CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
3.2. Tình hình quản lý hoạt động tín dụng tại Vietinbank Đông HN
3.2.2. Tổ chức thực hiện kế hoạch, chính sách tín dụng
Để triển khai kế hoạch và chính sách tín dụng, chi nhánh đã thực hiện nhiều biện pháp nghiệp vụ khác nhau. Cụ thể là
(i) Chỉ đạo điều hành hoạt động tín dụng
Công tác tổ chức điều hành tại Vietinbank Đông Hà Nội đƣợc thực hiện một cách khoa học, toàn diện. Sự phân công, phân nhiệm các thành viên trong ban giám đốc rõ ràng, thể hiện rõ vai trò, trách nhiệm của các thành viên mà ngƣời đứng đầu là Giám đốc chi nhánh. Nội dung đƣợc thể hiện trong các văn bản thông báo phân công nhiệm vụ trong từng thời kỳ. Ban giám đốc thƣờng xuyên có các văn bản chỉ đạo để tăng trƣởng quy mô hoạt động kinh doanh, nâng cao chất lƣợng tín dụng, thu hồi nợ xấu và nợ xử lý rủi ro.
Để nâng cao hiệu quả hoạt động tín dụng, chi nhánh luôn chú trọng nâng cao chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán bộ. Việc học tập, tập huấn các cơ chế chính sách về tín dụng của NHCT VN ban hành đƣợc tổ chức hàng tháng, Vietinbank Đông Hà Nội còn tổ chức tập huấn, thảo luận, trao đổi kinh nghiệm về công tác bán hàng giữa các phòng ban.
Các văn bản, quy trình, quy chế của Ngân hàng công thƣơng, quy định của pháp luật luôn đƣơc cập nhật kịp thời và đầy đủ cho cán bộ trên hệ thống quản lý văn bản của ngân hàng Công thƣơng Việt Nam. Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại ngày càng đƣợc cải tiến và áp dụng trong việc đào tạo cán bộ tại ngân hàng nhƣ hệ thống đào tạo Elearning, các cán bộ có thể tự học, tự cập nhật thông tin mọi lúc, mọi nơi qua hệ thống máy tính có kết nối internet; đào tạo trực tuyến qua hệ thống …, cán bộ của các chi nhánh có thể ngồi tại
vƣớng mắc với các phòng ban tại Trụ sở chính; đào tạo tập trung tại trƣờng đào tạo nhân lực của Vietinbank..; Ngoài ra, tại chi nhánh, công tác đào tạo và cập nhật các văn bản chế độ mới cũng đƣợc Ban giám đốc chi nhánh giao cho các phòng ban đầu mối tại trụ sở chi nhánh thực hiện tối thiểu 2 ngày đào tạo/1 tháng.
Đối với các nghiệp vụ cụ thể, Vietinbank Đông Hà Nội có các biện pháp khuyến khích đối với cán bộ nhƣ đƣa ra các chƣơng trình thi đua khen thƣởng: các chƣơng trình thi đua tăng trƣởng dƣ nợ cuối kỳ, các cán bộ đề xuất các sáng kiến có tính thực tiễn áp dụng trong quy trình nghiệp vụ.
(ii) Thực hiện các biện pháp quản lý
Chấp hành đúng, đầy đủ nội quy, quy chế của chi nhánh và của Ngân hàng Công thƣơng Việt Nam. Tuân thủ theo chỉ đạo của ngân hàng Công Thƣơng Việt Nam, hàng năm Vietinbank Đông Hà Nội xây dựng mục tiêu chất lƣợng của các phòng ban và mục tiêu chất lƣợng chung của chi nhánh. Phổ biến mục tiêu chất lƣợng và sổ tay văn hóa Vietinbank cho toàn thể chi nhánh. Theo đó, 100% cán bộ phải đọc và cam kết thực hiện mục tiêu chất lƣợng, tuân thủ sổ tay chất lƣợng của NHCT Việt Nam.
Mở rộng, phát triển mạng lƣới các phòng giao dịch, tuyển dụng nhân sự. Kể từ năm 2010, Vietinbank Đông Hà Nội đã mở rộng, phát triển thêm đƣợc 03 phòng giao dịch loại 1 có chức năng cho vay và 04 PGD loại 2 nhằm tiếp cận, khai thác các khách hàng ở các địa bàn trung tâm nội thành. Song song với công tác phát triển mạng lƣới là công tác tuyển dụng nhân sự phục vụ cho hoạt động tín dụng và hoạt động khác. Từ năm 2010, qua các đợt tuyển dụng tập trung tại hội sở chính của Vietinbank, tuyển dụng tại chi nhánh, Vietinbank Đông Hà Nội đã tuyển dụng thêm đƣợc 12 cán bộ làm công tác tín dụng có trình độ đại học đạt loại giỏi, đƣợc đào tạo chính quy
đúng chuyên môn nghiệp vụ và từ đó, rà soát, đánh giá lại đội ngũ cán bộ hiện tại, những cán bộ có trình độ yếu, kém đƣợc chuyển sang bộ phận khác phù hợp hơn.
Từ năm 2014, để thực hiện tốt đƣợc kế hoạch kinh doanh của các phòng ban và của chi nhánh, ban giám đốc chi nhánh đã yêu cầu các trƣởng phòng phải tự xây dựng kế hoạch chiến lƣợc của phòng ban mình phụ trách, đánh giá điểm mạnh, điểm yếu của địa bàn hoạt động, các khách hàng tiềm năng, nêu ra các biện pháp thực hiện.
Trên cơ sở kế hoạch kinh doanh do các phòng ban xây dựng đã đƣợc ban giám đốc phê duyệt, hàng tháng, hàng quý các phòng tự đánh giá kết quả hoạt động của phòng, đƣa ra các biện pháp khắc phục những điểm yếu, những khó khăn trong hoạt động kinh doanh cũng nhƣ những vƣớng mắc về cơ chế chính sách của ngân hàng công thƣơng Việt Nam, của NHNN để có hƣớng khắc phục.
Ban giám đốc chi nhánh giao kế hoạch tín dụng cho các phòng ban căn cứ theo các yếu tố sau:
Theo địa bàn hoạt động của phòng (theo thị trƣờng): căn cứ theo tình hình phát triển kinh tế thị trƣờng địa bàn họat động của các phòng khách hàng; tình hình khách hàng, số lƣợng khách hàng tiềm năng trên địa bàn đó; Địa bàn hoạt động của PGD Ninh Hiệp; PGD Ngọc Tú có nhiều khách hàng cá nhân kinh doanh tại các làng nghề truyền thống sẽ đƣợc giao chỉ tiêu tăng trƣởng tín dụng khách hàng cá nhân cao hơn chỉ tiêu của các phòng khác; các phòng có tiềm năng phát triển dƣ nợ khách hàng doanh nghiệp sẽ đƣợc giao tăng trƣởng chỉ tiêu dƣ nợ KHDN cao hơn nhƣ phòng giao dịch Nam Tân, PGD Kim Ngƣu; PGD Đức Giang..;
Căn cứ vào kế hoạch của ngân hàng công thƣơng Việt Nam giao cho chi nhánh về tổng dƣ nợ, tốc độ tăng trƣởng; dƣ nợ khách hàng cá nhân; khách hàng doanh nghiệp trong đó có kế hoạch chi tiết dƣ nợ của KHDN FDI; KHDN Lớn; KHDN vừa và nhỏ; KHDN siêu vi mô…;
Trong công tác giao chỉ tiêu kế hoạch hàng năm cho các phòng, bộ phận, Ban giám đốc Vietinbank xác định: “Mục tiêu càng lớn, càng dễ bắn trúng”, do vậy, những năm gần đầy, tổng chỉ tiêu giao cho các phòng thƣờng cao hơn chỉ tiêu kế hoạch của NHCT VN giao cho chi nhánh.
Đối với các phòng đã hoàn thành chỉ tiêu trƣớc thời hạn, Vietinbank Đông Hà Nội thƣờng có các hình thức khen thƣởng nhƣ cộng điểm thƣởng cuối kỳ cho các phòng có chỉ tiêu tín dụng hoàn thành vƣợt mức kế hoạch, nhƣ vậy có thể tạo động lực cho các cán bộ tín dụng tiếp tục tăng trƣởng dƣ nợ;
Vietinbank Đông Hà Nội có kế hoạch cụ thể, định hƣớng tăng trƣởng vào các phân khúc khách hàng, đánh giá kết quả thực hiện kế hoạch định kỳ hàng tháng, hàng qúy,....Đối với phân khúc khách hàng có chỉ tiêu tín dụng đã đạt đƣợc tỷ lệ cao, Ban giám đốc chi nhánh vẫn tiếp tục giao tăng trƣởng trên cơ sở đảm bảo an toàn, hiệu quả về lợi nhuận; phân tích, đánh giá lại phân khúc khách hàng chƣa đạt đƣợc chỉ tiêu tín dụng để có các biện pháp thích hợp, tập trung nhân lực, nguồn vốn để tăng trƣởng, đối với các phân khúc khách hàng chƣa đạt đƣợc chỉ tiêu thì Ban lãnh đạo có thể chấp nhận tăng trƣởng khách hàng với lợi nhuận thu đƣợc ban đầu từ các khách hàng này thấp nhƣng vẫn đảm bảo an toàn, để tạo nguồn khách hàng, nguồn thu từ bán chéo các sản phẩm dịch vụ khác cho các đối tƣợng khách hàng này.
Bảng 3.3: Cơ cấu dƣ nợ của các phòng nghiệp vụ Đơn vị: Tỷ đồng Đơn vị 2010 2011 2012 2013 2014 Dƣ nợ tỷ lệ Dƣ nợ tỷ lệ Dƣ nợ tỷ lệ Dƣ nợ tỷ lệ Dƣ nợ tỷ lệ Phòng KHDN 992 84% 1,427 68% 1,567 65% 2,070.0 71% 2,381 71% Phòng Bán lẻ 59 5% 86 4% 138 6% 155.0 5% 220 7% PGD Ninh Hiệp 42 4% 74 4% 98 4% 170.0 6% 198 6% PGD Ngọc Tú - 0% 65 3% 83 3% 110.0 4% 135 4% PGD Đức Giang 48 4% 198 9% 195 8% 105.0 4% 96 3% PGD Nam Tân 33 3% 184 9% 150 6% 150.0 5% 130 4% PGD Kim Ngƣu - 0% 63 3% 110 5% 86.0 3% 88 3% PGD Tây Đô - 0% - 0% 56 2% 65.0 2% 95 3% Tổng 1,174 100% 2,097 100% 2,397 100% 2,911 100% 3,343 100%
Có thể thấy, dƣ nợ của Vietinbank Đông Hà Nội đƣợc tập trung chủ yếu tại phòng KHDN do phòng KHDN là cho vay các KHDN lớn, các tập đoàn, tổng công ty và các KHDN VVN khác, doanh số vay của các KH này tƣơng đối lớn, ngoài ra dƣ nợ bán lẻ đƣợc tập trung tại phòng bán lẻ của chi nhánh, PGD Ninh Hiệp, PGD Ngọc Tú là những phòng đặt trên địa bàn làng nghề truyền thống, có các khách hàng là hộ gia đình, cá nhân kinh doanh với quy mô kinh doanh lớn.