CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU LUẬN VĂN
3.2. Thực trạng hiệu quả huy động vốn tại Ngân hàng TMCP ĐT & PT Việt Nam –
3.2.4. Đánh giá hiệu quả huy động vốn tại BIDV chi nhánh Tây Hà Nội
3.2.4.1. Kết quảđạt đươc
Như trên đã trình bày, việc đánh giá hiệu quả hoạt động của NHTM không chỉ đứng lại ở việc đánh giá đơn thuần về sự đúng đắn trong hoạt động của một NHTM mà nó còn được sử dụng để điều chỉnh kịp thời nhằm nâng cao tính thích nghi và khẳng định sự nhạy cảm của chính NHTM đó đối với thị trường. Thực hiện phương châm ”Hiệu quả, an toàn trong tăng trưởng”, trong công tác điều hành trong kinh doanh BIDV chi nhánh Tây Hà nội luôn đảm bảo chênh lệch lãi suất đầu vào - đầu ra, tiết kiệm trong chi tiêu nội bộ, thực hiện đúng định mức theo qui định của Ngân hàng TMCP ĐT&PT Việt Nam. Vì vậy BIDV chi nhánh Tây Hà Nội đã hoàn thành vượt mức kế hoạch chỉ tiêu lợi nhuận. Trong những năm qua BIDV chi nhánh Tây Hà Nội đã đạt được những thành tích nỗi bật trong hoạt động kinh doanh:
Mặc dù môi trường kinh doanh gặp không ít khó khăn, nhưng bằng nỗ lực phấn đấu của toàn bộ cán bộ cũng như lãnh đạo BIDV Tây Hà Nội đã biết khai thác tốt các nhân tố khách quan và chủ quan thuận lợi để vươn lên trong hoạt động kinh doanh của mình và trong công tác huy động vốn đã đạt được những thành tích rất đáng khen ngợi, cụ thể:
- Việc giao kế hoạch huy động vốn đến từng cán bộ và phân phối quỹ thu nhập đã trở thành động lực thúc đẩy cán bộ nỗ lực hòan thành kế hoạch huy động vốn. Hàng quý các cán bộ sẽ được giao chỉ tiêu bao gồm cả huy động và tín dụng. Trên cơ sở đó cùng với sự đánh giá quá trình hoàn thành công việc các cán bộ sẽ được xếp loại A,B,C,D và thưởng thêm thu nhập cho cán bộ xuất sắc nhất. Điều này chính là động lực để các cán bộ hoàn thành tốt công việc của mình.
- Huy động vốn tăng trưởng đều năm 2016 đạt 12.168 tỷ đồng tương đương tăng 42,87% so với năm 2015. Hầu hết mỗi năm đều tăng bình quân là 40%, đặc biệt nguồn vốn dân cư tăng trưởng nhanh đạt 6.613 tỷ đồng tăng 54,35% so với năm trước.
- Chi nhánh đã giao quyền chủ động cho lãnh đạo các phòng trong công tác chăm sóc khách hàng. Với các phòng giao dịch giám đốc phòng được ký hạn mức cầm cố dưới 2 tỷ, hợp đồng mua bán ngoại tệ dưới 10.000 USD… Điều này làm giảm bớt thời gian giao dịch với khách hàng, thủ tục nhanh chóng.
- Công tác chăm sóc khách hàng được chú trọng. Chi nhánh đã có những điều chỉnh phù hợp đối với chính sách khách hàng khi Ngân hàng Nhà nước có động thái giảm lãi suất, kịp thời với diễn biến của các Ngân hàng trên địa bàn, điều này được thể hiện ở kết quả huy động vốn vượt mức kế hoạch được giao năm 2016 chỉ tiêu huy động vốn là 11.900 tỷ tuy nhiên Chi nhánh đã xuất sắc đạt trên 12.168 tỷ đồng đạt một trong những Chi nhánh xuất sắc của BIDV
Công tác huy động vốn của BIDV chi nhánh Tây Hà Nội trong những năm qua được đánh giá là dạt hiệu quả và tương đối ổn định qua các chỉ tiêu sau đây:
3.2.4.2. Chi nhánh huy động vốn luôn có hiệu quả
Hoạt động huy động vốn của chi nhánh luôn đạt hiệu quả. Lợi nhuận đạt được từ việc huy động vốn luôn đạt dương và tăng trưởng qua các năm. Năm 2016
doanh thu đạt 108.463 triệu đồng, chi phí đạt 88.896 triệu đồng, tỷ suất lợi nhuận/ chi phí đạt 122.01%
3.2.4.3. Khối lượng vốn huy động lớn và đạt chất lượng tốt
Huy động vốn nhàn rỗi trong xã hội từ các tổ chức kinh tế, từ các tầng lớp dân cư là một trong những hoạt động chủ yếu của NHTM. Huy động vốn tạo nguồn lực để ngân hàng cho vay và đầu tư ra. Môt ngân hàng mạnh, phát triển bền vững là một ngân hàng có nguồn vốn lớn, phát triển ổn định và hiệu quả. Do vậy, hoạt động kinh doanh của ngân hàng phụ thuộc rất nhiều vào hiệu quả của công tác huy động vốn. Nhận thức được điều này BIDV chi nhánh Tây Hà Nội đã rất tập trung nguồn lực cho công tác huy động vốn. Quy mô nguồn vốn huy động của Chi nhánh đều tăng qua khoảng 40% qua các năm từ 2012 đến năm 2016 (xét về số tuyệt đối cũng như tương đối). Năm 2016 đạt 12.168 tỷ đồng vượt mức kế hoạch được giao 11.900 tỷ đồng trở thành một trong những Chi nhánh chủ lực của BIDV.
Qua đó có thể thấy chất lượng hoạt động huy động vốn của BIDV chi nhánh Tây Hà Nội tương đối cao, tuy hiện nay các ngân hàng đang cạnh tranh rất gắt gao cả về lãi suất lẫn dịch vụ nhưng chi nhánh Tây Hà Nội vẫn mức tăng trưởng nguồn vốn khá lớn. Sự tăng trưởng về nguồn vốn đó được biểu hiện ở cả hình thức kỳ hạn lẫn kỳ hạn nguồn vốn huy động khá phong phú và đa dạng.
3.2.4.4. Cơ cấu nguồn vốn huy động bước đầu đa dạng và phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn
Trong thực tế sự tăng trưởng này liên tục về quy mô cũng như về cơ cấu nguồn vốn nói chung và nguồn huy động nói riêng vẫn chưa hoàn toàn có thể đánh giá công tác huy động vốn là có hiệu quả. Nếu như NHTM huy động vốn nhiều không thể cho vay thì ắt dẫn tới tình trạng ứ đọng vốn và rủi ro xảy ra đối với NHTM càng lớn hơn, các NHTM vừa phải trả chi phí cho nguồn vốn họ huy động nhưng lại không thu được lợi nhuận từ hoạt động cho vay… Như vậy, ngay cả khi NHTM huy động được nhiều vốn thì hiệu quả kinh doanh vẫn chưa chắc sẽ cao, và để đạt hiệu quả cao thì biện pháp duy nhất mà các NHTM phải làm đó là kết hợp một cách hài hòa giữa nguồn vốn huy động với khả năng cho vay.
Trong những năm qua, Chi nhánh luôn quan tâm điều chỉnh hợp lý giữa nguồn vốn huy động được với việc sử dụng nguồn vốn đó vào công tác cho vay, đầu tư. Mặt khác chi nhánh luôn quan tâm đa dạng các hình thức huy động vốn về kỳ hạn, đối tượng huy động và loại tiền tệ
Trong vài năm gần đây, để tăng cường lượng vốn huy động, thu hút khách hàng đẩy mạnh công cuộc đầu tư cho vay vào nền kinh tế cũng như tăng cường sức cạnh tranh, Chi nhánh đã liên tục điều chỉnh mức lãi suất huy động của mình khá nhanh nhạy và linh hoạt. Điều này đã phản ánh kịp thời những biến động thất thường trên thị trường tiền tệ, từ đó giúp Chi nhánh có được những điều chỉnh kịp thời về cơ cấu nguồn vốn huy động, tạo sự phù hợp giữa cơ cấu vốn huy động với cơ cấu vốn cho vay của Chi nhánh. Để tạo điều kiện cho các Chi nhánh hoạt động có hiệu quả cũng như giảm thiểu rủi ro và khó khăn cho khách hàng, BIDV chi nhánh Tây Hà Nội đã nhiều lần tổ chức điều chỉnh lãi suất huy động một cách hợp lý trên quy mô rộng dựa trên cơ sở sự cân bằng cung cầu trên thị trường tiền tệ và trong khung lãi suất huy động cho phép của NHNN.
3.2.4.5. Đảm bảo an toàn vốn huy động
Các NHTM kinh doanh và tạo lợi nhuận chủ yếu dựa trên đồng vốn huy động được, sự chênh lệch giữa lợi nhuận từ việc cho vay với chi phí bỏ ra cho huy động vốn tạo nên phần lớn lợi nhuận cho nhân hàng. Nếu như ngân hàng cho vay mà mất vốn, tức không thu được gốc và lãi, mặt khác vẫn phải trả phí cho huy động vốn thì như vậy có thể nói là rủi ro. Nghiêm trọng hơn là làm giảm uy tín kinh doanh của ngân hàng. Do đó, yêu cầu đầu tiên đặt ra nhằm đảm bảo an toàn nguồn vốn huy động cũng như hoạt động bình thường của NHTM là phải thu hồi được số vốn đã đầu tư cho vay ra nền kinh tế để duy trì khả năng thanh toán cho khách hàng và bảo đảm được nguồn vốn tự có của bản thân ngân hàng. Nhận thức điều đó trong những năm qua, BIDV chi nhánh Tây Hà Nội đã luôn quan tâm tới công tác bảo đảm an toàn nguồn vốn huy động và coi đây là một trong những công việc thường xuyên mà chi nhánh luôn phải phấn đấu thực hiện. Thông qua công việc đa dạng hóa các hình thức cho vay đầu tư, đa dạng hóa khách hàng, chú trọng công tác kiểm tra sử
dụng vốn vay của khách hàng đảm bảo cho vay đúng mục đích và kiên quyết xử lý triệt để hoặc đưa ra hướng giải quyết cụ thể đối với các khoản nợ quá hạn, nợ khó đòi… nhờ đó mà tình trạng tồn đọng nợ của chi nhánh giảm đáng kể. Năm 2016, tỷ lệ nợ quá hạn, nợ khó đòi đã được chi nhánh giữ ở mức 0,045% trong tổng dư nợ và đầu tư, thấp hơn nhiều so với mức quy định chung của ngành là 2% nợ quá hạn trên tông dư nợ và cho vay).
Cùng với sự tăng trưởng nguồn vốn huy động và công tác sử dụng vốn, nguồn vốn đảm bảo khả năng thanh toán của chi nhánh cũng tăng lên nhanh chóng. Con số của vốn đảm bảo khả năng thanh toán luôn là phần việc mang tính chất pháp chế với hoạt động của NHTM nói chung và chi nhánh nói riêng. Nguồn vốn đảm bảo thanh toán của chi nhánh được chia thành các khoản mục: tiền gửi tại NHNN, tiền gửi các tổ chức tín dụng, điều chuyển nội bộ… bằng các nghiệp vụ của mình, cán bộ phòng kinh doanh sẽ có sự điều chỉnh kịp thời đối với nguồn vốn huy động khi tỷ trọng của nguồn vốn đảm bảo thanh toán sụt giảm đưới mức cho phép. Và kết quả của sự điều chỉnh hợp lý này sẽ làm tăng tính an toàn cho nguồn vốn huy động, đồng thời chứng minh cho hiệu quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh.
Có được kết quả trên là do trong những năm qua chi nhánh đã không ngừng đổi mới và tự hoàn thiện mình nhằm thích nghi với môi trường kinh doanh, cụ thể:
- Thứ nhất: Chi nhánh đã liên tục đổi mới các hình thức huy động vốn trong dân cư, từng bước mở rộng mạng lưới phục vụ khách hàng bằng việc đưa thêm nhiều phòng giao dịch vào hoạt động. Mạng lưới tiết kiệm được bố trí ngày càng thuận lợi cho khách hàng muốn đến gửi tiền. Bên cạnh đó, Chi nhánh cũng áp dụng linh hoạt các hình thức huy động tiền gửi với các mức lãi suất phù hợp nhằm thu hút thêm khách hàng.
- Thứ hai: Với chính sách lãi suất hợp lý, hấp dẫn khách hàng đến gửi tiền, Chi nhánh vẫn luôn đảm bảo duy trì mức lãi suất phù hợp với quy định theo khung lãi suất của NHNN ban hành trong từng thời kỳ. Chính sách lãi suất của Chi nhánh đã điều chỉnh sát với quan hệ cung cầu tiền tệ cũng như tỷ lệ lạm phát thực tế trên
thị trường. Do vậy, Chi nhánh đã giải quyết thỏa đáng các mối quan hệ giữa lãi suất tiền gửi và lãi suất cho vay mà vẫn đáp ứng được nhu cầu khách hàng…
- Thứ ba: Chi nhánh cũng bắt đầu đưa ra nhiều chương trình tuyên truyền quảng cáo khuyếch trương nhằm giúp khách hàng nắm được nội dung các thủ tục, thể lệ và các ưu đãi được hưởng khi tiến hành giao dịch với ngân hàng, tạo tâm lý thoải mái dễ chịu và không cảm thấy cực nhọc cho khách hàng, qua đó đã khuyến khích khách hàng thường xuyên gửi tiền nhàn rỗi vào ngân hàng.
Ngoài ra, Chi nhánh còn không ngừng tăng cường đổi mới trang thiết bị, hiện đại hóa và vi tính hóa trước hết trong hoạt động huy động mà trọng tâm là khâu thanh toán, giúp cho hoạt động chu chuyển vỗn diễn ra nhanh chóng, chính xác và thuận tiện.