CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU ĐỀ TÀI
4.3. Một số kiến nghị
4.3.2. Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước
Với vai trò của cơ quan cơ quan quản lý nhà nƣớc về tiền tệ, thực hiện chức năng của Ngân hàng Trung ƣơng, Ngân hàng Nhà nƣớc cần đề xuất và thực hiện các giải pháp điều hành chính sách tiền tệ thận trọng, linh hoạt nhằm ổn định kinh tế vĩ mô, thúc đẩy tăng trƣởng kinh tế.
* Nâng cao chất lƣợng thông tin tín dụng:
Hiện nay, với việc thẩm định khách hàng cá nhân, một cổng thông tin dữ liệu quan trọng giúp cán bộ tín dụng có thể đánh giá năng lực tài chính của khách hàng là qua trung tâm thông tin tín dụng (CIC). Để tạo thành một kênh thông tin tin cậy giúp các NHTM trong quản lý rủi ro và cho vay, năm 1999 NHNN đã chính thức thành lập CIC trên cơ sở tách Trung tâm Thông tin tín dụng trực thuộc Vụ Tín dụng - NHNN. CIC trở thành đơn vị sự nghiệp có chức năng thu nhận, phân tích, cung cấp thông tin, làm đầu mối của toàn hệ thống thông tin tín dụng ngân hàng Việt Nam.
Đối với các khách hàng cá nhân, bản tin của CIC thông báo khá chi tiết và cụ thể về tình hình quan hệ tín dụng hiện tại, biểu đồ diễn biến phát sinh dƣ nợ 3 năm
gần nhất, diễn biến nợ xấu trong 3 năm gần nhất, các thông tin khác nhƣ: số lƣợt hỏi tin về khách hàng, các hình thức vay vốn của khách hàng trong 3 năm gần nhất, tình hình TSĐB của khách hàng. Tuy nhiên, với số lƣợng khách hàng cá nhân trên cả nƣớc là khá lớn, vƣợt quá khả năng phục vụ của CIC thì chất lƣợng thông tin khách hàng do CIC cung cấp nhiều khi còn chƣa đầy đủ. Mặt khác, sự phối hợp giữa CIC và các tổ chức tín dụng còn hạn chế, do đây là lĩnh vực hết sức nhạy cảm, liên quan đến cả quyền lợi và nghĩa vụ của tổ chức tín dụng và của cả khách hàng.
Hiện nay, NHNN đã cho phép triển khai thành lập trung tâm thông tin tín dụng tƣ nhân, nhƣng vẫn chƣa có hành lang pháp lý cụ thể cho hoạt động này. Vì vậy, NHNN cần tích cực hoàn thiện, nâng cao chất lƣợng các thông tin tài chính của CIC. Đồng thời, tạo hành lang pháp lý đồng bộ không chỉ cho CIC nói riêng mà còn cho cả hệ thống thông tin tín dụng phát triển.
* Tăng cƣờng bồi dƣỡng nghiệp vụ cho cán bộ tín dụng:
NHNN cần nâng cao chất lƣợng cán bộ bằng cách thƣờng xuyên mở các lớp bồi dƣỡng và kiểm tra nghiệp vụ. Ngoài ra NHNN còn phải thƣờng xuyên mở các buổi hội thảo nhằm trao đổi kinh nghiệm với các cán bộ ngân hàng, đƣa ra các tiêu chuẩn cần thiết mà cán bộ ngân hàng cần phải có. Có nhƣ vậy thì chất lƣợng cán bộ mới đƣợc nâng lên và đƣợc đòi hỏi ngày càng cao khi nƣớc ta gia nhập WTO. Đặc biệt các nhóm cán bộ tín dụng chuyên trách các khách hàng cá nhân cần phải đƣợc trang bị một số kĩ năng và kiến thức về thị trƣờng nhà đất, thị trƣờng động sản và bất động sản, kĩ năng phỏng vấn thông tin để thu thập thông tin và đánh giá, thẩm định khách hàng đƣợc chuyên nghiệp và hiệu quả hơn.
* NHNN nên tăng cƣờng nâng cao công tác thanh tra, kiểm tra:
Thị trƣờng tài chính Việt Nam còn non trẻ, thiếu tính minh bạch. Đứng trƣớc những biến động khó lƣờng của tình hình kinh tế thế giới, thị trƣờng Việt Nam cần một tổ chức trung gian giám sát hoạt động của các ngân hàng, và Ngân hàng Nhà nƣớc phải có trách nhiệm trong việc này. Hoạt động thanh tra, kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng cần đƣợc NHNN thực hiện thƣờng xuyên hơn nữa, trong đó NHNN cần có biện pháp nhằm nắm rõ danh mục và cơ cấu
cho vay của các tổ chức tín dụng nhằm xác định cơ cấu hợp lý trong từng giai đoạn, phòng ngừa rủi ro tín dụng có thể xảy ra, gây ảnh hƣởng tiêu cực đến toàn hệ thống và toàn bộ hoạt động của nền kinh tế. Ngoài ra, cần nâng cao chất lƣợng và nội dung của công tác thanh kiểm tra, đổi mới phƣơng pháp kiểm tra, nghiên cứu đẩy mạnh ứng dụng công nghệ trong công tác thanh kiểm tra và giám sát từ xa, áp dụng hệ thống cảnh báo rủi ro đối với hoạt động của các tổ chức tín dụng.