2.3.1 .Số liệusơ cấp
3.1. Khái quát về Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Thăng Long
3.1.2. Cơ cấu tổ chức bộ máy
Sơ đồ 3.1. Cơ cấu tổ chức của chi nhánh Thăng Long
Nhân sự chi nhánh được phân làm 3 cấp, có mối quan hệ chặt chẽ bao gồm: - Ban giám đốc: bao gồm một giám đốc chi nhánh và hai phó giám đốc quản lý trực tiếp năm phòng giao dịch và các phòng nghiệp vụ, chịu trách nhiệm quản lý điều hành hoạt động của chi nhánh theo đúng kế hoạch phát
Ban giám đốc Phòng giao dịch PGD Hoàng Cầu PGD Đội Cấn PGD Trần Duy Hưng PGD Đốc Ngữ PGD Hoàng Đạo Thúy Phòng nghiệp vụ Phòng kinh doanh
Chuyên viên quan hệ khách hàng Thanh toán quốc
tế
Kinh doanh ngoại tệ Phòng giao dịch Phòng QLRR Phòng Kế toán ngân quỹ Hành chính Ngân quỹ Kế toán
triển, thực hiện các chỉ tiêu được giao, chịu trách nhiệm trước ban lãnh đạo ngân hàng về kết quả kinh doanh.
- Trưởng/phó các phòng nghiệp vụ và trưởng các phòng giao dịch: chịu trách nhiệm quản lý phòng ban mình phụ trách, đảm bảo thực hiện đúng theo các chỉ tiêu kế hoạch và chức năng nhiệm vụ được giao.
- Các nhân viên phòng ban nghiệp vụ và nhân viên phòng giao dịch: chịu trách nhiệm về công việc nghiệp vụ, hoàn thành chỉ tiêu cá nhân.
Với mô hình như trên, nhân sự của chi nhánh hiện nay đã lên đến 145 người, với mức tăng trưởng nhân sự bình quân mỗi năm ở mức 3%-5%. Nhân sự tại chi nhánh đa phần có chất lượng cao, trình độ trên đại học chiếm 20%, còn lại là trình độ đại học. Thời gian gắn bó với chi nhánh trung bình của các nhân viên trên 3 năm chiếm 70%. 95% nhân sự nằm trong độ tuổi từ 22 tuổi – 40 tuổi cho thấy đội ngũ nhân sự trẻ, nhiệt huyết.
Sau hơn 11 năm phát triển, chi nhánh Thăng Long đã phát triển gấp hơn 3 lần về mặt nhân sự, mở rộng quy mô hoạt động cùng với nhịp tăng trưởng của địa bàn hoạt động.
3.1.3. Kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương tín – chi nhánh Thăng Long
Trong những năm gần đây, chi nhánh luôn phấn đấu hoàn thành các chỉ tiêu kinh doanh. Tỷ lệ hoàn thành các chỉ tiêu kế hoạch được giao đạt ở mức 90% trở lên, một số chỉ tiêu có mức tăng trưởng cao qua các năm như huy động vốn của khách hàng cá nhân, tăng trưởng dư nợ tín dụng, tăng trưởng phí bảo hiểm…
Về mặt huy động vốn – được coi là nhiệm vụ trọng tâm của chi nhánh - có sự vào cuộc của tất cả mọi người, đặc biệt cả các cấp quản lý trung gian. Ban giám đốc chủ trương phát triển huy động phân tán (thay vì phụ thuộc nguồn vốn của một vài khách hàng lớn), đồng thời theo dõi chặt chẽ diễn biến
huy động, đặc biệt là vốn huy động mới để có biện pháp khuyến khích hoặc nhắc nhở nhân viên. Việc huy động vốn được giao chỉ tiêu theo quý – tháng – tuần đến từng nhân viên, lập kế hoạch huy động chủ động thay vì ngồi chờ khách hàng. Chi nhánh cũng nâng cao công tác chăm sóc khách hàng và tổ chức các chương trình phát triển huy động khách hàng mới như thành lập “tổ công tác đặc biệt” để tìm những khách hàng mới… Những hoạt động tích cực đã giúp chi nhánh xếp hạng 6/12 chi nhánh của ngân hàng tại Hà Nội về mặt huy động vốn, với số vốn huy động cuối năm 2018 lên đến 3.589 tỷ đồng, trong đó huy động cá nhân lên đến 2.987 tỷ đồng.
Về mặt cho vay, chi nhánh tập trung phát triển “Khách hàng doanh nghiệp nhỏ” làm trọng tâm – nhất là các DN có thanh toán quốc tế, Bảo lãnh, tiền gửi thanh toán. Chi nhánh cũng tìm kiếm một số khách hàng doanh nghiệp lớn để đáp ứng quy mô, tiếp tục duy trì mảng bán lẻ như cho vay oto, bất động sản, kinh doanh… Ngoài ra, chi nhánh cũng hạn chế tối đa phát sinh nợ quá hạn thông qua các biện pháp sớm như thẩm định và tái thẩm định, theo dõi, đôn đốc khách hàng trả nợ… Kết quả hoạt động cho vay tăng trưởng tốt trong 3 năm trở lại đây, năm 2018 đạt 3.106 tỷ, trong đó khách hàng lớn chiếm 65%, với lợi nhuận biên đạt 1,35%. Kết quả giúp chi nhánh đứng vị trí số 2/12 chi nhánh tại Hà Nội.
Bảng 3.1. Thực trạng kết quả kinh doanh của chi nhánh năm 2016 - 2018 Năm 2016 2017 2018 Giá trị (tỷ đồng) Giá trị (tỷ đồng) Tăng trưởng (%) Giá trị (tỷ đồng) Tăng trưởng (%) 1. Huy động vốn 3.228 3.152 -2,35% 3.589 13,86% Cá nhân 2.552 2.594 1,65% 2.987 15,15% Doanh nghiệp 676 558 -17,45% 600 7,5% 2. Cho vay 1.572 2.552 62,34% 3.106 21,71% Nợ quá hạn 132 157,6 19,39% 175,3 11,23% Tỉ lệ Nợ quá hạn/Tổng dư nợ 8,3% 6,2% -25,30% 5,6% - 32,53% 3. Thu dịch vụ 20 25 20,31% 23 -5,3% 4. Thẻ tín dụng Số lượng thẻ Thu dịch vụ Thu lãi 876 7,065 3,703 720 11,087 4,050 -17,81% 56,93% 9,3% 852 11.703 4,510 18,33% 5,6% 11,36% 5. LNTT 59,184 40,366 -31,79% 57,254 41,83%
Nguồn: Báo cáo năm 2016, 2017, 2018 của chi nhánh Thăng Long
Với các hoạt động dịch vụ và kinh doanh khác, chi nhánh chỉ đạo quyết liệt trong công tác bán chéo, bán kèm như khách hàng tín dụng đi kèm tiền gửi thanh toán, phát hành các loại thẻ cho nhân viên, bảo hiểm nhân thọ kèm tiền gửi tiết kiệm. Hàng tháng, các phòng giao dịch tổ chức chương trình hành động tiếp cận khách hàng như tiếp cận lại địa bàn, doanh nghiệp thanh toán quốc tế, bảo lãnh, phát triển thẻ, gửi tiền du học… Số lượng thẻ do chi nhánh phát hành không chỉ tăng trưởng đáng kể với số lượng đáng kể mà còn mang lại nhiều phí thu từ sử dụng (phí giao dịch rút tiền, thanh toán POS, thanh toán trực tuyến…), với mức thu lãi từ dịch vụ thẻ lên đến hơn 4 tỷ đồng.
Xét kết quả kinh doanh chung, trung bình 3 năm gần đây, lợi nhuận trước thuế của chi nhánh khoảng 50 tỷ đồng. Năm 2017 có giá trị lợi nhuận trước thuế kém nhất trong khi mức tăng trưởng cho vay cao, thu từ dịch vụ cao. Nguyên nhân là do nợ quá hạn cao khiến chi nhánh phải trích dự phòng. Đến năm 2018, mặc dù nợ quá hạn có tăng so với năm 2017, nhưng xét tình hình kinh doanh của doanh nghiệp đã có tăng trưởng tích cực với tăng trưởng
tín dụng cao, lượng vốn huy động lớn với chi phí thấp (đặc biệt là cho vay cá nhân tăng trưởng 115,15% và đạt 140% kế hoạch đề ra), tiếp tục tăng trưởng số lượng thẻ và tăng trưởng phí bảo hiểm. Xét về cơ cấu huy động – cho vay và mức lợi nhuận biên của chi nhánh đang đi vào ổn định. Tiền gửi không kỳ hạn dần tăng trưởng giúp tăng tỷ lệ nguồn vốn huy động có lãi suất thấp. Cho vay tiêu dùng, cho vay ô tô tăng trưởng tốt. Tỷ lệ Nợ quá hạn/Tổng dư nợ có dấu hiệu tích cực hơn, xu hướng giảm dần mặc dù dư nợ tăng trưởng tốt. Thu từ dịch vụ và thu lãi từ thẻ tín dụng giúp chi nhánh có bước phát triển bền vững. Ngoài ra, năm 2018, chi nhánh tận dụng lượng khách hàng vốn có và uy tín của mình, nhằm phát triển thêm mảng bảo hiểm, với doanh thu phí năm đầu cao, chi phí thấp và lợi nhuận cao. Đây cũng là một trong các định hướng của các năm tiếp theo.
Tuy nhiên, kết quả kinh doanh không tăng trưởng đều, cơ cấu huy động vốn chưa đạt được như kỳ vọng (tỷ trọng nguồn vốn huy động với lãi suất thấp chỉ chiếm 9% – 11%), lãi suất cho vay còn thấp. Ví dụ, kết quả kinh doanh năm 2017 bị sụt giảm ở hầu hết các chỉ tiêu kinh doanh chính (bao gồm cả huy động, thẻ và lợi nhuận trước thuế). Nguyên nhân là do chi nhánh tập trung vào một nhóm khách hàng lớn là tổng công ty CP thiết bị Điện Việt Nam, công ty TNHH Viettel-CHT và một số khách hàng cá nhân… Khi nhóm khách hàng này thay đổi tiền gửi, tín dụng… khiến cho kết quả kinh doanh của chi nhánh bị ảnh hưởng lớn. Hoạt động cho vay vẫn còn để xảy ra nợ quá hạn trên 5%, tương đối cao so với mức trung bình của toàn ngân hàng. Mặt khác, chi nhánh cũng chịu sự cạnh tranh lớn của các ngân hàng bạn cùng địa bàn trên mảng khách hàng du học, nhà nước quản lý tốtthị trường tiền tệ ổn định nên kinh doanh ngoại hối chưa hiệu quả.
Song song với các hoạt động kinh doanh, ban giám đốc cũng đã quan tâm đến trình độ chuyên môn, cân nhắc khen thưởng kỷ luật các nhân viên chi
nhánh. Ban giám đốc trang bị công cụ, phương tiện bán hàng đầy đủ, duy trì hoạt động đào tạo thường xuyên hơn đặc biệt đào tạo nghiệp vụ bán hàng, đào tạo bán hàng cho nhân viên hỗ trợ để chuyển đổi. Đồng thời, quản trị theo mục tiêu dựa trên các kế hoạch đã đề ra.
Tóm lại, ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín – chi nhánh Thăng Long đã phát triển, gặt hái được một số thành công và có vị thế trên thị trường. Tuy nhiên, trước tình hình tăng trưởng của thị trường tài chính nói chung và địa bàn hoạt động của chi nhánh nói riêng, chi nhánh đang đứng trước cả cơ hội lẫn thách thức phát triển, đặc biệt phát triển mảng dịch vụ, trong đó có thanh toán quốc tế.