CHƢƠNG 2 : PHƢƠNG PHÁP NGHIấN CỨU VÀ THIẾT KẾ NGHIấN CỨU
4.2. Cỏc giải phỏp nõng cao chất lƣợng tớn dụng đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
4.2.3. Tăng cƣờng cỏc phƣơng ỏn phũng ngừa nợ xấu và xử lý nợ quỏ hạn
Ngăn ngừa và xử lý nợ quỏ hạn, nợ xấu là biện phỏp nhằm hạn chế tối đa những khoản thiệt hại cú thể xẩy ra trong hoạt động cho vay. Để nõng cao chất lƣợng cho vay DNVVN, trƣớc hết, ngõn hàng phải sớm nhận biết, phỏt hiện những khoản nợ cú vấn đề, tiến hành phõn loại nợ theo quy định của NHNN, trớch lập dự phũng rủi ro, từ đú cú những biện phỏp phũng ngừa và xử lý kịp thời khi khoản vay cú dấu hiệu rủi ro. Cỏn bộ tớn dụng phải nắm bắt kịp thời tỡnh hỡnh kinh doanh của doanh nghiệp, định kỳ hằng thỏng, quý thực hiện rà soỏt, đỏnh giỏ tỡnh hỡnh khoản vay.
- Phõn tớch nguyờn nhõn nợ quỏ hạn của từng khỏch hàng, từ đú đƣa ra cỏc biện phỏp thỏo gỡ. Đối với cỏc nguyờn nhõn khỏch quan bất khả khỏng, ngõn hàng cú thể ỏp dụng cỏc biện phỏp nhƣ gia hạn nợ, thu nợ dần...đồng thời giỳp khỏch hàng vƣợt qua khú khăn và cú biện phỏp phục hồi kinh doanh, trả nợ ngõn hàng. Kiểm soỏt chặt chẽ dũng tiền của doanh nghiệp để thu hồi nợ kịp thời. Nếu khỏch hàng cố tỡnh chõy ỡ khụng trả nợ, ngõn hàng cú thể thể ỏp dụng cỏc biện phỏp mạnh, phối hợp với cỏc cơ quan chức năng để xử lý, thu hồi nợ.
- Chi nhỏnh cần kiờn quyết, đụn đốc cỏn bộ quản lý khỏch hàng thu hồi nợ, ỏp dụng cỏc biện phỏp giải quyết dứt điểm nợ tồn đọng theo đỳng quy trỡnh nghiệp vụ và quy định của phỏp luật; cú biện phỏp thu hồi nợ từ tài sản bảo đảm để thu hồi vốn vay và bự đắp cỏc khoản chi phớ khỏc.
- Tớch cực triển khai đồng bộ cỏc giải phỏp hạn chế nợ xấu phỏt sinh gia tăng, xử lý nợ xấu thụng qua sử dụng dự phũng để xử lý rủi ro, bỏn nợ, xử lý tài sản đảm bảo, hỗ trợ khỏch hàng tỡm kiếm đối tỏc mua lại tài sản đảm bảo hoặc mua, bỏn sang nhƣợng cụng ty để cú nguồn tiền thu hồi nợ xấu...
- Thực hiện đỏnh giỏ, xỏc định cỏc khoản nợ xấu đủ điều kiện để bỏn nợ cho Cụng ty quản lý tài sản của cỏc TCTD Việt Nam (VAMC).
- Tập trung nguồn lực, chỉ đạo sỏt sao, yờu cầu xõy dựng phƣơng ỏn thu hồi nợ đến từng khỏch hàng ngay từ đầu năm nhằm tập trung quyết liệt thu hồi nợ ngoại bảng.
- Nghiờn cứu, đỏnh giỏ để đẩy mạnh cỏc biện phỏp xử lý nợ theo hỡnh thức bỏn nợ, gỏn nợ, chuyển nợ thành vốn gúp, cơ chế linh hoạt trong xử lý miễn giảm lói để khuyến khớch khỏch hàng nỗ lực xử lý tài sản đảm bảo hoặc huy động nguồn khỏc để trả nợ ngõn hàng.
- Đối với cỏn bộ để xẩy ra nợ quỏ hạn, nợ tồn đọng phỏt sinh nhiều, thời gian kộo dài nhƣng do nguyờn nhõn khỏch quan, lónh đạo ngõn hàng cú thể giao chỉ tiờu cụ thể và tiếp tục thu hồi nợ. Đối với những khoản nợ quỏ hạn, nợ xấu do nguyờn nhõn chủ quan thỡ tựy theo mức độ nghiờm trọng của vụ việc, cú những biện phỏp xử lý thớch hợp nhƣ chịu trỏch nhiệm đi đũi nợ, bồi thƣờng bằng vật
chất, đào tạo lại, sắp xếp lại lao động, nếu khụng đỏp ứng yờu cầu cụng việc thỡ chuyển sang làm cụng việc khỏc.
- Nợ quỏ hạn, nợ xấu phỏt sinh phải đƣợc xỏc định là trỏch nhiệm của cả bộ mỏy hoạt động tớn dụng, do đú, cần phải xõy dựng cơ chế xử lý nợ rừ ràng, phõn chiu trỏch nhiệm đến từng cỏ nhõn liờn quan, trong đú, trỏch nhiệm trƣớc hết thuộc về ngƣời đứng đầu trong hoạt động tớn dụng. Việc xử lý nợ xấu phải đƣợc cụng khai, minh bạch, cú sự chỉ đạo thụng suốt từ trờn xuống dƣới để tạo ra sức mạnh đoàn kết và đồng bộ trong quỏ trỡnh xử lý nợ mới mang lại hiờu quả cao.