Ngân hàng hoạt động vì mục tiêu lợi nhuận nên doanh số thu nợ là một vấn đề rất được quan tâm. Dựa vào doanh số thu nợ ta có thể biết được hiệu
Trang 29
quả của món vay, tình hình quản lý vốn của ngân hàng,… do đó, công tác thu hồi nợ là một việc hết sức quan trọng trong hoạt động cho vay.
Bất kỳ lúc nào cũng vậy, hoạt động cho vay luôn đi đôi với hoạt động thu hồi nợ. Hay doanh số cho vay cao luôn đi kèm theo là doanh số thu nợ cao. Cũng như doanh số cho vay, giá trị thu nợ cho vay tiêu dùng cũng tăng trưởng đều qua các năm. Kết quả này cho thấy công tác thu hồi vốn của ngân hàng luôn đặt lên hàng đầu và đạt được hiệu quả cao.
Bảng 4.5 Doanh số thu nợ của cho vay tiêu dùng theo thời hạn tại NHNo&PTNT Vĩnh Long chi nhánh Tam Bình, PGD Song Phú qua 3 năm 2011-2013 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2012/2011 2013/2012 2011 2012 2013 Số tiền % Số tiền % Ngắn hạn 17.850 21.475 24.322 3.625 20,31 2.847 13,26 Trung và dài hạn 37.930 39.882 41.414 1.952 5,15 1.532 3,84 DSTN CVTD 55.780 61.357 65.736 5.577 10,00 4.379 7,14
Nguồn: Phòng tín dụng NHNo&PTNT Vĩnh Long chi nhánh huyện Tam Bình PGD Song Phú, 2011-2013
Chú thích chỉ tiêu: DSTN CVTD: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng.
Doanh số thu nợ ngắn hạn: Doanh số thu nợ cho vay tiêu dùng ngắn
hạn ngày một tăng và tăng mạnh vào năm 2012 tăng 20,31% tương đương 3.625 triệu đồng so với 2011, sang năm 2013 cũng tiếp tục tăng 13,26% tương đương 2.847 triệu đồng so với năm 2012. Nguyên nhân của sự gia tăng liên tục này là do ngân hàng thực hiện tốt công tác quản lý và thu hồi nợ đồng thời nhân viên chấp hành đúng qui trình cho vay, giám sát món vay đối với khách hàng nên việc theo dõi các khoản nợ đến hạn cũng dễ dàng hơn thông báo cho khách hàng. Bên cạnh đó, khách hàng vay vốn của ngân hàng đa số là những khách hàng quen thuộc, có thu nhập ổn định và uy tín lâu năm nên họ luôn có ý thức trong việc trả lãi và gốc đúng hạn. Sau một thời gian vay PGD luôn đánh giá năng lực tài chính của khách hàng để xem việc sử dụng vốn vay có đúng mục đích không. Điều này giúp ngân hàng dễ dàng phát hiện được những rủi ro (nếu có) và có những giải pháp kịp thời xử lý tránh được một số sự cố bất thường phát sinh.
Doanh số thu nợ trung và dài hạn: So với doanh số thu nợ ngắn hạn thì
trung và dài hạn ít biến động qua các năm mặc dù khoản mục này cũng tăng nhẹ trong năm 2012 và năm 2013. Trong năm 2012 tăng hơn 5% so với 2011 và tăng gần 4% trong năm 2013, có tỷ trong tăng thấp hơn so với cho vay ngắn
Trang 30
hạn, mặc dù cho vay trung và dài hạn luôn chiếm tỷ trọng cao hơn cho vay ngắn hạn. Sở dĩ doanh số thu nợ trung và dài hạn khá ổn định và tăng nhẹ trong 3 năm là vì trong bối cảnh khó khăn chung của nền kinh tế, ngân hàng đã nổ lực gia tăng việc thu hồi nhanh các khoản nợ này vì nếu ngân hàng càng cho vay dài hạn thì rủi ro của ngân hàng ngày càng cao. Bên cạnh đó khách hàng vay vốn đa phần là khách hàng tốt, có năng lực tài chính ổn định và vốn vay luôn được sử dụng vốn vay đúng mục đích nâng cao khả năng trả nợ của khách hàng. Công tác thu hồi nợ đã được thực hiện khá tốt trong giai đoạn này. Xét về cơ cấu thì cho vay trung và dài hạn luôn có tỷ trọng thu hồi nợ cao hơn ngắn hạn, nguyên nhân là do các khoản vay tiêu dùng tại ngân hàng chủ yếu cho vay để xây dựng hoặc sửa chữa nhà nên có giá trị cho vay lớn, thời hạn cho vay dài,… nên đã làm cho thu nợ cho vay tiêu dùng trung và dài hạn uôn chiếm tỷ trọng cao hơn ngắn hạn.
Sự gia tăng doanh số thu nợ là một tín hiệu đáng mừng trong hoạt động cho vay tiêu dùng của ngân hàng. Nguyên nhân của sự gia tăng này là nhờ sự nỗ lực của cán bộ tín dụng chấp hành nghiêm túc quy trình nghiệp vụ tín dụng từ lúc đánh giá khách hàng đến phát vay. Song song với quá trình sử dụng vốn của khách hàng, ngân hàng luôn cử cán bộ xử lý nợ thường xuyên kiểm tra, theo dõi, giám sát việc sử dụng vốn đúng mục đích của khách hàng. Mặt khác, do ý thức trả nợ của nhiều khách hàng tương đối tốt nên thu nợ giai đoạn này vẫn tăng lên.