Nhìn vào biểu đồ ta thấy, hoạt động Thanh toán Quốc tế qua hình th
Nhi
(Nguồn: Báo cáo thường niên của Chi nhánh Thủ Đô trong năm 2006, 2007,2008 )
Nhìn vào biểu đồ ta có thể thấy hoạt động thanh toán L/C nhập khẩu chiếm một tỷ trọng lớn trong hoạt động thanh toán XNK. Trong 3 năm qua hoạt động thanh toán L/C nhập khẩu có sự thay đổi đáng kể. Năm 2006 doanh số L/C nhập khẩu đạt 165 triệu USD chiếm 45,8% trong tổng doanh số XNK.
Bước sang năm 2007, hoạt động thanh toán L/C nhập khẩu của ngân hàng thực sự có hiệu quả. Đây là một kết quả rất khả quan, để có được thành công này ngân hàng đã không ngừng đổi mới trang thiết bị kỹ thuật phục vụ cho quá trình thanh toán. Ngân hàng đã cho lắp đặt Internet để khai thác tin tức kinh tế thương mại, pháp luật qua mạng ;lắp đặt mạng thanh toán SWIFT với các ngân hàng trên thế giới. Kết quả là, năm 2007 doanh số thanh toán
Doanh số XNK Doanh số Chuyển tiền Doanh số (nghìn USD) 0 50000 100000 150000 200000 250000 300000 350000 400000 2006 2007 2008 Năm
tăng từ 165 triệu USD năm 2006 lên 290 triệu USD. Bên cạnh đó doanh số XNK cung tăng lên đáng kể, đạt 400 triệu USD. Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu chiếm 72,5% tổng doanh số XNK, gấp hơn 1.5 lần so với năm 2006.
Tuy nhiên, năm 2008 lại cho thấy một kết quả không mấy khả quan trong hoạt động thanh toán L/C nhập khẩu của sở. Năm 2008 doanh số thanh toán L/C nhập khẩu giảm mạnh từ 290 triệu USD năm 2007 xuống còn 123 triệu USD, giảm 57,5% so với năm 2007. Doanh số thanh toán L/C nhập khẩu tuy có giảm mạnh nhưng bên cạnh đó doanh số XNK vẫn tăng đều qua các năm, năm 2008 tăng 12,5% so với năm 2007. Nguyên nhân dẫn đến tình trạng này là do ảnh hưởng của các chính sách thắt chặt với các doanh nghiệp kinh doanh XNK. Một nguyên nhân nữa đó là trong năm nay hoạt động chuyển tiền của chi nhánh đã dược thực hiện một cách nhanh chóng, thuận tiện, an toàn với chi phí thấp nên rất nhiều doanh nghiệp đã chuyển sang lựa chọn phương thức này.
Như vậy, có thể nói hoạt động thanh toán hàng hoá nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ đã đạt đựợc những thành tựu đáng kể , đem lại nhiều lợi ích cho ngân hàng và cho khách hàng. Tuy nhiên, cũng còn rất nhiều những hạn chế mà Chi nhánh cần khắc phục để đưa hoạt động thanh toán hàng hoá nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ ngày một phát triển.
Hoạt động thanh toán L/C xuất khẩu tại Chi nhánh Thủ Đô
Kể từ ngày Việt Nam ra nhập tổ chức thương mại thế giới thì các doanh nghiệp xuất nhập khẩu ngày càng hoạt động sôi động hơn cùng với nó là hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh ngày càng được hoàn thiện và phát triển.
Bảng 2.4 : Trị giá đòi tiền L/C xuất khẩu qua các năm tại Chi nhánh Thủ Đô
Chỉ tiêu Năm 2007 Năm 2008 Số món Trị giá (Triệu USD) +/- (%) /2006 Số món Trị giá (Triệu USD) +/- (%) /2007 Thông báo 270 36 +227.2 250 25 -30.5 Thanh toán 530 39 +62.5 450 22.5 -42.3
(Nguồn :Báo cáo TTQT – Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đô)
Nhìn vào số liệu trên ta thấy số món và trị giá thanh toán hàng xuất khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ nhỏ hơn rất nhiều so với số món và trị giá thanh toán hàng nhập khẩu. Nếu như năm 2007, số món gửi chứng từ đòi tiền là 270 món với trị giá là 36 triệu USD thì năm 2008, số món gửi đòi tiền giảm xuống 250 món với giá trị chỉ đạt 25 triệu USD, giảm 30.5% so với năm 2007. Năm 2008, do tình hình chung của nền kinh tế thế giới doanh số chỉ đạt 47,5 triệu USD, giảm 36,6% so với năm 2007 kéo theo tỷ trọng hàng xuất khẩu cũng giảm xuông 10,5 % so với năm 2007. Sở dĩ có sự giảm sút đáng kể như vậy, một mặt là do sự biến động của thị trường làm cho tỷ giá thay đổi , khan hiếm ngoại tệ…Khi đồng Việt Nam bị phá giá ở mức cao đã tạo sức ép đối với hàng nhập khẩu Việt Nam sang thị trường thế giới phải giảm giá, nếu không họ sẽ không nhập hàng xuất khẩu của ta. Do vậy nguồn thu từ xuất khẩu hàng hoá đã giảm bớt do giá xuất khẩu giảm làm cho các doanh nghiệp sản xuất hàng xuất khẩu có thể phải ngừng sản xuất vì doanh thu không đủ để trang trải các yếu tố đầu vào.
2.3. Đánh giá chung về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Thủ Đô tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Thủ Đô
2.3.1. Những kết quả đạt được
Cùng với sự phát triển chung của Chi nhánh Thủ Đô thì hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ cũng thu được một số kết quả nhất định. Hoạt động thanh toán toán hàng hóa xuất nhập khẩu theo phương thức tín dụng chứng từ chiếm tỷ trọng khá lớn trong tổng doanh thu từ hoạt động xuất nhập khẩu của Chi nhánh. Đạt được những kết quả như vậy là do Chi nhánh tích cực đổi mới nâng cao chất lượng của hoạt động : nghiệp vụ thanh toán được rút ngắn về thời gian và thủ tục nhanh gọn nhưng chính xác, an toàn đối với khách hàng từ đó có được uy tín đối với khách hàng.
Đồng thời, đội ngũ cán bộ công nhân viên ngày càng được nâng cao. Hầu hết các nhân viên tại phòng Thanh toán quốc tế của Chi nhánh đều có trình độ đại học và thành thạo ngoại ngữ, sử dụng thành thạo mạng Swift với các Ngân hàng trên thế giới. Bên cạnh đó nhân viên tại phòng luôn có một thái độ làm việc nhiệt tình, văn minh, lịch sự với khách hàng, luôn sẵn sàng hướng dẫn khách hàng, giải quyết các khúc mắc hay tư vấn khi đưa ra các điều khoản trong thư tín dụng có lợi cho khách hàng nhất. Ngoài ra, Ngân hàng Sacombank cũng đã xúc tiến với nhiều Ngân hàng trên thế giới làm cho hoạt động thanh toán quốc tế được mở rộng và thuận lợi hơn trong việc thanh toán với khách hàng. Với việc quan hệ với các Ngân hàng khác trên thế giới, Ngân hàng Sacombank nói chung, Chi nhánh Thủ Đô nói riêng đang dần từng bước tạo được uy tín trên quốc tế qua đó thâm nhập vào thị trường quốc tế, mở rộng nghiệp vụ thanh toán quốc tế nói chung và nghiệp vụ thanh toán quốc tế theo phương thức tín dụng chứng từ nói riêng.
2.3.2. Nhưng tồn tại và nguyên nhân
2.3.2.1. Những tồn tại tại Chi nhánh
Là một tron nhưng Ngân hàng có thể mạnh về hoạt động thanh toán quốc tế nhưng tại Chi nhánh vẫn còn nhiều tồn tại gây cản trở cho quá trình phát triển của hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Ngân hàng. Nghiệp vụ thanh toán tín dụng chứng từ mặc dù được sử dụng phổ biến trong các giao dịch quốc tế nhưng đây là nghiệp vụ thanh toán phức tạp nhất, dễ mắc phải những sai lầm đẫn đến các xung đột đáng tiếc vì vậy nghiệp vụ này đòi hỏi các nhân viên phải thật sự có trình độ, kinh nghiệm trong giao dịch thanh toán quốc tế và có đủ khả năng để tư vấn cho khách hàng của mình. Tuy nhiên do nhân viên tại Chi nhánh còn trẻ, kinh nghiệm chưa nhiều nên đôi khi chưa đáp ứng được yêu cầu của công việc.
Mặt khác, tính đồng bộ của sự phát triển và yêu cầu quản trị theo hệ thống chưa thật sự song hành nên Chi nhánh chưa đạt hiệu quả cao như mong muốn trong hoạt động thanh toán quốc tế. Tốc độ phát triển của các nền kinh tế, đặc biệt là ngành tài chính – ngân hàng rất nhanh, nên nhân sự có sự cạnh tranh lớn, trong khi đó tính chuyên nghiệp của đội ngũ nhân sự chưa cao.
Ngoài ra, tại Chi nhánh Thủ Đô còn tồn tại một hạn chế đó là chưa khai thác hết tiềm năng của khách hàng và nhu cầu của họ. Trong thời đại hội nhập kinh tế quốc tế thì thương mại quốc tế ngày càng phát triền, cùng với nó là các giao dịnh thanh toán quốc tế ngày càng quan trọng đặc biệt là nghiệp vụ thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ. Tuy nhiên, tại Chi nhánh thì khách hàng tham gia giao dịch chiếm chủ yếu vẫn là các khách hàng truyền thống trong khi còn một lượng lớn các khách hàng chưa được khai thác, các doanh nghiệp Nhà nước vẫn có tài khoản tại các Ngân hàng truyền thống như Ngân hàng Công thương, Ngân hàng Ngoại thương.
2.3.2.2. Nguyên nhân
Có thể thấy rằng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh Thủ Đô còn nhiều hạn chế là do nhiều nguyên nhân khác nhau, nó bao gồm cả những nguyên nhân khách quan lẫn chủ quan.
Trước tiên đó là hệ thống pháp lý của nước ta. Cho đến nay thì hệ
thống pháp lý chưa thực sự đồng bộ và chưa phù hợp với tình hình chung của hoạt động thanh toán quốc tế. Các văn bản pháp quy của ngành Ngân hàng cho riêng hoạt động thanh toán quốc tế chưa đáp ứng kịp thời và đầy đủ. Hiện nay, lợi dụng việc không đồng bộ ở hệ thống pháp lý và năng lực còn yếu kém của nhân viên ngân hàng, nhiều doanh nghiệp sử dụng vốn vay không đúng mục đích làm thất thoát nguồn vốn của Ngân hàng làm cho Ngân hàng thận trọng khi xem xét đầu từ vốn cho các doanh nghiệp, dẫn đến hoạt động thanh toán quốc tế giảm sút.
Nguyên nhân tiếp đến đó là mức độ cạnh tranh giữa các Ngân hàng càng cao. Trong điều kiện hội nhập với nền kinh tế thế giới thì ngày càng
xuất hiện nhiều các Ngân hàng có nguồn vốn lớn từ nước ngoài, đồng thời có nhiều lợi thế về công nghệ, thủ tục gây không ít khó khăn cho Ngân hàng Sacombank – Chi nhánh Thủ Đô. Đồng thời việc xuất hiện nhiều Ngân hàng thì việc phân chia khách hàng , phân tán nghiệp vụ là điều không thể tránh khỏi chính vì vậy ngày cành có nhiều khó khăn cho Chi nhánh.
Cùng với một số nguyên nhân khách quan trên thì còn một số nguyên nhân chủ quan dấn đến những hạn chế tại Chi nhánh. Đó là công tác
Marketing tại Chi nhánh chưa thực sự đạt hiệu quả. Thực tế mặc dù đã áp
dụng một số các biện pháp để giới thiệu về hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ nhưng hiệu quả mang lại chưa đạt được không đúng với mức độ đầu tư. Chưa thực sự nắm bắt được nhu cầu của khách
hàng, chưa giải quyết hết được những vướng mắc của khách hàng trong quá trình khách hàng tham gia thanh toán quốc tế.
Một nguyên nhân chủ quan nữa mà rất nhiều các Ngân hàng còn tồn tại đó là trình độ của nhân viên còn nhiều hạn chế. Mặc dù có nhiều biện pháp để nâng cao năng lực của nhân viên tại Chi nhánh nhưng vẫn còn tồn tại nhiều yếu kém. Trước hết do tuổi đời còn trẻ, chưa cho nhiều kinh nghiệm trong hoạt động thanh toán bằng phương thức tín dụng chứng từ nên còn tồn tại một số các sai xót trong việc thực hiện nghiệp vụ.
Ngoài ra hạn chế về cơ sở vật chất, trang thiết bị cũng là một nguyên nhân ảnh hưởng đến hoạt động thanh toán quốc tế tại Chi nhánh. Mặc dù Chi
nhánh Thủ Đô cũng đã có nhiều đổi mới về mặt này nhưng vẫn còn tồn tại nhiều điểm còn hạn chế. Đó là diện tích phòng làm việc còn nhỏ, tạo không gian không được thoải mái cho khách hàng khi tham gia giao dịch và ảnh hưởng tới chính nhân viên làm việc tại Chi nhánh. Cùng với nói đó là trang thiết bị chưa thật sự hiện đại, chưa đáp ứng được yêu cầu khi khách hàng tham gia giao dịch qua đó là chậm tiến trình giao dịch với khách hàng.
CHƯƠNG 3
GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN PHƯƠNG THỨC THANH TOÁN TÍN DỤNG CHỨNG TỪ TẠI NGÂN HÀNG
SACOMBANK CHI NHÁNH THỦ ĐÔ.
3.1. Định hướng hoạt động thanh toán quốc tế bằng phương thức tín dụng chứng từ tại chi nhánh. dụng chứng từ tại chi nhánh.
Trong năm 2009, dự báo tình hình kinh tế vẫn sẽ tiếp tục gặp nhiều khó khăn, thậm chí có mặt sẽ khó khăn hơn năm 2008. Trong khi đó tình hình lạm phát và tài chính tiền tệ - tín dụng ở nước ta có những chuyển biến khá tích cực vào cuối năm 2008, nhưng dấu hiệu của sự đình trệ sản xuất, giảm sút xuất khẩu, chậm giải ngân vốn đầu tư nước ngoài đã bộc lộ dần, và chắc chắn sẽ có nhiều ảnh hưởng đến kinh tế nước ta. Đứng trước tình hinh chung như thế, Ngân hàng Sacombank nói chung và Chi nhành Thủ Đô nói riêng đã đề ra những định hướng hoạt động thanh toán quốc tế sao cho phù hợp với điều kiện chung của cả nền kinh tế. Trong những năm 2009 – 2010, theo như định hướng chung của Ngân hàng Sacombank, Chi nhanh Thủ Đô chủ trương tiếp tục giữ vững quan điểm : an toàn là mục tiêu hàng đầu, đồng thời coi trọng mục tiêu hiệu quả, ổn định, tăng trưởng bền vững. Theo như thực tế hoạt động tại Chi nhánh thì hoạt động thanh toán quốc tế chủ yếu là thanh toán nhờ thu, điện chuyển tiền, và đặc biệt là tín dụng chứng từ. Theo như phương hướng phát triển hoạt động thanh toán quốc tế của ngân hàng giai đoạn 2006 -2010 là phấn đấu tăng doanh số L/C lên ít nhất là 10% tổng số doanh số thanh toán bằng L/C, và tăng dần tỷ lệ trong các năm tiếp theo. Chú trọng tới việc thu hút khách hàng trong việc thanh toán L/C xuất khẩu bằng cách lập bộ phận bán
hàng để tiếp thị các khách hàng xuất nhập khẩu, mở rộng phạm vi cung cấp L/C cho khách hàng.
Đồng thời, định hướng hoạt động thanh toán quốc tế nói chung và bằng phương thức tín dụng chứng từ tại Chi nhánh trong những năm tới sẽ tiến hành củng cố thực hiện quy trình nghiệp vụ thanh toán theo hướng tạo sự thông thoáng cho hoạt động tại chi nhánh. Tiến hành đào tạo đội ngũ nhân viên cho phòng thanh toán bằng cách phối hợp với Ngân hàng Nhà nước và các ngân hàng khác hoặc tự mở các lớp tập huấn về nghiệp vụ xử lý những trường hợp có thể gặp trong thực tế, khuyến khích nhân viên đi học các lớp này. Ngoài ra, chi nhánh cần quảng bá về hình ảnh, uy tín của Sacombank trong thanh toán quốc tế.
3.2. Giải pháp hoàn thiện phương thức thanh toán tín dụng chứng từ. 3.2.1. Các giải pháp từ cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nước 3.2.1. Các giải pháp từ cơ quan quản lý vĩ mô của Nhà nước
Các hoạt động của Ngân hàng nói chung và lĩnh vực thanh toán quốc tế nói riêng không thể tách rời cơ chế, chính sách của Đảng và Nhà nước. Mặc dù trong thời gian qua, để tạo điều kiện cho nền kinh tế Việt Nam hội nhập, Nhà nước cũng đã ban hành nhiều văn bản pháp luật tạo môi trường thuận lợi cho sản xuất kinh doanh : luật đầu tư nước ngoài, luật thương mại, luật doanh nghiệp.... Tuy nhiên, còn nhiều văn bản cần phải điều chỉnh để phù hợp hơn với tình hình chung của thế giới. Vì vậy Nhà nước sẽ góp phần cho Chi nhánh Thủ Đô hoàn thiện phương thức thanh toán tín dụng chứng từ bằng cách hoàn thiện hơn nữa các văn bản pháp luật, các nghị định đã ban hành tạo môi trường pháp lý cho hoạt động thanh toán quốc tế. Đó là chính sách ngoại hội, đây là công cụ đắc lực cho việc thực hiện chính sách tiền tệ. Thông qua chính sách quản lý ngoại tệ, quản lý tiền bạc,....chính sách quản lý ngoại hối tác động đến chính sách huy động vốn trong và ngoài nươc, đồng thời ảnh hưởng
đến hoạt động xuất nhập khẩu của nền kinh tế, qua đó ảnh hưởng rất lớn đến hoạt động thanh toán quốc tế.
Cùng với việc hoàn thiện hơn các văn bản pháp lý đã ban hành thì Nhà