CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.1 Khái quát về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân
3.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam Ch
3.1Khái quát về tín dụng ngân hàng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì. hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì.
3.1.1 Giới thiệu khái quát về Ngân hàng TMCP Ngoại Thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì nhánh Việt Trì
3.1.1.1 Sự hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì
Ngày 28/07/2011, Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì đƣợc thành lập trên cơ sở chia tách ra từ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc. Ngày 22/9/2011, Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam (Vietcombank) đã long trọng tổ chức Lễ khai trƣơng hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Trì tại thành phố Việt Trì, tỉnh Phú Thọ. Đây là chi nhánh thứ 76 trong hệ thống và là chi nhánh đầu tiên của Vietcombank trên quê hƣơng đất Tổ cũng nhƣ các tỉnh trung du miền núi phía Bắc. Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì chính thức hoạt động độc lập và trở thành chi nhánh trực thuộc trực tiếp Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam. Có trụ sở tại số 1606A Đại lộ Hùng Vƣơng, phƣờng Gia Cẩm, thành phố Việt Trì, tỉnh Phú Thọ. Sau gần bốn năm hoạt động, đến nay Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì đã vƣợt qua nhiều khó khăn, thử thách, luôn tiên phong trong cơ chế thị trƣờng, không ngừng phấn đấu vƣơn lên, khẳng định đƣợc vị trí là NHTM lớn trên địa bàn, góp phần thực thi hiệu quả chính sách tiền tệ quốc gia, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế thời kỳ đổi mới, phục vụ đắc lực và nâng cao năng lực SXKD, khả năng cạnh tranh của các doanh nghiệp, tăng xuất khẩu, chuyển dịch cơ cấu kinh tế theo hƣớng tích cực, thực hiện công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nƣớc và hội nhập kinh tế quốc tế theo hƣớng của Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam.
3.1.1.2 Cơ cấu tổ chức quản lý của Chi nhánh
Căn cứ quyết định 151/QĐ-HĐQT-NHNT của Hội đồng quản trị NHNT Việt Nam về việc phê duyệt mô hình tổ chức của các chi nhánh NHNT theo dự án hiện đại hóa Ngân hàng.
Căn cứ vào thực tế hoạt động kinh doanh tại Chi nhánh, Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì xây dựng chức năng và nhiệm vụ các phòng ban tại chi nhánh theo mô hình hiện đại hóa. Chi nhánh có hơn 30 cán bộ công nhân viên tách ra từ Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Vĩnh Phúc và phải tuyển thêm 10 cán bộ mới trên địa bàn. Chi nhánh có 1 phòng giao dịch Hùng Vƣơng trên địa bàn Việt Trì, trƣớc đây là phòng giao dịch thuộc chi nhánh Vietcombank Vĩnh Phúc quản lý. Ngân hàng hoạt động dƣới sự điều hành của Ban giám đốc gồm một Giám đốc và một Phó Giám đốc phụ trách các phòng ban.
Giám đốc là ngƣời đứng đầu chi nhánh, chịu trách nhiệm trƣớc Tổng Giám đốc Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam về công tác điều hành chi nhánh. Phó Giám đốc phụ trách từng bộ phận công việc và trực tiếp chỉ đạo một số phòng trực thuộc chi nhánh.
Hiện nay, Vietcombank Chi nhánh Việt Trì có 52 cán bộ nhân viên với bộ máy lãnh đạo của Chi nhánh gồm: 1 Giám đốc, 1 Phó Giám đốc và 12 Trƣởng, phó phòng/tổ nghiệp vụ. Có 5 phòng ban nghiệp vụ tại trụ sở chi nhánh và 1 phòng giao dịch. Sơ đồ cơ cấu tổ chức của Chi nhánh nhƣ sau:
Hình 3.1. Tổ chức bộ máy hoạt động của Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì
Ban Giám đốc
Khối kinh doanh
Phòng KH TT KD Phòng Phòng GD Khối nội bộ Phòng HCNS Phòng KT KTGS Tổ
3.1.1.3 Vị thế của Ngân hàng TMCP Ngoại thương VN - CN Việt Trì trên địa bàn
Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì là một chi nhánh ngân hàng mới đƣợc thành lập trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Sau 4 năm đi vào hoạt động, Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì đã có những bƣớc phát triển vƣợt bậc trên thị trƣờng. Ngoài việc công tác huy động vốn còn nhiều khó khăn do hạn chế về mạng lƣới phòng giao dịch thì thị phần về cho vay, thanh toán quốc tế và tài trợ thƣơng mại xuất nhập khẩu đã chiếm tỷ lệ lớn.
Vietinbank Phú Thọ 8% Vietinbank Hùng Vương 5% Vietinbank Đền Hùng 5% BIDV Phú Thọ 8% Agribank Phú Thọ 32% Vietcombank Việt Trì 3% MB Việt Trì 7% Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở
7%
Các NH khac 25%
Biểu đồ 3.1 Thị phần huy động vốn của ngân hàng TMCP Ngoại thương CN Việt Trì so với các ngân hàng trên địa bàn Vietinbank Phú Thọ
Vietinbank Hùng Vương Vietinbank Đền Hùng BIDV Phú Thọ Agribank Phú Thọ Vietcombank Việt Trì MB Việt Trì
Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Các NH khac Vietinbank Phú Thọ 8% NH chính sách xã hội 11% Vietinbank Đền Hùng 6% BIDV Phú Thọ 12% Agribank Phú Thọ 30% Vietcombank Việt Trì 8% MB Việt Trì 4% Quỹ tín dụng nhân dân
cơ sở
7% Các NH khac14%
Biểu đồ 3.2 Thị phần dư nợ tín dụng của ngân hàng TMCP Ngoại thương CN Việt
Trì so với các ngân hàng trên địa bàn Vietinbank Phú Thọ
NH chính sách xã hội Vietinbank Đền Hùng BIDV Phú Thọ Agribank Phú Thọ Vietcombank Việt Trì MB Việt Trì
Quỹ tín dụng nhân dân cơ sở Các NH khac
Về mạng lƣới phòng giao dịch
Do mới đi vào hoạt động nên Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì mới chỉ có 01 phòng giao dịch. Tuy mạng lƣới còn hẹp nhƣng
chi nhánh đã hoạt động rất hiệu quả, tận dụng tối đa thƣơng hiệu để cạnh tranh với các ngân hàng khác trên địa bàn.
Hiện tại Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì có đội ngũ gần 60 cán bộ, nhân viên, trong đó, có 98.18% đạt trình độ đại học và trên đại học. Các cán bộ nghiệp vụ đều sử dụng thành thạo công nghệ thông tin và giao tiếp tiếng anh tốt, đa số các cán bộ làm công tác đối ngoại, thanh toán quốc tế, điện toán đều sử dụng đƣợc ngoại ngữ trong công việc chuyên môn.
Môi trƣờng cạnh tranh
Trên địa bàn tỉnh có 16 NHTM và TCTD cùng hoạt động, các sản phẩm dịch vụ tƣơng đối giống nhau vì vậy cơ hội tiếp cận khách hàng nhƣ nhau, tuy nhiên mỗi ngân hàng đều có điểm mạnh, điểm yểu, cơ hội, thách thức khác nhau:
Ngân hàng NN và PTNT: có thế mạnh mạng lƣới rộng khắp, số lƣợng cán bộ đông, gần nhƣ độc quyền tại địa bàn nông thôn, thị phần hoạt động lớn, có thƣơng hiệu. Tuy nhiên công nghệ trung bình, chất lƣợng cán bộ nhân viên còn nhiều bất cập, chậm đổi mới, độ tuổi trung bình cao.
Ngân hàng Đầu tƣ và phát triển: về công nghệ, sản phẩm, mạng lƣới, đội ngũ cán bộ tƣơng tự nhƣ Vietcombank, có kinh nghiệm trong việc đầu tƣ cơ sở hạ tầng, thƣơng hiệu đã đƣợc khẳng định.
Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng: Mạng lƣới rộng khắp, với 04 chi nhánh cấp 1 và gần 20 phòng giao dịch. Có thế mạnh mạng lƣới rộng, số lƣợng cán bộ đông, thị phần hoạt động lớn, có uy tín và thƣơng hiệu. Mặt khác, chất lƣợng cán bộ nhân viên đã đƣơc đổi mới và đang đƣợc trẻ hóa, dần dần phù hợp và thích ứng với môi trƣờng kinh tế năng động và có khả năng cạnh tranh lớn trên địa bàn.
Đổi với các NHTM khác: nhƣ Ngân hàng TMCP Kỹ thƣơng, Ngân hàng TMCP Hàng hải, Ngân hàng TMCP Quân đội, ... đều là các ngân hàng mới thành lập, mạng lƣới còn ít, đội ngũ cán bộ trẻ, năng động, nhiệt tình, tính linh hoạt cao nhƣng chƣa có kinh nghiệm, sản phẩm dịch vụ chƣa nhiều, chất lƣợng còn hạn chế, thƣơng hiệu chƣa đƣợc khẳng định, giá cả lãi suất cao, trụ sở đi thuê, năng lực nội bộ và tổ chức còn hạn chế.
Riêng đối với Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì, tuy mới đƣợc thành lập nhƣng hiện nay Chi nhánh đã có chỗ đứng vững chắc
trên địa bàn. Mảng thanh toán quốc tế đã đứng đầu cùng với các dịch vụ bán lẻ nhƣ: thẻ tín dụng và thẻ ATM, ngân hàng điện tử, kiều hối… Dƣ nợ và bảo lãnh cũng chiếm thị phần lớn trên địa bàn.
Về hiệu quả hoạt động kinh doanh
Kết quả hoạt động kinh doanh 3 năm gần đây đã chứng tỏ những bƣớc đi đúng đắn và thận trọng của Ngân hàng TMCP Ngoại thƣơng Việt Nam - Chi nhánh Việt Trì. Thể hiện rõ nét nhất thông qua mức tăng trƣởng cao, ổn định của tổng tài sản, vốn chủ sở hữu, nguồn vốn huy động, tổng thu nhập và lợi nhuận hàng năm.
Cũng nhƣ mọi tổ chức kinh tế khác, hoạt động kinh doanh của ngân hàng luôn hƣớng tới mục tiêu đạt lợi nhuận cao. Để đạt đƣợc kết quả kinh doanh khả quan thì ngân hàng phải quan tâm tới doanh thu và chi phí, hai yếu tố cấu thành nên lợi nhuận. Việc quản lý chặt chẽ, giảm thiểu chi phí có ý nghĩa quyết định không kém việc tăng nguồn thu. Do đó, việc đảm bảo cân đối và hiệu quả giữa hai hoạt động là huy động vốn và sử dụng vốn là hết sức quan trọng.
Bảng 3.1: Kết quả hoạt động kinh doanh của chi nhánh năm 2012 - Q1/2015
Đơn vị: tỷ đồng
Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Q1/2015
Doanh thu 82 107 287 80 LNTT -15 11,3 38,6 11,2 Tổng TS 482 587 1,082 1,120 -200 0 200 400 600 800 1000 1200 2012 2013 2014 Quý I/2015
Doanh thu Tổng tài sản LNTT
Biểu đồ 3.3: Tổng tài sản, doanh thu và lợi nhuận trƣớc thuế
Trong những năm qua, Chi nhánh luôn cố gắng hoàn thành tốt những chỉ tiêu đƣợc giao. Với sự đoàn kết, thống nhất, phát huy sức mạnh của cả tập thể, cùng với sự chỉ đạo sát sao của Ban lãnh đạo, bằng những kế hoạch cụ thể nhƣ: hiện đại hoá máy móc thiết bị, thay đổi công nghệ, chấn chỉnh tác phong giao dịch, nâng cao chất lƣợng phục vụ; tập trung phát triển mạnh mẽ công tác khai thác nguồn vốn, mở rộng quan hệ khách hàng; trú trọng việc đánh giá, phân loại đối tƣợng khách hàng nhằm lành mạnh hoá hoạt động đầu tƣ tín dụng, đổi mới mô hình tổ chức đáp ứng yêu cầu công việc trọng giai đoạn mới. Những năm qua, Chi nhánh không những đã đạt đƣợc những kết quả đáng khích lệ trong hoạt động SXKD mà còn mở rộng đƣợc quy mô hoạt động, chiếm lĩnh thị phần, nâng cao uy tín hoạt động của ngân hàng.