Đối với Ngân hàng Nhà nước - Một số kiến nghị- 123docz.net

CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN

4.3. Một số kiến nghị

4.3.2. Đối với Ngân hàng Nhà nước

Ngân hàng nhà nước là cơ quan quản lý và điều hành hoạt động của hệ thống NHTM, NHNN có chức năng nhiệm vụ là hoạch định, định hướng hoạt động cho NHTM, trong đó chủ yếu là hoạt động huy động vốn. Với một chính sách đúng đắn cộng với cách thức điều hành hợp lý, NHNN sẽ là tiền đề quan trọng và có tác động

tích cực đến việc khơi tăng khả năng huy đông vốn, đặc biệt là nguồn vốn nhàn rỗi trong dân của các NHTM nói chung và BIDV chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng.

Kinh nghiệm thực tế ở nước ta trong các năm qua cho thấy, bằng các biện pháp thích hợp như: ổn định giá trị đồng nội tệ, kiềm chế lạm phát, tạo lập hệ thống Ngân hàng này càng vững mạnh … có ảnh hưởng tích cực đến hoạt động huy động vốn của NHTM. Tuy nhiên, trong thời gian tới để các NHTM phát huy hơn nữa công tác huy động vốn nhàn rỗi trong dân cư thì các chính sách điều tiết vĩ mô của Ngân hàng Nhà nước cần phải tiếp tục được hoàn thiện và đổi mới, cụ thể như sau:

4.3.2.1. Kiềm chế lạm phát, ổn định giá trị đồng tiền

Việc làm này giúp thu hút lượng tiền gửi từ dân cư vào các hệ thống NHTM tránh tình trạng tích trữ tiền dưới dạng vàng, ngoại tệ hay đầu tư bất động sản. Điều này cũng có tác dụng giảm áp lực tăng lãi suất huy động cho các NHTM. Lãi suất huy động không tăng thì lãi suất cho vay cũng ổn định tạo điều kiện cho các chủ thể trong nền kinh tế có nhu cầu về vốn tiếp cận được với nguồn vốn nhàn rỗi trong xã hội. Như vậy hiệu quả huy động vốn của các NHTM sẽ được đánh giá cao hơn.

Để làm được điều này thì NHNN cần thực hiện chính sách tiền tệ linh hoạt, điều hành chính sách tiền tệ theo hướng phối kết hợp các công cụ trực tiếp ( hạn mức tín dụng, phát hành tín phiếu NHNN, ấn định khung lãi suất…) cũng như công cụ gián tiếp(công cụ dự trữ bắt buộc, tái cấp vốn, nghiệp vụ thị trường mở,…)

4.3.2.2. Cùng với Chính phủthúc đẩy sự phát triển của thanh toán qua ngân hàng

Cùng với chính phủ, NHNN cần kiện toàn hệ thống pháp lý trong thanh toán không dùng tiền mặt nhằm thúc đẩy hoạt động này phát triển, tạo điều kiện thuận lợi cho các NHTM thu hút được khối lượng vốn lớn chi phí sử dụng vốn thấp trong thanh toán. Nhờ đó mà hiệu quả huy vốn cũng được nâng cao.

Bên cạnh đó, NHNN cũng cần tạo sự đồng bộ về cơ sở vật chất kỹ thuật, phần mềm và chương trình thanh toán giữa các NHTM để có thể phối hợp liên kết thanh toán giữa các ngân hàng một cách tốt nhất, nhanh nhất. Để làm được điều này, NHNN phải đứng ra chủ trì, liên kết và hướng dẫn các NHTM thực hiện. Đồng thời NHNN cũng cần mở rộng phạm vi thanh toán của hệ thống thanh toán để các NHTM chủ động hơn trong việc đưa ra các mức chi phí đối với khách hàng.

4.3.2.3. Tiếp tục điều hành linh hoạt công cụ lãi suất, chính sách tiền tệ, chính sách tài khóa

Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng (TCTD), chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng được NHNN ban hành từ cuối năm 2016 và có hiệu lực thi hành từ 15/3/2017, thay thế cho 8 văn bản thông tư, quyết định trước đó của NHNN. Điểm mới được chú ý nhất tại thông tư này là quy định về lãi suất cho vay. Theo đó, TCTD và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng, trừ trường hợp áp dụng mức lãi suất tối đa đối với cho vay ngắn hạn bằng đồng Việt Nam đối với 5 lĩnh vực ưu tiên do Thống đốc NHNN quyết định trong từng thời kỳ.

Cùng thời điểm với quy định này, NHNN cũng ban hành Thông tư 43/2016/TT-NHNN quy định cho vay tiêu dùng của công ty tài chính. Theo đó, lãi suất cho vay tiêu dùng của công ty tài chính thực hiện theo quy định của NHNN về hoạt động cho vay của TCTD, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng. Công ty tài chính ban hành quy định về khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống trong từng thời kỳ, trong đó bao gồm mức lãi suất cho vay cao nhất, mức lãi suất cho vay thấp nhất đối với từng sản phẩm cho vay tiêu dùng.

Theo nhận định của chuyên gia tài chính ngân hàng TS. Nguyễn Trí Hiếu, với thông tư mới này của NHNN, lãi suất cho vay trên thị trường hầu như đã được thả nổi hoàn toàn. Điều này đã giúp Việt Nam phù hợp hơn với yêu cầu của nền kinh tế thị trường. Lãi suất được đánh giá theo cung - cầu của thị trường, phản ánh sự vận hành của thị trường, được xem như “giá” của việc sử dụng đồng tiền. Trên lý thuyến, bất cứ “giá” nào bị khống chế, áp đặt điều khiến thị trường bị méo mó, đi ra ngoài “đường biểu diễn” cung – cầu thị trường.

Hiện nay theo quy định của NHNN, lãi suất tiền gửi bằng tiền đồng Việt Nam vẫn đang được duy trì mức trần đối với các kỳ hạn dưới 6 tháng và lãi suất tiền gửi bằng USD được hạn chế ở mức 0%/năm cho tất cả các kỳ hạn.

Điều này đặt ra áp lực lớn cho BIDV nói chung và chi nhánh Tây Hà Nội nói riêng về các mức lãi suất huy động vốn kỳ hạn trên 6 tháng. Làm sao có thể thu hút

được khách hàng khi không cạnh tranh được về mặt lãi suất với các Ngân hàng ngoài quốc doanh với các kỳ hạn trên 6 tháng.

4.3.2.4. Phát triển nghiệp vụ thịtrường mở

Phát triển nghiệp vụ thị trường mở sẽ giúp các NHTM sử dụng vốn có hiệu quả hơn, chủ động hơn trong kinh doanh vốn. Thông qua nghiệp vụ thị trường mở thì khả năng thanh khoản của các giấy tờ có giá mà NHTM nắm giữ được tăng lên rất nhiều. Các NHTM sẽ yên tâm hơn khi đầu tư vào các giấy tờ có giá. Hàng hóa trên thị trường mở cũng là một kênh đầu tư của NHTM nhằm nâng cao hiệu quả kinh doanh của ngân hàng.

Chính vì vậy, NHNN cần mở rộng nghiệp vụ thị trường mở thông qua việc tăng hàng hóa trên thị trường này. Việc đa dạng hóa các loại hàng hóa giao dịch trên thị trường mở giúp các ngân hàng có thể đa dạng hóa danh mục đầu tư, từ đó hiệu quả sử dụng vốn sẽ cao hơn.

Đồng thời NHNN cũng cần phải đồng bộ hóa trang thiết bị, ứng dụng khoa học công nghệ hiện đại cho phù hợp với yêu cầu phát triển của thị trường này. Tăng cường an ninh thông tin trên mạng vi tính( nhất là các thông tin nhạy cảm) để ngăn chặn và giảm thiểu rủi ro cho nghiệp vụ này.

4.3.2.5. Có chính sách hỗ trợngân hàng thương mại trong việc đổi mới công nghệ

Đổi mới công nghệ là việc cần thiết của NHTM để theo kịp với sự phát triển của thế giới, đồng thời nó cũng đóng góp một phần vào việc nâng cao hiệu quả huy động vốn của NHTM. Do vậy, NHNN cần hỗ trợ các NHTM về mặt tài chính cũng như đào tạo nguồn nhân lực cho công tác đổi mới công nghệ. Hiệp hội ngân hàng – một đầu mối thực hiện công tác đào tạo cho các NHTM phải nâng cao hơn nữa chất lượng của các khóa đào tạo ở nước ngoài nên đi vào thực tiễn, chuyên sâu chứ không phải là tham quan, khảo sát theo kiểu chiếu lệ, lấy thành tích, “cưỡi ngựa xem hoa” để các khóa đào tạo đó thực sự bổ ích, có hiệu quả.

4.2.2.6.Đẩy mạnh đềán cơ cấu lại hệ thống tổ chức tín dụng gắn với xử lý nợ xấu

giai đoạn 2016-2020

Thủ tướng Chính phủ vừa ký Quyết định số 1058/QÐ-TTg ban hành Ðề án

2016-2020 nhằm tạo điều kiện cho Ngân hàng Nhà nước (NHNN) Việt Nam và hệ thống các TCTD đẩy nhanh tiến trình tái cơ cấu theo hướng lành mạnh hóa, xử lý dứt điểm nợ xấu, củng cố và nâng cao năng lực cạnh tranh, đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế - xã hội và hội nhập quốc tế.Thông qua đó, NHNN có cơ sở và điều kiện để triển khai thực hiện Ðề án 1058 một cách đồng bộ, cụ thể; có thể theo dõi và giám sát chặt chẽ từng TCTD. Căn cứ vào phân loại nhóm các TCTD, Ðề án đặt ra các mục tiêu rõ ràng, đi đôi với hàng loạt biện pháp hỗ trợ các TCTD lành mạnh hóa, tiếp cận các chuẩn mực quốc tế và nâng cao năng lực cạnh tranh như yêu cầu về tăng vốn điều lệ theo chuẩn mực Basel 2 hoàn toàn hay từng phần; chuẩn bị tốt các điều kiện tiến tới các chuẩn mực quốc tế cao hơn trong hoạt động tín dụng ngân hàng. Đây là động lực lớn tạo điều kiện tài chính cho các NHTM có tỷ trọng vốn đầu tư của Nhà nước ở mức cao như BIDV củng cố tiềm lực tài chính, duy trì vị trí trụ cột trên thị trường tài chính ngân hàng trong nước và vươn ra thị trường quốc tế.