Cần Thơ, ngày ..... tháng .... năm
4.1.TÌNH HÌNH NGUỒN VỐN TẠI NHNo&PTNT VĨNH LONG CH
NHÁNH TAM BÌNH, PGD SONG PHÚ
Bảng 4.1 Tình hình nguồn vốn tại NHNo&PTNT Vĩnh Long chi nhánh Tam Bình, PGD Song Phú qua 3 năm 2011-2013
Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012/2011 2013/2012 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền % 1. Vốn huy động 326.930 375.904 388.513 48.974 14,98 12.609 3,35
Tiền gửi kho bạc 8.998 27.234 26.055 18.236 202,67 -1.179 -4,33
TGKKH 32.391 24.178 23.503 -8.213 -25,36 -675 -2,79 TGTKCKH < 12T 277.473 261.331 278.767 -16.142 -5,82 17.436 6,67 TGTKCKH > 12T 5.101 60.530 56.789 55.429 1.086,63 -3.741 -6,18 TGTK USD qui VND 2.967 2.631 3.399 -336 -11,32 768 29,19 2. VVNHCT 82.729 97.590 150.051 14.861 17,96 52.461 53,76 Nguồn vốn 409.659 473.494 538.564 63.835 15,58 65.070 13,74
Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT Vĩnh Long chi nhánh huyện Tam Bình PGD Song Phú, 2011-2013
TGKKH: Tiền gửi không kỳ hạn, TGTKKKH: Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn,
TGTKCKH: Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn, TGTK: Tiền gửi tiết kiệm, VVNHCT: Vốn vay ngân hàng cấp trên
Vốn huy động: Huy động vốn là nghiệp vụ hết sức quan trọng của ngân hàng, ngân hàng sử dụng công cụ này nhằm thu hút lượng vốn nhàn rỗi tạm thời trong nền kinh tế để phục vụ cho quá trình hoạt động kinh doanh của mình. Vì vậy việc phân tích vốn huy động của ngân hàng là việc quan trọng và cần thiết.
Qua 3 năm tình hình vốn huy động của ngân hàng tăng cao trong 2012 và tiếp tục tăng nhẹ trong 2013, mạnh nhất là trong năm 2012 từ 324.930 triệu đồng năm 2011 tăng lên mức 375.904 triệu đồng tương ứng tăng gần 15% so với năm 2011. Nguyên nhân là do mức tăng của tiền gửi tại kho bạc tăng hơn 18.000 triệu đồng, tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn trên 12 tháng cũng tăng hơn 55.000 triệu đồng trong năm 2012. Còn các chỉ tiêu còn lại đều giảm nhưng mức giảm thấp hơn mức tăng đã làm cho vốn huy động tăng. Nguyên nhân chủ yếu là do người dân có thu nhập ổn định hơn hay các tổ chức kinh tế lúc này
Trang 23
đang trong thời kỳ “ăn nên làm ra” nhất. Nhưng sang năm 2013 thì tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng lại tăng và chiếm tỷ trọng cao nhất trong vốn huy động. Đây là tín hiệu đáng mừng vì lãi suất của loại này thấp hơn tiền gửi tiết kiệm trên 12 tháng giúp ngân hàng tiết kiệm được chi phí huy động.
Nếu xét về cơ cấu nguồn vốn thì tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dưới 12 tháng luôn chiếm tỷ trọng gần 85% trong năm 2011, sang năm 2012 thì lại giảm xuống còn gần 70% đến 2013 tăng lên 72% trong vốn huy động, nguyên nhân làm giảm là do khách hàng chuyển tiền qua gửi kỳ hạn trên 12 tháng đã làm cho tỷ trọng của loại tiền này tăng lên trong 3 năm từ 2% năm 2011 tăng lên chiếm gần 15% trong năm 2013, vì loại kỳ hạn này có mức lãi suất cao hơn, khách hàng có thể nhận lãi hàng tháng. Với trong thời gian này mức lãi suất huy động có xu hướng giảm để hạn chế giảm lãi suất khi gửi tiền thì khách hàng đã chọn kỳ hạn dài để gửi tiền nhằm có mức thu nhập ổn định hơn. Còn loại tiền gửi không kỳ hạn tỷ trọng đã giảm trong 3 năm, nguyên nhân là do khoản tiền gửi này chủ yếu là dùng để thanh toán, chi trả lương,… với lãi suất rất thấp nên khách hàng có thu nhập ổn định sẽ chuyển sang đầu tư các lĩnh vực khác mang lại nhiều lợi nhuận hơn. Cũng giống như tiền gửi không kỳ hạn thì tiền gửi USD qui VND thì với mức lãi suất thấp nên tỷ trọng chiếm không cao chưa đến 1% trong 3 năm.
Vốn vay ngân hàng cấp trên: thì cũng tăng qua 3 năm, tăng mạnh nhất là năm 2013 tăng hơn 50%, nguyên nhân là do năm này ngân hàng huy động ít do lãi suất huy động của ngân hàng lại giảm gây khó khăn cho việc huy động vốn. Nhưng trong điều kiện lãi suất cho vay cũng giảm thì sẽ tạo cơ hội làm ăn cho khách hàng nếu có nhu cầu vay vốn do giảm được gánh nặng về chi phí sử dụng vốn vay, vì vậy việc vay vốn ngân hàng cấp trên là nhằm đáp ứng được nhu cầu về vốn của khách hàng.
4.2 KHÁI QUÁT VỀ HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NHNo&PTNT VĨNH LONG CHI NHÁNH TAM BÌNH, PGD SONG PHÚ
Việc Ngân hàng cho vay không những đáp ứng cho nhu cầu thiếu hụt vốn của của giúp họ cải thiện đời sống mà còn đem lại nguồn thu nhập đáng kể cho Ngân hàng từ việc thu lãi từ cho vay. Ngân hàng cũng hạn chế cho vay đối với những đối tượng nhiều rủi ro để đảm bảo an toàn nguồn vốn vay.
Trang 24