Nghiệp vụ sử dụng vốn hình thành nên tài sản của ngân hàng. Sau khi huy động vốn thì ngân hàng cần phải làm thế nào để hiệu quả hĩa những nguồn tài sản này. Hầu như tất cả các khoản mục bên tài sản nợ của ngân hàng đều là vốn
vay, ngân hàng phải trả lãi suất cho nĩ. Do đĩ, để khỏi bị thiệt hại, ngân hàng phải cho vay hoặc đầu tư ngay số tài sản ấy vào các dịch vụ sinh lãi. Từ lãi thu được, ngân hàng sẽ dùng nĩ để trả lãi suất cho vốn vay, thanh tốn phí trong hoạt động, phần cịn lại sẽ là lợi nhuận của ngân hàng. Hay nĩi cách khác, đây là nghiệp vụ sử dụng vốn nhằm mục đích sinh lợi. Cho vay để sinh lời từ tiền đã huy động là lẽ sống cịn của ngân hàng. Sau đây là bảng tổng hợp về tình hình sử dụng vốn của ngân hàng qua 3 năm.
Bảng 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG TÍN DỤNG QUA 3 NĂM
Đơn vị tính: triệu đồng
Chỉ tiêu
2005 2006 2007 2006 so với 2005 2007 so với 2006
Số tiền Số tiền số tiền Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Doanh số cho vay 385.277 347.410 373.637 -37.867 -9,83 26.227 7,549 Doanh số thu nợ 382.968 332.614 327.537 -50.354 -13,15 -5.077 -1,526 Dư nợ 230.554 245.351 275.506 14.797 6,42 30.155 12,291
( Nguồn: Phịng tín dụng ngân hàng NN & PTNT huyện Tam Bình)
Ta cĩ thể trình bày tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng qua 3 năm trên sơ đồ sau:
Hình 4: Sơ đồ tình hình hoạt động tín dụng qua 3 năm tại ngân hàng Nơng nghiệp và phát triển nơng thơn huyện Tam Bình
Bảng số liệu và sơ đồ đã thể hiện sự biến động chung của hoạt động tín dụng qua 3 năm. Cụ thể là doanh số cho vay giảm ở năm 2006 (37,8%) và cĩ chiều hướng tăng vào năm 2007 nhưng khơng đáng kể, chỉ tăng 7,5% so với năm 2006). Về doanh số thu nợ cĩ chiều hướng giảm qua các năm, năm 2006 giảm 13,15%, năm 2007 giảm 1,5%, so với năm 2006 thì năm 2007 cĩ tiến triển hơn. Riêng dư nợ thì liên tục tăng qua 3 năm. Điều này chứng tỏ sự tăng trưởng tín dụng của ngân hàng. Để thấy rõ hơn ta sẽ phân tích sâu hơn về hoạt động tín dụng vào từng chỉ tiêu doanh số cho vay, doanh số thu nợ và tình hình dư nợ của ngân hàng.