6. Lịch sử vấn đề nghiên cứu
2.1. Tổng quan về ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam-
2.1.4.2. Tình hình hoạt động tín dụng
Song song với việc tạo ra một chính sách huy động vốn hiệu quả, khả nặng hoạt động tín dụng và thu hồi vốn cũng luôn là mối quan tâm của một ngân hàng. Chất lƣợng tín dụng luôn đƣợc đặt lên hàng đầu. Trong thời gian qua, Agribank Đoan Hùng đã áp dụng hình thức cho vay đa dạng nhƣ cho vay ngắn hàng, cho vay trung và dài hạn, cho vay tiêu dùng nhằm khai thác triệt để nhu cầu vốn của khách hàng thuộc mọi thành phần kinh tế.
Agribank Đoan Hùng cũng đang chú trọng đầu tƣ vốn vào khu vực kinh tế ngoài quốc doanh, tạo điều kiện phát triển nhiều thành phần phù hợp với đƣờng lối phát triển của Đảng và ngành Ngân hàng trong giai đoạn đổi mới. Nhƣng cũng phải nhận thấy rằng việc thực hiện cho vay với khu vực kinh tế ngoài quốc doanh cũng rất phức tạp. Để thành công trong lĩnh vực này yêu cầu đầu tiên của ngƣời lãnh đạo Ngân hàng là phải có đội ngũ cán bộ tín dụng lành nghề, có tƣ cách đạo đức tốt. Hơn thế nữa ngƣời lãnh đạo Ngân hàng là ngƣời có tinh thần trách nghiệm cao, có năng lực quản lý kinh doanh giỏi. Chính vì vậy mà công tác cho vay giữ vai trò chủ đạo, là cơ sở để tiến hành thực hiện tất cả các hoạt động khác trong Ngân hàng.
47
Bảng 2.2: Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II giai đoạn 2018-2020
Đơn vị tính: Triệu đồng
Chỉ tiêu
Năm 2018 Năm 2019 Năm 2020 Năm 2019/2018 Năm 2020/2019 Tốc
độ TTBQ (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tỷ lệ (%) Số tiền Tỷ lệ (%) 1. Dƣ nợ theo thời gian 985.094 100,00 1.108.318 100,00 1.122.628 100,00 123.224 12,51 14.310 1,29 106,75 Ngắn hạn 485.406 49,28 531.280 47,94 532.145 47,40 45.874 9,45 865 0,16 104,70 Trung, dài hạn 499.688 50,72 577.038 52,06 590.483 52,60 77.350 15,48 13.445 2,33 108,71 2. Dƣ nợ theo đối tƣợng khách hàng 985.094 100,00 1.108.318 100,00 1.122.628 100,00 123.224 12,51 14.310 1,29 106,75 Dƣ nợ doanh nghiệp 150.150 15,24 151.487 13,67 146.479 13,05 1.337 0,89 (5.008) (3,31) 98,77 Dƣ nợ cá nhân, hộ gia đình 834.944 84,76 956.831 86,33 976.149 86,95 121.887 14,60 19.318 2,02 108,13 3. Dƣ nợ phân theo nội tệ, ngoại tệ 985.094 100,00 1.108.318 100,00 1.122.628 100,00 123.224 12,51 14.310 1,29 106,75 Dƣ nợ nội tệ 969.583 98,43 1.097.105 98,99 1.112.257 99,08 127.522 13,15 15.152 1,38 107,11 Dƣ nợ ngoại tệ 15.511 1,57 11.213 1,01 10.371 0,92 (4.298) (27,71) (842) (7,51) 81,77
(Nguồn: Báo cáo tình hình hoạt động tín dụng của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II giai đoạn 2018-2020)
48
Theo nguồn báo cáo kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển nông thôn Việt Nam- chi nhánh huyện Đoan Hùng, Phú Thọ II giai đoạn 2018-2020, dƣ nợ của ngân hàng tăng lên qua từng năm nhƣng tốc độ tăng dƣ nợ giai đoạn 2019-2020 có xu hƣớng chậm lại. Nguyên nhân là do sự ảnh hƣởng rất lớn bởi sự bùng phát của dịch bệnh viêm đƣờng hô hấp cấp COVID-19 và những chiến lƣợc chƣa thực sự phù hợp với hoàn cảnh tình trạng nền kinh tế.
Xét theo thời gian: Dƣ nợ ngắn hạn của chi nhánh biến động tăng giảm qua 3 năm. Năm 2019 đạt 531.280 triệu đồng tăng 45.874 triệu đồng so với năm 2018 chiếm tỷ trọng 47,94% trên tổng dƣ nợ. Đến năm 2020 tăng ở mức 532.145 triệu đồng chiếm tỷ trọng 47,40% trên tổng dƣ nợ. Bên cạnh đó, dƣ nợ trung và dài hạn của chi nhánh tăng liên tục qua 3 năm. Năm 2019 đạt lên mức 577.038 triệu đồng tăng 77.350 triệu đồng chiếm tỷ trọng 52,06% trên tổng dƣ nợ. Đến năm 2020 đạt mức 590.483 triệu đồng tăng 13.445 triệu đồng chiếm tỷ trọng 52,60% tổng dƣ nợ. Nguyên nhân của sự tăng trƣởng này là do Ngân hàng đã tận dụng đƣợc những chính sách mang lại tối ƣu nhất cho khách hàng. Mặc dù công tác cho vay chịu nhiều áp lực do tác động tiêu cực của lạm phát và thị trƣờng tài chính tiền tệ, những Ngân hàng đã chủ động tập trung thực hiện tốt nhiệm vụ đề ra. Ngân hàng không chỉ tăng trƣởng dƣ nợ nóng mà lựa chọn cho khách hàng đầy đủ điều kiện vay vốn, chủ trọng vào các dự án, phƣơng án vừa và nhỏ thuộc các ngành kinh doanh chế biến lâm sản, kinh doanh vật liệu xây dựng. Bên cạnh đó Ngân hàng có đội ngũ chăm sóc khách hàng nhiệt tình chu đáo để tạo thiện cảm cũng nhƣ sự uy tín tin tƣởng đối với ngân hàng.
Theo báo cáo tình hình dƣ nợ đối tƣợng khách hàng, dƣ nợ phân theo thành phần kinh tế của Chi nhánh chủ yếu tập trung vào dƣ nợ cá nhân, hộ gia đình. Cụ thể năm 2018 đạt mức 834.944 triệu đồng chiếm tỷ trọng 84,76% trên tổng dƣ nợ. Đến năm 2019 tăng lên mức 956.831 triệu đồng chiếm tỷ trọng 86,33% trên tổng dƣ nợ. Sang năm 2020 tiếp tục tăng 19.318 triệu đồng so với năm 2019. Bình quân giai đoạn tăng 8,13%. Trong những năm tới, Ngân hàng có những kế hoạch thay đổi phƣơng thức và chủ động tạo thuận lợi tối ƣu nhất cho khách
49
hàng là cá nhân, hộ gia đình. Đặc biết chú trọng đến thời hạn, lãi suất và có một số cải tiến mới đang đƣợc áp dụng trong thời gian tới.
Bên cạnh đó, dƣ nợ doanh nghiệp trong những năm qua tỷ trọng có xu hƣớng biến động đáng kể. Cụ thể tỷ trọng giảm từ 15,24% năm 2018 xuống 13,67% năm 2019 và tiếp tục giảm xuống 13,05% ở đạt mức 146.479 triệu đồng trong năm 2020. Bình quân giai đoạn giảm 1,23%. Có thể thấy trong những năm gần đây Ngân hàng luôn gặp khó khăn đối với khách hàng là doanh nghiệp. Một phần do Ngân hàng chƣa có những chính sách tối ƣu dành cho doanh nghiệp, chƣa hỗ trợ tạo điều kiện cho doanh nghiệp phát triển. Một phần do sự cạnh tranh khốc liệt với các ngân hàng khách trên địa bàn tỉnh Phú Thọ. Qua đó cho thấy Ngân hàng cần có những biện pháp khắc phục cũng nhƣ có những chiến lƣợc cụ thể để cải thiện lại đối với khách hàng là doanh nghiệp.
Trong các năm qua cơ cấu dƣ nợ phân theo loại tiền của Ngân hàng khá ổn định và chỉ biến động nhỏ. Trong đó nguồn dƣ nợ theo nội tệ luôn chiếm tỷ trọng lớn, tốc độ tăng trƣởng bình quân cả giai đoạn tăng 7,11%. Cụ thể dƣ nợ nội tệ trong năm 2019 đạt mức 1.097.105 triệu đồng chiếm tỷ trọng 98,99% tăng 127.522 triệu đồng so với năm 2018. Đến năm 2020 đạt mức 1.112.257 triệu đồng tăng 15.152 triệu đồng so với năm 2019 chiếm tỷ trọng 99,08% trên tổng dƣ nợ. Trong khi đó, phân theo dƣ nợ ngoại tệ biến động giảm đều. Đặc biết trong giai đoạn 2018 chiếm tỷ trọng 1,57%, đến năm 2019 giảm 1,01%, đến năm 2020 tiếp tục giảm xuống 0,92%. Nguyên nhân do Chi nhánh chƣa nắm bắt đƣợc cơ hội, chƣa có những chiến lƣợc hấp dẫn để thu hút các doanh nghiệp hoạt động có nhu cầu ngoại tệ. Nhu cầu vay ngoại tệ của khách hàng chủ yêu nhằm tài trợ cho việc đi du học. Nằm trong khu vực phát triển năng động của huyện Đoan Hùng, các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc mọi thành phần kinh tế trong địa bàn của Ngân hàng cũng rất cần vay vốn bằng ngoại tệ để đầu tƣ phát triển. Vì vậy Ngân hàng cần có chiến lƣợc cũng nhƣ những ƣu điểm nổi bật hơn để thu hút nguồn khách hàng tiềm năng này.
50