3.1.2 .Những kết quả đạt đƣợc của Eximbank
3.2.1 Thực trạng phát triển về số lƣợng sản phẩm dịchvụngân hàng bánlẻ
lẻ tại Eximbank Quảng Ninh
3.2.1.1 Các sản phẩm để huy động vốn dân cư
Để gia tăng số dƣ tiền gửi từ khách hàng cá nhân,trong các năm qua Eximbank Quảng Ninh đã triển khai nhiều sản phẩm tiền gửi với các tính năng và lãi suất phù hợp với nhu cầu của khách hàng.Các sản phẩm đƣợc thể hiện ở bảng 3.1
Bảng 3.1: Các sản phẩm huy động vốn dân cƣ
STT Tên Sản Phẩm Đặc điểm
1 Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn
Sản phẩm tiền gửi có kỳ hạn từ 1 tuần đến 60 tháng với số tiền gửi thấp nhất là 100.000đ.
2 Tiết kiệm Eximbank Vip
Sản phẩm dành riêng cho khách hàng Vip của Eximbank. Theo hình thức này khách hàng Vip sẽ đƣợc nhận mức lãi suất cao hơn thông thƣờng tùy theo loại khách hàng Vip, ngoài ra đƣợc hƣởng thêm những ƣu đãi về phí giao dịch: miễn phí rút tiền tiết kiệm khác tỉnh/thành phố, miễn phí in sao kê, phí sao lục chứng từ
3
Tiết kiệm 50+
Sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm dành riêng cho khách hàng từ 50 tuổi trở lên với các ƣu đãi vƣợt trội: tặng thêm lãi suất thƣởng hoặc tặng “Bảo hiểm nhân thọ Prevoir” và tích lũy tiền gửi nhận bộ ấm trà Minh Long
Sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm VND kỳ hạn 24 tháng, 36 tháng, với lãi suất cố định trong suốt thời gian
4 Tiết kiệm Trƣờng Phát
Lộc
gửi, khách hàng đƣợc rút lãi theo định kỳ hàng tháng, hàng quý, hàng năm hoặc cuối kỳ do khách hàng lựa chọn khi gửi tiền
5
Tiết kiệm Online
Hình thức tiết kiệm chủ động gửi, rút mọi lúc,mọi nơi với mức lãi suất cao hơn so với giao dịch tại quầy
6
Tiết kiệm kỳ hạn tự chọn
Sản phẩm tiết kiệm với nhiều tính năng vƣợt trội:chủ động gửi tiền và chọn ngày đến hạn, lãi suất cao và cố định suốt thời gian gửi,linh hoạt khi rút vốn
7 Tiết kiệm Phúc Bảo An
Sản phẩm tiết kiệm đặc biệt của Eximbank cung cấp miễn phí cho khách hàng tiện ích bảo hiểm nhân thọ với mức bảo hiểm tối đa lên đến 800 triệu đồng trong suốt thời gian gửi tiền
8
Tiết kiệm tích lũy tiền lƣơng
Sản phẩm tiền gửi, tiết kiệm áp dụng cho khách hàng cá nhân nhận lƣơng qua tài khoản Eximbank, theo đó hàng tháng khách hàng gửi một khoản tiền từ nguồn tiền lƣơng, để tích lũy nhằm đạt đƣợc một khoản tiền lớn trong tƣơng lai
9 Tiết kiệm gửi góp
Hình thức tiền gửi tiết kiệm mà khách hàng đƣợc gửi nhiều lần theo định kỳ (hàng tháng, hàng 2 tháng, hàng 3 tháng) một khoản tiền,nhằm tích lũy để đạt đƣợc khoản tiền lớn trong tƣơng lai.
10 Tiết kiệm cho con yêu
Sản phẩm đặc thù đƣợc Eximbank thiết kế dành riêng cho các bậc cha mẹ có mong muốn gửi tiền cho con sở hữu sổ tiết kiệm,qua đó: tạo nền tảng tài chính vững chắc cho tƣơng lai của con,dạy con đức tính tiết kiệm, giúp con hiểu đƣợc giá trị của đồng tiền,khuyến khích con học giỏi
11 Tiền gửi tiết kiệm qua đêm
Hình thức đầu tƣ ngắn hạn 24h của khách hàng cá nhân thông qua tiền gửi cá nhân và tiền gửi tiết kiệm, có thính thanh khoản cao, giúp khách hàng quản lý dòng vốn hiệu quả. Khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản và đƣợc hƣởng lãi sau 24 giờ tính từ thời điểm khách hàng gửi đối với từng món gửi
12 Tiền gửi “Call”48 giờ
Hình thức đầu tƣ ngắn hạn 48 giờ của khách hàng cá nhân thông qua tiền gửi và tiền gửi tiết kiệm, có tính thanh khoản cao, giúp khách hàng quản lý dòng vốn hiệu quả. Khách hàng có thể gửi tiền nhiều lần bằng tiền mặt hoặc chuyển khoản và đƣợc hƣởng lãi sau 48 giờ tính từ thời điểm khách hàng gửi đối với từng món gửi.
13
Gửi vốn mới,tới nhận
quà
Chƣơng trình mà khách hàng gửi vốn mới và khách hàng mới gửi tiền tại Eximbank đƣợc hƣởng lãi suất cao khi tham gia
14 Gửi dài lâu,thêm tài lộc
Chƣơng trình dành riêng cho khách hàng gửi VNĐ từ 15 tháng trở lên với mức lãi suất có thể lên đến 7,8%/năm
15
Chuyển sang tiền VNĐ, nhận
nhiều ƣu đãi
Chƣơng trình dành riêng cho khách hàng có nhu cầu bán USD hoặc vàng giữ hộ đang nắm giữ,bán lại cho Eximbank để gửi lại tiền VNĐ tại Eximbank với lãi suất thƣởng cao lên đến 0,6%/năm
16 Sinh nhật trọn niềm vui cùng
Eximbank
Chƣơng trình nhân dịp sinh nhật của khách hàng(trong,hoặc trƣớc sau 1 ngày) khách hàng đến Eximbank giao dịch gửi tiền,chuyển tiền,gửi giữ hộ vàng đƣợc cộng thêm lãi suất thƣởng 0,1% năm khi gửi tiền và giảm 50% các loại phí gia dịch,mức giảm phí lên đến 1 triệu đồng
Bảng 3.2 So sánh số lƣợng các sản phẩm huy động vốn Tên ngân hàng Số lƣợng các sản phẩm huy động vốn
dân cƣ
Eximbank 16
Viettinbank 12
Techcombank 10
Vietcombank 8
Qua bảng số liệu cho chúng ta thấy trong thời gian qua Eximbank liên tục phát triển thêm các sản phẩm huy động vốn để có thể thu hút đƣợc nhiều nguồn vốn từ dân cƣ.Eximbank có 16 sản phẩm huy động vốn dân cƣ nhiều hơn so với các ngân hàng khác trên cùng địa bàn nhƣ Viettinbank, Techcombank, Vietcombank.Việc đa dạng các sản phẩm huy động sẽ giúp cho Eximbank nâng cao tính cạnh tranh và thu hút ngày càng nhiều hơn nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ.
Biểu đồ 3.1. Kết quả huy động vốn dân cƣ giai đoạn 2013-2015
0 200 400 600 800 1000 1200 1400 2013 2014 2015 Huy động vốn Huy động vốn
Qua biểu đồ trên, ta thấy tuy trong giai đoạn 2013-2015 là giai đoạn khó khăn đối với ngành ngân hàng nhƣng với việc đa dạng các sản phẩm huy động cũng nhƣ nâng cao chất lƣợng dịch vụ kết quả huy động vốn vẫn tăng trƣởng qua từng năm. Trong năm 2013 đạt 1065 tỷ đồng, đến năm 2014 tăng lên 1125 tỷ đồng (tăng 5,63%) và năm 2015 kết quả đạt 1300 tỷ đồng, tăng 5,56% so với năm 2014. Với những kết quả thu đƣợc trong thời gian qua Eximbank Quảng Ninh sẽ tiếp tục cải thiện và nâng cao chất lƣợng dịch vụ để có thể thut hút đƣợc nhiều hơn nữa nguồn vồn còn nhàn rỗi rất dồi dào trong dân cƣ.
3.2.1.2 Sản phẩm tín dụng bán lẻ
Các sản phẩm tín dụng bán lẻ của Eximbank Quảng Ninh đƣợc thể hiện qua bảng 3.3:
Bảng 3.3: Các sản phẩm tín dụng bán lẻ
STT Tên Sản Phẩm Đặc điểm
1 Cho vay mua nhà,xây dựng,
sửa chữa nhà
Sản phẩm phù hợp với cá nhân chƣa sở hữu nhà riêng; hoặc có một căn nhà nhƣng có nhu cầu hoán đổi nhà, mua nhà có diện tích, tiện ích hơn so với nhà cũ. Lãi suất cho vay chỉ 8%/1 năm, cho vay đến 70% giá trị tài sản với tài sản đảm bảo là nhà ở, căn hộ hình thành từ vốn vay hoặc tài sản khác,thời gian cho vay tối đa 20 năm
2 Cho vay mua ô tô
Sản phẩm giúp bạn sở hữu chiếc ô tô mơ ƣớc, các chuyến đi làm, công tác trở nên dễ dàng hơn, bạn và gia đình sẽ có những chuyến du lịch vui vẻ và ý nghĩa vào những ngày nghỉ. Khách hàng có thể dung chính xe ô tô hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo với thời gian vay lên đến 120 tháng
3
Cho vay cán bộ nhân viên không tài sản
đảm bảo
Sản phẩm cho vay của Eximbank sẽ giúp khách hàng chủ động nguồn tài chính trong các chi tiêu phục vụ sinh hoạt tiêu dung cấp thiết. Đối tƣợng là các khách hàng đang công tác tại các cơ quan, doanh nghiệp có nguồn thu nhập ổn định. Với mức cho vay lên đến 10 lần thu nhập của khách hàng và thời gian vay lên đến 48 tháng
4
Cho vay cầm cố sổ tiết kiệm,giấy tờ có
giá
Sản phẩm với đối tƣợng khách hàng là chủ sở hữu của các loại giấy tờ: chứng từ có giá do Eximbank phát hành nhƣ sổ tiết kiệm, sổ tiền gửi, chứng chỉ tiền gửi hoặc chứng từ có giá do tổ chức khác phát hành
5
Cho vay đầu tƣ, kinh doanh chứng khoán
Sản phẩm cho khách hàng là cá nhân có nhu cầu vay vốn để đầu tƣ, kinh doanh chứng khoán với mức vay tùy theo nhu cầu vay vốn của khách hàng, khả năng thanh toán nợ vay, số lƣợng và loại chứng khoán cầm cố của khách hàng
6
Cho vay hỗ trợ tiểu thƣơng
Sản phẩm đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh cho các tiểu thƣơng đang kinh doanh tại các chợ trên địa bàn Quảng Ninh với thời gian vay lên đến 36 tháng
7 Cho vay du học
Sản phẩm hỗ trợ phụ huynh, sinh viên, học sinh các khoản vay vốn nhằm chứng minh tài chính đáp ứng thủ tục xin xét cấp Visa hoặc thanh toán chi phí du học
8 Cho vay sản xuất kinh doanh
Sản phẩm cho vay sản xuất kinh doanh , là giải pháp tài chính tối ƣu nhanh chóng đáp ứng nhu cầu vốn kinh doanh cho khách hàng. Với khách hàng là cá nhân, hộ kinh doanh có phƣơng án sản xuất kinh doanh khả thi và nguồn thu nhập đủ để trả nợ vay
Biểu đồ 3.2 Biểu đồ kết quả cho vay bán lẻ trong giai đoạn 2013-2015
Qua bảng số liệu, ta thấy sự phát triển liên tục trong hoạt dộng cho vay tại Eximbank Quảng Ninh qua các năm 2013-2015.Tổng giá trị cho vay bán lẻ tang từ 663 tỷ năm 2013 lên 864,7 tỷ năm 2015. Có sự gia tăng đều đặn qua các năm nhƣ vậy thể hiện sự đa dạng và chất lƣợng đối với các sản phẩm tín dụng bán lẻ của Eximbank Quảng Ninh. Các sản phẩm tín dụng bán lẻ của Eximbank Quảng Ninh có tính cạnh tranh rất cao trên thị trƣờng và thu hút đƣợc đông đảo nhu cầu tín dụng của dân cƣ cũng nhƣ các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
3.2.1.3 Các sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại
a.Sản phẩm thẻ
Trong giai đoạn hiện nay các sản phẩm thẻ đƣợc các ngân hàng thƣơng mại cũng nhƣ Eximbank Quảng Ninh hết sức chú trọng phát triển.Các sản phẩm ngày càng đa dạng và mang nhiều tiện ích.
0 100 200 300 400 500 600 700 800 900 1000 2013 2014 2015 Tổng cho vay bán lẻ Tổng cho vay bán lẻ
Bảng 3.4: Các sản phẩm thẻ
STT Tên Sản Phẩm Đặc điểm
1
Thẻ V-Top
Thẻ ghi nợ nội địa đƣợc Eximbank phát hành cho khách hàng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt. Với thẻ V-Top khách hàng có thể rút tiền mặt, xem số dƣ tài khoản, in sao kê và chuyển khoản trong cùng hệ thống Eximbank tại máy ATM của Eximbank, ngoài ra còn thực hiện các dịch vụ ngân hàng tự động tại máy ATM nhƣ thanh toán các hóa đơn dịch vụ tiện ích.
2
Thẻ Eximbank- Visa Debit
Thẻ ghi nợ quốc tế đƣợc Eximbank phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt với nguồn tiền sử dụng là số dƣ có trong tài khoản thẻ
3
Thẻ tín dụng quốc tế Eximbank-Visa
Thẻ đƣợc Eximbank phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa dịch vụ hoặc rút tiền mặt với tính năng “Chi tiêu trƣớc,trả tiền sau”
4
Thẻ tín dụng Eximbank MasterCard
PayPass
Thẻ tích hợp chức năng thanh toán không tiếp xúc đầu tiên có mặt tại Việt Nam. Với thẻ không tiếp xúc chủ thẻ có thể dễ dàng thực hiện giao dịch tại các siêu thị, cửa hàng tiện lơi, cửa hàng thức ăn nhanh, rạp chiếu phim… có lắp đặt thiết bị đọc thẻ không tiếp xúc mà không phải nhập Pin hay ký tên và hóa đơn
5
Thẻ tín dụng quốc tế
Thẻ tín dụng cao cấp do Eximbank phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán tiền hàng hóa,dịch vụ hoặc rút tiền mặt với các đặc quyền
Eximbank-Visa Platium đẳng cấp,dịch vụ sang trọng cùng những tiện ích nổi trội 6 Thẻ tín dụng quốc tế Eximbank –JCB Thẻ Eximbank phát hành cho khách hàng sử dụng để thanh toán hàng hóa, dịch vụ hoặc rút tiền mặt với tính năng “Chi tiêu trƣớc,trả tiền sau”. Thẻ JCB có thể giao dịch bằng nhiều loại ngoại tệ khác nhau và thanh toán lại cho Eximbank bằng Việt Nam Đồng
7
Thẻ tín dụng quốc tế Passbook Car
Thẻ tín dụng quốc tế dự phòng mang thƣơng hiệu Master Card giúp khách hàng giải quyết ngay nhu cầu tiền mặt và nhu cầu chi tiêu khác mà không cần phải tất toán sổ/tài khoản tiết kiệm trƣớc hạn
8
Thẻ Eximbank- Visa Business
Thẻ tín dụng quốc tế dành cho doanh nhân,thành viên của doanh ngiệp với hạn mức tín dụng đƣợc Eximbank cấp cho doanh nghiệp
9 Thẻ tín dụng quốc tế Eximbank-Visa
Violet Card
Sản phẩm thẻ tín dụng quốc tế mang thƣơng hiệu Visa, phát hành dành riêng cho khách hàng nữ
b, Các sản phẩm khác
Bảng 3.5: Các sản phẩm khách của dịch vụ ngân hàng hiện đại
STT Tên sản
phẩm Đặc điểm
1 Ngân hàng điện tử
+Internet Banking: là dịch vụ ngân hàng trực tuyến tiện lợi và an toàn. Khách hàng có thể chủ động kiểm soát tài chính của mình nhanh chóng mọi lúc mọi nơi, không giới hạn thời gian và khoảng cách địa lý
+Mobile Banking: là dịch vụ ngân hàng qua điện thoại. Thông qua ứng dụng Mobile Banking cài đặt trên điện thoại có kết nối internet,khách hàng có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến 24/7 với ngân hàng dễ dàng
+SMS Banking: là dịch vụ ngân hàng qua tín nhắn điện thoại,cho phép khách hàng thực hiện giao dịch tài chính, tra cứu thông tin tài khoản và đăng ký nhận những thông tin mới nhất từ ngân hàng
+Vn Topup: là dịch vụ nạp tiền cho thuê bao di động chính mình hoặc cho các thuê bao khác
2 Dịch vụ ngân quỹ
Eximbank cung cấp cho khách hàng tiện ích trong giao dịch về tiền mặt thông qua dịch vụ: kiểm đếm hộ; đổi ngoại tệ mặt, kiểm định ngoại tệ xác định thật giả, thu đổi tiền mặt không đủ tiêu chuẩn lƣu thông, vàng miến bị đóng dấu xà xẻo; thu, chi tiền mặt tại nhà hoặc tại địa điểm khách hàng yêu cầu
3
Thanh toán vé máy bay
Khách hàng đặt vé máy bay qua VNPay, lấy mã đặt chỗ đƣợc cung cấp, sau đó khách hàng tới quầy giao dịch của Eximbank trên toàn quốc cung cấp mã đặt chỗ và thanh toán vé máy bay, ngoài ra khách hàng có thể thanh toán trên kênh Internet Banking
4
Thanh toán hóa đơn
Khách hàng của Eximbank có thể thanh toán miễn phí hóa đơn sử dụng Internet và truyền hình cáp
3.2.1.4 Các sản phẩm dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ STT Tên Sản Phẩm Đặc điểm 1 Nộpthuế điện tử
Nộp thuế điện tử là dịch vụ do Eximbank hợp tác với Tổng Cục Thuế (TCT) cung cấp cho Khách hàng doanh nghiệp (KHDN) để thực hiện nghĩa vụ nộp Ngân sách Nhà nƣớc (NSNN) thông qua Hệ thống khai thuế qua mạng (HTKK) của TCT 24/7. Kết quả nộp thuế đƣợc xác nhận tức thời cho ngƣời nộp
2 Bảo lãnh, nộp thuế XNK trực tuyến
Eximbank triển khai dịch vụ bảo lãnh, nộp thuế xuất nhập khẩu trực tuyến tại tất cả các điểm giao dịch của Eximbank trên toàn quốc. Với dịch vụ này, quý khách sẽ rút ngắn thời gian thông quan hàng hóa và tiết kiệm đƣợc nhiều chi phí.
3 Xác nhận tiền gửi ký quỹ
thành lập doanh nghiệp
Là dịch vụ nhằm quản lý các loại tiền ký quỹ của Quý khách hàng xác nhận ký quỹ để thành lập doanh nghiệp, hoàn chỉnh hồ sơ đăng ký bổ sung ngành kinh doanh hoặc đảm bảo duy trì hoạt động kinh doanh đối với tất cả các ngành nghề theo quy định của pháp luật. 4 Dịch vụ thanh
toán theo phƣơng thức
C.A.D
Sản phẩm thanh toán C.A.D đáp ứng đƣợc yêu cầu thu tiền ngay khi giao bộ chứng từ của nhà xuất khẩu, đồng thời thỏa mãn nhu cầu của nhà nhập khẩu trong việc nhận hàng hóa đúng theo yêu cầu.
5 Ƣu đãi lãi suất cho doanh nghiệp nhỏ và
siêu nhỏ
Khách hàng là doanh nghiệp có quy mô nhỏ/siêu nhỏ, có nhu cầu vốn lƣu động ngắn hạn.Lãi suất chỉ từ 6,8%/năm
6 Ƣu đãi lãi suất cho doanh nghiệp vừa
Khách hàng là doanh nghiệp có quy mô vừa, có nhu cầu vốn lƣu động ngắn hạn.Lãi suất chỉ từ 6.6%
Trong giai đoạn 2013 -2015 Eximbank Quảng Ninh đã tập trung phát triển các sản phẩm dịch vụ ngân hàng bán lẻ: huy động vốn dân cƣ, tín dụng bán lẻ, dịch vụ ngân hàng hiện đại.Với sự đa dạng của các dịch vụ của Eximbank Quảng Ninh giúp khách hàng dễ dàng lựa chọn các dịch vụ phù