2.1.1.1 .Giới thiệu khái quát
2.2. Thực trạng cho vay tiêu dùngtại ngân hàng nông nghiệp và phát triển nông
2.2.3.1. Dư nợ cho vay tiêu dùng theo mục đích
Hiện nay, nhu cầu vay tiêu dùng trong dân cƣ là rất lớn, tuy nhiên Chi nhánh Phú Thọ II đã và đang chủ động nghiên cứu tiếp cận thị trƣờng. Các đối tƣợng vay tiêu dùng có nhu cầu tiêu dùng chủ yếu là;
(1) cho vay sửa chữa, mua sắm nhà ở; (2) cho vay mua đất xây dựng nhà ở;
(3) cho vay mua ô tô, xe máy và các phƣơng tiện đi lại khác; (4) cho vay khám, chữa bệnh;
(5) cho vay học nghề, xuất khẩu lao động; (6) cho vay đối với học sinh, sinh viên và (7) một số nhu cầu tiêu dùng khác.
Bảng 2.5: Dƣ nợ cho vay tiêu dùng phân theo mục đích sử dụng vốn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam chi nhánh Phú
Thọ II giai đoạn 2018-2020. Đơn vị:Triệu đồng Chỉ tiêu 2018 2019 2020 Chênh lêch 2019/2018 2020/2019 Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) ±∆ % ±∆ % Tổng dƣ nợ 79.071 100 91.059 100 109.55 5 100 11.988 15,16 18.496 16,88 Sửa chữa, xây nhà 23.922 30,3 31272 34,3 42.013 38,3 7.349 30,72 10.742 25,57 Mua nhà,mua đất 20.147 25,5 22.799 25,0 29.687 27,1 2.652 13,16 6.888 23,2 Mua phƣơng tiện đi lại
15.585 19,7 14.342 15.8 11.603 10,6 -1.243 -7,98 -2.739 -23,61 Đi du học, du lịch, lao động 12.124 15,3 15.631 17,2 19.281 17,6 3.507 28,93 3.650 18,93 Mục đích khac 7.293 9,2 7.016 7,7 6.971 6,4 -277 -3,8 -45 -0,65
Trong bảng số liệu ta có thể thấy, ngƣời dân có nhu cầu mua và sửa chữa nhà cửa rất nhiều, trong tổng dƣ nợ cho vay tiêu dùng của chi nhánh, dƣ nợ của khách hàng với mục đích xây nhà và sửa chữa là lớn nhất, chiếm từ 30%-40% trong giai đoạn từ 2018-2020. Tuy nhiên, mục đích nhu cầu mua phƣơng tiện đi lại thì lại có xu hƣớng giảm cả về quy mô và tỉ trọng. Do các năm qua khách hàng chỉ yếu tập chung vào xây nhà và sữa chữa nhà nên làm giảm tỉ trọng.
Chi nhánh tập trung nhiều vào cho vay đối với nhu cầu này vì cho rằng có khả năng rủi ro thấp. Ngân hàng sử dụng tài sản hình thành từ vốn vay làm tài sản đảm bảo, khi khách hàng không có khả năng trả nợ, ngân hàng thực hiện bán tài sản bảo đảm để thu hồi nợ. Tuy nhiên trong thực tế, việc cho vay đối với nhu cầu này tiềm ẩn nhiều rủi ro do việc thẩm định hồ sơ nhà đất là rất phức tạp, việc xử lý tài sản đảm bảo là nhà, đất phải qua nhiều thủ tục mất nhiều thời gian. Ngoài ra, việc cho vay đối với đối tƣợng này đang bị hạn chế do tiến độ cấp giấy
chứng nhận quyền sở hữu nhà, quyền sử dụng đất còn rất chậm. Cho vay đi xuất khẩu lao động và đi du học cũng chiến 1 phần không nhỏ
trong tổng dƣ nợ. Cho vay để đi học nghề, lao động ở nƣớc ngoài, cho vay học sinh, sinh viên tuy không phải là thế mạnh của Chi nhánh nhƣng Chi nhánh cũng đã có quan tâm đến nhu cầu của loại hình này, nhìn chung đều tăng nhƣng chƣa đáng kể. Thực hiện chính sách của nhà nƣớc về hỗ trợ xuất khẩu lao động trong nƣớc, Chi nhánh cũng đã những khoản vay phục vụ cho việc xuất khẩu lao động, với giá trị mỗi khoản vay tối đa là 20 triệu đồng không cần tài sản thế chấp. Điều này, chứng tỏ Chi nhánh đã có cố gắng trong việc mở rộng danh mục cho vay để cạnh tranh với các ngân hàng trong địa bàn nhƣng do còn hạn chế trong chiến lƣợc Marketing nên doanh số cho vay vẫn ở mức khiêm tốn.