a) Sơ đồ bộ máy tổ chức tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm qc gia ViƯt Nam (B¶ng 1)
Tổng cơng ty cổ phần tái b¶o hiĨm qc gia đợc thành lập với
những chức năng nhiệm vụ chính sau :
Kinh doanh nhận và nhợng tái bảo hiểm thị trờng trong vµ ngoài nớc
Điu tit th trờng bảo hiĨm trong níc, h¹n chÕ chun dịch vụ và ngoại tệ ra nớc ngoài
Đầu mối cung cấp thông tin thị trờng bảo hiểm và tái bảo him trong nớc và nớc ngoài
T vấn hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm ,khách hàng tham gia b¶o hiĨm
Đầu t vốn nhàn rỗi
c) Qun vµ nghÜa vơ cđa Vinare Qun h¹n :
Quan hệ với các cơng ty bảo hiểm và tái bảo hiĨm trong níc vµ níc ngồi trong lĩnh vực tái bảo hiểm
Ký kÕt vµ thực hiện các hợp đồng liên quan đến hoạt động kinh doanh tái bảo hiểm với khách hàng trong và ngoµi níc
Đợc liên doanh, liên kết với c¸c tỉ chøc kinh tÕ trong và nớc ngồi theo qui định của nhà níc
Đợc phép vay vốn bằng tiền Việt Nam hoặc ngoài tệ của các ngân hàng và huy động vốn của các tổ chức khác theo qui định của Nhà nớc khi cần thiết để phục vụ hoạt động kinh doanh
Đợc phép đầu t vốn theo quy định của nhà nớc
Ban hµnh các văn bản hớng dẫn ,chỉ đạo các hoạt ®éng nghiƯp vơ, lƯ phí dịch vụ ,hoa hồng dịch vụ thuộc phạm vi hoạt động của Tổng Công Ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia ViÖt Nam
Yêu cầu các doanh nghiệp bảo hiểm cụng câp tài liệu liên quan đến việc thu xếp tái bảo hiểm cho các dịch vụ bảo hiểm, tiến hành giám định và đánh giá về giá trị bảo hiểm, tổn thất về tài sản đợc bảo hiểm tại các doanh nghiệp bảo hiểm trong quá trình thu xếp tái bảo hiểm và thực hiện nghĩa vụ của mình đối với doanh nghiệp bảo hiểm
Khëi kiƯn c¸c tranh chÊp trong quan hƯ víi kh¸ch hàng trớc cơ quan tồ ¸n kinh tÕ
NghÜa vô
Thực hiện kinh doanh nhận tái bảo hiểm của các doanh nghiệp bảo hiĨm trong vµ ngoµi níc
Thùc hiƯn kinh doanh t¸i bảo hiểm phần vợt q khả năng tài chính của mình trên ngun tắc sử dơng cã hiƯu qu¶ kh¶ năng nhận tái của thị trờng bảo hiểm trong nớc tíi møc tèi ®a
GÝup đỡ và t vấn việc thu xếp tái bảo hiểm cho các doanh nghiệp bảo hiĨm trong níc
Tỉ chøc viƯc tiÕp nhËn vµ cung cấp thơng tin về thị trờng bảo hiểm và tái bảo hiểm thế giới (quy tắc, hợp đồng, điều khoản ,tỷ lệ phí bảo hiểm, hoa hồng tỏi bo him ...) cho các doanh nghip bảo him
Nghiên cứu và tiến hành các nghiệp vụ ,tăng cờng khả năng tài chính cho cơng ty để đảm bảo việc thùc hiƯn nghÜa vơ ®èi với nhà nứơc và khách hàng, đồng thời bảo toàn vốn theo các quy định hiƯn hµnh
Thơng tin và tuyên truyền mở rộng và phát triển hoạt động tái bảo hiểm
3.Tình hình hoạt động kinh doanh cđa Vinare 3.1 Hoạt động nhận và nhợng tái bảo hiểm
3.1.1. Hoạt động nhận tái bảo hiểm
Có thể nói với đặc thù là cơng ty chuyển nhợng tái do vậy mà những thuận lợi và khó khăn chung của thị trờng bảo hiểm trong nớc và nớc ngồi ln là những nhân tố ảnh hởng trực tiếp đến kết quả hoạt động kinh doanh của công ty .Tuy nhiên với sự cố gắng ,nỗ lực ,phấn đấu của công ty sau 10 năm hoạt động, kết quả đạt đợc là con số không nhỏ . Sau đây là bảng kết qủa kinh doanh nhận tái của cơng ty
Biểu đồ phí nhận và giữ lại của Vinare giai đoạn 2000-2004
Tổng phí nhận và giữ lại của Vinare giai đoạn 2000-2004
263140 417993 530885 617258 713206 70500 75094 86373 99296 112000 0 100000 200000 300000 400000 500000 600000 700000 800000 2000 2001 2002 2003 2004 năm tr ® ån g Tỉng phÝ nhận Phí giữ lại (nguồn Vinare )
(nguån Vinare )
Nhìn vào biểu đồ cho thấy doanh thu phí nhận tái bảo hiểm của Vina Re tăng đều và ổn định qua các năm với mức tăng trởng bình quân năm đạt 31.% trong đó cao nhất là 60% năm2001
Tỉng doanh thu phí nhận tái của Vina Re trong 10 năm hoạt động đà đạt đợc trên 3480 tỷ VNĐ trong đó chỉ riêng giai đọan. 2000-2004 doanh thu tăng mạnh đạt đợc là 2542 tỷ .
Theo bảng cơ cấu phí, cơ cấu phí nhận có sự thay đổi giữa phí tự nguyện và phí bắt buộc, phí nhận tái bảo hiểm tự nguyện của cơng ty có tỷ trọng tăng dần trung bình chiếm 51.22% phí nhận tái bảo hiểm giai đoạn 2001-2004. Kết quả đó đạt đợc là do những nỗ lực của cơng ty trong viÖc thu xÕp các điều kiện, điều khoản phí ,gía phí trong hợp đồng tái tốt hơn các đối thủ cạnh tranh. Đồng thời sự hỗ trợ của công ty cho các khách hàng ( Công ty bảo hiểm gốc và khách hàng tham gia bảo him) trong các lÜnh vực khai thác, định giá, giải quyết båi thêng, chun giao c«ng nghƯ, đào tạo cán bộ ...đợc tiến hành một cách chun nghiệp ,qua đó tạo đợc lịng tin, tín nhiệm của khách hàng.
Bên cạnh việc nhận tái từ thị trờng trong nớc, ngay từ những năm 1996, công ty đà thực hiện kinh doanh nhận tái bảo hiểm từ thị trờng n-
Năm
Phí nhận tái bảo
hiểm bắt buộc Phí nhận tái bảo hiĨm tù ngun Tỉng phí nhận tái bảo hiểm Giá trị (1000USD) Tû träng (%) giá trị (1000USD) tû träng (%) giá trị (1000USD) tû träng (%) 2000 2001 2002 2003 2004 138259 195718 253537 303536 349470 52.40 46.80 47.75 49.18 49.00 124881 222275 277348 313722 363735 47.60 53.20 52.25 50.82 51.00 263140 417993 530885 617258 713205 100 100 100 100 100 00-04 1240320 48.78 1302162 51.22 2542482 100
ớc ngồi với mục đích hỗ trợ nhau trong viƯc thu xÕp TBH,thu hót dÞch vụ nớc ngồi quản bá thơng hiệu ....Trong điều kiện mới thành lập, vốn ít và cịn những hạn chế nhất định về thơng tin, trình độ nghiệp vụ ...nên việc nhận dịch vụ của công ty đợc tiến hành một cách thận trọng trên nguyên tắc an toàn, hiệu quả. Cho đến nay tổng phí nhận tái từ thị trờng nớc ngồi đạt 84.4 tỷ VNĐ trong đó chỉ riêng năm 2004 phí nhận tái đạt 27tỷ VNĐ, chiếm 32% trong tổng phí nhận tái từ trớc đến nay .
Cũng trên biểu đồ 1 cho thấy: tỷ lệ phí giữ lại của cơng ty tăng đều qua các năm. Cho đến nay tổng phí giữ lại của Vina Re đà lên tới 691 tỷ VNĐ trong đó phí giữ lại năm 2004 gấp 5 lần phí giữ lại của năm 1995 (20.7tỷ ) tức là 110tỷ VNĐ. Việc tăng đều đặn của doanh thu phí giữ lại tại Vina Re qua các năm là do bản thân công ty đà chủ động tăng mức giữ lại cho từng nghiệp vụ .
3.1.2.Hoạt động nhợng tái bảo hiểm
Do kh¶ năng tài chính cịn hạn chế, với số vốn nhỏ cho nên phần lớn các hợp đồng tái đợc chuyển nhợng. Sau đây là bảng cơ cấu phí chuyển nhợng tái của Vinare
Bảng :Tình hình chuyển nhợng phí tái bảo hiểm của Vinare
Năm
Phí nhợng tái bảo hiểm trong nứơc
Phí nhợng tái bảo hiểm nứơc ngồi
Tổng phí nhợng tái b¶o hiĨm Giá trị (tỷVNĐ) Tû träng (%) Giá trị (tû VN§) tû träng (%) Giá trị (tỷ VNĐ) 2000 2001 2002 2003 2004 36.60 57.31 70.46 97.63 129.24 19.29 16.27 15.84 18.84 21.42 153.13 285.48 374.30 420.33 473.88 80.71 83.23 84.16 81.16 78.58 189.73 342.79 444.78 517.96 603.12 Tỉng 391.26 18.65 1707.12 81.35 2098.38 (nguån Vinare)
Với chức năng ban đầu đợc giao khi mới thành lập là thực hiện vai trò điều tiết thị trờng bảo hiểm, nâng cao phần dịch vụ giữ lại cho thị trờng, hạn chế tái bảo hiểm bằng ngoài tệ ra thị trờng níc ngoµi, do vËy ngay từ khi bắt đầu thành lập, công ty đà cố gắng bằng mọi cách, cải tiến thu xếp các hợp đồng chuyển nhợng tái cho thÞ trêng trong níc víi các điều kiện, điều khoản u đÃi hơn chuyển nhợng dịch vụ ra nớc ngoài nhằm tạo điều kiện cho các doanh nghiệp trong nớc chia sẻ dịch vụ .
Bảng số liệu trên cho thấy tổng phí chuyển nhợng cho thị trờng trong níc tõ Vinare giai đoạn 2000-2005 đạt 391.26 tû ®ång chiÕm trung bình 18.65% phí nhợng tái. Bên cạnh đó ta cã thĨ thÊy sù thay ®ỉi trong cơ cấu chuyển nhợng tái giữa nhợng tái trong nớc và nhợng tái n- ớc ngồi.:tỷ trọng phí nhợng tái trong nớc có xu hớng tăng lên đồng nghĩa với việc giảm tỷ trọng của phí nhợng tái ra nớc ngoài. Nếu nh năm 1995 1998 tỷ lệ phí nhợng ra nớc ngồi chiếm tû träng cao khoảng 90% phí nhận tái thì cho đến giai đoạn 2000-2004 tỷ lệ này giảm xuống chỉ còn 81.35%. Đây là điều đáng mừng cho thị trờng bảo hiểm Việt Nam bởi việc giảm phí chuyển nhợng tái ra nớc ngồi đồng nghĩa với việc năng mức giữ lại của thị trờng trong nớc .
3.2 Các hoạt động khác
3.2.1. Hoạt động đầu mối cung cấp thông tin bảo hiểm và tái bo him cho thị trờng trong nớc và nớc ngoài him cho thị trờng trong nớc và nớc ngoài
Do thực hin việc nhận tái bắt buộc do đó cơng ty có điều kiện tổng hợp phân tích những vấn đề chung của thị trờng, đồng thời thông qua sự hợp tác qc tÕ Vina Re ®iỊu kiƯn cËp nhËn nhiỊu ngn thơng tin từ thị trờng nớc ngồi. Do vậy ngay t nhng nm u hot động với mc tiêu cung cấp thông tin cho thị trờng trong nớc và nớc ngồi, cơng ty đà xuất bản cuốn thông tin thị trờng bảo hiểm và tái bảo hiểm Việt
Anh. Đến năm 2003 công ty đợc Bộ Văn Hố thơng tin cấp giấy phép xuất bản thành tạp chí thị trờng bảo hiểm và tái bảo hiểm Việt Nam ”. Víi néi dung th«ng tin từ thị trờng c cỏc doanh nghip đánh giá cao bởi nó không chỉ giúp các doanh nghiệp các những quyết định đúng đắn mà còn giúp các cơ quan quản lý Nhà nớc về bảo hiểm tăng c- ờng giám sát thị trờng, đảm bảo hoạt động hiệu quả và lành mạnh.
3.2.2 Hoạt động t vấn hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm và khách hàng tham gia bảo hiểm hàng tham gia bảo hiểm
B»ng uy tín và quan hệ quốc tế Vina Re đà t vấn nhiều loại hình mang tính chất quỗc tế nh bảo hiểm hàng hố, hàng khơng, dầu khí về các điều kiện, điều khoản tỷ lệ phí ...nhằm bảo đảm lợi ích của ngời tham gia b¶o hiĨm
Đối với các công ty bảo hiểm mới hình thành cha có kinh nghiệm và uy tín gặp nhiều khó khăn trong việc thu xếp tái bảo hiểm, Vina Re đà chủ động giúp đỡ nhằm giúp các cơng ty này thực hiện thu xếp tái víi chi phÝ thÊp nhÊt, mang l¹i hiệu quả cho cơng ty
Trong hoạt động t vấn khâu giám định, giải quyết bồi thờng, Vina Re kết hợp chăt chẽ với các công ty bảo hỉêm gốc giải quyết nhanh chóng, khắc phục sự cố đảm bảo sự ổn định kinh doanh cho khách hàng
Ngài ra cơng ty cịn tổ chức các cuộc hội thảo, phối hợp với các công ty bảo hiểm trong và ngoài nớc đào tạo các cán bộ bảo hiểm và tái bảo hiĨm cho thÞ trêng .
3.2.3.Hoạt động đầu t vốn nhàn rỗi
Với mục tiêu sử dụng vốn an toàn đạt hiệu quả cao đến nay các hoạt động đầu t của công ty mang lại hiệu quả cao ,cụ thể
hoạt động góp vốn cổ phần :Hiện nay cơng ty đà góp vốn vào 3 cơng ty cổ phần trong đó có hai cơng ty bảo hiểm là:cơng ty cổ phần b¶o hiĨm PJICOvíi tû lƯ gãp vèn8% ,
công ty cổ phần bu đIện PTI 8%và công ty cổ phần khách sạn du lịch SàI Gòn –H¹ long
Hoạt động liên doanh :cơng ty bảo hiểm liên doanh Samsung-vina đựơc thành lập năm 2002 với vốn góp 50%- 50% đến nay đà đi vào n định
Hot ng cho thuờ bt ng sn mang lại ngn thu kh«ng nhá cho cơng ty khoảng 5.8tỷ VNĐ /năm
Sau 10 năm trởng thành và hoạt động cơng ty đà đợc Chính phủ trao tặng Hn Chơng Lao Động hạng Nhì , có thể nói đạt đợc những kết quả nói trên phải khẳng định vai trò của đội ngũ lÃnh đạo và cán bộ nhân viên không ngừng cố gắng, nâng cao nghiệp vụ nghề nghiệp và quan trọng nhất là có hớng đi đúng đắn phù hợp với sự thay đổi của th trờng trong và ngoài nớc
II.)Tình hình thùc hiƯn nghiƯp vơ tái bảo hiểm cháy tại tổng công ty cổ phần tái bảo hiểm quốc gia ViƯt Nam
1.Giíi thiƯu chung về tình hình thị trờng bảo hiểm cháy và tái bảo hiểm cháy ở Vịêt Nam
a) ThÞ trêng bảo hiểm cháy
Với những điều kiÖn kinh tÕ nhÊt định và đặc điểm riêng cđa nghiƯp vơ, b¶o hiểm cháy mới đợc thực hiện triển khai từ cuối năm 1989. Song cho đến nay, sau 15 năm thực hiện trải qua nhng thay đi lớn ca thị trờng bo him Vit Nam, bảo hiểm cháy đà không ngừng nỗ lực và phấn đấu khẳng định vị trí quan trọng của mình .
Tốc độ tăng trởng phí hàng năm trung bình tăng 20.8%, phạm vi bảo hiểm khơng ngừng đợc mở rộng, không chỉ dùng lại khai thác ở các cơng trình lớn có giá trị lớn cịn khai thác ở những cơng trình võa vµ nhá cđa mäi thành phần kinh tế . Bên cạnh đó hệ thống chi nhánh, văn phòng đại diện đợc phủ khắp cả nứơc tạo tiền đề khai thác những
khác hàng mới bên các những khách hàng ở những thành phố lín nh Hµ Néi , Thµnh phè Hå ChÝ Minh...
Bên cạnh những kết quả đạt đợc kể trên ,thị trờng bảo hiểm cháy Việt Nam còn nhiều vấn đề tồn tại. Một trong những vấn đề đáng chú ý là tình hình cạnh tranh hạ phí vẫn tíêp tục diễn ra. Số lợng các cơng ty bảo hiểm tăng nhanh từ 5 công ty năm 1996 tới nay lên tới 14 công ty hoạt động trong lĩnh vực phi nhân thọ đà tạo ra sức Ðp lín cho c¸c doanh nghiệp tìm kiếm dịch vụ . Ơ đây chúng ta không phủ nhận những yếu tè tÝch cùc cđa c¹nh tranh mang l¹i, song c¹nh tranh khơng lành mạnh nh hạ phí, chấp nhận những hợp đồng khơng tơng xøng vỊ an toµn rđi ro, cách áp dụng phí ...thì là những yếu tố tiêu cực ảnh hởng đến sự phát triển của nghiệp vụ bảo hiểm cháy nói riêng và bảo hiểm phi nh©n thä nãi chung .Trong khi tỷ lệ hợp đồng tăng, tỷ lệ trách nhiệm tăng thì tỷ lệ tăng trởng phí phí có xu hớng giảm ( một số cơng ty giảm 30%-40% phí giành dịch vụ ). Đây là một điểm nóng của thị tr- êng b¶o hiĨm ViƯt Nam trong những năm qua khơng chỉ có ở nghiệp vụ bảo hiểm cháy mà cịn các nghiệp vụ khác nh :hàng hải, vât chất thân xe ...bëi víi tû lƯ phí thấp nh vậy, khơng những làm giảm hiƯu qu¶ kinh doanh mà buộc các doanh nghiệp phải đối mặt víi nh÷ng nguy hiĨm khi thị trờng gặp tổn thất .Tởng rằng sau sự kiện khủng bố tại Mỹ ngày 11/9/2001 xu hớng cạnh tranh giảm phí giữa các doanh nghiệp có phần lắng xuống, tuy nhiên nó lại trở lên phức tạp và quýêt liệt năm 2003 và tiếp tục diễn ra trong năm 2004 không chỉ ở những dịch vụ nhỏ và vừa mà cịn có xu hớng diễn ra mạnh ở những dÞch vơ lín (chđ u là những dịch vụ tái tục do lợng dịch vụ lớn có số vốn đầu t nớc ngồi không tăng )
Bên cạnh những yếu tố về phí thì tình hình tổn thất của thị trêng ViƯt Nam diƠn ra theo chiều hớng xấu theo xu hớng tăng dần và phức tạp đặc biệt là hai năm gần đây 2003(.....), 2004 với tỷ lệ cao nhÊt tõ tr- íc ®Õn nay là 60%với hàng loạt các vụ cháy lớn xảy ra nh Interfood
(4,7triƯu USD ), nhµ m¸y dƯt Tainan Spinning (1triÖu USD)(năm
2003 ). Cháy nhà máy giầy Pou Yien (ớc tính 4,4 triệu USD ) cháy nhà
máy giầy Thợng Thăng (ớc tính 3.5triệu USD ) . Và gần đây nhất là tổn thÊt t¹i nhà máy nhựa Formosa (thuộc tập đoàn Rormosa của Đài