Sơ đồ 2.1 : Quy trình nghiên cứu
2.2. Phƣơng pháp thu thập thông tin
2.2.1 Thu thập thông tin thứ cấp
Dữ liệu thứ cấp đƣợc thu thập từ các nguồn chủ yếu sau:
(1) Các giáo trình về tài chính doanh nghiệp, ngân hàng thƣơng mại, tín dụng ngân hàng của các nhà xuất bản.
(2) Các văn bản quy phạm pháp luật nhƣ Luật Ngân hàng, Luật các tổ chức tín dụng và các văn bản dƣới luật nhƣ các quyết định của Thống đốc ngân hàng Việt Nam về việc ban hành quy chế cho vay của tổ chức tín dụng đối với khách hàng nhƣ dƣới đây:
Quyết định số 18/2007/QĐ-NHNN ngày 25/04/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam về việc sửa đổi bổ sung một số điều của quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của
Xác định mục tiêu nghiên cứu Nghiên cứu lý luận về giảm thiểu rủi ro tín dụng Khảo sát thực trạng giảm thiểu rủi ro tín dụng tại BIDV Hà Tây Đánh giá thực trạng thực trạng
giảm thiểu rủi ro tín dụng tại BIDV Hà Tây
Đề xuất giải phápthực trạng giảm thiểu rủi ro tín dụng tại BIDV Hà
Tây
28
tổ chức tín dụng ban hành theo quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN.
Thông tƣ số 13/2010/TT-NHNN quy định về các tỷ lệ bảo đảm an toàn trong
hoạt động của tổ chức tín dụng, NHNN, ban hành ngày 20 tháng 05 năm 2010 Thông tƣ số 02/2013/TT–NHNN quy định về phân loại tài sản có, mức trích,
phƣơng pháp trích lập dự phòng rủi ro hƣớng theo chuẩn mực Basel II và việc sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro trong hoạt động của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nƣớc ngoài, NHNN, ban hành ngày 21 tháng 01 năm 2013
Thông tƣ số 09/2014/TT-NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tƣ số 02/2013/TT-NHNN, NHNN, ban hành ngày 18 tháng 03 năm 2014
Thông tƣ số 19/2013/TT–NHNN quy định về việc mua bán và xử lý nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam, NHNN, ban hành ngày 06/09/2013
Thông tƣ số 14/2015/TT–NHNN về việc sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tƣ 19/2013/TT–NHNN ngày 06/09/2013 quy định về việc mua bán và xử lý nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản của các tổ chức tín dụng Việt Nam, NHNN, ban hành ngày 28/08/2015
Thông tƣ 07/2015/TT-NHNN quy định về bảo lãnh ngân hàng, NHNN, ban hành ngày 25 tháng 06 năm 2015
(3) Các bài báo, tạp chí về quản trị rủi ro tín dụng và xử lý nợ xấu của Ngân hàng Thƣơng mại
(4) Các cổng thông tin điện tử của Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam, Ngân hàng BIDV.
(5) Các thƣ viện: Thƣ viện trƣờng Đại học Quốc Gia Hà Nội, Thƣ viện Viện Quản trị kinh doanh, Đại học FPT, thƣ viện Đại học Kinh tế quốc dân…
(6) Các báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh, báo cáo trích lập dự phòng rủi ro, báo cáo quản lý nợ xấu, ngoại bảng và báo cáo tình hình tăng trƣởng hàng năm của chi nhánh từ năm 2016 - 2018;
Kiểm tra dữ liệu: Các dữ liệu đƣợc thu thập từ nhiều nguồn khác nhau. Do đó, tác giả tiến hành kiểm tra theo các tiêu thức về tính pháp lý, chính xác, tính thích hợp và tính cập nhật (thời sự). Phƣơng pháp kiểm tra đƣợc thực hiện bằng cách đối chiếu,
29
so sánh. Qua đó, đảm bảo các thông tin thu đƣợc có đƣợc sự nhất quán, đảm bảo dữ liệu phản ánh đƣợc nội dung phân tích với độ tin cậy cao và nguồn trích dẫn rõ ràng.
Tập hợp và phân tích dữ liệu: Các dữ liệu thứ cấp đƣợc sử dụng để phân tích các nội dung nhƣ: hệ thống hóa những vấn đề lý luận về đối tƣợng nghiên cứu, thực trạng xử lý nợ xấu của chi nhánh.
2.2.2 Thu thập thông tin sơ cấp
Phƣơng pháp thu thập thông tin sơ cấp đƣợc thực hiện thông qua phƣơng pháp điều tra xã hội học bằng bảng hỏi.
- Thứ nhất, khảo sát cán bộ QHKH của BIDV Hà Tây.
Tác giả tiến hành thu thập số liệu sơ cấp thông qua khảo sát bằng bảng hỏi các CB QLKH đang công tác tại Chi nhánh.
Thiết kế bảng hỏi: Nội dung bảng hỏi về công tác giảm thiểu rủi ro tín dụng trong cho vay đƣợc thực hiện tại Chi nhánh hiện nay.
Gồm các câu hỏi sử dụng các thang đo định danh, thang đo dạng Likert nhƣ sau: Tất cả các tiêu chí đánh giá đều sử dụng thang đo Likert 5 mức độ với lựa chọn số 1 nghĩa là “rất không đồng ý ” đến phát biểu và lựa chọn số 5 là “rất đồng ý ”.
Tác giả tiến hành khảo sát 20 cán bộ QHKH của Chi nhánh. Phƣơng pháp chọn mẫu là phƣơng pháp đích danh.
Trong thời gian 01 tháng từ 5/11 đến 10/12/2018, tác giả đã phát phiếu khảo sát cho các cán bộ này. Hình thức phát phiếu khảo sát là hình thức trực tiếp. Do đó, số phiếu thu về là 20 phiếu. Tỷ lệ phản hồi đạt 100%.
- Thứ hai, khảo sát khách hàng vay vốn tại Chi nhánh.
Tác giảcũng tiến hành khảo sát bằng bảng hỏi đối với 50 khách hàng có vay vốn tại Chi nhánh.
50 khách hàng khảo sát đƣợc lựa chọn ngẫu nhiên trong tập thông tin khách hàng đang có quan hệ tín dụng với Chi nhánh trong giai đoạn từ 2018 đến 2019.
Nội dung khảo sát tập trung vào công tác kiểm tra, đánh giá khách hàng trong vay vốn. Các câu hỏi cũng sử dụng thang đo dạng Likert nhƣ sau: Tất cả các tiêu chí đánh giá đều sử dụng thang đo Likert 5 mức độ với lựa chọn số 1 nghĩa là “rất không đồng ý ” đến phát biểu và lựa chọn số 5 là “rất đồng ý ”.
30
Hình thức phát phiếu khảo sát đƣợc sử dụng là phát phiếu qua email của khách hàng, đồng thời gọi điện trao đổi khi cần thiết để đảm bảo tỷ lệ phản hồi cao nhất. Số lƣợng phiếu khảo sát khi thu về hợp lệ là 50 phiếu, tỷ lệ 100%.