8. Kết cấu của luận văn
3.2.4.Phát triển các sản phẩm dịchvụ đáp ứng nhu cầu của kháchhàng
Một sản phẩm dịch vụ hấp dẫn mà khách hàng có thể tìm được nhiều lợi ích chắc chắn sẽ được khách hàng lựa chọn. Do đó sản phẩm dịch vụ hiện nay là một vũ khí lợi hại trong công cuộc cạnh tranh ngày càng gay gắt của các Ngân hàng. Cạnh tranh buộc các Ngân hàng phải cung ứng các sản phẩm dịch vụ mà thị trường đòi hỏi ngày càng cao về chất lượng và phong phú về chủng loại. Vì vậy buộc các Ngân hàng luôn phải đổi mới, cải tiến chất lượng SPDV mà mình cung cấp, tăng khả năng đáp ứng các nhu cầu của khách hàng. Agribank Chi nhánh Nam Hoa đang dần khẳng định vị thế của mình đối với thị trường tại địa phương, để có thể đứng vững và phát triển Chi nhánh cần chú ý những điểm sau trong chiến lược sản phẩm dịch vụ của mình:
Thứ nhất, Đa dạng hoá các loại hình sản phẩm theo hướng nâng cao chất lượng các sản phẩm dịch vụ truyền thống và tăng cường phát triển các sản phẩm dịch vụ mới. Trước hết cần phải xác định được một danh mục SPDV và số lượng sản phẩm dịch vụ cung ứng ra thị trường đảm bảo đa dạng, tiện ích, đáp ứng được nhu cầu của các đối tượng khác hàng khác nhau và đảm bảo khả năng sinh lời. Đồng thời gia tăng thêm tiện ích cho những sản phẩm dịch vụ sẵn có.
Thứ hai, Chi nhánh nên mở rộng danh mục SPDV một cách hợp lý và hiệu
quả. Trên cơ sở khai thác thế mạnh về mạng lưới, công nghệ thông tin, Agribank Chi nhánh Nam Hoa nên chú trọng phát triển các SPDV dành cho khu vực nông nghiệp, nông thôn như sản phẩm thanh toán thẻ, và các sản phẩm thanh toán không
dùng tiền mặt. Đa dạng hoá các sản phẩm huy động vốn đặc biệt là các sản phẩm huy động nguồn vốn tạm thời nhàn rỗi tại khu vực nông dân, nông thôn.
Thứ ba, Nâng cao chất lượng SPDV hiện có bằng việc đổi mới, cải tiến quy
trình, thủ tục cung cấp SPDV. Thực hiện theo dõi, đánh giá, so sánh tiện ích sản phẩm dịch vụ, thường xuyên rà soát, đánh giá hệ thống, quy trình thực hiện SPDV và việc cung ứng SPDV tới khách hàng trên các kênh phân phối để đề xuất kịp thời biện pháp cải tiến, nâng cao chất lượng các SPDV hiện có. Đơn giản hoá các thủ tục giấy tờ nhưng vẫn tuân thủ nghiêm túc quy trình dịch vụ. Đồng thời tổ chức sắp xếp vị trí làm việc của các phòng nghiệp vụ tại Chi nhánh theo hướng phục vụ khách hàng thuận lợi và giảm tối đa thời gian giao dịch cho khách hàng. Bố trí cán bộ đủ năng lực đảm nhiệm từng mảng hoạt động nghiệp vụ, với phong cách làm việc khoa học, vận hành nghiệp vụ nhanh chóng tạo điều kiện thuận lợi nhất cho khách hàng trong quá trình giao dịch nhưng vẫn đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh của Ngân hàng.
Thứ tư, Củng cố, đa dạng hóa kênh phân phối cả truyền thống lẫn hiện đại và
thực hiện phân phối có hiệu quả. Phát triển và mở rộng các sản phẩm liên kết với các nhà cung cấp dịch vụ khác, đẩy mạnh bán chéo sản phẩm, đưa ra các gói sản phẩm dịch vụ với những ưu đãi riêng để thu hút khách hàng và tăng khả năng bán sản phẩm.
Đối với các hình thức TTKDTM cụ thể phải đưa ra các giải pháp hoàn thiện. Cụ thể:
Về séc thanh toán: Trải qua một quá trình lâu dài, séc là một phương tiện TTKDTM phổ biến và có nhiều ưu điểm. Trên thế giới đã có luật séc từ năm 1930. Còn tại Việt Nam chưa có một văn bản pháp lý nào quy định về séc có giá trị cao như bộ luật hay pháp lệnh thường không ổn định, nó chỉ được duy trì trong một thời gian không lâu sẽ lại bộc lộ những điểm yếu và lại cần chỉnh sửa hoặc thay thế. Do vậy, đối với Agribank Chi nhánh Nam Hoa cần vận dụng linh hoạt các văn bản hiện hành quy định về séc để tạo điều kiện thuận lợi trong thanh toán cho khách hàng.
Cải tiến UNC: Hình thức thanh toán UNC tại Agribank Chi nhánh Nam Hoa trong những năm qua chiếm một tỷ trọng rất cao trong TTKDTM. Nhưng không vì thế ta vội kết luận hình thức này đã hoàn thiện trong thanh toán. Có thể đưa ra một số giải pháp sau:
- Nên cải tiến hợp lý biểu phí trong thanh toán UNC để khuyến khích khách hàng sử dụng hình thức này. Tiếp tục miễn phí trong một số trường hợp nhất định (chẳng hạn chuyển khoản giữa hai tài khoản tại cùng một chi nhánh mở tài khoản như hiện nay Agribank Chi nhánh Nam Hoa đang áp dụng).
- Mở rộng hình thức Homebanking và Telephonebanking cho các tổ chức, cá nhân, hộ gia đình,… bằng việc liên kết với Điện lực, Công ty cấp thoát nước, Bưu điện.Bằng hình thức này sẽ không thu phí của khách hàng mà thu từ đơn vị liên kết, đồng thời giảm được việc sử dụng nhân viên hàng tháng phải đi thu tiền điện, nước.
-Đối với các khách hàng truyền thống, có uy tín Ngân hàng có thể xem xét để áp dụng hạn mức thấu chi tài khoản thanh toán, tạo điều kiện cho khách hàng phát hành UNC vượt quá số dư tiền gửi của mình để đảm bảo thanh toán.
Đối với thanh toán Ủy nhiệm thu: Khi số lượng khách hàng mở tài khoản tại
Ngân hàng đã gia tăng thì Nhà nước nên quy định các ngành dịch vụ như: Bưu điện, Điện lực, Công ty cấp thoát nước, … sử dụng hình thức này phổ biến. Đồng thời Ngân hàng cũng xem xét mức phí thu phù hợp để khuyến khích khách hàng sử dụng dịch vụ (hiện nay tại Agribank Chi nhánh Nam Hoa chưa thu phí thanh toán Ủy nhiệm thu).
Thẻ thanh toán: Khi xã hội càng phát triển thì thẻ là phương tiện thanh toán được sử dụng nhiều nhất. Trên thực tế, tại địa bàn chi nhánh, thẻ mới chỉ được biết đến ở một bộ phận dân cư nhất định, cán bộ Ngân hàng, các cơ quan Nhà nước. Tính năng của thẻ chưa được biết đến và chưa được khai thác nhiều.Việc quảng cáo trên các phương tiện thông tin đại chúng về thẻ chưa có nhiều.
Hiện nay, để cạnh tranh trên thị trường đòi hỏi Ngân hàng phải có các giải pháp để khách hàng hiểu biết hơn nữa về các tính năng hữu ích của thẻ, từ đó
khuyến khích họ sử dụng. Đơn giản hóa các thủ tục phát hành thẻ. Phát triển mạng lưới các đơn vị chấp nhận thẻ (nhà hàng, siêu thị, các cơ sở kinh doanh hàng hóa, …)