6. Lịch sử vấn đề nghiên cứu
2.1. Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-
2.1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
2.1.1. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
2.1.1.1. Giới thiệu khái quát về Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
- Tên ngân hàng: Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
- Tên giao dịch: Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
- Địa chỉ hội sở chính: Số 2 Láng Hạ, Phƣờng Thành Công, Quận Ba Đình, Thành phố Hà Nội
- Địa chỉ trụ sở chính: Khu Tân Thành, Thị trấn Đoan Hùng, Huyện Đoan Hùng, Phú Thọ
- Điện thoại: 02103880257
2.1.1.2. Lịch sử hình thành và phát triển của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
Agribank là lịch sử có nhiều thăng trầm và dấu ấn đáng ghi nhớ, với những tên gọi khác nhau gắn với những nhiệm vụ khác nhau của từng thời kỳ phát triển kinh tế đất nƣớc. Năm 1988, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam đƣợc thành lập theo Nghị định số 53/HĐBT ngày 26/03/1988 của Hội đồng Bộ trƣởng (nay là Chính phủ) về việc thành lập các ngân hàng chuyên doanh, trong đó có Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam hoạt động trong lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp hình thành trên cơ sở tiếp
37
nhận từ Ngân hàng Nhà nƣớc: tất cả các chi nhánh Ngân hàng Nhà nƣớc huyện, Phòng Tín dụng Nông nghiệp, quỹ tiết kiệm tại các chi nhánh Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh, thành phố. Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp TW đƣợc hình thành trên cơ sở tiếp nhận Vụ Tín dụng Nông nghiệp Ngân hàng Nhà nƣớc và một số cán bộ của Vụ Tín dụng Thƣơng nghiệp, Ngân hàng Đầu tƣ và Xây dựng, Vụ Kế toán và một số đơn vị. Khi thành lập, Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt nam đối mặt với muôn vàn khó khăn tƣởng chừng không vƣợt qua nổi. Trong tổng số trên 36.000 cán bộ lúc đó chỉ có 10% trình độ đại học, cao đẳng còn lại là trung cấp, sơ cấp hoặc chƣa đƣợc đào tạo. Tổng tài sản chƣa tới 1.500 tỷ đồng. Tổng nguồn vốn 1.056 tỷ đồng, trong đó vốn huy động chỉ chiếm 42% còn lại 58% phải vay từ Ngân hàng nhà nƣớc. Tổng dƣ nợ 1.126 tỷ đồng, trong đó 93% là ngắn hạn; tỷ lệ nợ xấu trên 10%. Khách hàng hoàn toàn là các doanh nghiệp quốc doanh và các hợp tác xã phần lớn là làm ăn thua lỗ, lao động thiếu việc làm, nguy cơ phá sản luôn rình rập.
Agribank hiện có hơn 2200 chi nhánh và điểm giao dịch đƣợc bố trí rộng khắp trên toàn quốc. Trong đó có Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam- Chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II (gọi tắt là Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II) bắt đầu hoạt động vào tháng 08 năm 2013 trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ trong hệ thống Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, trụ sở đặt tại số 486, khu Tân Thành, Thị trấn Đoan Hùng, huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ.
Ngay từ khi thành lập Ngân hàng đã nhận đƣợc sự quan tâm đặc biệt của ngƣời dân cũng nhƣ các cấp, các ban lãnh đạo của tỉnh. Qua gần 08 năm hoạt động ngân hàng đã ngày càng mở rộng và phát triển,Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng- Phú Thọ II là một trong những chi nhánh có quy mô hoạt động lớn nhất của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn tỉnh Phú Thọ (Agribank chi nhánh tỉnh Phú Thọ), với 43 cán bộ và 02 phòng giao dịch: Chân Mộng , Tây Cốc. Địa bàn hoạt động của Agribank Chi nhánh huyện Đoan Hùng- Phú Thọ II bao gồm 01 thị trấn và 22 xã thuộc huyện Đoan Hùng, tỉnh Phú Thọ.
38
Bằng chính sự uy tín của Ngân hàng về tính chuyên nghiệp, tinh thần phục vụ tận tâm của đội ngũ cán bộ nhân viên và sự sáng tạo cung cấp các sản phầm dịch vụ có nhiều tính năng ƣu việt tốt nhất cho khách hàng mà Chi nhánh ngày trở nên gắn bó, thân thiết với ngƣời dân trên địa bàn tỉnh đồng thời góp phần thúc đẩy nền kinh tế Quốc gia.
2.1.2. Chức năng và nhiệm vụ chủ yếu của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
2.1.2.1. Chức năng
- Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác có liên quan vì mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II.
- Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội bộ theo uỷ quyền của Hội đồng quản trị và Tổng giám đốc.
- Kiểm tra, giám sát và đề xuất phƣơng án xử lý nợ xấu, nợ quá hạn và các cán bộ, nhân viên chi nhánh khi mà họ vi phạm trong thực hiện quy chế, quy định, quy trình nghiệp vụ tại chi nhánh.
2.1.2.2. Nhiệm vụ
- Huy động vốn: Huy động vốn ngắn hạn, trung hạn, dài hạn của mọi tổ chức thuộc các thành phần kinh tế và dân cƣ bằng VND và ngoại tệ, phát hành giấy tờ có giá, vay vốn của NHNN Việt Nam và các tổ chức tài chính tín dụng khác. Tiếp nhận vốn uỷ thác đầu tƣ và phát triển của các tổ chức trong nƣớc và ngoài nƣớc theo quy định của NHNN và ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II.
- Cấp tín dụng: Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân tuỳ theo tính chất và khả năng nguồn vốn, cho vay tài trợ xuất nhập khẩu, liên doanh, liên kết, hợp tác, đồng tài trợ.
- Cung ứng các dịch vụ thanh toán và ngân quỹ: Làm dịch vụ thanh toán giữa các khách hàng, thực hiện các dịch vụ thu hộ và chi hộ, thu và phát triển
39
tiền mặt cho khách hàng, thực hiện các dịch vụ thanh toán khác theo quy định của NHNN và ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II.
- Kinh doanh các dịch vụ ngân hàng khác: Kinh doanh ngoại tệ và các dịch vụ thị trƣờng tiền tệ, thị trƣờng vốn, thực hiện kinh doanh vàng bạc và thanh toán quốc tế, các hoạt động bảo lãnh.
- Tƣ vấn tài chính, tín dụng cho khách hàng, làm ngân hàng đại lý, ngân hàng phục vụ cho đầu tƣ phát triển từ nguồn vốn Chính phủ, các tổ chức tài chính kinh tế, các đoàn thể, các cá nhân trong và ngoài nƣớc theo quy định của pháp luật.
- Nhiệm vụ kinh tế xã hội: Tối đa hoá lợi nhuận trên cơ sở vì sự thành đạt của mọi ngƣời, mọi doanh nghiệp dựa trên việc kinh doanh tiền tệ, tín dụng và dịch vụ ngân hàng theo chính sách, pháp luật của Nhà nƣớc, bắt kịp những biến động của thị trƣờng, thực hiện đúng nhiệm vụ của một NHTM nhằm tiến hành thúc đẩy phát triển kinh tế xã hội địa phƣơng và đất nƣớc.
2.1.3. Cơ cấu tổ chức bộ máy quản lý của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
.
Nguồn: Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II
Sơ đồ 2.1. Bộ máy tổ chức của Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng Phú Thọ II
Giám đốc PGD Tây Cốc Phòng KT và NQ Phòng Tổng Hợp Phòng KHKD P. Giám đốc (Phụ trách TD và CM P. Giám đốc (Phụ trách KT và NQ) PGD Chân Mộng
40
+ Giám đốc: Phụ trách chung mọi công việc, trực tiếp điều hành và chỉ đạo thực hiện các nhiệm vụ chung của chi nhánh theo quy chế Agribank.
+ Phó Giám đốc: là ngƣời giúp việc cho giám đốc điều hành chi nhánh và đƣợc phân công phụ trách lĩnh vực tín dụng, kế toán ngân quỹ,… chịu trách nhiệm trƣớc giám đốc và pháp luật về công việc đƣợc giao.
+ Phòng Kế hoạch và kinh doanh:
Thực hiện nghiên cứu, xây dựng chiến lƣợc khách hàng, chiến lƣợc huy động vốn, đề xuất các chính sách ƣu đãi đối với từng loại khách hàng nhằm mở rộng tín dụng, các sản phẩm và dịch vụ ngân hàng
Phụ trách hoạt động tín dụng liên quan đến khách hàng cá nhân, khách hàng doanh nghiệp, quản lý dƣ nợ của khách hàng theo phạm vi đƣợc giao.
Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung hạn và dài hạn theo định hƣớng kinh doanh của Agribank.
Thẩm định và đề xuất cho vay các dự án tín dụng theo phân cấp đảm bảo an toàn và đạt hiệu quả.
Tiếp nhận và thực hiện các chƣơng trình, dự án thuộc nguồn vốn trong nƣớc, ngoài nƣớc. Trực tiếp làm dịch vụ ủy thác nguồn vốn thuộc Chính Phủ, Bộ, ngành khác và các tổ chức kinh tế, cá nhân trong và ngoài nƣớc.
Tổng hợp, báo cáo và kiểm tra định kỳ theo quy định. Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc giao. + Phòng kế toán ngân quỹ:
Phòng kế toán ngân quỹ đƣợc tổ chức thành các bộ phận giao dịch với khách hàng nhƣ: bộ phận kế toán tổng hợp, bộ, bộ phân ngân quỹ, bộ phận giao dịch trực tiếp với khách hàng. Tổ chức tốt các nghiệp vụ thanh toán, tài chính, hoạch toán kế toán theo nguyên tắc chung và theo quy định cùa ngành ngân hàng.
Tổ chức hạch toán, phân tích tổng hợp các loại tài khoản nhƣ: tài khoản nguồn vốn, tài khoản sử dụng vốn, tài khoản thanh toán,… hạch toán theo chế độ báo cáo sổ sách, theo dõi tiền gửi, tiền vay của khách hàng, thu phí các dịch
41 vụ…
Tổ chức thanh toán điện tử trong cùng hệ thống, thanh toán các khoản bù trừ với các ngân hàng khác hệ thống trên cùng địa bàn.
Thực hiện các khoản nộp ngân sách nhà nƣớc theo luật định. Thực hiện các nghiệp vụ chi tiêu tiền mặt, vận chuyển tiền và quản lý an toàn kho quỹ, định mức tồn quỹ theo quy định của hệ thống ngân hàng và quy định của pháp luật.
Thực hiện các báo cáo chuyên đề cũng nhƣ các báo cáo thƣờng kì. Thực hiện các nghiệp vụ khác do Giám đốc chi nhánh Ngân hàng giao phó
+ Phòng Tổng hợp:
Đảm nhận các nhiệm vụ hành chính và các nhiệm vụ tổ chức tuyển mộ, đào tạo cán bộ công nhân viên cho chi nhánh đáp ứng các nhu cầu về nhân lực.
Các nhiệm vụ hành chính bao gồm: Xây dựng công tác tháng, quý, năm, lƣu trữ các văn bản pháp luật, văn bản định chế liên quan đến ngân hàng, trực tiếp quản lý các con dấu, thực hiện các công tác hành chính, vă thƣ, lƣu trữ, lễ tân,… chăm lo đời sống vật chất tinh thần cho cán bộ công nhân viên, nhiệm vụ tổ chức, đào tạo, xây dựng chiến lƣợc tuyển dụng nhân viên… Thực hiện các báo cáo chuyên đề định kỳ.
Thực hiện công tác xây dựng cơ bản, sửa chữa, mua sắm tài sản, công cụ lao động.
Thực hiện các nhiệm vụ khác do Giám đốc chi nhánh ngân hàng giao phó. + Phòng giao dịch Chân Mộng, phòng giao dịch Tây Cốc:
Trực tiếp nhận tiền gửi của tổ chức kinh tế, dân cƣ. Cho vay ngắn hạn, trung hạn đối với các thành phần kinh tế trên cơ sở mức cho vay đƣợc phân cấp theo quy định của Agribank hiện nay.
Mở tài khoản tiền gửi, dịch vụ chuyển tiền và một số dịch vụ theo sự phân công của ban Giám đốc
Tham mƣu cho ban Giám đốc về chính sách lãi suất huy động vốn, kỳ hạn tiền gửi, phƣơng thức trả lãi, cũng nhƣ chính sách khách hàng.
42
2.1.4. Kết quả hoạt động sản xuất kinh doanh của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II
2.1.4.1. Tình hình huy động vốn
Với phƣơng châm của Ngân hàng là “Đi vay để cho vay” nên công tác huy động vốn Agribank Đoan Hùng luôn đƣợc quan tâm đúng mức, chỉ đạo mở rộng các hình thức huy động vốn kịp thời, chính xác, nhịp nhàng ăn khớp với sự biến động về nhu cầu đầu tƣ vốn. Vì huy động vốn là một trong những nghiệp vụ quan trọng bậc nhất của ngân hàng, nó quyết định lƣợng tiền vốn mà Ngân hàng có thể đem cho vay hoặc đầu tƣ. Với lƣợng vốn huy động đƣợc càng nhiều sẽ tạo điều kiện rất thuận lợi cho Ngân hàng thực hiện các hoạt động tín dụng của mình.
Các hình thức huy động chủ yếu đƣợc áp dụng trong thời gian qua tại Agribank Đoan Hùng là: Huy động tiền gửi tiết kiệm, tiền gửi của các tổ chức kinh tế và phân theo kỳ hạn linh động nhất cho khách hàng.
Bảng 2.1. Kết quả huy động vốn của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II giai đoạn
2018-2020 Đơn vị tính: Triệu đồng Chỉ tiêu Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 So sánh 2019/2018 2020/2019 Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. Phân theo nguồn
vốn 903.137 1.031.291 940.641 128.154 14,19 (90.650) (8,79) a, Tổ chức kinh tế 34.211 39.716 33.719 5.505 16,09 (5.997) (15,10) b, Dân cƣ 868.926 991.575 906.922 122.649 14,12 (84.653) (8,54) 2. Phân theo kỳ hạn a, Không kỳ hạn 105.770 108.365 93.294 2.595 2,45 (15.071) (13,91) b, Có kỳ hạn dƣới 12 336.138 319.927 317.451 (16.211) (4,8) (2.476) (0,77)
43 tháng c, Có kỳ hạn từ 12T đến dƣới 24T 453.470 594.746 521.831 141.276 31,15 (72.915) (12,26) d, Có kỳ hạn từ 24 tháng trở lên 7.759 8.253 8.065 494 6,37 (188) (2,28) Tổng vốn huy động 903.137 1.031.291 940.641 128.154 14,19 (90.650) (8,79)
(Nguồn: Bộ phận xử lý giao dịchngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II năm 2018,2019 và 2020)
Trong những năm gần đây, thị trƣờng đang phải chứng kiến cuộc chạy đua huy động vốn giữa các NHTM. Sự cạnh tranh giữa các NHTM nhằm thu hút nguồn vốn nhàn rỗi trong dân cƣ diễn ra rất quyết liệt, thông qua các dịch vụ chăm sóc khách hàng, cạnh tranh lãi suất và các chƣơng trình khuyến mãi có giá trị lớn.
Từ bảng trên, chúng ta thấy nguồn vốn huy động của Ngân hàng tăng lên vào năm 2019 nhƣng lại có xu hƣớng sụt giảm vào năm 2020. Cũng trong thời gian này, thị trƣờng tài chính cũng đang trải qua khủng hoảng trên toàn thế giới do dịch bệnh. Vì vậy ngành ngân hàng cũng không tránh khỏi những ảnh hƣởng tiêu cực. Việc kinh doanh của Agribank Đoan Hùng cũng có sự biến động đáng ngại. Cụ thể nhƣ sau:
Năm 2018 tổng số vốn huy động là 903.137 triệu đồng, năm 2019 số vốn huy động là 1.031.291 triệu đồng so với năm 2018 tăng 14,19 %. Năm 2020 số vốn huy động là 940.641 triệu đồng so với năm 2019 giảm 8,79%. Nguyên nhân trong năm 2020 nền kinh tế toàn cầu nói chung và nền kinh tế Việt Nam nói riêng đã bị ảnh hƣởng rất lớn bởi sự bùng phát của dịch bệnh viêm đƣờng hô hấp cấp COVID-19 và có ảnh hƣởng trực tiếp đến tình hình huy động vốn của Agribank Đoan Hùng. Bên cạnh đó Ngân hàng vẫn đạt đƣợc những kết quả rất tốt bởi nhờ sự cố gắng, nỗ lực của toàn thể cán bộ nhân viên Ngân hàng đồng tâm dốc toàn lực cùng tiến lên, cũng nhƣ những chỉ đạo sát xao, những chính sách định hƣớng từ phía cán bộ, lãnh đạo Ngân hàng, chiến lƣợc mới trong huy động vốn. Để đạt đƣợc mức tăng trƣởng nói trên, bên cạnh sự uy tín, Ngân hàng
44
đã triển khai nhiều sản phẩm huy động vốn mới thu hút khách hàng gửi tiền bằng nhiều với các chính sách hợp lý, chính sách lãi suất hấp dẫn, chƣơng trình đa dạng, phong phú đối với từng đối tƣợng khách hàng, đẩy mạnh công tác truyền thông phát triển khách hàng tiềm năng theo chủ trƣơng của Agribank