Hacisco, Nhựa Châu Âu Xanh, Tiến bộ Quốc tế…

- Trong khi đó tiền gửi dân cư vẫn giữ được mức tăng từ năm 2012 đến năm 2016. Cụ thể năm 2016 nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư đã đạt 5.081 tỷ đồng, tăng hơn gấp đôi so với năm 2012 và tăng 38,73% so với năm 2016. Những năm gần đây, thị trường bất động sản, thị trường chứng khoán đóng băng, thị trường vàng thay đổi thất thường, có lẽ vì vậy mà người dân tìm hướng đi an toàn cho đồng vốn của họ là gửi tiết kiệm ngân hàng.

b) Nguồn vốn theo kỳ hạn

(Đơn vị: triệu đồng)

Hình 3.3: Cơ cấu nguồn vốn huy động theo kỳ hạn

(Nguồn: Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh của Chi nhánh qua các năm)

0 2,000,000 4,000,000 6,000,000 8,000,000 10,000,000 12,000,000 14,000,000 Năm

2012 2013Năm Năm 2014 2015Năm 2016Năm

Huy động vốn trung dài – hạn Huy động vốn ngắn hạn

Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn chủ yếu là huy động ngắn hạn. Năm 2012 nguồn vốn huy động ngắn hạn chiếm 83.83%, năm 2013 chiếm 69.99%, năm 2014 chiếm 71.45%, năm 2015 chiếm 70.62% và năm 2016 là 70.07%. Giai đoạn 2012-2016, do chính sách lãi suất của NHNN thường xuyên biến động nên lãi suất của các NHTM cũng có sự thay đổi để có tính cạnh tranh. Do lãi suất không ổn định nên khách hàng chủ yếu là gửi ngắn hạn. Sự chênh lệch quá lớn giữa nguồn vốn huy động ngắn hạn và dài hạn có thể sẽ gây rủi ro cho Chi nhánh. Giả sử vì một lý do nào đó như sự sụt giảm lãi suất tiền gửi, các khách hàng cùng một lúc đến rút

Đối với Ngân hàng Nhà nước