- Những điểm còn hạn chế: Thẻ ATM được làm bằng chất liệu nhựa cứng
2. Tổng đài điện thoại trực tuyến
2.2.4 Phương thức cho vay
Cho vay từng lần : Áp dụng trong trường hợp khách hàng giải trình trả nợ bằng nguồn thu không thường xuyên ( dự kiến thu từ bán tài sản, thu từ các khoản cho vay…) hoặc khách hàng có tài sản khác làm đảm bảo. Theo phương thức này thì nợ gốc sẽ được trả vào cuối kỳ, lãi trả hàng tháng vào thời điểm vay không qua 12 tháng.
Cho vay trả góp : Áp dụng trong trường hợp khách hàng giải trình trả nợ
bằng nguồn thu nhập thường xuyên hàng tháng ( lương, tiền cho thuê tài sản, lãi kinh doanh…) hoặc khi khách hàng dùng chính tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo. Theo phương thức này, nợ gốc và lãi được cộng vào và chia đều cho các kỳ hạn trả nợ..
- Lãi suất vay vốn: có hai loại lãi suất cho vay được áp dụng:
+ Lãi suất cố định : áp dụng các khoản vay có thời hạn dưới 12 tháng.
+ Lãi suất thả nổi : nếu thời hạn cho vay quá 12 tháng và thời kỳ lãi suất không ổn định. Thường bằng lãi suất huy động tiết kiệm thấp nhất ( trong 6 tháng khi lãi đến hạn) cộng với biên độ nào đó.
2.2.3.4 Quy trình cho vay tiêu dùng Techcombank
Techcombank thực hiện cho vay tiêu dùng cho mọi đối tượng khách hàng theo quy trình nghiệp vụ chặt chẽ, gồm 8 bước cơ bản :
tiêu dùng. Trong giai đoạn này Ngân hàng sẽ giới thiệu về các sản phẩm cho vay tiêu dùngnhư cho vay mua nhà, đất, ô tô, du học…
Bước 2: Khách hàng đề xuất nhu cầu vay vốn
(1) Nhân viên Cro cá nhân tiếp xúc với khách hàng. Khi khách hàng đề xuất nhu cầu vay vốn, nhân viên cro cá nhân có nhiệm vụ tiếp xúc , giới thiệu sản phẩm, dịch vụ Techcombank và tìm hiểu các thông tin liên quan gồm : Năng lực hành vi dân sự, năng lực pháp luật dân sự, thu nhập, trình độ học vấn…
(2) Tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng.
Bước 3 ; Thẩm định hồ sơ
Thẩm định về tư cách khách hàng, mục đích sử dụng tiền vay, tính khả thi của phương án vay vốn và khả năng trả nợ của khách hàng.
Bước 4 : Tập hợp hồ sơ trình Ban TD/ Hội đồng TD.
Gồm tờ trình thẩm định của nhân viên Cro cá nhân, tờ trình định giá tài sản đảm bảo của cán bộ định giá tài sản đảm bảo, hồ sơ vay vốn khách hàng cung cấp.
Bước 5 : Hoàn thiện hồ sơ TD
Phòng thẩm định tài sản đảm bảo lập hợp đồng thế chấp, cầm cố, bảo lãnh và thực hiện công chứng hợp đồng, sau đó bàn giao cho nhân viên Cro cá nhân.
Bước 6: Thực hiện quyết định cấp tín dụng
Nhân viên Cro cá nhân chuyển hợp đồng tín dụng và khế ước vay đến bộ phận giao dịch để giải ngân.
Bước 7: Kiểm tra và xử lý nợ vay
Nhân viên Cro cá nhân chịu trách nhiệm kiểm tra mục đích sử dụng vốn vay và tình hình tài chính, hoạt động của khách hàng, theo dõi thu gốc, lãi. Phòng thẩm định tài sản đảm bảo kiểm tra về tài sản đảm bảo.
Bước 8: Tất toán hợp đồng tín dụng và lưu giữ hồ sơ.
Phòng giao dịch và kho quỹ tiến hành xuất kho tài sản đảm bảo. Hồ sơ tín dụng sau khi thanh lý được đóng thành lập riêng để lưu trữ.