6. Lịch sử vấn đề nghiên cứu
2.2. Thực trạng tín dụng trung và dài hạn tại Ngân hàng Nông nghiệp và Phát
2.2.1.1. Nguyên tắc tín dụng trung và dài hạn
Sử dụng vốn có mục đích: Nguyên tắc này của tín dụng trung dài hạn cũng là nguyên tắc chung của các loại tín dụng. Khách hàng phải cam kết sử dụng tín dụng theo mục đích đƣợc thỏa thuận với ngân hàng, không trái với những quy định của pháp luật, và các quy định khách với ngân hàng cấp trên. Luật pháp quy định phạm vi hoạt động cho các ngân hàng. Bên cạnh đó mỗi ngân hàng có thể có mục đích và phạm vi hoạt động riêng. Mục đích tài trợ đƣợc ghi trong
52
hợp đồng tín dụng đảm bảo ngân hàng không tài trợ cho các hoạt động trái luật và việc tài trợ đó là phù hợp với cƣơng lĩnh của ngân hàng. Chính vì vậy khách hàng cũng phải cam kết việc sử dụng vốn là đúng mục đích nhƣ trong hợp đồng tín dụng quy định.
Quan hệ tín dụng thực hiện trên cơ sở thỏa thuận giữa 2 bên: Quan hệ tín dụng phải đƣợc thực hiện trên cơ sở ngƣời cần vốn có nhu cầu đi vay ngân hàng và ngân hàng có khả năng đáp ứng. Ngoài ra nhu cầu của ngƣời đi vay và khả năng đáp ứng vốn của ngân hàng phải nằm trong khuôn khổ mà pháp luật quy định, ngƣời đi vay có thể lựa chọn ngân hàng cung cấp vốn, ngân hàng cũng có quyền lựa chọn đối tƣợng khách hàng để đi vay. Do đó hợp đồng tín dụng phải đƣợc thực hiện trên cơ sở thỏa thuận giữa ngƣời đi vay và ngƣời cho vay.
Nguyên tắc có kỳ hạn, hoàn trả vốn gốc và lãi: khách hàng phải cam kết hoàn trả vốn và lãi với thời gian xác định. Các khoản tín dụng của ngân hàng chủ yếu có nguồn gốc từ các khoản tiền gửi của khách hàng và các khoản ngân hàng vay mƣợn. Ngân hàng phải có trách nhiệm trả cả gốc và lãi nhƣ đã cam kết. Do vậy, ngân hàng luôn yêu cầu ngƣời nhận tín dụng phải thực hiện đúng cam kết này. Đây là điều kiện để ngân hàng tồn tại và phát triển.
Nguyên tắc có hiệu quả kinh tế xã hội cao: Thực hiện nguyên tắc này có nhiều ý nghĩa và cũng chính để đảm bảo cho việc thực hiện nguyên tắc sử dụng vốn có mục đích. Khi các dự án vay trung dài hạn đem lại hiệu quả kinh tế xã hội, cũng chính là việc các dự án đem lại lợi ích cho chính ngƣời đi vay. Do đó mục đích đi vay của họ đƣợc thực hiện đúng, dự án mang lại lợi nhuận cho ngƣời đi vay. Họ sẽ có khả năng thanh toán vốn gốc, lãi cho ngân hàng và thực hiện các điều kiện trong hợp đồng tín dụng.