CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.2. Định hƣớng, mục tiêu hoàn thiện công tác quản lý tín dụng
4.2.1 Định hướng tín dụng
Thực hiện phƣơng châm “an toàn, hiệu quả, hiện đại và tăng trƣởng” , định hƣớng tín dụng của NHCT VN, phƣơng hƣớng và mục tiêu hoàn thiện
công tác tín dụng của Vietinbank Đông Hà Nội đặt ra trong giai đoạn 2015- 2020 nhƣ sau:
Một là, tiếp tục định hƣớng phát triển tín dụng tập trung chủ yếu vào các đối tƣợng khách hàng là doanh nghiệp nhỏ và vừa, khách hàng cá nhân, tạo dựng khách hàng truyền thống của chi nhánh, đồng thời tìm kiếm các dự án của các Tập đoàn, Tổng công ty lớn để tiếp tục giải ngân.
Xây dựng định hƣớng tín dụng tại Chi nhánh trên cơ sở định hƣớng tín dụng của NHCTVN và phù hợp với sự phát triển kinh tế tại địa phƣơng.
Hai là, phát triển dƣ nợ và phát triển khách hàng trên cơ sở đảm bảo an toàn và hiệu quả. Tập trung đẩy mạnh tăng trƣởng tín dụng ngắn hạn, hạn chế cho vay trung dài hạn, đặc biệt là cho vay trung dài hạn bằng ngoại tệ. Đánh giá kỹ mức độ rủi ro của khách hàng/khoản vay để quyết định tín dụng an toàn, hiệu quả, rút giảm nhanh dƣ nợ và tiến tới chấm dứt quan hệ với khách hàng yếu kém.
Đẩy mạnh cho vay bằng việc triển khai áp dụng các sản phẩm tín dụng mới để thu hút tăng trƣởng thị phần tín dụng đối với các khách hàng tốt đang quan hệ tín dụng với nhiều Ngân hàng, Tổ chức tín dụng khác.
Ba là, tuân thủ tuyệt đối chỉ đạo của NHCTVN về chấp hành quy trình nghiệp vụ, bám sát định hƣớng tín dụng của NHCTVN để thực hiện. Tích cực tìm kiếm khách hàng mới;
Thẩm định kỹ về việc xếp hạng tín dụng, xác định giới hạn tín dụng, cấp khoản tín dụng và bảo lãnh với thời gian ngắn nhất đảm bảo nguyên tắc giảm thiểu rủi ro nhƣng vẫn giải quyết kịp thời nhu cầu của khách hàng.
Tuyệt đối không cho vay khách hàng không đủ tiêu chuẩn cho vay theo quy định của NHCTVN. Để thực hiện tốt công tác tín dụng, các phòng Khách hàng, Phòng giao dịch và từng cán bộ tín dụng phải nắm vững khách hàng của mình, quản lý và giám sát tốt nguồn thu của khách hàng, chủ động nắm bắt
tình hình hoạt động của khách hàng cũng nhƣ những thay đổi trong chính sách điều hành tín dụng để có những điều chỉnh kịp thời trong quá trình quản lý khách hàng cũng nhƣ có những tƣ vấn hợp lý, kịp thời cho khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho khách hàng cũng nhƣ ngân hàng.
Bốn là, nâng cao chất lƣợng thẩm định, tăng cƣờng công tác kiểm tra, kiểm soát trƣớc, trong và sau khi cho vay, cần lƣu ý nhận diện và phát hiện rủi ro tiềm ẩn để đảm bảo an toàn trong hoạt động cho vay.
4.2.2. Mục tiêu hoạt động tín dụng
Mục tiêu tổng quát
Triển khai có hiệu quả tín dụng cho các đối tƣợng khách hàng bán lẻ là khách hàng cá nhân, hộ kinh doanh, cá nhân tiêu dùng; các KHDN siêu vi mô có doanh thu thuần hàng năm < 20 tỷ đồng; tăng cƣờng và mở rộng cho vay các đối tƣợng khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ, có tài sản bảo đảm chắc chắn.
Mục tiêu cụ thể
Tăng trƣởng tín dụng và đầu tƣ đảm bảo chất lƣợng an toàn, hiệu quả, bền vững, phấn đấu tăng trƣởng 14,8% trong năm 2015 và bình quân các năm tiếp theo là 14%. Mục tiêu cụ thể đến năm 2020 nhƣ sau:
+ Tổng huy động vốn đến năm 2020 là 10.500 tỷ đồng, bình quân hàng năm tối thiểu 10%.
+ Tổng dƣ nợ đạt 7.400 tỷ đồng, trong đó dƣ nợ cho vay trung dài hạn là 35-40% tổng dƣ nợ, dƣ nợ cho vay không có tài sản bảo đảm là < 30% tổng dƣ nợ; dƣ nợ cho vay khách hàng bán lẻ chiếm 35% tổng dƣ nợ;
+ Tỷ lệ nợ xấu dƣới 2% tổng dƣ nợ; tỷ lệ nợ nhóm 2 dƣới 0,5% tổng dƣ nợ.
+ Tập trung phát triển mạng lƣới, làm cánh tay kéo dài nối đến các khu vực kinh tế phát triển để tìm kiếm khách hàng và phục vụ khách hàng đƣợc tốt hơn. Thực hiện kiện toàn các phòng giao dịch theo hƣớng khang trang, đẹp đẽ và thực hiện cung cấp đầy đủ sản phẩm dịch vụ đến khách hàng.
+ Đối với hoạt động tín dụng: chú trọng đến công tác an toàn tín dụng, đặt mục tiêu tăng trƣởng an toàn làm mục tiêu hàng đầu trong công tác tín dụng. Ƣu tiên phát triển khách hàng doanh nghiệp vừa và nhỏ và tập trung đẩy mạnh phát triển khách hàng cá nhân để tăng tỷ trọng dƣ nợ từ mảng khách hàng này.
Đối với hoạt động tiền gửi: tăng cƣờng đẩy mạnh tiền gửi dân cƣ đồng thời tích cực tìm kiếm các doanh nghiệp lớn có nguồn tiền gửi ổn định để tăng quy mô, đáp ứng đủ nhu cầu cho vay của chi nhánh và thừa nguồn vốn gửi trụ sở chính.