1.2 Nhƣ̃ng vấn đề cơ bản về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
1.2.3 Vai trò của tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
Đối với bất kỳ doanh nghiệp nào thì vốn cũng là yếu tố cơ bản không thể thiếu trong quá trình sản xuất kinh doanh. Nó là điều kiện để doanh nghiệp duy trì và mở rộng hoạt động sản xuất kinh doanh, đổi mới máy móc thiết bị, nâng cao chất lƣợng sản phẩm,… từ đó giúp doanh nghiệp nắm bắt đƣợc cơ hội kinh doanh, tăng doanh thu, lợi nhuận kinh doanh và sức cạnh tranh của doanh nghiệp trên thị trƣờng. Đặc biệt là đối với các DNVVN, thì vốn lại càng trở nên quan trọng, vì quy mô vốn ban đầu của các doanh nghiệp này thƣờng nhỏ, tiềm lực tài chính yếu. Chính vì thế tín dụng ngân hàng có vai trò hết sức quan trọng đối với hoạt động sản xuất kinh doanh của những doanh nghiệp này. Vai trò đó thể hiện ở những khía cạnh sau:
Thứ nhất, Tín dụng ngân hàng là công cụ tích tụ, tập trung vốn hỗ trợ cho các DNVVN tái sản xuất mở rộng theo cả chiều rộng và chiều sâu.
Việc tái sản xuất mở rộng là yêu cầu khách quan và là điều kiện cho sự tồn tại và phát triển của doanh nghiệp nhất là đối với DNVVN. Với các DNVVN nguồn vốn tự có còn hạn chế, nếu không có sự bổ sung nguồn vốn từ tín dụng ngân hàng, doanh nghiệp sẽ không đủ vốn để thực hiện phƣơng án kinh doanh, trong nhiều trƣờng hợp sẽ đánh mất cơ hội kinh doanh của mình. Từ đó, không gia tăng đƣợc doanh thu và lợi nhuận, khả năng tái sản xuất mở rộng của doanh nghiệp giảm hoặc nếu có thì cũng phải là sự tích lũy trong thời gian dài dẫn đến việc kinh doanh khó phát triển đƣợc. Do đó, việc tiếp cận đƣợc với nguồn vốn từ tín dụng ngân hàng sẽ đáp ứng nhu cầu vốn cho các doanh nghiệp tái sản xuất theo cả chiều rộng và chiều sâu hoặc bù đắp cho lƣợng vốn bị thiếu hụt để việc sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp diễn ra bình thƣờng.
Thứ hai, tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao khả năng cạnh tranh của các DNVVN trong nền kinh tế thị trường.
Trong nền kinh tế thị trƣờng cạnh tranh ngày càng gay gắt nhƣ hiện nay, các DNVVN muốn đứng vững thì phải nỗ lực rất nhiều để tồn tại và phát triển. Nhƣng do vốn ít, trình độ tổ chức quản lý yếu kém, trình độ công nghệ lạc hậu gây khó khăn cho doanh nghiệp trong quá trình cạnh tranh để mở rộng và phát triển. Việc tiếp cận đƣợc với nguồn vốn từ tín dụng ngân hàng, bên cạnh việc đáp ứng đủ vốn phục vụ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, nó còn là động lực để doanh nghiệp tự hoàn chỉnh mình. Bởi vì, để tiếp cận đƣợc với nguồn vốn từ tín dụng ngân hàng, bản thân doanh nghiệp phải chứng minh đƣợc năng lực tài chính của mình, sự hiệu quả của phƣơng án sản xuất kinh doanh, nâng cao trình độ tổ chức quản lý,… và doanh nghiệp phải đảm bảo duy trì đƣợc điều này trong suốt quá trình vay vốn. Bên cạnh đó, từ phía ngân hàng cũng thƣờng xuyên đôn đốc, kiểm tra tình hình sử dụng vốn nhƣ thế nào. Điều này thúc đẩy doanh nghiệp quản lý và sử dụng vốn có hiệu quả, góp phần nâng cao năng lực cạnh tranh của doanh nghiệp.
Thứ ba, tín dụng ngân hàng góp phần hình thành cơ cấu vốn tối ưu cho DNVVN.
Trong nền kinh tế thị trƣờng, hiếm có doanh nghiệp nào chỉ sử dụng vốn tự có của mình trong hoạt động sản xuất kinh doanh vì nhƣ vậy sẽ hạn chế khả năng sản xuất và làm tăng giá vốn của doanh nghiệp. Thông thƣờng, các doanh nghiệp sẽ bổ sung vốn từ nguồn vốn vay ngân hàng. Tuy nhiên không phải doanh nghiệp cứ muốn vay bao nhiêu thì đƣợc mà quy mô của khoản vay còn phụ thuộc điều kiện, quy định vay vốn của ngân hàng, quy mô của phƣơng án kinh doanh và tài sản đảm bảo của doanh nghiệp. Bản thân doanh nghiệp nếu sử dụng vốn vay quá lớn sẽ làm tăng chi phí lãi vay, giảm lợi nhuận và rủi ro cao. Do vậy doanh nghiệp phải tự xây dựng cho mình cơ cấu vốn tối ƣu. Đó là sự kết hợp hợp lý nhất các nguồn tài trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp nhằm giữ cho chi phí sử dụng vốn ở mức độ thấp nhất để tối đa hóa lợi nhuận.
Thứ tư, tín dụng ngân hàng góp phần nâng cao hiệu quả sử dụng vốn của DNVVN.
Một nguyên tắc quan trọng khi doanh nghiệp sử dụng vốn tín dụng của ngân hàng đó là doanh nghiệp phải tôn trọng các điều khoản trong hợp đồng tín dụng, thực hiện trả nợ gốc và lãi vay đầy đủ đúng hạn. Nếu quá hạn và không còn khả năng trả nợ, ngân hàng buộc phải xử lý tài sản đảm bảo để thu hồi vốn, đồng thời doanh nghiệp cũng phải chịu tổn thất về kinh tế do mức lãi suất phạt quá hạn thƣờng rất cao và đặc biệt là mất lòng tin của ngân hàng cấp tín dụng và các tổ chức tín dụng khác. Do đó, hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp tiếp sau đó sẽ gặp rất nhiều khó khăn. Mặt khác, khi thực hiện cho vay, ngân hàng cũng chỉ quan tâm tới những doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, làm ăn hiệu quả, có khả năng trả nợ cho ngân hàng. Chính vì vậy, ngay từ khi lập phƣơng án vay vốn, doanh nghiệp đã phải quan tâm tới việc sử dụng vốn làm sao để tăng nhanh vòng quay vốn, đảm bảo tỷ suất sinh lời phải lớn hơn lãi suất vay vốn ngân hàng. Nhƣ vậy, tín dụng ngân hàng là động lực thúc đẩy doanh nghiệp sử dụng vốn có hiệu quả hơn.