3.2. Giải pháp phát triển hoạt động cho vay đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Vietinbank Gia
3.2.3. Giải pháp đối với doanh nghiệp vừa và nhỏ
3.2.3.1. Nâng cao tính minh bạch trong hoạt động kinh doanh, đảm bảo sự chuyên nghiệp trong quản lý hoạt động kinh doanh của doanh nghiệp
Để nâng cao tính minh bạch trong kinh doanh, các DNVVN cần gia tăng hoạt động thanh toán qua ngân hàng như: thanh toán công nợ mua bán hàng hóa và dịch vụ, thanh toán lương nhân viên. Việc giao dịch qua ngân hàng càng nhiều sẽ có nhiều lợi thế hơn khi vay vốn ngân hàng. Các luồng tiền ra - vào tài khoản thanh toán tại ngân hàng được minh bạch rõ ràng sẽ giúp cho ngân hàng có đánh giá đúng về hoạt động sản xuất kinh doanh và năng lực tài chính của doanh nghiệp xin vay vốn.
Cần quan tâm việc tổ chức hạch toán kế toán, cập nhật sổ sách kế toán kịp thời đầy đủ và đảm bảo tính xác thực của thông tin. Đầu tư nhân lực bài bản nhất là cán bộ kế toán để cập nhật sổ sách, ghi chép đầy đủ, chính xác, rõ ràng các sổ sách kế toán một cách nghiêm chỉnh và trung thực, đảm bảo tính minh bạch của thông tin để cung cấp cho ngân hàng về số liệu báo cáo tài chính một cách trôi chảy, thuyết phục.
3.2.3.2. Chủ động trong việc soạn thảo phương án sản xuất kinh doanh, phương án vay vốn
Đa số các chủ DNVVN thường không có nhiều kiến thức về lĩnh vực tài chính, quản trị kinh doanh, chủ yếu thuê người làm dịch vụ kế toán, và hầu hết các nhân viên không biết cách tạo lập được phương án sản xuất kinh doanh tốt. Nội dung của phương án, kế hoạch sản xuất kinh doanh còn sơ sài. Do vậy, thiếu tính thuyết phục ngân hàng khi xem xét thẩm định tài trợ vốn.
DNVVN trước hết cần chủ động tiếp cận tìm hiểu nghiên cứu các cơ chế, chính sách, điều kiện và thủ tục cấp tín dụng của ngân hàng nhà nước và các
NHTM để tiếp cận được nguồn vốn vay phù hợp với nhu cầu của mình. Nắm bắt thông tin cần thiết và có kỹ năng làm việc với ngân hàng từ đó có thể cải thiện được khả năng tự xây dựng phương án kinh doanh, dự án đầu tư. Việc tự thân các doanh nghiệp lập dự án, phương án kinh doanh có hiệu quả và tính khả thi cao cho thấy mức độ tường tận của doanh nghiệp đối với phương án, dự án kinh doanh. Khả năng phán đoán được các tình huống có thể xảy ra và biện pháp giải quyết kịp thời sẽ dễ thuyết phục các ngân hàng hơn trong việc cấp tín dụng. Phương án kinh doanh cần đảm bảo tính trung thực, khách quan, phù hợp tình hình sản xuất kinh doanh hiện tại, khả năng quản lý, khả năng vốn tự có của doanh nghiệp.
3.2.2.3. Nâng cao vốn kiến thức, năng lực quản lý của các nhà quản trị/chủ sở hữu doanh nghiệp
Công tác lập báo cáo tài chính chỉ có thể được cải thiện nếu các số liệu đầu vào là chính xác trên cơ sở các hoá đơn, chứng từ hợp pháp. Do đó, các nhà quản lý doanh nghiệp cần có những kiến thức cơ bản về tài chính kế toán để có thể hiểu và nhận thức được tầm quan trọng trong việc minh bạch báo cáo tài chính. Hệ thống báo cáo tài chính đầy đủ, minh bạch là một trong những mối quan tâm của các NHTM khi cấp tín dụng cho doanh nghiệp. Ngoài ra, khả năng soạn thảo phương án kinh doanh khả thi có tính thuyết phục cũng phụ thuộc nhiều vào trình độ hiểu biết của lãnh đạo doanh nghiệp.
Trong nền kinh tế thị trường, hội nhập kinh tế quốc tế diễn ra ngày càng sâu rộng tác động đến nhiều lĩnh vực, nhiều ngành nghề, yêu cầu về năng lực quản lý kinh doanh là điều rất cần thiết đối với sự phát triển của doanh nghiệp. Một nhà quản trị doanh nghiệp, một chủ sở hữu có khả năng nắm bắt phân tích thông tin, dự đoán sản xuất kinh doanh, có tầm nhìn đối với thị trường sẽ giúp cho doanh nghiệp nâng cao khả năng cạnh tranh, có uy tín, có tên tuổi, gia tăng hiệu quả hoạt động và tăng hiệu quả sử dụng vốn. Từ đó sẽ tháo gỡ dần các rào cản trong việc tiếp cận vốn vay, nhất là các rào cản về tài sản đảm bảo. Tạo lập lợi thế cho doanh nghiệp trong việc tiếp cận với nguồn tài trợ tín dụng từ ngân hàng.
Phương án tốt nhất là các DNVVN nên sử dụng các dịch vụ tư vấn chuyên nghiệp của ngân hàng để giúp DNVVN có thể thuận lợi hơn trong việc tiếp cận vốn ngân hàng mà không bị lỡ cơ hội kinh doanh.
Hoạch định kế hoạch kinh doanh cả trong ngắn hạn lẫn dài hạn: Để vay được vốn ngân hàng thuận lợi hơn đặc biệt là để vay được vốn trung và dài hạn, các DNVVN thực sự phải có được niềm tin của ngân hàng. Cụ thể:
Cần xây dựng một kế hoạch kinh doanh thiết thực, hiệu quả, lâu dài và khả thi. Việc xây dựng kế hoạch cần phải tính toán các phương án như: Phương án sản xuất xác định được sản phẩm chủ lực, nguồn nguyên liệu đầu vào, phương án tiêu thụ, thị trường đầu ra, nhóm khách hàng mục tiêu, phương án tiếp thị sản phẩm, phương án tài chính, tính toán được các chỉ số tài chính, phân tích được nhu cầu nguồn vốn, vốn vay và phương án trả nợ, phương án đầu tư phù hợp với năng lực vốn, công nghệ và con người, đặc biệt chú trọng đến phương án lựa chọn công nghệ đảm bảo tính tiên tiến, hiện đại, nhằm tạo ra những sản phẩm có tính cạnh tranh với chất lượng cao.
Các DNVVN cũng cần phải mở rộng hoạt động nghiên cứu thị trường, nhiên cứu sản phẩm để bắt kịp nhu cầu thị trường và đáp ứng những nhu cầu đó một cách tốt nhất, để nắm bắt kịp thời những cơ hội kinh doanh quý giá.
3.2.2.4. Doanh nghiệp cần trung thành với một TCTD
Quan hệ cho vay cần nhất đến uy tín của khách hàng. Khi giao dịch với ngân hàng DN cũng cần có sự gắn kết trung thành khi đã khi đã có mối quan hệ lâu năm và nhận được sự ưu đãi từ phía ngân hàng. Thường các DN được mời chào lãi suất thấp hơn, điều kiện cho vay ưu đãi hơn từ các TCTD khác thì chỉ thấy cái lợi trước mắt mà đi vay nhiều nơi để được hưởng sự chăm sóc của nhiều ngân hàng. Khi ngân hàng không đạt được doanh số nhất định trên một khách hàng, hoặc khách hàng gặp khó khăn thì rất khó nhận được sự ưu tiên giúp đỡ từ phía ngân hàng.
3.2.2.5. Tăng cường liên kết, hợp tác với các doanh nghiệp lớn để tận dụng nguồn lực của nhau
Các DNVVN cần chủ động hợp tác với các doanh nghiệp lớn cùng ngành, tận dụng những ưu thế sẵn có của doanh nghiệp lớn như quy mô thị trường, quan hệ các đối tác trong và ngoài nước, kinh nghiệm quản lý điều hành, nhằm phát huy lợi thế so sánh giữa các doanh nghiệp để cùng phát triển. Giữa các doanh nghiệp lớn và doanh nghiệp nhỏ luôn tồn tại mối quan hệ cộng sinh. DNVVN làm đầu mối cung ứng vật tư nguyên liệu, cũng như giúp các doanh nghiệp lớn phân phối và tiêu thụ hàng hoá. Doanh nghiệp lớn có thể giúp DNVVN trong hoạch định chiến lược phát triển doanh nghiệp, chiến lược sản phẩm, đổi mới công nghệ, trao đổi kỹ năng quản trị,… Việc liên kết giữa các doanh nghiệp sẽ làm tăng sức cạnh tranh của tất cả các doanh nghiệp, làm tăng cơ hội tồn tại và thành công của mỗi doanh nghiệp. Từ đó sẽ gia tăng thương hiệu, uy tín của doanh nghiệp trên thị trường.
Liên kết, hợp tác giữa các doanh nghiệp được phát triển sẽ là điều kiện thuận lợi cho các DNVVN phát huy vai trò của mình, tăng uy tín, tăng năng lực quản lý, tăng khả năng cạnh tranh, từ đó có thể tăng khả năng tiếp cận.