CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU
4.1. Bối cảnh mới tác động đến hoạt động tín dụng của các ngân hàng
hàng thƣơng mại
4.1.1. Bối cảnh quốc tế
Thứ nhất, ngày 05/10/2015, Bộ trƣởng Thƣơng mại các nƣớc tham gia
đàm phán Hiệp định Đối tác xuyên Thái Bình Dƣơng (TPP) đạt đƣợc thỏa thuận cuối cùng. Việc tham gia vào hiệp định TPP là cơ hội rất lớn cho Vietnam. Triển vọng mở rộng thị trƣờng Việt Nam rất lớn, có ý nghĩa lớn cho kinh tế Việt Nam, nhất là xuất khẩu. Hiệp định này sẽ giúp cải cách mạnh mẽ về thể chế, tự do hóa thƣơng mại, thúc đẩy các luật: luật doanh nghiệp, luật đầu tƣ trong nƣớc… tạo môi trƣờng cạnh tranh mạnh mẽ, nâng cao năng lực cạnh tranh trong nƣớc.
Cơ hội lớn nhƣng cũng đi kèm với thách thức lớn bởi vì các doanh nghiệp Việt Nam hiện nay đang có năng lực cạnh tranh thấp. Tham gia TPP là cơ hội giúp Việt Nam hoàn thiện thể chế trong đó có thể chế kinh tế thị trƣờng, có cơ hội để hoàn thiện môi trƣờng kinh doanh theo hƣớng thông thoáng, minh bạch hơn, thúc đẩy đầu tƣ trong nƣớc lần đầu tƣ nƣớc ngoài.
Ngoài ra, tham gia TPP thì sức ép cạnh tranh trong lĩnh vực chăn nuôi, nông nghiệp. Các doanh nghiệp kinh doanh trong lĩnh vực nông nghiệp cũng bị ảnh hƣởng. Tham gia TPP cũng là một cơ hội cho ngành tài chính ngân hàng nhƣng cũng tạo ra thách thức lớn trong hoạt động tín dụng của ngân hàng.
Thứ hai, cộng đồng Kinh tế Asean (AEC) dự kiến đƣợc thành lập vào cuối năm 2015 trong đó Việt Nam với vai trò là một thành viên của tổ chức, thực hiện mục tiêu cuối cùng của hội nhập kinh tế. Mục tiêu của AEC nhằm hình thành một khu vực kinh tế ổn định, có khả năng cạnh tranh cao, thúc đẩy tăng trƣởng và phát triển kinh tế của ASEAN. Nếu đƣợc thành lập, AEC là một thị trƣờng chung có quy mô lớn, các thành viên có cơ hội tăng trƣởng kinh tế nhanh hơn, thu hút đầu tƣ trực tiếp nƣớc ngoài mạnh mẽ hơn, tăng cƣờng năng lực sản xuất và tính cạnh tranh, hội nhập sâu sắc hơn vào nền kinh tế toàn cầu.
4.1.2. Bối cảnh trong nƣớc
Thứ nhất, tình hình kinh tế xã hội của đất nƣớc trong 6 tháng đầu năm
2015 diễn ra trong bối cảnh tình hình kinh tế thế giới đƣợc dự báo trên đà hồi phục nhƣng chƣa bền vững. Các chính sách nhà nƣớc ban hành năm 2014 và 2015 đã phát huy tác dụng tạo điều kiện cho khu vực doanh nghiệp vƣợt qua khó khăn. Các ngành, lĩnh vực tận dụng cơ hội thuận lợi trong và ngoài nƣớc triển khai thực hiện tốt các văn bản chỉ đạo, điều hành của Quốc hội và Chính phủ, trọng tâm là Nghị quyết số 01/NQ-CP ngày 03/01/2015 của Chính phủ về những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu chỉ đạp điều hành thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế - xã hội. Theo đó, một trong những nhiệm vụ, giải pháp chủ yếu chỉ đạo điều hành thực hiện kế hoạch phát triển kinh tế xã hội là tạo điều kiện thuận lợi cho sản xuất, kinh doanh, nâng cao năng lực cạnh tranh; yêu cầu các bộ ban ngành tạo điều kiện thuận lợi hơn cho các doanh nghiệp, hợp tác xã, hộ gia đình tiếp cận với các nguồn vốn tín dụng để thúc đẩy sản xuất kinh doanh có hiệu quả; Đẩy nhanh tiến độ xử lý nợ xấu, phấn đấu đến cuối năm 2015 đƣa tỷ lệ nợ xấu dƣới 3% gắn với cơ cấu lại các tổ chức tín dụng.
Bức tranh kinh tế Vĩ mô của Việt Nam năm 2015 theo hƣớng hồi phục, sản xuất công nghiệp tiếp tục tăng trƣởng dù tốc độ thấp, ổn định vĩ mô đƣợc duy trì khi lạm phát đƣợc kiềm chế ở mức thấp. Đối với lĩnh vực ngân hàng NHNN đã điều hành chính sách tiền tệ theo hƣớng linh hoạt. NHNN đã điều hành linh hoạt và đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ để điều tiết lƣợng tiền cung ứng ở mức hợp lý, sẵn sàng cung ứng vốn cho nền kinh tế, hỗ trợ thanh khoản cho các TCTD, ổn định thị trƣờng tiền tệ. Ổn định trên thị trƣờng tiền tệ và các mức lãi suất điều hành và trần lãi suất huy động đƣợc NHNN điều chỉnh giảm dần đã tạo điều kiện cho các TCTD điều chỉnh giảm lãi suất huy động, cho vay và hiện đang ở mức thấp nhất từ trƣớc đến nay.
Thêm vào đó, các gói khuyến khích tín dụng của nhà nƣớc bắt đầu phát huy tác dụng; các ngân hàng tập trung vào bán lẻ để đẩy mạnh tín dụng; tăng trƣởng tín dụng đến từ tín dụng ngoại tệ do nền kinh tế thế giới có nhiều cải thiện theo hƣớng thuận lợi cho hoạt động xuất khẩu của Việt Nam… Bên cạnh đó sau giai đoạn tăng trƣởng tín dụng nóng trƣớc đây, cùng với quá trình tái cơ cấu kinh tế, cơ cấu tín dụng chuyển dịch theo hƣớng lành mạnh hơn, tập trung vào lĩnh vực sản xuất, lĩnh vực ƣu tiên theo định hƣớng của Chính Phủ.
Thứ hai, kể từ năm 2014, ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam đã
thực hiện chuyển đổi mô hình khối khách hàng, chuyển đổi 06 mô hình hoạt động: Khối khách hàng doanh nghiệp, khối bán lẻ, khối hỗ trợ, trung tâm thanh toán, trung tâm hỗ trợ tiền mặt và chuyển đổi mô hình giao dịch một cửa. Việc chuyển đổi sâu rộng mô hình tín dụng chính là nhân tố chủ chốt, tạo bƣớc đột phá căn bản để VietinBank thực hiện mục tiêu gia tăng thị phần đi đôi với nâng cao chất lƣợng tín dụng, chất lƣợng phục vụ khách hàng trong thời gian tới. Vietinbank Đông Hà Nội là chi nhánh nằm trong những chi nhánh chuyển đổi mô hình giai đoạn 3 là chuyển đổi vào tháng 2/2016, nhƣ
khâu trong quy trình cấp tín dụng tại Chi nhánh và Trụ sở chính, tăng năng lực bán hàng, hƣớng đến mục tiêu phục vụ khách hàng tốt nhất đi đôi với nâng cao hiệu quả hoạt động.
Việc chuyển đổi mô hình khối khách hàng nhằm giúp các phòng giao dịch chuyên biệt hóa việc chăm sóc, bán hàng theo khối khách hàng. Các phòng giao dịch loại 1 sẽ chuyển thành phòng giao dịch truyền thống; phòng giao dịch độc lập. Phòng giao dịch loại 2 thực hiện nhiệm vụ tiếp thị, bán hàng cho các khách hàng bán lẻ các sản phẩm tín dụng. Việc thẩm đinh, cấp tín dụng cho các khách hàng của phòng giao dịch loại 2 sẽ do phòng bán lẻ tại chi nhánh thực hiện.
Các phòng nghiệp vụ thực hiện chức năng nghiệp vụ tín dụng sẽ có các cán bộ quan hệ khách hàng chuyên trách tìm kiếm, chăm sóc khách hàng; bán chéo sản phẩm. Sẽ có phòng hỗ trợ tín dụng để thực hiện các nghiệp vụ sau bán hành nhƣ ký kết hợp đồng tín dụng; giải ngân cho khách hàng …;
Phòng kiểm tra kiểm soát khu vực của Ngân hàng công thƣơng sẽ chuyển thành phòng hỗ trợ tín dụng đặt tại chi nhánh. Việc giải ngân và kiểm soát giải ngân sẽ đƣợc thực hiện bởi phòng hỗ trợ tín dụng, phòng hỗ trợ tín dụng sẽ là phòng vừa thực hiện giải ngân cho khách hàng đồng thời kiểm soát các khỏan tín dụng, nhƣ vậy sẽ kiểm soát đƣợc kịp thời các khoản tín dụng, rút ngắn thời gian tác nghiệp cho cán bộ quan hệ khách hàng; giảm thiểu rủi ro đối với các khỏan tín dụng đã đƣợc giải ngân. Bộ phận hỗ trợ tín dụng là một đầu mối kiểm tra, ngăn chặn, cảnh báo kịp thời cho Ban giám đốc các khỏan tín dụng có mục đích vay vốn sai mục đích, không đúng với quy định, quy chế của NHCT, không đúng với HĐTD..
Thứ ba, Thống đốc NHNN yêu cầu các TCTD thực hiện phân loại nợ
loại nhóm nợ đối với khách hàng do Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN (CIC) cung cấp, toàn bộ số dƣ nợ và giá trị các cam kết ngoại bảng của một khách hàng phải đƣợc phân loại vào cùng một nhóm nợ và xếp và nhóm nợ có mức độ rủi ro cao hơn. Nghĩa là nếu một khách hàng có nhiều khoản nợ tại các ngân hàng khác nhau, nếu một khoản nợ bất kỳ bị xếp vào nợ nhóm 5, thì tất các các khoản nợ tại ngân hàng đó hoặc các ngân hàng khác cũng bị xếp vào nợ nhóm 5. Quy định chặt chẽ hơn trong khi hoạt động sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp trong những tháng đầu năm còn khó khăn. Nợ xấu của các ngân hàng có thể tăng lên, tạo áp lực về quản lý hoạt động tín dụng cho các NHTM.
Thứ tư, trong tiến trình đổi mới và hội nhập kinh tế quốc tế, VietinBank
đang gấp rút triển khai thực hiện giai đoạn 2 công tác hiện đại hoá Ngân hàng, mở rộng quy mô hoạt động, tiếp nhận kinh nghiệm, thông lệ quốc tế trong quản trị kinh doanh, nâng cao hạ tầng công nghệ thông tin (CNTT), phát triển nhanh, mạnh, bền vững, hƣớng tới chuẩn mực quốc tế. VietinBank xác định một mục tiêu trọng yếu là phải tạo đột phá về xây dựng, hoàn thiện hệ thống kết cấu cơ sở hạ tầng CNTT; Tập trung triển khai áp dụng hiệu quả hệ thống công nghệ ngân hàng hiện đại để phục vụ khách hàng tối ƣu nhất.
Xác định tầm quan trọng của CoreBanking, VietinBank đã triển khai “Dự án thay thế Core Banking” với mục tiêu đƣa VietinBank trở thành ngân hàng hiện đại, có quy mô hoạt động lớn nhất và hiệu quả hoạt động tốt nhất tại Việt Nam vào năm 2015 và tầm nhìn từ năm 2020 đến 2030.
Việc lựa chọn giải pháp Core Banking tổng thể và tích hợp cho phép VietinBank mở rộng quy mô hoạt động để đáp ứng mọi kế hoạch tăng trƣởng cũng nhƣ sự linh hoạt để phục vụ nhu cầu luôn thay đổi của khách hàng.
Việc thay thế CoreBanking sẽ mang lại cho Ngân hàng công thƣơng và chi nhánh Đông Hà Nội nhiều lợi ích nhƣ: Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ và kênh giao dịch, nhanh chóng đƣa sản phẩm ra thị trƣờng, đáp ứng mọi nhu cầu của khách hàng, tăng năng suất lao động, hiệu quả kinh doanh và đáp ứng quản trị rủi ro chuyên nghiệp. tới, giúp VietinBank tăng ƣu thế cạnh tranh, sự khác biệt và khả năng kinh doanh linh hoạt, giúp thực hiện mục tiêu tầm nhìn của VietinBank, tăng trƣởng nhanh, mạnh và bền vững. Thay thế CoreBanking sẽ giúp cho Vietinbank Đông Hà Nội sẽ giúp cho công tác quản lý hoạt động tín dụng đƣợc hiệu quả hơn, thúc đẩy phát triển, đa dạng hóa dịch vụ tín dụng cung cấp cho khách hàng và hƣớng tới khách hàng, quản trị tốt dịch vụ khách hàng; tối ƣu hóa việc vận hành, giảm chi phí, tăng năng suất lao động và hiệu quả kinh doanh; đáp ứng quản trị rủi ro chuyên nghiệp.
Thứ năm, Vietinbank Đông Hà Nội là chi nhánh cấp 1 của Ngân hàng TMCP Công thƣơng Việt Nam, là một hệ thống ngân hàng có hệ thống thƣơng hiệu đã đƣợc nhận diện và là thƣơng hiệu mạnh, tiềm lực tài chính của hệ thống Vietinbank lớn, nguồn vốn dồi dào. Các sản phẩm tín dụng đa dạng và phong phú có giá trị tiện ích cao.
Cơ sở vật chất khang trang, trụ sở chi nhánh mới đƣợc xây dựng hiện đại với thiết kế theo mô hình bán lẻ, thân thiện với khách hàng; hạ tầng công nghệ hiện đại, mạng lƣới phòng giao dịch trải khắp các quận huyện của thành phố Hà Nội.