CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU
3.3. Đánh giá chung công tác quản lý rủi ro trong chovay tại BIDV Lai Châu
3.3.1. Những kết quả đã đạt được
3.3.1.1. Chi nhánh đã xây dựng được kế hoạch, chính sách QLRRTCV:
Định hƣớng kế hoạch hoạt động, chính sách cho vay và kế hoạch tăng trƣởng tín dụng đã đƣợc thể hiện trong Kế hoạch kinh doanh, kế hoạch hành động hàng năm; Khung chính sách cho vay đối với khách hàng đƣợc áp dụng đồng bộ trong toàn tỉnh, bao gồm quy định giới hạn chovay với một số khách hàng, nhóm khách hàng, thẩm quyền phán quyết tín dụng, các văn bản quy định chặt chẽ hơn mức cho vay phải qua thẩm định rủi ro…; Các quy trình nghiệp vụ cho vay đƣợc hƣớng dẫn tác nghiệp chi tiết, thống nhất trong toàn chi nhánh, chủ động đề xuất Hội sở chính ban hành, hƣớng dẫn cho vay đối với các đối tƣợng khách hàng đặc thù trên địa bàn tỉnh Lai Châu. Ngoài ra, để ứng xử kịp thời với những biến động của môi trƣờng kinh tế, pháp lý, chi nhánh còn chủ động xin ý kiến chỉ đạo từ Hội sở chính để kịp thời chỉ đạo và cảnh báo tín dụng tại chi nhánh trong từng thời kỳ.
3.3.1.2. Bộ phận quản lý rủi ro phát huy vai trò của mình:
Bộ phận QLRR (tức phòng QLRR) tại chi nhánh đã mang lại nhiều đóng góp chung cho hoạt động tín dụng nhƣ tham mƣu cho Ban lãnh đạo về định hƣớng cho vay chung cũng nhƣ cụ thể tại chi nhánh, đánh giá, nắm bắt những diễn biến có lợi cũng nhƣ cảnh báo các nguy cơ có thể dẫn đến rủi ro trong cho vay, bảo đảm cho hoạt động cho vay của chi nhánh tăng trƣởng theo đúng định hƣớng QLRR đã đề ra nhƣ: cảnh báo trong cho vay, nhận tài sản bảo đảm, cấp tín dụng đối với các doanh nghiệp trồng chè, cao su, cho vay nông nghiệp nông thôn, định hƣớng tín dụng đối với các doanh nghiệp điện, xi măng, nuôi cá tầm, cá hồi… Từ đó kịp thời tham mƣu cho Ban Giám đốc chi nhánh các chỉ đạo tín dụng kịp thời, có định hƣớng cụ thể. Các trƣờng hợp vi phạm quy định về lãi suất, mức ủy quyền phán quyết hoặc quy trình cho vay đã đƣợc chấn chỉnh, cảnh báo kịp thời.
3.3.1.3. Cơ cấu cho vay được điều chỉnh phù hợp, nợ xấu nằm trong mức kiểm soát: Thứ nhất, nợ nhóm 2 đƣợc kiểm soát tốt trong giới hạn 3.26% trong năm 2015, năm 2017 là 2,27%, nợ xấu (nhóm 3-5) luôn trong giới hạn 3%, cao nhất trong năm 2015 là 2,15%, trong khi tổng dƣ nợ hàng năm tăng bình quân 20%. Điều này cho thấy các biện pháp QLRRTCV của Chi nhánh đã có kết quả tích cực so với mức trung bình của hệ thống ngân hàng.
Thứ hai, cơ cấu cho vay đƣợc điều chỉnh theo hƣớng mục tiêu của chi nhánh là
giữ vững tỷ trọng cho vay dịch vụ và thƣơng mại từ 30% đến 40%; điều chỉnh giảm tỷ trọng cho vay vào nhóm doanh nghiệp sản xuất, trồng chè, cao su; nâng dần tỷ lệ cho vay có bảo đảm; kiểm soát chặt chẽ dƣ nợ cho vay một số ngành, lĩnh vực nhạy cảm có độ rủi ro cao là nông nghiệp và bất động sản.
Đối với kỳ hạn nợ, tỷ trọng cho vay trung và dài hạn đã có điều chỉnh theo hƣớng tăng dần. Giảm tỷ trọng tài trợ các doanh nghiệp lớn, tăng tỷ trọng tài trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ và tăng cƣờng bán các sản phẩm bán lẻ cũng nhƣ các sản phẩm phái sinh đem lại giá trị gia tăng cho các khách hàng mục tiêu nói trên. Điều này phù hợp với xu hƣớng tăng cƣờng hoạt động bán lẻ của ngân hàng.