6. Lịch sử vấn đề nghiên cứu
3.3. Một số kiến nghị
3.3.3. Kiến nghị với doanh nghiệp
Thứ nhất, doanh nghiệp cần cung cấp cho ngân hàng những thông tin chính xác. Một số doanh nghiệp không muốn cung cấp thông tin đầy đủ vì họ muốn che giấu những điểm yếu của họ. Còn một số doanh nghiệp cung cấp thông tin không hoàn toàn chính xác vì họ muốn giữ kín những số liệu kinh
86
doanh. Nên chỉ căn cứ vào những số liệu tài chính do doanh nghiệp cung cấp mà không căn cứ vào thực tế thì ngân hàng khó có thể đƣa ra quyết định một cách nhanh chóng và chính xác. Số tiền và thời gian xin vay của khách hàng không đúng với nhu cầu thực tế, những món vay trung và dài hạn phải trả lãi suất cao hơn ngắn hạn nên doanh nghiệp vay ngắn hạn đến trả lại làm đơn xin gia hạn. Điều đó làm ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng của ngân hàng. Để đáp ứng đƣợc nhu cầu vốn tín dụng trung và dài hạn cho toàn bộ nền kinh tế thì cần sự nỗ lực hợp tác giữa ngân hàng và các doanh nghiệp. Do đó, các doanh nghiệp phải cố gắng trung thực trong các hồ sơ với ngân hàng.
Thứ hai, Doanh nghiệp cần phải xây dựng đƣợc phƣơng án kinh doanh khả thi, hiệu quả. NHTM muốn mở rộng hoạt động tín dụng, nâng cao hiệu quả sử dụng vốn, chất lƣợng tín dụng thì cẩn phải xem xét các phƣơng án kinh doanh của khách hàng. Do vậy, các doanh nghiệp cần phải xây dựng đƣợc phƣơng án kinh doanh đạt hiệu quả cao. Doanh nghiệp muốn có đƣợc phƣơng án kinh doanh khả thi thì cần phải có phƣơng pháp xác định. Các doanh nghiệp nên điều tra trƣớc nhu cầu của thị trƣờng về sản phẩm của mình và xác định đƣợc khả năng kinh doanh của doanh nghiệp để xác định đƣợc phƣơng án kinh doanh cho phù hợp.
87
Kết luận chƣơng 3
Từ việc đánh giá về chất lƣợng cho vay trung và dài hạn thì Chi nhánh ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II đã đƣa ra phƣơng hƣớng và mục tiêu cụ thể để nâng cao chất lƣợng và hiệu quả kinh doanh cho vay nói chung và cho vay trung và dài hạn nói riêng. Chi nhánh đã đƣa ra hệ thống giải pháp nhƣ: Cải tiến, đa dạng hóa cơ cấu, lĩnh vực đầu tƣ trung và dài hạn, đẩy mạnh công tác thu hồi nợ, giải quyết các khoản nợ xấu, nợ quá hạn về trung và dài hạn, nâng cao đội ngũ nhân viên, xây dựng chiến lƣợc Marketing ngân hàng, xây dựng chính sách lãi suất hợp lý.
88
KẾT LUẬN
Tín dụng là sản phẩm quan trọng của ngân hàng. Muốn đứng vững trong cạnh tranh khốc liệt của cơ chế thị trƣờng, ngân hàng cẩn phải coi trọng sản phẩm của mình. Mở rộng và nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn không chỉ là mong muốn riêng của Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II mà còn là của các ngân hàng Việt Nam nói chúng và cũng là mong muốn của Đảng và Nhà nƣớc ta trong giai đoạn hiện nay. Việc mở rộng tín dụng trung dài hạn là cần thiết nhƣng đi kèm với nó bao giờ cũng phải là việc nâng cao chất lƣợng tín dụng.
Hiện nay ở nƣớc ta, tình hình nợ quá hạn và nợ xấu của các ngân hàng đang có xu hƣớng gia tăng, trở thành một vấn đề nhức nhối cho ngành ngân hàng. Nhiều cuộc hội thảo khoa học đã đƣợc tổ chức nhằm đƣa ra giải pháp để xử lý vấn đề này. Nhƣng cách tốt nhất để giải quyết vấn đề này là phải nâng cao chất lƣợng các khoản cho vay nhất là cho vay trung dài hạn của ngân hàng.
Với mong muốn đó bài viết của em đã đƣa ra các giải pháp để mở rộng và nâng cao chất lƣợng tín dụng trung dài hạn tại Agribank chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II với hy vọng góp phần đem lại hiệu quả tín dụng trung dài hạn cho ngân hàng.
Qua nghiên cứu đề tài, do thời gian và trình độ còn hạn chế nên em không tránh khỏi những sai sót trong việc làm rõ những nguyên nhân tồn tại, khó khăn và đƣa ra những giải pháp để khắc phục khó khăn trên. Qua nghiên cứu đề tài này em thấy mình cần phải cố gắng hơn nữa để nâng cao trình độ chuyên môn cũng nhƣ kiến thức xã hội để sau này công tác có hiệu quả cao.
Với những cố gắng không ngừng của chi nhánh cùng với sự nỗ lực của cán bộ công nhân viên trong ngân hàng, em tín chắc rằng trong tƣơng lại ngân hàng không xa sẽ đạt đƣợc mục tiêu tăng trƣởng tín dụng trung dài hạn nhƣ mong muốn và ngày càng khẳng định đƣợc vị thế của mình trong nƣớc.
89
PHIẾU KHẢO SÁT TRƢNG CẦU Ý KIẾN KHÁCH HÀNG
Xin chào Anh/Chị! Tôi tên là Nguyễn Thị Lan Anh, hiện là sinh viên năm cuối trƣờng Đại học Hùng Vƣơng. Hiện tôi đang nghiên cứu đề tài khóa luận tốt nghiệp: “ Chất lƣợng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam - Chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II”. Kính mong quý anh/chị dành chút ít thời gian để trả lời một số câu hỏi theo mẫu dƣới đây. Sự giúp đỡ quý báu của Anh/Chị là điều kiện quan trọng để tôi có thể thực hiện đề tài.
Tôi xin chân thành cảm ơn!
I.Thông tin chung về khách hàng
1.Tên khách hàng: ... Nam Nữ 2.Địa chỉ:... 3.Số điện thoại:... 4.Ngành nghề kinh doanh:...
II.Xin Anh/Chị vui lòng cho biết
1. Anh/Chị cho biết lý do lựa chọn Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II để vay vốn trung và dài hạn.
Một ngân hàng có truyền thống uy tín
Đƣợc sự giới thiệu của bạn bè
Lý do khác:
... ... ...
CỘNG HÕA XÃ HỘI CHỦ NGHĨA VIỆT NAM Độc lập – Tự do – Hạnh phúc
90
2. Anh/Chị đã giao dịch với Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II trong khoảng thời gian bao lâu.
Dƣới 1 năm
Từ 1 năm đến dƣới 5 năm
Trên 5 năm
3a. Mục đích vay vốn trung và dài hạn của Anh/Chị tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II là gì?
Tiêu dùng
Sản xuất kinh doanh
Mục đích khác
3b. Các sản phẩm cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II đã đáp ứng nhu cầu vốn của Anh/Chị không?
Có Không
4. Thái độ phục vụ của nhân viên ngân hàng?
Hài lòng Bình thƣờng Không hài lòng
5. Anh/Chị cho biết ý kiến về hồ sơ, thủ tục cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II?
Đơn giản, thuận tiện
Rƣờm rà
Quá rƣờm rà, mất thời gian
6.Xin Anh/Chị cho biết thời gian thực hiện giao dịch vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng?
Nhanh Bình thƣờng Chậm
7.Xin Anh/Chị vui lòng cho biết kỹ năng phục vụ nhân viên tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II.
91
Nội dung
Sản phẩm cho vay trung và dài hạn tại
Chi nhánh
Có Không
Hƣớng dẫn lập hồ sơ
Tƣ vấn sử dụng vốn hiệu quả
Kiểm tra việc sử dụng vốn hiệu quả Thời gian dải ngân tiền vay đúng tiến độ
8.Theo Anh/Chị lãi suất vay vốn trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II là?
Hợp lý Cao 9.Theo Anh/Chị khả năng đáp ứng nhu cầu vay vốn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II là: Tốt Trung bình Kém 10.Xin Anh/Chị vui lòng cho biết, Anh/Chị có tiếp tục vay vốn khi có nhu cầu về sản phẩm cho vay trung và dài hạn của ngân hàng trong thời gian tới không? Có Không 11. Anh/Chị sẽ giới thiệu Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II cho ngƣời khác không? Có Không
Anh/Chị có đóng góp ý kiến để ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam, chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II đáp ứng tốt hơn chất lượng cho vay của mình trong tương lai? ...
...
...
...
92
DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO
1. Nguyễn Lƣơng Bình (2016), “ Quản trị rủi ro tín dụng trong cho vay trung và dài hạn tại Ngân hàng thương mại cổ phần Bản Việt - Chi nhánh Đăklăk ”, Luận văn thạc sĩ.
2. TS. Lê Vinh Danh, Tiền và hoạt động Ngân hàng – NXB Giao thông vận tải, Hà Nội
3. NHNN Việt Nam (2016), Thông tư số 39/2016/TT-NHNN Quy định về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng, ban hành ngày 30 tháng 12 năm 2016.
4. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II (2018, 2019, 2020), Báo cáo kết quả kinh doanh các năm 2018, 2019 và 2020, Phú Thọ.
5. Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II (2018, 2019, 2020), Báo cáo hoạt động chất lượng tín dụng trung và dài hạn các năm 2018, 2019 và 2020, Phú Thọ.
6. Nguyễn Văn Tiến (2010), Giáo trình Kinh tế Tiền tệ - Ngân hàng, NXB Thống kê, Hà Nội.
7. PGS. TS. Đinh Xuân Hạng; TS. Nghiêm Văn Bảy - Giáo trình Quản trị Ngân hàng thương mại- Nhà xuất bản Tài chính- 2014.
8. TS. Võ Việt Hùng (2009) về “ Giải pháp mở rộng tín dụng của Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam trên địa bàn TP.HCM ”.
9. Vũ Phƣơng Mai (2010), “ Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng trung và dài hạn tại ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh tỉnh Phú Thọ”, Luận văn thạc sĩ.
10. Quyết định 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nƣớc về việc “ Quy định về phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng trong hoạt động ngân hàng của tổ chức tín dụng ”