1.4.1. Điều kiện pháp lý
Ngân hàng là một trong những lĩnh vực đi đầu trong việc ứng dụng khoa học công nghệ trong hoạt động của ngân hàng. Trước tác động của dịch bệnh Covid-19 trong những năm gần đây, chúng ta dễ dàng thấy được việc ứng dụng công nghệ của ngành ngân hàng đã đáp ứng nhu cầu thiết yếu của người dân về các sản phẩm, dịch vụ ngân hàng, nhất là với việc thanh toán điện tử, qua đó góp phần thúc đẩy thanh toán không dùng tiền mặt. Thời gian qua, ngành ngân hàng đã tích cực xây dựng các khuôn khổ pháp lý cho hoạt động của dịch vụ NHĐT với nhiều văn bản pháp luật chuyên ngành, quản lý rủi ro hoạt động dịch vụ NHĐT, tiêu chuẩn an toàn hệ thống công nghệ thông tin, quy định bảo mật an toàn đối với hoạt động ngân hàng trên internet…
Trên thực tế khung pháp lý của mỗi quốc gia không ngừng đổi mới và hoàn thiện theo hướng nới lỏng kiểm soát thương mại dịch vụ, kể cả dịch vụ ngân hàng và thị trường tài chính, đây là điều kiện để dịch vụ NHĐT hình thành và phát triển. Hệ thống các văn bản pháp luật về dịch vụ NHĐT sẽ tạo thành cơ sở để các ngân hàng triển khai các dịch vụ NHĐT cũng như hỗ trợ khách hàng trong trường hợp phát sinh tranh chấp với ngân hàng. Hệ thống chính sách và pháp luật tiếp tục sẽ có những điều chỉnh phù hợp với yêu cầu thực hiện các cam kết trong khuôn khổ.
1.4.2. Điều kiện công nghệ
Các dịch vụ tại NHĐT đều gắn liền với yếu tố khoa học công nghệ và đòi hỏi phải có sự đầu tư rất lớn về cơ sở vật chất kỹ thuật. Các ngân hàng có hệ thống cơ sở dữ liệu tập trung, được quản lý thông qua một hệ thống máy tính với phần mềm tương thích. Bên cạnh đó, việc đầu tư cho các loại máy móc như máy ATM, máy POS, hệ thống core banking nhằm hỗ trợ cho việc sử dụng dịch vụ NHĐT là một điều khách quan. Để đầu tư phát triển các dịch vụ NHĐT đòi hỏi một lượng vốn lớn, là một điều tất yếu để có thể phát triển dịch vụ NHĐT. Yêu cầu về công nghệ
đòi hỏi nguồn nhân lực hoạt động trong lĩnh vực ngân hàng ngoài thành thạo các nghiệp vụ chuyên môn, nhiều kinh nghiệm, còn cần phải có kiến thức về công nghệ thông tin. Ngày nay các dịch vụ ngân hàng vô cùng đa dạng, liên tục gia tăng tính mới mẻ, các nhân viên ngân hàng phải luôn nâng cao tay nghề, nghiệp vụ, hiểu biết sâu rộng về sản phẩm và có hiểu biết về các ứng dụng khoa học công nghệ trong ngân hàng.
Ba vấn đề cơ bản cần được chú trọng khi triển khai dịch vụ NHĐT cụ thể như sau:
- Mã hóa đường truyền
Mã hóa thông tin là một hình thức biến đổi dữ liệu thành một dạng dữ liệu khác, có ý nghĩa khác với dữ liệu trước, với mục đích chỉ cho phép một số người nhất định có thể đọc được dữ liệu ban đầu, thông qua việc giải mã dữ liệu sau khi biến đổi. Đây là một công nghệ an toàn, bảo mật thông tin trên các ứng dụng và đặc biệt sử dụng trong giao dịch NHĐT.
- Chữ ký điện tử
Đây là một trong những yếu tố quan trọng trong giao dịch thanh toán điện tử, nó còn là nhu cầu của một nền kinh tế đang chuyển đổi, phát triển và là xu thế của thời đại kỹ thuật số. Người sử dụng sẽ dùng chứng chỉ số mà mình được cấp để ký vào các thông điệp điện tử. Việc ký chữ ký điện tử này đồng nghĩa với việc mã hóa thông điệp trước khi gửi đi qua đường truyền Internet. Chữ ký điện tử là dữ liệu đã được ký và mã hóa bởi và chỉ duy nhất bởi người chủ sở hữu. Đây là công nghệ cấp mã bất đối xứng mã hóa dữ liệu trên đường truyền.
- Công nghệ bảo mật
Khi giao dịch bằng phương tiện điện tử nhiều người thường lo lắng về tính an toàn cũng như tính bảo mật của nó. Sở dĩ có những lo lắng này là vì với công nghệ hiện đại, số vụ tấn công vào internet, các vụ làm thẻ giả và sử dụng thẻ giả ngày càng gia tăng. Do đó phát triển dịch vụ NHĐT đòi hỏi rất cao về an toàn và bảo mật.
1.4.3. Điều kiện con người
Mức sống dân cư là một khái niệm, liên quan đến sự phát triển và thỏa mãn nhu cầu của xã hội nói chung và nhu cầu của con người nói riêng. Nó được phản ánh thông qua: (1) Mức thu nhập của hộ gia đình, (2) Chi tiêu hộ gia đình, (3) Chi tiêu bình quân đầu người hộ gia đình, và (4) cũng được phân biệt giữa thành thị và nông thôn; giữa các khu vưc, cộng đồng dân cư khác nhau.
- Nguồn nhân lực ngân hàng
Hệ thống thanh toán điện tử đòi hỏi một lực lượng lớn lao động được đào tạo tốt, thành thạo và am hiểu về công nghệ thông tin; cung cấp các ứng dụng cần thiết, đáp ứng yêu cầu hỗ trợ và chuyển giao các tri thức kỹ thuật thích hợp.
- Độ tin cậy và mức độ hiểu biết các dịch vụ NHĐT
Muốn khách sử dụng dịch vụ NHĐT thì đòi hỏi họ phải hiểu biết và đặt niềm tin vào những tiện ích mà dịch vụ NHĐT mang lại. Chính vì vậy các ngân hàng cần phải có hệ thống phân phối sản phẩm, tuyên truyền, quảng bá các sản phẩm đến với khách hàng. Để thực hiện điều này, ngân hàng cần có một đội ngũ nhân viên tiếp thị chuyên nghiệp, trang bị các kiến thức về tin học và dịch vụ của ngân hàng. Đồng thời phải đẩy mạnh tuyên truyền quảng cáo qua các phương tiện khác để chiếm lấy lòng tin của khách hàng, thuyết phục họ về tính an toàn và tiện lợi của dịch vụ.