3.2. Sự phát triển dịch vụ thẻ ngân hàng tại Techcombank
3.2.3. Các loại thẻ ngân hàngTechcombank
Hiện Techcombank có khả năng tiếp cận tới mọi đối tượng khách hàng mục tiêu thông qua việc cung cấp các gói sản phẩm linh hoạt, như: Gói sản phẩm tiết kiệm; Gói sản phẩm cho vay; Gói sản phẩm tài khoản thanh toán; liên kết bảo hiểm nhân thọ, Ngân hàng điện tử và Gói sản phẩm thẻ. Trong đó, gói sản phẩm và dịch vụ thẻ gồm:
3.2.3.1 Thẻ thanh toán nội địa tại Techcombank
Thẻ thanh toán nội địa Techcombank hay còn gọi là thẻ F@staccess F@stAccess là loại thẻ thanh toán nội địa với tính năng đặc biệt đó là: cùng với chức năng thanh toán truyền thống như rút tiền mặt tại ATM,
chuyển khoản trên ATM, kiểm tra số dư trên ATM, thẻ F@stAccess còn giúp bạn gửi tiết kiệm cùng với sản phẩm hỗ trợ F@stSaving (cho phép bạn đầu tư các khoản tiền nhàn rỗi sang tài khoản tiết kiệm với lãi suất hấp dẫn) Một số quy định về giao dịch F@stAccess được áp dụng cho các hạng thẻ
Bảng 3.3 Quy định về giao dịch đối với thẻ F@stAccess
(Đơn vị: đồng)
Chỉ tiêu Hạng chuẩn
Số tiền rút tối đa 1 lần 10.000.000
Số tiền rút tối thiểu 1 lần 50.000
Hạn mức tiền mặt tối đa 1 ngày 50.000.000
Hạn mức chuyển khoản/thanh toán 1 ngày 50.000.000 Hạn mức thanh toán trên internet tối đa trong ngày 20.000.000
(Nguồn: Trung tâm Thẻ TCB)
Hạn mức trên không cố định và có thể được thay đổi theo quy định của Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam.
Mạng lưới các điểm chấp nhận thẻ của Techcombank không ngừng mở rộng trong cả nước, từ siêu thị, nhà hàng, khách sạn đến các trung tâm thương mại, sân bay và nhiều địa điểm khác. Số lượng máy ATM và POS trên các tỉnh thành toàn quốc của Techcombank, VCB và các ngân hàng trong liên minh thẻ, cùng với thẻ F@stAccess khách hàng sẽ được cung cấp các tiện ích như:
-Rút tiền từ tài khoản cá nhân. -Gửi tiền và rút tiền tiết kiệm.
-Kiểm tra số dư trên tài khoản, in biên lai giao dịch. -Chuyển khoản.
-Thanh toán các hoá đơn tiền điện, điện thoại, phí bảo hiểm…
Ngoài ra khách hàng có thể dễ dàng theo dõi hoạt động giao dịch tài khoản thanh toán và thẻ F@stAccess mọi lúc, mọi nơi qua dịch vụ ngân hàng tại gia Techcombank Homebanking, internet banking với bốn phương thức truy cập khác nhau (qua trang chủ Techcombank, E-mail, Mobile và điện thoại cố định).
3.2.3.2 Thẻ thanh toán quốc tế visa debit tại Techcombank
Thẻ visa debit là thẻ ghi nợ quốc tế mang thương hiệu của tổ chức Visa, được sử dụng như một công cụ thanh toán thay thế cho tiền mặt trên phạm vi toàn cầu; nghĩa là bạn có thể sử dụng thẻ trên toàn cầu, mua hàng online website nước ngoài nhưng cũng có thể giao dịch tại ATM như rút tiền mặt, chuyển khoản trong hệ thống…
Sử dụng thẻ visa debit dễ dàng sử dụng hơn so với tiền mặt.
-Thuận tiện: Thuận tiện nhờ thanh toán không cần tiền mặt và có thể để sổ ngân phiếu của bạn ở nhà. Bạn có thể lựa chọn đăng nhập khi mua hàng hay sử dụng mã số PIN. Sự lựa chọn là của bạn.
- An toàn hơn: Thẻ visa debit quản lý tài khoản của bạn 24 giờ một ngày để giúp ngăn ngừa, phát hiện và giải quyết gian lận trong thẻ của bạn.
- Quản lý tiền tốt hơn: Các giao dịch Thẻ visa debit được tự động khấu trừ vào tài khoản ngân hàng của bạn, vì vậy bạn có thể truy cập xem số dư mới nhất trên website của ngân hàng phát hành thẻ hoặc bằng điện thoại. Bản sao kê ngân hàng của bạn sẽ cung cấp đầy đủ chi tiết các mua sắm của bạn, bao gồm cả tên của các nhà cung cấp, địa điểm, ngày tháng và số tiền.
- Thanh toán cá nhân bằng thẻ visa: Bây giờ với Thẻ visa debit, bạn không chỉ có thể mua sản phẩm yêu thích hoặc thanh toán chi phí cho một kỳ nghỉ ở nước ngoài, mà còn có thể nhận tiền từ một thành viên gia đình hoặc bạn bè.
Các tiện ích khi sử dụng thẻ Techcombank visa debit: - Hưởng lãi trên số dư trong tài khoản.
- Dễ dàng theo dõi và quản lý việc chi tiêu của người thân thông qua việc phát hành thẻ phụ .
- Nhận thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo. - Theo dõi biến động tài khoản mọi lúc mọi nơi.
- Các chương trình khuyến mại được thực hiện thường xuyên.
- Được hưởng ưu đãi thanh toán khi giao dịch tại hệ thống đơn vị chấp nhận thẻ thanh toán quốc tế visa debit có hợp tác với Techcombank. - Được trợ giúp mọi lúc mọi nơi với dịch vụ khách hàng 24/7.
Thẻ Techcombank visa có 3 loại thẻ: thẻ hạng chuẩn, thẻ hạng vàng và thẻ platinum.
Bảng 3.4:Quy định về giao dịch đối với thẻ visa
(Đơn vị: đồng)
Chỉ tiêu Hạng
chuẩn Hạng Vàng Platinum
Số tiền rút tối đa 1 lần 10.000.000 10.000.000 10.000.000 Số tiền rút tối thiểu 1 lần 50.000 50.000 50.000 Hạn mức tiền mặt tối đa 1 ngày 70.000.000 70.000.000 100.000.000 Hạn mức chuyển khoản/thanh toán
1 ngày 50.000.000 100.000.000 100.000.000
Hạn mức thanh toán trên internet
tối đa trong ngày 40.000.000 40.000.000 50.000.000 Hạn mức thanh toán trên internet
không cần nhập CVV2 15.000.000 15.000.000 20.000.000 Hạn mức thanh toán MOTO 20.000.000 20.000.000 20.000.000 Tổng hạn mức giao dịch qua POS 100.000.000 150.000.000 150.000.000 Hạn mức rút ngoại tệ tiền mặt tại
nước ngoài tối đa 1 ngày 30.000.000 30.000.000 30.000.000
(Nguồn: Trung tâm Thẻ TCB)
Ngoài ra Techcombank còn có thẻ liên kết với Vietnam Airlines. Chủ thẻ Vietnam Airlines Techcombank Visa Giao dịch thanh toán bằng thẻ Vietnam Airlines Techcombank Visa, Quý khách được tích dặm thưởng vào tài khoản Bông Sen Vàng của mình để đổi lấy những quà tặng hấp dẫn từ Vietnam Airlines. Tương ứng với giá trị thanh toán của thẻ chính và thẻ phụ, chủ thẻ chính sẽ được cộng dặm thưởng vào tài khoản Bông Sen Vàng theo tỷ lệ: Tương ứng với mỗi 32.000VNĐ chi tiêu tại ĐVCNT và thanh toán trên Internet được cộng 1 dặm Bông Sen Vàng. Dặm Bông Sen Vàng tích lũy
để đổi lấy các quà tặng, không có giá trị xét nâng hạng hội viên của chương trình Bông Sen Vàng.
3.2.3.3 Thẻ tín dụng visa crebit tại Techcombank
Thẻ tín dụng hay gọi là “thẻ có” cũng là một loại thẻ do ngân hàng phát hành. Khi phát hành thẻ khách hàng không cần có số dư trên tài khoản tiền gửi mà được cấp một hạn mức tín dụng theo tài khoản thẻ tín dụng của họ. Thẻ tín dụng dùng để mua hàng hoá và các dịch vụ trả tiền sau. Việc thanh toán hàng hoá, dịch vụ được thực hiện tại những nơi có máy đọc thẻ và tại các điểm bán lẻ có các ký hiệu của loại thẻ tín dụng mà chúng chấp nhận.
Thẻ tín dụng của các ngân hàng khác, thẻ tín dụng Techcombank cũng được dùng để thanh toán trong và ngoài nước với rất nhiều lợi ích. Với thẻ tín dụng Techcombank, bạn có thể sử dụng thẻ tín dụng để chi tiêu tại hàng triệu điểm chấp nhận thẻ, website và ATM mang logo Visa tại Việt Nam và trên toàn thế giới với một hạn mức tín dụng được cấp sẵn, đây là số tiền ngân hàng ứng trước cho bạn để chi tiêu và bạn có nghĩa vụ hoàn trả lại số tiền đã dùng trong tháng đó cho ngân hàng, nếu không sẽ bị tính lãi suất tương đương lãi vay.
-Chức năng của thẻ tín dụng Techcombank Visa:
+ Không phải trả lãi tối đa tới 45 ngày cho các giao dịch mua sắm hàng hóa dịch vụ khi chủ thẻ luôn trả đủ dư nợ hàng kỳ và đúng hạn.
+ Phương thức trả nợ đa dạng: Tự động trích từ tài khoản của khách hàng tại Techcombank, trả trực tiếp tại các điểm giao dịch, chuyển khoản qua ATM hoặc chuyển khoản qua Internet.
+ Dễ dàng, thuận tiện để theo dõi và quản lý việc chi tiêu thông qua: sao kê được gửi bằng nhiều hình thức như: email, mobile, chuyển phát bảo đảm, xem sao kê online qua F@st i-Bank tin nhắn gửi miễn phí đến mobile thông báo giao dịch;.thông tin cảnh báo miễn phí khi thẻ có dấu hiệu bị gian lận, giả mạo.
-Điều kiện mở thẻ tín dụng Techcombank
Thẻ tín dụng mà nhiều người biết đến như một công cụ “chi trước, trả sau”, bản chất là một hình thức cho vay ưu đãi để tiêu dùng của ngân hàng nên bắt buộc người dùng phải chứng minh được nguồn tài chính nếu muốn mở thẻ tín dụng. Ngân hàng Techcombank lại nằm trong top ngân hàng có yêu cầu thu nhập mở thẻ thấp nhất hiện nay, nên cơ hội sở hữu thẻ tín dụng Techcombank rất rộng mở với chúng ta. Cụ thể:
+ Cá nhân người Việt Nam và người nước ngoài đang sinh sống tại tỉnh/thành phố nơi Techcombank hoạt động.
+ Độ tuổi từ 18 – 60.
+ Thu nhập bình quân từ 8 triệu đồng/ tháng.
+ Lương trả qua ngân hàng hoặc là người nhà nước hoặc thuộc diện phê duyệt trước của ngân hàng.
Bảng 3.5 Quy định về giao dịch đối với thẻ visa credit
(Đơn vị: đồng)
Chỉ tiêu Hạng chuẩn Hạng Vàng Platinum
Hạn mức sử dụng tối đa trong 1 ngày
Bằng hạn mức được cấp Bằng hạn mức được cấp Bằng hạn mức được cấp Hạn mức rút tiền tối đa 1 ngày 7.500.000 15.000.000 30.000.000 Hạn mức rút tiền tối đa trong 1 kỳ tín dụng 50% hạn mức tín dụng, tối đa 20.000.000VNĐ 50% hạn mức tín dụng, tối đa 40.000.000VNĐ 50.000.000 Hạn mức chuyển khoản/thanh toán 1 ngày 50.000.000 100.000.000 100.000.000 Hạn mức thanh toán
trên internet tối đa trong ngày
20.000.000 40.000.000 50.000.000 Hạn mức thanh toán
trên internet không cần nhập CVV2 10.000.000/1 giao dịch 10.000.000/1 giao dịch 10.000.000/ 1 giao dịch