Phƣơng pháp phân tích

Sơ đồ 2.1 : Quy trình nghiên cứu

2.3 Phƣơng pháp phân tích

2.3.1. Phương pháp thống kê

Trong khuôn khổ luận văn đối tƣợng đƣợc điều tra là hoạt động giảm thiểu rủi ro tín dụng tại BIDV Hà Tây, tác giả sử dụng số liệu thống kê từ báo cáo kinh doanh hàng năm, báo cáo trích lập dự phòng hàng năm, báo cáo quản lý nợ xấu, nợ ngoại bảng của chi nhánh để phục vụ cho việc phân tích thực trạng công tác quản lý nợ xấu của BIDV Hà Tây.

Phƣơng pháp thống kê mô tả và phƣơng pháp thống kê suy luận đƣợc tác giả sử dụng để làm rõ những nội dung phân tích và nghiên cứu, chỉ ra những ƣu điểm cũng nhƣ những hạn chế của chi nhánh trong hoạt động giảm thiểu rủi ro tín dụng, từ đó có cơ sở đề xuất các giải pháp cho hoạt động giảm thiểu rủi ro tín dụng tại BIDV Hà Tây.

2.3.2. Phương pháp tổng hợp và phân tích thông tin

Thực hiện tổng quan tài liệu từ nhiều nguồn thu thập khác nhau, tác giả đã cân nhắc và lựa chọn những nguồn thông tin, tài liệu có tính pháp lý và đảm bảo độ tin cậy. Mục đích chính của khảo cứu tài liệu là để tổng hợp các quan điểm, các khung lý thuyết từ các nghiên cứu trƣớc về những chủ đề liên quan đến hoạt động quản lý rủi ro tín dụng thành một phân tích liền mạch, mang tính hệ thống và nhất quán. Trên cơ sở đó, tác giả xây dựng khung lý thuyết cho toàn bộ quá trình nghiên cứu của luận văn.

Trong đó, phƣơng pháp so sánh đƣợc sử dụng chủ yếu nhằm đánh giá sự biến động của các chỉ tiêu kinh tế giữa các thời điểm, thời kỳ khác nhau, cũng nhƣ tính toán tỷ trọng của các thành phần trong chỉ tiêu kinh tế.

Các thông tin thứ cấp mang tính định lƣợng thu thập đã đƣợc tác giả tổng hợp dƣới hình thức các biểu bảng thống kê, đồ thị thống kê đƣợc sắp xếp và kết cấu lại phù hợp theo mục đích phân tích thực trạng ở Chƣơng 3 dựa trên cơ sở tính toán các chỉ tiêu tuyệt đối, tƣơng đối, các chỉ số, hệ số,... để phản ánh bản chất, đặc điểm của đối tƣợng nghiên cứu, thay đổi của hoạt động quản lý rủi ro tín dụng của Chi nhánh.

31

Kết luận Chƣơng 2

Chƣơng 2 của luận văn, tác giả đã tập trung làm rõ quy trình nghiên cứu của luận văn. Đồng thời, tác giả cũng mô tả cụ thể và chi tiết về phƣơng pháp thu thập thông tin cũng nhƣ các phƣơng pháp phân tích thông tin đƣợc sử dụng trong luận văn.

32

CHƢƠNG 3: THỰC TRẠNG GIẢM THIỂU RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM

CHI NHÁNH HÀ TÂY

3.1Khái quát chung vềNgân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây

3.1.1 Quá trình hình thành và phát triển trình hình thành và phát triển của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây.

Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Hà Tây là một trong nhunwcg chi nhánh cả ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam, hiện có trụ sở tại 197 Hà Tây- Hà Đông- Hà Nội.

Tiền thân của chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Hà Tây là phòng Đầu tƣ và phát triển Hà Sơn Bình đƣợc thành lập ngày 01/06/1990. Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Hà Tây chính là đơn vị thành viên của ngân hàng TMCP BIDV Việt Nam hạch toán phụ thuộc và đại dện theo ủy quyền của ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam trong hoạt động kinh doanh tiền tệ, tín dụng và các dịch vụ ngân hàng có quyền tự chủ kinh doanh theo cấp và chịu sự ràng buộc về nghĩa vụ và quyền lợi đối với ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam. Do đó sự hình thành và phát triển cũng nhƣ chức năng nhiệm vụ của Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển chi nhánh Hà Tây không tách rời với sự đi lên và phát riển của hệ thống ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam. Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây ấy phƣơng châm hoạt động “Hiệu quả kinh doanh của khách hàng là phƣơng châm hoạt động của chúng tôi”. Sự phát triển và đóng góp của BIDV Hà Tây, nhất là trong những năm gần đây đã đƣợc ghi nhận bằng huân chƣơng lao động hạng 3 (1995-1999) và huân chƣơng lao động hạng nhì (1999-2004) do nhà nƣớc trao tặng và nhiều bằng khen của Đảng và nhà nƣớc, cán bộ, ngành của tỉnh, UBND tỉnh Hà Tây (cũ) . Căn cứ kết quả thực hiện phấn đấu các năm liên tục, đặc biệt giai đoạn 2006-2008, chi nhánh đã đƣợc các cấp và liên bộ xét duyệt nâng hạng chi nhánh lên doanh nghiệp hàng Nhất từ 01/01/2009.

BIDV Hà Tây luôn vƣơn lên, thích nghi và đứng vững trong thị trƣờng với phƣơng châm “ lấy an toàn trong kinh doanh, đáp ứng cao nhất nhu cầu của khách

33

hàng về sản phẩm dịch vụ ngân hàng tốt nhất”. Với cố gắng và lỗ lực đó, trong những năm qua, BIDV Hà Tây đã đƣợc Nhà nƣớc trao tặng huân chƣơng độc lập hạng ba cùng nhiều bằng khen của ngành, của Đảng, của Nhà nƣớc và Ủy ban nhân dân Tỉnh Hà Tây về những đóng góp vào danh hiệu Anh hùng lao động thời kỳ đổi mới và giải thƣởng “ Sao vàng đất việt” của toàn hệ thống BIDV.

3.1.2 Sản phẩm dịch vụ của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây

Ngân hàng TMCP đầu tƣ và phát triển Việt Nam – Chi nhánh Hà Tây bên cạnh duy trì những sản phẩm dịch vụ truyền thống là những sản phẩm ngân hàng hiện đại cùng bắt kịp xu thế và nhu cầu của ngƣời tiêu dùng hiện nay.

a, Nhữnng sản phẩm dịch vụ truyền thống của ngân hàng bao gồm huy động vốn, cho vay, thanh toán, trao đổi ngoại tệ, ngân quỹ, chuyển tiền.

b,Nhữnng sản phẩm dịch vụ ngân hàng hiện đại:

Luôn mong muốn đem đến cho khách hàng những sản phẩm dịch vụ tốt nhất, BIDV cam kết là ngân hàng có chất lƣợng cao, tiện ích nhất và chịu trách nhiệm cuối cùng về sản phẩm dịch vụ đã cung cấp đối với khách hàng. Bên cạnh đó BIDV, đƣợc cộng đồng trong nƣớc và quốc tế biết đến và ghi nhận nhƣ là một trong những thƣơng hiệu ngân hàng điện tử lớn nhất Việt Nam.

Các dịch vụ ngân hàng điện tử của BIDV

Dịch vụ ngân hàng điện tử đang chứng minh cho ngƣời dùng vai trò không thể thiếu trong các giao dịch tài khoản thanh toán tại ngân hàng. Khách hàng đăng ký mở mới tài khoản thanh toán tại ngân hàng BIDV cũng luôn đƣợc giới thiệu về tiện ích mà các dịch vụ ngân hàng điện tử của ngân hàng này mang lại.

BIDV Online (IBMB)

Chính là dịch vụ Internet banking cho phép chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, mua sắm trực tuyến, thanh toán dƣ nợ thẻ tín dụng hay thậm chí là gửi tiết kiệm online với lãi suất cao hơn tại quầy… thông qua thiết bị kết nối Internet nhƣ laptop hoặc điện thoại thông minh. Bạn chỉ cần truy cập vào địa chỉ website Intranet của BIDV Online, đăng nhập và có thể thực hiện rất nhiều tính năng đƣợc tích hợp trong đó.

34

BIDV Smart Banking

Là ứng dụng đƣợc tích hợp trong điện thoại di động cho phép khách hàng thực hiện các tính năng cơ bản giống nhƣ dịch vụ trên. Bạn cần tải ứng dụng này xuống điện thoại di động, điện thoại của bạn phải hỗ trợ cài đặt đƣợc ứng dụng này của BIDV.Khi muốn sử dụng dịch vụ, bạn chỉ cần chạy ứng dụng và kết nối Internet là có thể sử dụng. BIDV đã áp dụng công nghệ xác thực bằng vân tay cho ứng dụng này, tăng độ bảo mật khi sử dụng dịch vụ.

SMS Banking BIDV (BSMS)

SMS Banking BIDV là dịch vụ gửi – nhận tin nhắn qua điện thoại di động, cho phép vấn tin và/hoặc nhận các tin nhắn tự động liên quan đến tài khoản của khách hàng và thông tin khác qua tin nhắn.

BIDV Mobile Bankplus

BIDV Mobile Bankplus là dịch vụ cho phép khách hàng có tài khoản thanh toán tại BIDV chuyển tiền hoặc thanh toán giao dịch bằng điện thoại di động sử dụng thuê bao Viettel. Các tính năng cơ bản của dịch vụ này nhƣ: Tra cứu số dƣ, lịch sử giao dịch cũng nhƣ chuyển khoản trong hệ thống cho thuê bao Viettel khác và thanh toán hóa đơn.

3.1.3 Cơ cấu tổ chức của ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây

BIDV Hà Tây hoạt động dƣới sự lãnh đạo điều hành của ban lãnh đạo gồm 01 giám đốc và 03 phó giám đốc.Cơ cấu tổ chức của bộ máy NHĐT&PT Hà Tây gồm: Ban Giám Đốc, 13 phòng nghiệp vụ và 2 điểm giao dịch, 4 quỹ tiết kiệm với 171 các cán bộ công nhân viên.

Ban giám đốc: Chịu trách nhiệm với pháp luật và hội sở chính về toàn bộ hoạt động kinh doanh, trực tiếp điều hành mọi hoạt động của NHĐT&PT Hà Tây.

Phòng quan hệ khách hàng 1: Công tác tiếp thị và phát triển quan hệ khách hàng: Đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển khách hàng;tiếp thị và bán sản phẩm. Công tác tín dụng: Trực tiếp đề xuất hạn mức, giới hạn tín dụng và đề xất tín dụng, tuân thủ các giới hạn hạn mức tín dụng của ngân hàng đối với khách hàng, phát triển hoạt động tín dụng doanh nghiệp

35

Phòng quan hệ khách hàng 2 với nhiệm vụ: Đề xuất chính sách, kế hoạch phát triển khách hàng cá nhân, xây dựng và tổ chức thực hiện các chƣơng trình marketing tổng thể cho từng nhóm sản phẩm. Bán sản phẩm và dịch vụ ngân hàng bán lẻ. Tiếp xúc, tìm hiểu và tiếp nhận hồ sơ vay vốn; thu thập thông tin, phân tích khách hàng, khoản vay và lập báo cáo thẩm định, phát triển hoạt động tín dụng bán lẻ.

Phòng quản lý rủi ro với nhiệm vụ: Đề xuất chính sách, biện pháp phát triển, nâng cao chất lƣợng hoạt động tín dụng; quản lý, giám sát phân tích, đánh giá rủi ro tiềm ẩn đối với danh mục tín dụng của chi nhánh. Đề xuất xây dựng các quy định, biện pháp quản lý rủi ro tín dụng. Công tác quản lý rủi ro tác nghiệp. Công tác phòng chống rửa tiền. Công tác quản lý hệ thống chất lƣợng ISO. Công tác kiểm tra nội bộ.

Sơ đồ 3.1 : Cơ cấu tổ chức BIDV – Chi nhánh Hà Tây

Nguồn: Phòng Tổ chức, hành chính BIDV Hà Tây

Phòng quản trị tín dụng có nhiệm vụ: Thực hiện tác nghiệp và quản trị cho vay, bảo lãnh đối với khách hàng theo quy định. Thực hiện tính toán trích lập dự

Phòng D V -KH CN Phòng Q L&DV K Q Phòng gi ao dịc h Quỹ tiết k iệm Phòng Q T tín dụng Phòng D V -KH DN Khối quản lý rủi ro Khối tác nghiệp Phòng Q L rủi ro Khối quan hệ khác h hàng Phòng Q HKH 1 Phòng Q HKH 2 Khối nội bộ Phòng T C -KT Phòng T C -HC Phòng K HTH Ban Giám Đốc

36

phòng rủi ro theo kết quả phân loại nợ của phòng quan hệ khách hàng. Chịu trách nhiệm hoàn toàn về an toàn trong tác nghiệp của phòng.

Phòng dịch vụ khách hàng doanh nghiệp có nhiệm vụ: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng là doanh nghiệp, tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ, thủ tục, phong cách giao dịch…để phản ánh với lãnh đạo. Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền. Công tác thanh toán quốc tế.

Phòng dịch vụ khách hàng cá nhân có nhiệm vụ: Trực tiếp quản lý tài khoản và giao dịch với khách hàng là cá nhân, tiếp nhận các ý kiến phản hồi của khách hàng về sản phẩm, dịch vụ, thủ tục, phong cách giao dịch…để phản ánh với lãnh đạo. Thực hiện công tác phòng chống rửa tiền.

Phòng quản lý dịch vụ kho quỹ có nhiệm vụ: Trực tiếp thực hiện nghiệp vụ về quản lý kho và xuất/ nhập quỹ: Quản lý kho tiền và quỹ nghiệp vụ; quản lý quỹ( thu/chi, xuất/nhập). Đề xuất, tham mƣu với giám đốc chi nhánh về các biện pháp, điều kiện an toàn kho quỹ, phát triển các dịch vụ kho quỹ.

Phòng kế hoạch tổng hợp có nhiệm vụ: Thu thập thông tin phục vụ công tác kế hoạch tổng hợp; tham mƣu xây dựng kế hoạch phát triển và kế hoạch kinh doanh; giúp giám đốc chi nhánh quản lý, đánh giá hoạt động kinh doanh của chi nhánh.

Phòng tài chính-kế toán có nhiệm vụ: Quản lý và thực hiện công tác kế toán chi tiết,kế toán tổng hợp; thực hiện công tác hậu kiểm đối với hoạt động tài chính kế toán của chi nhánh; thực hiện nhiệm vụ quản lý, giám sát tài chính; kiểm tra định kỳ việc chấp hành các quy định trong công tác kế toán và chi tiêu tài chính.

Phòng tổ chức- hành chính có nhiệm vụ: Công tác tổ chức nhân sự: Phổ biến, quán triệt các văn bản quy định, hƣớng dẫn và quy trình nghiệp vụ liên quan đến công tác tổ chức; tham mƣu, đề xuất và triển khai công tác tổ chức-nhân sự tại chi nhánh.Công tác hành chính. Công tác quản trị hậu cần.

Phòng giao dịch: Trực tiếp giao dịch với khách hàng, huy động vốn, tín dụng, cho vay cầm cố bằng thẻ tiết kiệm, giấy tờ có giá do BIDV phát hành, trái phiếu chính phủ, tín phiếu kho bạc. Cho vay khách hàng theo quy định của pháp luật, của BIDV,và trong hạn mức cho vay. Cung cấp các dịch vụ ngân hàng.

37

chiết khấu giáy tờ có giá ngắn hạn do BIDV ủy quyền/ phân cấp cho chính quỹ tiết kiệm đó phát hành, cung cấp các dịch vụ ngân hàng: Thực hiện chuyển tiền trong nƣớc, chi trả kiều hối, dịch vụ ngân quỹ, thu đổi ngoại tệ.

3.1.4 Tình hình hoạt động kinh doanh từ các năm 2015-2018 của của Ngân hàng TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây TMCP đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Hà Tây

Trong quá trình hoạt động kinh doanh, Chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Hà Tây, luôn đảm bảo giữ vững tốc độ tăng trƣởng cao và an toàn, tạo đƣợc niềm tin với cấp uỷ, chính quyền địa phƣơng, sự tín nhiệm của khách hàng. Các sản phẩm dịch vụ Ngân hàng không ngừng đƣợc mở rộng và phát triển nhƣ: chuyển tiền điện tử, dịch vụ thanh toán, dịch vụ bảo lãnh, kinh doanh tiền tệ, bảo hiểm thiết bị bảo hiểm công trình, dịch vụ chi trả kiều hối Western Union, dịch vụ thẻ ATM…thực hiện đầy đủ nghĩa vụ thuế với Ngân sách Nhà nƣớc, đảm bảo đời sống cho cán bộ nhân viên.

Là ngân hàng có quy mô hoạt động lớn trên địa bàn, thời gian qua, Ngân hàng Thƣơng mại cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam Chi nhánh Hà Tây luôn nỗ lực triển khai thực hiện các giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng hoạt động, từ đó không ngừng tăng trƣởng các chỉ tiêu kinh doanh.

* Công tác huy động vốn

Trong những năm 2016 – 2018, kinnh tế trên địa bàn Hà Đông phát triển nhanh chóng. Do vậy, mặc dù cạnh tranh về huy động vốn trên địa bàn ngày càng gay gắt nhƣng Chi nhánh đạt đƣợc nhiều thành công trong công tác này.

38

Đơn vị tính: Tỷ đồng

Biểu đồ 3.1: Tình hình hoạt động huy động vốn của NHTM cổ phần Đầu tƣ và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây

(Nguồn: Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây)

Để có nguồn vốn phục vụ cho đầu tƣ và phát triển, bằng nhiều các biện pháp, giải pháp, chi nhánh Ngân hàng Đầu tƣ và Phát triển Hà Tây đã tập trung mọi nguồn lực, đẩy mạnh công tác huy động vốn thông qua các chƣơng trình nhƣ Triển khai chƣơng trình tiết kiệm dự thƣởng, tiết kiệm năng động, tiết kiệm an phát, tiết kiệm lớn lên cùng yêu thƣơng…với lãi suất linh hoạt. Ngoài ra, chi nhánh còn tăng cƣờng công tác quảng bá giới thiệu tiện ích của các sản phẩm dịch vụ trên các phƣơng tiện thông tin đại chúng, chủ động tiếp cận, tiếp thị khách hàng lớn, khách hàng mục tiêu, tiếp tục đổi mới phong cách giao dịch. Cùng với việc giao chỉ tiêu huy động vốn đến từng cán