Sơ đồ 2.1 : Quy trình nghiên cứu
4.1 Định hƣớng kinh doanh chung và công tác giảm thiểu rủi ro tíndụng của BIDV Hà
BIDV Hà Tây
4.1.1 Định hướng hoạt động kinh doanh
Chi nhánh đã đề xuất các phƣơng hƣớng cụ thể trong thời gian tới năm 2023 nhƣ sau:
- Tập trung xử lý nợ xấu, đề xuất các biện pháp gia tăng chất lƣợng tín dụng, tăng cƣờng kiểm soát rủi ro,
- Tăng cƣờng công tác huy động vốn trên cơ sở mở rộng mạng lƣới. Triển khai thực hiện chiến lƣợc huy động vốn trên địa bàn thông qua các kênh huy động vốn và các giải pháp đã và đang thực hiện có hiệu quả. Đặc biệt chú trọng phối hợp các ngành liên quan triển khai thực hiện tốt thoả thuận kết nối thanh toán giữa BIDV với các khách hàng lớn theo chỉ đạo của TW để thu hút nguồn vốn và chiếm lĩnh thị phần, thị trƣờng. Huy động vốn vẫn là mục tiêu sống còn của chi nhánh.
- Cung ứng kịp thời vốn tín dụng cho các đối tƣợng hộ kinh doanh cá thể, doanh nghiệp nhỏ và vừa, doanh nghiệp có hoạt động xuất nhập khẩu. Thực hiện đầu tƣ tín dụng cho các chƣơng trình, dự án phát triển kinh tế xã hội của Quận Hà Đông và các huyện lân cận, trọng tâm và ƣu tiên chính là nhu cầu vốn cho lĩnh vực bán lẻ. Ngoài ra tham gia vào các lĩnh vực thế mạnh của địa bàn nhƣ: Khai thác, chế biến nông sản, phát triển kinh tế du lịch, dịch vụ, bất động sản,…trên cơ sở chọn lọc khách hàng, chú trọng thu hồi nợ để cho vay quay vòng.
- Tập trung vào các dịch vụ ngân hàng nhƣ dịch vụ thanh toán, dịch vụ thẻ, phát triển và đa dạng hóa các sản phẩm dịch vụ đa tiện ích. Cụ thể, triển khai rộng rãi các sản phẩm tiết kiệm, dịch vụ thanh toán, hoàn thiện và nâng cao hệ thống E-Banking, phát hành các sản phẩm thẻ tiện ích, nâng cao liên kết với Smartlink thực hiện các nghiệp vụ giá trị gia tăng trên hệ thống thẻ; ... Phát triển hệ thống dịch vụ BIDV phục vụ các nhu cầu xã hội: Nhất là Kinh doanh ngoại tệ, thanh toán quốc tế, phát hành thẻ, bán bảo hiểm...
70
- Chỉ đạo thực hiện bằng nhiều giải pháp để thực hiện cho đƣợc mục tiêu tài chính năm 2019 - 2023 đặc biệt trên các lĩnh vực: Chiến lƣợc khách hàng để huy động vốn, nhất là các khách hàng lớn, khách hàng truyền thống, xử lý tốt chính sách lãi suất, phát triển thu ngoài tín dụng, tích cực thu nợ, lãi động, nợ đã XLRR, tiết kiệm chi tiêu…
- Đẩy mạnh công tác đào tạo, đào tạo lại và đào tạo chuyên sâu nguồn nhân lực. Tăng cƣờng việc đào tạo, tập huấn nghiệp vụ các chuyên đề theo hƣớng triển khai ở cơ sở là chính, chú trọng các nghiệp vụ mới, nghiệp vụ còn nhiều sai sót. Đẩy mạnh công tác tự kiểm tra, chấn chỉnh sai phạm, đảm bảo an toàn trong kinh doanh.
Nâng cao năng lực chỉ đạo, điều hành của lãnh đạo các cấp. Tiếp tục kiện toàn mô hình về tổ chức, cán bộ. Tập trung chỉ đạo toàn diện một số chi nhánh đang có khó khăn, sử dụng đồng bộ, kịp thời các công cụ điều hành để chỉ đạo tập trung, thống nhất duy trì và mở rộng kinh doanh nhằm thực hiện hoàn thành nhiệm vụ kinh doanh năm đã đề ra.
- Quảng bá, tiếp thị hình ảnh của Ngân hàng trong mắt khách hàng. Một cách cụ thể, Ngân hàng cần xây dựng và triển khai chiến lƣợc phát triển thƣơng hiệu đồng bộ và rộng khắp, khẳng định thƣơng hiệu của Ngân hàng.
4.1.2 Định hướng hoạt động tín dụng
Trên cơ sở các mục tiêu trên, định hƣớng chung trong hoạt động tín dụng trong giai đoạn 2019- 2022 của Ngân hàng TMCP Đầu tƣ và phát triển Việt Nam chi nhánh Hà Tây là:
Tăng trƣởng TD có kiểm soát nằm trong giới hạn tăng trƣởng cho phép của của Ngân hàng Đầu tƣ và phát triển Việt Nam (dự kiến tăng trƣởng hàng năm khoảng 15- 18%). Gắn hoạt động TD với các mục tiêu phát triển kinh tế của địa bàn Hà Đông, khu vực Hà Nội và vùng lân cận.
Ƣu tiên cho vay những khách hàng, lĩnh vực theo định hƣớng của Ngân hàng Đầu tƣ và phát triển Việt Nam, tập trung vào khách hàng truyền thống xếp hạng A trở lên, đẩy mạnh tăng trƣởng TD bán lẻ.
Nghiêm túc thực hiện đầy đủ các điều kiện theo chính sách TD hiện hành, các điều kiện TD theo yêu cầu của Hội sở chính. Tuyệt đối không giải ngân đối với khách
71
hàng vay vốn chƣa hoặc không đáp ứng đƣợc các điều kiện TD.
Tuân thủ kỷ cƣơng, chấp hành chính sách quy trình TD, đạo đức KD, đạo đức nghề nghiệp, xây dựng chế tài xử lý vi phạm trong hoạt động tại Chi nhánh.
Đánh giá thực trạng các khách hàng dƣ nợ nhóm 2 để có biện pháp phù hợp nhằm mục tiêu giảm dần tỷ trọng nợ nhóm 2 trên tổng dƣ nợ ( <15% ), kiểm soát chặt chẽ nợ xấu phát sinh (tỷ lệ nợ xấu/ tổng dƣ nợ < 2%, thấp hơn mức chung của toàn hệ thống BIDV ), giảm dƣ lãi treo ( tỷ lệ giảm hàng năm là 20%), giảm gánh nặng trích lập DPRR góp phần gia tăng lợi nhuận.
Rà soát, đánh giá thực trạng TSĐB về tính pháp lý, giá trị, tính khả mại của tài sản, hiệu quả, biện pháp quản lý… Phấn đấu tỷ trọng dƣ nợ có TSĐB trên tổng dƣ nợ từ 75- 80%.
Nâng cao năng lực quản trị RRTD tại Chi nhánh, tăng cƣờng bồi dƣỡng nghiệp vụ nâng cao trình độ chuyên môn của các cán bộ trƣớc yêu cầu mới.
Tóm lại, định hƣớng TD của Ngân hàng BIDV chi nhánh Hà Tây trong thời gian tới nhằm duy trì, củng cố và phát triển mối quan hệ TD bền vững đối với các khách hàng truyền thống, tiếp cận và xem xét có chọn lọc phƣơng án, dự án đối với khách hàng mới. Đƣa dƣ nợ TD trong tầm kiểm soát đƣợc, tỷ lệ nợ xấu trên tổng dƣ nợ dƣới 1,5%, tăng trƣởng TD bền vững, cân đối với tăng nguồn vốn hoạt động.
4.1.3 Định hướng giảm thiểu rủi ro tín dụng của Chi nhánh
Mô ̣t là : Giảm thiểu rủi ro tín dụng trên cơ sở nâng cao chất lƣợng tín du ̣ng nhƣng đảm bảo tăng trƣởng theo chính sách và đi ̣nh hƣớng tín du ̣ng đã đề ra . Mục tiêu về chất lƣơ ̣ng tín du ̣ng ta ̣i chi nhánh là tỷ lê ̣ nợ xấu dƣới 3%. Nợ xấu đƣợc phân loa ̣i theo tiêu chuẩn phân loa ̣i nợ của Viê ̣t Nam và phù hợp với thông lê ̣ quốc tế.
Hai là : Phân tán rủi ro trong danh mu ̣c đầu tƣ tín du ̣ng theo đi ̣nh hƣớng lƣ̣a chọn những ngành , nghề, lĩnh vực và nhóm khách hàng có khả năng phát triển tốt và đa ̣t hiê ̣u quả , không đầu tƣ quá ma ̣nh , đầu tƣ theo phong trào vào mô ̣t nhóm ngành hàng/khách hàng cho dù ngành nghề /khách hàng đó đang có sự tăng trƣởng và phát triển ma ̣nh mẽ nhƣng có khả năng bão hòa hoă ̣c cung vƣợt cầu t rong tƣơng lai . Phát triển nền khách hàng trên cơ sở lƣ̣a cho ̣n, sàng lọc khách hàng tốt, xếp ha ̣ng tƣ̀ nhóm A trở lên, ƣu tiên phát triển tín du ̣ng bán lẻ , tài trợ vốn cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa
72
kết hơ ̣p với viê ̣c đa da ̣ng hóa các sản phẩm dịch vụ đi kèm , đảm bảo mƣ́c tăng trƣởng tín dụng hợp lý.
Ba là: Tâ ̣p trung gia tăng khả năng kiểm soát , phòng ngừa rủi ro tín dụng trong hoạt động của Chi nhánh thông qua nâng cao chất lƣợng thẩm định , tăng cƣờng năng lƣ̣c tƣ̣ giám sát và quản tri ̣ rủi ro tín du ̣ng nô ̣i bô ̣
Bốn là: Củng cố và nâng cao chất lƣợng đội ngũ cán bộ Ngân hàng theo hƣớng chú trọng đào tạo , bồi dƣỡng về chuyên môn , nghiê ̣p vu ̣, kiến thƣ́c về pháp luâ ̣t , đa ̣o đƣ́c nghề nghiê ̣p và ý thƣ́c phòng ngƣ̀a rủi ro.
Năm là: Tăng cƣờng công tác quản lý khách hàng , giám sát chặt chẽ các khoản nơ ̣ tồn đo ̣ng. Xây dƣ̣ng các biê ̣n pháp để thu hồi các khoản nợ xấu và nợ đã đƣợc xƣ̉ lý rủi ro.