CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
3.3. Đánh giá về thực trạng mở rộng hoạt động tín dụng của ABBank Thái Nguyên
3.3.1. Những kết quả đạt được
* Chất lƣợng phục vụ tốt:
Với tôn chỉ hoạt động: “Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu quả và linh hoạt”, ABBank đã tạo dựng đƣợc lòng tin đối với khách hàng, góp phần tăng uy tín của ngân hàng. Thái độ phục vụ khách hàng của nhân viên tại ABBank đƣợc đánh giá khá tốt.Khách hàng đƣợc tiếp cận và sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, hiệu quả phục vụ khách hàng đƣợc chú trọng và là cơ hội tốt giúp Ngân hàng tăng doanh thu từ dịch vụ. Đồng thời cũng thiết lập đƣợc mối quan hệ bền chặt với các khách hàng trung thành bằng việc đƣa ra những ƣu đãi đặc biệt khi sử dụng sản phẩm của ngân hàng nhƣ tặng quà có giá trị vào những dịp lễ tết, sinh nhật của khách hàng. Ngoài ra, để ngân hàng và khách hàng có thể thực sự gặp nhau, ngân hàng còn mở rộng thêm các chƣơng trình khuyến mãi, ƣu đãi hấp dẫn ngoài lãi suất. Có thể kể đến các chƣơng trình nhƣ: "Vay tiền đắc lộc" VND dài hạn, ABBank tặng 300 thẻ Visa Gold debit, mỗi thẻ trị giá 500.000 đồng, cho 300 khách hàng đầu tiên giải ngân từ 500 triệu đồng trở lên; hay “Tháng vàng tri ân” kỷ niệm 18 năm thành lập, với tất cả các loại hình vay vốn, khách hàng đều đƣợc tặng 1 Thẻ cào may mắn…
* Chất lƣợng tín dụng tốt:
Hoạt động tín dụng nói chung đƣợc xem là có tính rủi ro cao.
Tỷ lệ nợ quá hạn và tỷ lệ nợ xấu là 2 chỉ tiêu cơ bản phản ánh chất lƣợng tín dụng. Bảng dƣới đây cho thấy tỷ lệ nợ quá hạn và nợ xấu tại ABBank Thái Nguyên trong thời gian qua:
Bảng 3.17 : Tỷ trọng nợ quá hạn và nợ xấu trên tổng dƣ nợ
(ĐVT: Triệu đồng)
Chỉ tiêu Năm 2011 Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014
Dƣ nợ
Nợ quá hạn 748 1.167 523 3.788
Tỷ lệ nợ quá hạn (%) 0,53 0,58 0,20 0,95
Nợ xấu 0 285 0 754
Tỷ lệ nợ xấu (%) 0,00 0,14 0,00 0,19
Bảng 3.18: So sánh về nợ xấu của các ngân hàng TMCP trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên tháng 6 năm 2013
(ĐVT: Triệu đồng)
Nợ xấu ABB Đông Á Tech VIB STB VP
Nhóm 3 đến 5 0 80 3.699 8.302 2.779 5.275
(Nguồn: Báo cáo tài chính các NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2013)
Hình 3.7 : Tỷ lệ nợ xấu của các NHTMCP trên địa bàn tỉnh Thái Nguyên tháng 6/ 2013
(Nguồn: Báo cáo tài chính các NHTMCP địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2013)
Trong thời gian qua, các tỷ lệ nợ quá hạn, nợ xấu của các khoản vay cá nhân nhìn chung đều thấp hơn so với tín dụng chung, và có xu hƣớng giảm dần qua các năm. Với việc ra đời của hệ thống quản lý rủi ro, chất lƣợng tín dụng đối với tín dụng nói chung và tín dụng cá nhân nói riêng đã đƣợc cải thiện đáng kể. Các tỷ lệ này đều nằm trong ngƣỡng an toàn. Đây cũng là một thành công của ABBank. Điều này chứng tỏ công tác quản lý rủi ro tín dụng luôn đƣợc ABBank chú trọng. Công tác xử lý, thu hồi nợ đƣợc quan tâm, nhằm đảm bảo tính an toàn cho toàn hệ thống.
* Sản phẩm đáp ứng nhu cầu đa dạng của khách hàng:
Hiện nay, tất cả các chi nhánh, PGD của ABBank đều triển khai rộng rãi 11 gói sản phẩm dành cho các khách hàng cá nhân. Các loại hình sản phẩm khá đầy đủ, đáp ứng nhu cầu phong phú của khách hàng nhƣ vay mua nhà, đất; mua ô tô; vay du học; vay thấu chi; vay cầm cố sổ tài khoản…. Về cơ bản, các sản phẩm trên đã cung cấp nhiều tiện ích cho khách hàng.
* Dƣ nợ và doanh thu từ hoạt động tín dụng cá nhân có sự tăng trƣởng tốt:
Với định hƣớng trở thành “ngân hàng bán lẻ thân thiện”, nhóm khách hàng cá nhân luôn đƣợc ABBank coi là nhóm khách hàng mục tiêu chính. Hiện nay, khi thị trƣờng đang diễn ra sự cạnh tranh gay gắt, không chỉ giữa các ngân hàng nội mà cả với các ngân hàng nƣớc ngoài với tiềm lực vốn và khả năng quản trị tốt, thì hƣớng đến khách hàng cá nhân đƣợc xem nhƣ là hƣớng đi đúng đắn của ABBank. Dƣ nợ cho vay cá nhân không ngừng tăng lên trong những năm qua, đóng góp một phần tích cực trong cơ cấu cho vay của toàn hệ thống. Việc nâng cấp từ phòng giao dịch Thái Nguyên – Chi nhánh Hà Nội lên thành chi nhánh Thái Nguyên với 1 chi nhánh chính, 1 phòng giao dịch và một quỹ tiết kiệm đã giúp cho hình ảnh của ABBANK – Thái Nguyên quen thuộc hơn với khách hàng. Đây là một thành công lớn đối với toàn hệ thống ABBank. Điều này giúp cải thiện hình ảnh và nâng cao khả năng cạnh tranh cho ngân hàng. Các khách hàng khi đến vay vốn thƣờng có xu hƣớng sử dụng các dịch vụ của ngân hàng nhƣ dịch vụ thẻ, dịch vụ tiền gửi, dịch vụ thanh toán… Hình ảnh của ABBank đƣợc quảng bá rộng rãi hơn, góp phần mở rộng các hoạt động khác, tăng doanh thu dịch vụ cho ngân hàng. Doanh thu từ tín dụng tiêu dùng cũng đóng góp một phần không nhỏ trong tổng doanh thu từ hoạt động tín dụng. Với lãi suất cho vay thƣờng cao hơn so với cho vay nói chung, ABBank thu đƣợc khoản lợi nhuận không nhỏ từ mảng kinh doanh này.